дело № 2-3293/2019

УИД №61RS0007-01-2019-003602-55

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации

«04» сентября 2019 года г. Ростов-на-Дону

Пролетарский районный суд г. Ростова-на-Дону в составе: 

председательствующего судьи Боровлевой О.Ю. 

при секретаре Мнацаканян Д.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к ООО «Русфинанс Банк» о расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с настоящим иском, указав в обоснование своих требований на следующие обстоятельства. 

Между истицей и ООО «Русфинанс Банк» заключен кредитный договор №, при подписании которого ей не предоставлена необходимая и достоверная информация о порядке начисления процентов за пользование кредитными денежными средствами, вследствие чего у нее отсутствует возможность оплачивать проценты по договору в установленном размере.

Истица добросовестно платила кредит без просрочек, однако в настоящее время она оказалась полностью неплатежеспособной, поскольку банк отказывает в реструктуризации долга. В этой связи ФИО1 заключены иные кредитные договоры и в настоящее время у нее отсутствует возможность исполнять кредитные обязательства. При этом, банком неправомерно производится расчет задолженности: в сумму задолженности текущего расчетного периода включаются комиссии, проценты, которые обозначаются как «входящий баланс», на который начисляются комиссии и проценты в следующем расчетном периоде. При данной системе расчетов банк сдерживает погашение суммы основного долга, а средства заемщика направляются на выплату процентов и неустоек, которые увеличиваются с каждым расчетным периодом. Требование о расторжении договора и прекращении начисления процентов по договору, направленное заказным письмом с уведомлением в адрес банка, также осталось без удовлетворения. На основании изложенного, ссылаясь на положения законодательства о защите прав потребителей, ФИО1 просит суд расторгнуть заключенный с ответчиком кредитный договор №

Истец ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом судебной повесткой, о чем в деле имеется отчет об отслеживании почтового отправления, согласно которому судебная повестка была вручена адресату 30 августа 2019 года. В иске истица просит суд рассмотреть настоящее дело в отсутствие представителя истца. 

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом судебной повесткой, о причинах неявки суду не сообщил, направил в адрес суда отзыв на исковое заявление, в соответствии с которым просил в удовлетворении исковых требований отказать.

В отзыве на исковое заявление представитель ответчика указывает, что со стороны банка не было нарушений положений законодательства и условий заключенного между сторонами договора. Сумма задолженности ФИО1 по кредитному договору составляет 72081 рубль 54 копейки. 

В отсутствие истца и представителя ответчика дело рассмотрено в порядке ст. 167 ГПК РФ. 

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

Пункт 2 ст. 1 ГК РФ закрепляет, что граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» Главы 42 «Заем и кредит» Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 819, п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Согласно п. 1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» отношения, одной из сторон которых выступает гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних, бытовых и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, а другой - организация либо индивидуальный предприниматель (изготовитель, исполнитель, продавец, импортер), осуществляющие продажу товаров, выполнение работ, оказание услуг, являются отношениями, регулируемыми Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Русфинанс Банк» и ФИО1, заключен кредитный договор № на общую сумму кредита 74656 рублей сроком на 24 месяца до ДД.ММ.ГГГГ включительно. Процент за пользование кредитом составляет 20,9 % годовых. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по договору составляет 66311 рублей 09 копеек, что следует из справки об остатке задолженности по кредиту (л.д. 11).

В соответствии с п. 14 кредитного договора, ФИО1 подтвердила ознакомление и свое согласие с Общими условиями кредитного договора (л.д.12-19).

Согласно ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать обстоятельства, на которые ссылается в обоснование своих требований и возражений. Обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

Между тем, истица не представила суду доказательств в подтверждение исковых требований о расторжении кредитного договора в связи с нарушением со стороны банка условий договора и закона. 

Доводы истца о нарушении банком условий кредитного договора и о предоставлении недостоверной информации по кредиту являются несостоятельными и поэтому подлежат отклонению судом. 

Согласно ч. 1 ст. 10 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» от 07 февраля 1992 года № 2300-1 изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

Абзац 4 ч. 2 этой же статьи устанавливает, что при предоставлении кредита информация в обязательном порядке должна содержать: размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора (абз.2 этой же статьи).

По смыслу абз. 7 ст. 30 указанного выше Закона кредитная организация до заключения кредитного договора с заемщиком - физическим лицом и до изменения условий кредитного договора с указанным заемщиком, влекущего изменение полной стоимости кредита, обязана предоставить заемщику - физическому лицу информацию о полной стоимости кредита, а также перечень и размеры платежей заемщика - физического лица, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора.

Абзацем 8 статьи 30 этого же Закона предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу, а также указывать перечень и размеры платежей заемщика - физического лица, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора.

В силу абзаца 12 статьи 30 данного Закона полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией и доводится ею до заемщика - физического лица в порядке, установленном Банком России.

Информация, предусмотренная п. 10 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», до заемщика банком была доведена при заключении кредитного договора.

Таким образом, заемщик была ознакомлена с условиями договора до его заключения, ею была получена достоверная и полная информация о предоставляемых ей в рамках договора услугах: порядок погашения кредита, размер ежемесячных платежей, полная стоимость кредита, что подтверждается ее подписью в кредитном договоре, графике платежей.

ФИО1 направила в адрес ответчика заявление (л.д. 32-35), содержащее требование об изменении условий договора или его расторжении. Заявление получено ООО «Русфинанс Банк» ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается почтовым уведомлением (л.д. 38).

В качестве основания для расторжения кредитного договора ФИО1 указывает нарушение со стороны банка положений законодательства и расчетов по кредиту.

Основания изменения и расторжения договора регламентируются положениями ст. 450 ГК РФ. 

Так, в силу п.п. 1-2 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. 

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Нарушений со стороны банка условий кредитного договора не установлено. Доводы истицы об обратном основаны на неверном толковании норм материального права, регулирующих спорные правоотношения, и условий заключенного между сторонами договора. 

Проанализировав представленные доказательства в совокупности и каждое в отдельности, суд приходит к выводу о том, что истцом в соответствии со ст. ст. 55, 56 ГПК РФ, не доказаны обстоятельства, послужившие, по ее мнению, основанием для обращения в суд с заявленными требованиями, в связи с чем исковые требования удовлетворению не подлежат. 

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

в удовлетворении исковых требований ФИО1 к ООО «Русфинанс Банк» о расторжении кредитного договора отказать. 

Решение суда может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Пролетарский районный суд г. Ростова-на-Дону в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме. 

Судья Боровлева О.Ю. 

Мотивированное решение суда изготовлено 06 сентября 2019 года.