Решение

по делу № 2-739/2018

Именем Российской Федерации

26 октября 2018 года г. Бокситогорск 

Бокситогорский городской суд Ленинградской области в составе:

председательствующего судьи Гусаровой И.М., 

при секретаре Гранкиной А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество,-

установил:

Истец ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по Кредитному договору №-С1-М№ (1365027223) с ДД.ММ.ГГГГ в размере 91 422,75 руб., из них: просроченная ссуда в размере 83 138,08 руб., просроченные проценты в размере 2 451,83 руб., неустойка на просроченную ссуду в размере 5 628,07 руб., неустойка на просроченные проценты к просроченной ссуде 204,77 руб., а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 8 942,68 руб.; об обращении взыскания на предмет залога- автомобиль марки LADA Grantа, цвет- БЕЛЫЙ, 2015 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №; об установлении начальной продажной цены предмета залога в размере 194 818,51 руб., ссылаясь на то, что 07.10.2014г. АО «Металлургический коммерческий банк» и ФИО1 заключили кредитный договор №-С1-М№ (1365027223) путем подписания Индивидуальных условий на получение кредита, в соответствии с которым Ответчику предоставлены денежные средства в размере 408 464,99 руб. под 10,67 % годовых, сроком на 36 месяцев, на приобретение автомобиля марки LADA Grantа, цвет- БЕЛЫЙ, 2015 года выпуска, № Заемщик в Кредитном Договоре указал, что ознакомлен, понимает и полностью согласен с Общими условиями комплексного банковского обслуживания АО «Межкомбанк» и обязуется их неукоснительно соблюдать.

Согласно пункту 10.1 Кредитного договора, в обеспечение надлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств перед Банком, вытекающих из Кредитного договора, Заемщик передает в залог Банку приобретаемое им в собственность транспортное средство (предмет залога).

Банк исполнил, принятые на себя обязательства по Кредитному договору, перечислив сумму предоставленного кредита на текущий счет Заемщика открытый в АО «Меткомбанк».

Согласно изменению №, вносимое в Устав ПАО «Совкомбанк», решением № единственного акционер от ДД.ММ.ГГГГ Банк реорганизован в форме присоединения к нему АО «Металлургический коммерческий банк». Банк является правопреемником АО «Металлургический коммерческий банк» по всем обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая обязательств оспариваемые сторонами.

В дальнейшем, в связи с ненадлежащим исполнением обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов, у Заемщика образовалась задолженность, что подтверждается расчетом задолженности, графиком платежей и выпиской по счету.

Просроченная задолженность по ссуде и по процентам возникла с 23.12.2015г. и на 29.08.2018г. суммарная продолжительность просрочки составляет по ссуде 343 дней, по процентам 231 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 382918,40 руб.

По состоянию на 29.08.2018г. общая задолженность Ответчика перед Банком составляет 91 422,75 руб., из них: просроченная ссуда в размере 83 138,08 руб., просроченные проценты в размере 2 451,83 руб., неустойка на просроченную ссуду в размере 5 628,07 руб., неустойка на просроченные проценты к просроченной ссуде 204,77 руб.

Банком было направлено уведомление в адрес Заемщика о погашении просроченной задолженности по Кредитному договору, а также указав, что при непогашении задолженности Банк праве рассматривать данное уведомление как требование о расторжении Кредитного договора и о досрочном погашении всей суммы задолженности перед Банком.

В связи с неисполнением требования о погашении просроченной задолженности, по истечению 30 календарных дней с момента отправки уведомления, Кредитный договор был расторгнут в одностороннем порядке.

Считает целесообразным при определении начальной продажной цены применить положения п.25.10 Кредитного договора, с применением к ней дисконта 54,64%. Таким образом, стоимость Предмета залога при его реализации будет составлять 194 818,51 руб.

Истец- представитель ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, письменно сообщил, что просит суд рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик- ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом. Зарегистрирован по адресу: 

<

адрес>. В соответствии с ч. 1 ст. 165.1. ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним. По месту регистрации места жительства ответчика суд неоднократно направлял судебные извещения, которые вернулись обратно с указанием «истек срок хранения», в связи с чем суд находит, что ответчик уклонился от получения судебного извещения, в связи с чем его неявка в судебное заседание не препятствует рассмотрению дела. Ненадлежащая организация ответчиком в части получения поступающей по его адресу корреспонденции является риском самого ответчика. Кроме того, в соответствии с ч. 7 ст. 113 ГПК РФ в целях информирования участников процесса о движении дела информация о принятии искового заявления к производству, о времени и месте судебного заседания заблаговременно размещена судом на официальном сайте суда в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет".

Проверив материалы, суд считает иск обоснованным и подлежащим удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям:

Как установлено судом и подтверждается представленными суду документами, не оспорено ответчиком, 07.10.2014г. АО «Металлургический коммерческий банк» и ФИО1 заключили кредитный договор №-С1-М№ (1365027223) путем подписания Индивидуальных условий на получение кредита, в соответствии с которым Ответчику предоставлены денежные средства в размере 408 464,99 руб. под 10,67 % годовых, сроком на 36 месяцев, на приобретение автомобиля марки LADA Grantа, цвет- БЕЛЫЙ, 2015 года выпуска, №. Заемщик в Кредитном Договоре указал, что ознакомлен, понимает и полностью согласен с Общими условиями комплексного банковского обслуживания АО «Межкомбанк» и обязуется их неукоснительно соблюдать.

Согласно пункту 10.1 Кредитного договора, в обеспечение надлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств перед Банком, вытекающих из Кредитного договора, Заемщик передает в залог Баш приобретаемое им в собственность транспортное средство (предмет залога).

Банк исполнил, принятые на себя обязательства по Кредитному договору, перечислив сумму предоставленного кредита на текущий счет Заемщика открытый в АО «Меткомбанк».

В соответствии с Кредитным договором Ответчик обязался возвратить Банку сумму кредита, уплатить сумму начисленных процентов в порядке и в сроки предусмотренные кредитным Договором. 

Однако ответчик принятые на себя обязательства по договору не исполняет, Просроченная задолженность по ссуде и по процентам возникла с 23.12.2015г. и на 29.08.2018г. суммарная продолжительность просрочки составляет по ссуде 343 дней, по процентам 231 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 382918,40 руб.

По состоянию на 29.08.2018г. общая задолженность Ответчика перед Банком составляет 91 422,75 руб., из них: просроченная ссуда в размере 83 138,08 руб., просроченные проценты в размере 2 451,83 руб., неустойка на просроченную ссуду в размере 5 628,07 руб., неустойка на просроченные проценты к просроченной ссуде 204,77 руб.

Согласно изменению №, вносимое в Устав ПАО «Совкомбанк», решением № единственного акционер от 12.12.2016 года Банк реорганизован в форме присоединения к нему АО «Металлургический коммерческий банк». Банк является правопреемником АО «Металлургический коммерческий банк» по всем обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая обязательств оспариваемые сторонами.

Согласно Общих условий, в случае нарушения Заемщиком условий Кредитного договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней Банк вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения Кредитного договора, направив Заемщику письменное уведомление. При этом Кредитный договор будет считаться расторгнутым по истечении 30 (Тридцати) календарных дней с даты направления Банком такого уведомления.

Истцом было направлено уведомление в адрес Заемщика о погашении просроченной задолженности по Кредитному договору, а также указано, что при непогашении задолженности Банк праве рассматривать данное уведомление как требование о расторжении Кредитного договора и о досрочном погашении всей суммы задолженности перед Банком.

Из материалов дела судом также установлено что в связи с неисполнением требования о погашении просроченной задолженности, по истечению 30 календарных дней с момента отправки уведомления, Кредитный договор был расторгнут истцом в одностороннем порядке.

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 1 ст. 5 ФЗ от 21.12.2013 №353 «О потребительском кредите (займе)», договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Таким образом, учитывая, что со стороны ответчика были нарушены принятые на себя обязательства по заключенному с истцом кредитному договору, а также принимая во внимание, что ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, размер задолженности по договору не оспорил, суд считает необходимым требования истца удовлетворить в полном объеме и взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по Кредитному договору № (1365027223) с ДД.ММ.ГГГГ в размере 91 422,75 руб., из них: просроченная ссуда в размере 83 138,08 руб., просроченные проценты в размере 2 451,83 руб., неустойка на просроченную ссуду в размере 5 628,07 руб., неустойка на просроченные проценты к просроченной ссуде 204,77 руб., которая полностью подтверждается представленными истцом документами, в том числе и расчетом задолженности, соответствует требованиям ст.15 ГК РФ, исключает возможность неосновательного обогащения со стороны истца, возражений со стороны ответчика по исковым требованиям не поступило.

Истец также просит обратить взыскание на этот автомобиль, установив начальную продажную цену данного автомобиля в размере 194 818,51 руб., исходя из расчета применения дисконта к ней 54,64%.

В соответствии с п. 25.7 Кредитного договора Банк приобретает право обратить взыскание на предмет залога для удовлетворения своих требований в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченного залогом обязательства, а так же в иных случаях, предусмотренных законодательство Российской Федерации.

В соответствии с п. 21 Кредитного договора залоговая стоимость указанного автомобиля составляет 429 500 руб.

В соответствии с п. 25.10 Кредитного договора если к моменту реализации предмета залога банк и заемщик не придут к соглашению о цене иному, чем предусмотрено настоящим пунктом, то начальная продажная цена предмета залога при судебной и внесудебной реализации будет соответствовать оценочной стоимости предмета залога, указанной в п. 21, которая уменьшается в зависимости от периода времени, прошедшего от даты приобретения имущества до даты его реализации: за первый месяц- на 7%, за второй месяц- на 5%, за каждый последующий месяц- на 2%.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательств (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получит удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лиц которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В соответствии со ст. 337 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии с п.1 ст. 348 ГК РФ (в редакции действующей на момента заключения сторонами указанного кредитного договора) взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с п.2 этой же статьи (в редакции действующей на момента заключения сторонами указанного кредитного договора) обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В соответствии с п.2 ст.350 ГК РФ (в редакции действующей на момента заключения сторонами указанного кредитного договора) реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке или законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

В соответствии с п.11 ст. 28.2 Закона РФ от 29.05.1992 N 2872-1 «О залоге» (действующего на момента заключения сторонами указанного кредитного договора) начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке или в остальных случаях в соответствии с договором о залоге. При определении начальной продажной цены заложенного движимого имущества в судебном порядке указанная цена определяется решением суда на основании соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора самим судом. Если начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется на основании отчета оценщика, начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Ответчик начальную продажную стоимость автомобиля, указанную истцом, не оспорил. 

Поскольку просрочка ФИО1 составляет более трех месяцев, а сумма, подлежащая взысканию с него, составляет более 5% стоимости автомобиля, оснований для отказа истцу в удовлетворении исковых требований об обращении взыскания на предмет залога с установлением начальной продажной цены автомобиля не имеется, начальная продажная стоимость заложенного автомобиля марки LADA Grantа, цвет- БЕЛЫЙ, 2015 года выпуска, ХТА219110FY190230, подлежит установлению в размере 194 818,51 руб., исходя из расчета применения к залоговой стоимости указанного автомобиля, определенной в кредитном договоре в сумме 429 500 руб., в соответствии с п. 25.10 Кредитного договора дисконта в размере 54,64%.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных требований. 

Поскольку суд пришел к выводу об удовлетворении заявленных исковых о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в общем размере 91 422,75 руб. и об обращении взыскания на заложенное имущество, на основании ст. 94, 98 ГПК РФ, с ответчика ФИО1 в пользу истца должен быть взыскан возврат уплаченной при подаче иска государственной пошлины в размере 8 942,68 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ

Решил:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по Кредитному договору № (1365027223) с ДД.ММ.ГГГГ в размере 91 422 рубля 75 копеек, из них: просроченная ссуда в размере 83 138 рублей 08 копеек, просроченные проценты в размере 2 451 рубль 83 копейки, неустойка на просроченную ссуду в размере 5 628 рублей 07 копеек, неустойка на просроченные проценты к просроченной ссуде 204 рубля 77 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 942 рубля 68 копеек, а всего взыскать с него 100 365 (сто тысяч триста шестьдесят пять) рублей 43 копейки.

Обратить взыскание на заложенное имущество- автомобиль марки LADA Grantа, цвет- БЕЛЫЙ, 2015 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №

Установить начальную продажную стоимость заложенного имущества- автомобиля марки LADA Grantа, цвет- БЕЛЫЙ, 2015 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, в размере 194 818 (сто девяносто четыре тысячи восемьсот восемнадцать) рублей 51 копейка.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Ленинградский областной суд путем подачи апелляционной жалобы в Бокситогорский городской суд.

Решение в окончательной форме принято 29 октября 2018 года.

Судья: