№2-1691/2020

Р Е Ш Е Н И Е

 

Именем Российской Федерации

г. Тобольск 06 октября 2020 года

Тобольский городской суд Тюменской области

в составе: председательствующего судьи Загидуллиной Л.А.,

при секретаре Мухамедулиной Л.Т.,

с участием ответчика ФИО1, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-1691/2020 по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 401 848 рублей 65 копеек, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в том числе, просроченная ссуда – 363 350 рублей 82 копейки, просроченные проценты – 11 295 рублей 66 копеек, проценты по просроченной ссуде – 1 411 рублей 52 копейки, неустойка по договору – 24 620 рублей 51 копейка, неустойка на просроченную ссуду – 1 170 рублей 13 копеек, расходов по уплате государственной пошлины – 13 218 рублей 49 копеек, всего 415 067 рублей 14 копеек; обращении взыскания на предмет залога автомобиль 

<

данные изъяты> путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 273 686 рублей 40 копеек. 

Мотивируя требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ с ответчиком заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого банк предоставил кредит в сумме 453 999 рублей под 23,9 % годовых, сроком на 60 месяцев, факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету, обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства 

<

данные изъяты>, просроченная задолженность возникла ДД.ММ.ГГГГ, уведомление о возврате кредита ответчиком не выполнено, до настоящего времени задолженность не погашена. 

Заявлением ПАО «Совкомбанк» требования уменьшены, просит взыскать задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 393 848 рублей 65 копеек, в том числе, просроченная ссуда – 363 350 рублей 82 копейки, просроченные проценты – 3 295 рублей 67 копеек, проценты по просроченной ссуде – 1 411 рублей 52 копейки, неустойка по договору – 24 620 рублей 51 копейка, неустойка на просроченную ссуду – 1 170 рублей 13 копеек, расходы по уплате государственной пошлины – 13 218 рублей 49 копеек. 

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, извещен, заявлением просит дело рассмотреть в его отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в суде с иском согласен, просит снизить проценты и все неустойки по кредиту, пояснил, что в связи с травмой не трудоспособен ДД.ММ.ГГГГ. 

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд находит требования подлежащими частичному удовлетворению.

В соответствии с ч.1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно ст. 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Пунктом 3 ст. 438 ГК РФ предусмотрено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №.

По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 453 999 рублей под 23,9 % годовых, сроком на 60 месяцев.

Согласно п. 10 индивидуальных условий договора потребительского кредита, обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства 

<

данные изъяты>. 

Из п. 12 вышеуказанных условий следует, что ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) составляет 20% годовых. 

Факт исполнения своих обязательств ПАО «Совкомбанк» по перечислению денежных средств ФИО1 подтверждается выпиской по счету. 

Согласно выписке по счету, справок по кредиту, ФИО1 нарушаются условия кредитного договора по возврату кредита, просроченная задолженность с ДД.ММ.ГГГГ.

Из расчета задолженности заемщика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, видно, что задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 393 848 рублей 65 копеек, в том числе, просроченная ссуда – 363 350 рублей 82 копейки, просроченные проценты – 11 295 рублей 66 копеек, проценты по просроченной ссуде – 1 411 рублей 52 копейки, неустойка по договору – 24 620 рублей 51 копейка, неустойка на просроченную ссуду – 1 170 рублей 13 копеек.

При определении суммы, подлежащей взысканию, суд принимает за основу расчет, представленный истцом, полагая, что он произведен правильно в соответствии с условиями кредитного договора, с учетом поступления денежных сумм в счет погашения кредита, количества дней просрочки исполнения обязательства. 

Возражений по расчету задолженности ответчиком не заявлено, свой расчет не представлен.

Досудебная претензия ПАО «Совкомбанк» о досрочном возврате задолженности по кредитному договору направлена ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ. 

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

На основании ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Поскольку судом установлен факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по погашению кредита и уплате процентов, то требование о взыскании задолженности по кредиту подлежит удовлетворению.

Ответчиком заявлено о снижении всех неустоек и процентов по договору. 

В силу ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Пунктом 69 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» предусмотрено, что подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). 

В соответствии с п. 11 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013), снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнения требований по кредитному договору. 

Статья 333 ГК РФ не подлежит применению к правоотношениям сторон по начислению процентов за пользование кредитом. С учетом того, что основанием возникновения обязанности по уплате процентов за пользование кредитом являются согласованные сторонами в договоре условия предоставления кредита, проценты за пользование кредитом не могут рассматриваться в качестве меры ответственности за нарушение обязательства.

Таким образом, суд не находит возможным с учетом ст. 333 ГК РФ, уменьшить просроченные проценты – 3 295 рублей 67 копеек, проценты по просроченной ссуде – 1 411 рублей 52 копейки в связи с тем, что ст. 333 ГК РФ не подлежит применению к правоотношениям сторон по начислению процентов за пользование кредитом; неустойка на просроченную ссуду – 1 170 рублей 13 копеек, не подлежит снижению в связи с её соразмерностью последствиям нарушения обязательства, 

Подлежит снижению неустойка по договору начисленная в размере 24 620 рублей 51 копейка до 5 000 рублей, поскольку ответчик не работает, в связи с травмой, находится на лечении ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время. 

Согласно ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). К отдельным видам залога (статьи 357 - 358.17) применяются общие положения о залоге, если иное не предусмотрено правилами настоящего Кодекса об этих видах залога. 

В соответствии со ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В силу п. 10 индивидуальных условий договора потребительского кредита, обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства 

<

данные изъяты>. 

ДД.ММ.ГГГГ залогодержатель в установленном законом порядке зарегистрировал возникновение залога, транспортного средства 

<

данные изъяты>, что подтверждается уведомлением о возникновении залога движимого имущества с регистрационным №. 

Право собственности ФИО1 на заложенное имущество подтверждается паспортом транспортного средства, карточкой учета транспортного средства.

На основании ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Предусмотренных ст. 348 ГК РФ ограничений для обращения взыскания по делу, не установлено.

Пунктом 9.14.6 общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства предусмотрено, что если к моменту реализации предмета залога залогодатель и залогодержатель не придут к иному соглашению о его стоимости, чем та, которая указана в договоре залога, то начальная продажная цена предмета залога определяется в соответствии с залоговой стоимостью, которая снижается в зависимости от периода времени, прошедшего с момента заключения договора потребительского кредита до момента его реализации, в следующем порядке: за первый месяц на 7%, за второй – на 5 %, за каждый последующий месяц – на 2%. В случае обращения взыскания на предмет залога в судебном порядке, начальная продажная цена определяется по решению суда с учетом условий, установленных договором. 

Таким образом, первоначальная продажная стоимость автомобиля определяется судом от рыночной стоимости автомобиля в размере 273 686 рублей 40 копеек, с учетом снижения в зависимости от периода времени, прошедшего с момента заключения договора потребительского кредита до момента его реализации, в порядке, предусмотренном п. 8.14.9 общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства за первый месяц на 7%, за второй – на 5 %, за каждый последующий месяц – на 2%. 

Согласно ч.1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, расходы по уплате госпошлины в сумме 13 218 рублей 49 копеек, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, подлежат взысканию с ответчика. 

В силу разъяснений, данных в абз. 4 п. 21 постановления Пленума Верховного Суда РФ №1 от 21.01.2016 г. положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, (статья 333 ГК РФ), в связи с чем, с ответчика подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 13 218 рублей 49 копеек. 

Руководствуясь ст.ст.12, 56, 98, 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 374 228 рублей 17 копеек, в том числе, просроченная ссуда – 363 350 рублей 82 копейки, просроченные проценты – 3 295 рублей 67 копеек, проценты по просроченной ссуде – 1 411 рублей 52 копейки, неустойка по договору – 5 000 рублей, неустойка на просроченную ссуду – 1 170 рублей 13 копеек, расходы по уплате государственной пошлины – 13 218 рублей 49 копеек, всего 387 446 (триста восемьдесят семь тысяч четыреста сорок шесть) рублей 66 копеек.

В удовлетворении остальной части требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании неустойки по договору, отказать. 

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее ФИО1 на праве собственности автотранспортное средство - 

<

данные изъяты>, путем продажи с публичных торгов, установив первоначальную продажную стоимость автомобиля в размере 273 686 (двести семьдесят три тысячи шестьсот восемьдесят шесть) рублей 40 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тюменский областной суд через Тобольский городской суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме. 

Мотивированное решение составлено 12 октября 2020 года. 

Судья Л.А. Загидуллина