Дело №

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

гор. Костомукша 05 февраля 2018 года

Костомукшский городской суд Республики Карелия в составе:

председательствующего судьи Софроновой И.А.,

при секретаре Горбунове В.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Коммерческого банка «Русский Славянский банк» (акционерное общество) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

установил

Истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании кредитной задолженности, указывая в исковом заявлении, что 27 апреля 2015 года между Коммерческим банком «Русский Славянский банк» (акционерное общество) (далее - БАНК РСБ24 (АО)) и ФИО1 заключен кредитный договор № (далее по тексту - Кредитный договор), в соответствии с которым Банк предоставил ей кредит с уплатой процентов из расчета годовой процентной ставки в размере 26%, а заемщик принял на себя обязательство по возврату суммы кредита и оплате процентов за пользование кредитом. В с связи с тем, что ответчиком взятые на себя обязательства по Кредитному договору не исполнены, все обязательства по нему являются просроченными. В связи с признанием БАНКа РСБ24 (АО) банкротом и введении в отношении него конкурсного производства функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». В соответствии с имеющимся у БАНКа РСБ24 (АО) правом на досрочное истребование исполнения обязательств по возврату суммы кредита и процентов при допущении заемщиком просрочки ежемесячных платежей по кредиту, ФИО1 было направлено требование о досрочном исполнении обязательств. В соответствии с прилагаемым к иску расчетом и с учетом уточнения к иску сумма задолженности ответчика перед банком составляет 603 285 руб. 30 коп., в том числе: 385 189 руб. 50 коп. - задолженность по основному долгу; 217 414 руб. 12 коп. - по процентам за пользование кредитом; 681 руб. 68 коп. - пени, которые истец просит взыскать с ответчика, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 9 232 руб. 85 коп.

Истец о месте и времени рассмотрения дела извещен, просит дело рассмотреть в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 исковые требования признала частично. Согласна с требованиями истца в части взыскания задолженности по основному долгу в сумме 385 189 руб. 50 коп., процентам, начисленным на сумму основного долга в размере 168 638 руб. 39 коп. В остальной части исковых требований истца просит отказать на том основании, что между сторонами отсутствуют договорные отношения, т.к. на истца возложены функции конкурсного управляющего и последний не является правопреемником БАНКа РСБ24 (АО), в связи с чем у истца отсутствовали основания по начислению штрафных санкций. Кроме того, ответчица не была уведомлена о переходе права требования по кредиту новому кредитору. С октября 2015 года по декабрь 2017 года, по мнению ответчика, Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» умышленно бездействовала с целью начисления неустойки по кредиту и впоследствии досрочному погашению задолженности по нему. До отзыва у банка лицензии обязательства по кредитному договору ею выполнялись своевременно и в полном объёме, а в период с октября 2015 года по декабрь 2017 года платежи в погашение задолженности по кредиту ею не производились по причине отсутствия у неё реквизитов для перечисления. Расчет задолженности, представленный истцом в части начисления процентов на просроченную задолженность и неустойки считает незаконным. 

Заслушав ответчика ФИО1, исследовав письменные материалы дела, суд считает, что иск подлежит удовлетворению.

В судебном заседании установлено, что между БАНКом РСБ24 (АО) и ФИО1 27 апреля 2015 года заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банк предоставил ей кредит в сумме 411 405 руб. 33 коп. под 26,00% годовых на 48 месяцев, что подтверждается заявлением-офертой № от 27 апреля 2015 года, в соответствии с которой ответчик, заполнив и подписав его согласился с тем, что она совместно с индивидуальными условиями договора потребительского кредита и общими условиями договора потребительского кредита, представляют собой договор потребительского кредита.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьей 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных кредитным договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму кредита в порядке, который предусмотрен кредитным договором.

Факт выдачи банком кредитных средств ФИО1 подтверждается предоставленной истцом выпиской, отражающей движение денежных средств по счетам ответчика в БАНКе РСБ24 (АО) за период с 01.01.2013 по 13.12.2017, в соответствии с которой предоставление кредиту по договору № произведено путем зачисления 27.04.2015 денежных средств в размере 411 405 руб. 33 коп. на счет ФИО1 №, и не оспаривается ответчицей.

В соответствии с договором потребительского кредита ФИО1 обязалась производить возврат суммы кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом равными ежемесячными платежами, состоящими из платежа в счет возврата кредита и платежа в счет уплаты процентов 27 числа каждого календарного месяца.

Заявлением - офертой предусмотрено право банка на досрочный возврат всей оставшейся суммы кредита с причитающимися процентами.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Односторонний отказ от исполнения обязательства в силу ст. 310 ГК РФ не допускается.

Иск к ответчику предъявлен в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» на основании решения Арбитражного суда города Москвы от 26 января 2016 года по делу № А40-244375/15, в соответствии с которым кредитная организация КБ «Русский Славянский банк» (АО) (БАНК РСБ24 (АО) признано банкротом, открыто конкурсное производство сроком на один год, а функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». 

В силу п.п. 1, 2 ст. 189.73 Федерального закона от 26 октября 2002 года №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее - Закон «О несостоятельности (банкротстве)») в редакции, действовавшей на момент вынесения арбитражным судом решения о признании банка несостоятельным (банкротом), принятие арбитражным судом решения о признании кредитной организации банкротом влечет за собой открытие конкурсного производства.

Конкурсное производство вводится сроком на один год. Срок конкурсного производства может продлеваться по ходатайству лица, участвующего в деле о банкротстве, не более чем на шесть месяцев.

Согласно ст. 189.76 Закона «О несостоятельности (банкротстве)» со дня принятия арбитражным судом решения о признании кредитной организации банкротом и об открытии конкурсного производства прекращаются полномочия руководителя кредитной организации, иных ее органов управления, за исключением полномочий органов управления в части принятия решения о заключении соглашений об условиях предоставления денежных средств третьими лицами для исполнения обязательств кредитной организации.

В соответствии со ст. 189.77 Закона «О несостоятельности (банкротстве)» конкурсным управляющим при банкротстве кредитных организаций, имевших лицензию Банка России на привлечение денежных средств физических лиц во вклады, в силу закона является Агентство.

Конкурсный управляющий осуществляет полномочия руководителя кредитной организации и иных органов управления кредитной организации в пределах, в порядке и на условиях, которые установлены настоящим параграфом. Конкурсный управляющий обязан предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требования о ее взыскании в порядке, установленном настоящим Федеральным законом (статья 189.78).

Таким образом, с учетом уклонения ответчицы от возврата кредитных средств и уплаты процентов, конкурсный управляющий как кредитор вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с представленным истцом расчетом по кредитному договору задолженность ФИО1 по состоянию на 13 декабря 2017 года по основному долгу - 385 189 рублей 50 копеек, проценты за пользование кредитом - 217 414 руб. 12 коп.

В соответствии с п. 1 ст. 406 ГК РФ кредитор считается просрочившим, если он отказался принять предложенное должником надлежащее исполнение или не совершил действий, предусмотренных законом, иными правовыми актами или договором либо вытекающих из обычаев делового оборота или из существа обязательства, до совершения которых должник не мог исполнить своего обязательства.

Согласно ст. 327 ГК РФ должник вправе внести причитающиеся с него деньги или ценные бумаги в депозит нотариуса, а в случаях, установленных законом, в депозит суда - если обязательство не может быть исполнено должником вследствие:

1) отсутствия кредитора или лица, уполномоченного им принять исполнение, в месте, где обязательство должно быть исполнено;

2) недееспособности кредитора и отсутствия у него представителя;

3) очевидного отсутствия определенности по поводу того, кто является кредитором по обязательству, в частности в связи со спором по этому поводу между кредитором и другими лицами;

4) уклонения кредитора от принятия исполнения или иной просрочки с его стороны.

Внесение денежной суммы или ценных бумаг в депозит нотариуса или суда считается исполнением обязательства.

Также ответчица не была лишена возможности исполнить обязательство путем внесения долга в депозит нотариуса в соответствии со ст. 327 ГК РФ.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Поскольку ответчицей не представлено доказательств об отказе истца принять исполнение обязательства или представить необходимые для исполнения обязательства сведения, напротив, реквизиты для погашения задолженности по кредитным договорам были размещены на официальном сайте Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» 01 февраля 2016 года, поэтому доводы об отсутствии у ФИО1 возможности погашения задолженности по причине не уведомления её банком о реквизитах для перечисления суд считает несостоятельными. 

На основании изложенного, с ФИО1 подлежат взысканию в пользу истца задолженность по основному долгу - 385 189 рублей 50 копеек, проценты за пользование кредитом - 217 414 руб. 12 коп.

Также подлежит взысканию с ответчика неустойка в размере 681 руб. 68 коп., начисленная на основании пункта 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита и составляющая 0,5% на сумму просроченного платежа за каждый календарный день, поскольку в соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. 

Последний платеж ответчиком в погашение задолженности по кредиту произведен 29.10.2015, что подтверждается выпиской по счетам ФИО1 в Банке РСБ24 (АО), которая отражают движение по ним за период с 01.01.2013 по 13.12.2017 и не оспаривается ею.

При определении размера задолженности, подлежащей взысканию с ответчика по кредитному договору, суд руководствуется представленным истцом расчетом, исследованным в судебном заседании и не оспоренным ответчиком.

Согласно ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом за подачу искового заявления в суд уплачена государственная пошлина в размере 9 232 руб. 85 коп., которая подлежит взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст. ст. 196 - 198, 199, ГПК РФ, суд

решил:

Иск удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Коммерческого банка «Русский Славянский банк» (акционерное общество) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № от 27 апреля 2015 года в размере 603 285 рублей 30 коп., расходы по уплате государственной пошлине в размере 9 232 рубля 85 копеек, а всего 612 518 (шестьсот двенадцать тысяч пятьсот восемнадцать) рублей 15 копеек.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Карелия в течение месяца через Костомукшский городской суд Республики Карелия.

Судья Софронова И.А.