.

Дело № 2-661/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

(мотивированное решение изготовлено 27.02.2017 г.)

20 февраля 2017 года г. Екатеринбург

Кировский районный суд г. Екатеринбурга в составе председательствующего судьи Савельева Ю.В., при секретаре Сычуговой И.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование – Жизнь» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском к ООО «АльфаСтрахование – Жизнь» о защите прав потребителя. 

В обоснование заявленных исковых требований указывает, что *** между ФИО1 и ОАО «СКБ-банк» заключен кредитный договор № *** о предоставлении кредита в сумме 

<

***>, срок кредита – *** лет. В тот же день был подписан договор страхования жизни и здоровья заемщика кредитов № *** по программе страхования потребительского кредитования Категория 2. Уплата страховой премии в размере 

<

***> подтверждается заявлением на перевод со счета от *** г. Получателем является ООО «АльфаСтрахование – Жизнь», срок страхования – *** дней. Размер страховой премии по рискам «

<

***>», «

<

***>» составляет 

<

***>, размер страховой премии по риску «

<

***>» составляет 

<

***>, всего 

<

***> Свои обязательства по кредиту выполнил досрочно, выплатив сумму кредита *** г., вместо *** дней истец исполнял договор *** дней (с ***) *** г. истец направил в ООО «АльфаСтрахование – Жизнь» заявление с требованием возвратить часть страховой премии. *** ООО «АльфаСтрахование – Жизнь» в удовлетворении данного требования отказало. Считает, что страховая компания грубо нарушает его права как потребителя. 

Просит взыскать с ответчика ООО «АльфаСтрахование – Жизнь» часть страховой премии по рискам «

<

***>», «

<

***>» в размере 

<

***>, по риску «

<

***>» в размере 

<

***>, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 

<

***>, расходы по составлению претензии в размере 

<

***>, расходы по составлению искового заявления в размере 

<

***>, почтовые расходы в размере 

<

***>, моральный вред 

<

***>, штраф. 

Определением суда от *** г. к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора привлечено ОАО «СКБ-банк». 

В судебном заседании истец ФИО1 на исковых требованиях настаивал, поддержал все изложенное в исковом заявлении. 

Ответчик, третье лицо в судебное заседание не явились. Извещены надлежащим образом, причину не явки не сообщили. В отзыве на исковое заявление ответчик ООО «АльфаСтрахование – Жизнь» просил в иске отказать,, поскольку договор страхования был заключен добровольно, а досрочный возврат кредита не прекращает существование страхового риска по договору страхования. 

При таких обстоятельствах судом решен вопрос о рассмотрении дела в их отсутствии.

Заслушав истца, исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему.

Судом установлено, что между ОАО «СКб-банк» (кредитор) и ФИО1 (заемщик) заключен кредитный договор № *** от *** г. на сумму 

<

***> сроком по *** г. под 

<

***> % годовых (л.д. 8-10,11-12).

*** г. ФИО1 подписан договор страхования жизни и здоровья заемщика кредитов № *** по программе страхования потребительского кредитования Категория 2 в ООО «АльфаСтрахование – Жизнь» (л.д. 13)

Сумма страховой премии составляет 

<

***>, переведена на основании заявления на перевод со счета. Размер страховой премии по рискам «

<

***>», «

<

***>» составляет 

<

***>, размер страховой премии по риску «

<

***>» составляет 

<

***>, всего 

<

***> (л.д. 14)

На основании ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации - по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Из Преамбулы Закона Российской Федерации от 07.02.1992 года № 2300 - 1 «О защите прав потребителей» следует - настоящий Закон регулирует отношения, возникающие между потребителями и изготовителями, исполнителями, импортерами, продавцами при продаже товаров (выполнении работ, оказании услуг), устанавливает права потребителей на приобретение товаров (работ, услуг) надлежащего качества и безопасных для жизни, здоровья, имущества потребителей и окружающей среды, получение информации о товарах (работах, услугах) и об их изготовителях (исполнителях, продавцах), просвещение, государственную и общественную защиту их интересов, а также определяет механизм реализации этих прав.

В соответствии со статьей 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 года № 2300 - 1 «О защите прав потребителей» отношения в области защиты прав потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Законом, другими федеральными законами (далее - законы) и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Согласно ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), при наступлении в его жизни предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор. Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица.

Согласно ч. 2 ст. 935 Гражданского кодекса Российской Федерации обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Следовательно, страхование жизни и потери трудоспособности заемщиков, является необязательным видом страхования, и подлежит страхованию только при наличии с их стороны волеизъявления. 

В соответствии со ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии со статьей 32 Закона «О защите прав потребителей» потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

Статьей 958 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью. Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 ст. 958 ГК РФ. При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 ст. 958 ГК РФ, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

В силу п. 2 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно.

Судом установлено, что истец ФИО1 досрочно погасил кредит *** г., что подтверждается сведениями о ссудной задолженности от *** г. № *** (л.д. 17)

Поскольку истец досрочно погасил задолженность по кредитному договору, перестал быть заемщиком кредита, а возможность наступления страхового случая отпала, прекратилось существование страхового риска, то соответственно в силу п. 1 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, прекратилось действие заключенного сторонами договора страхования, в связи с чем, в силу абз. 1 п. 3 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, у ФИО1 возникло право на возврат части уплаченной страховой премии.

Договор страхования жизни и здоровья заемщиков заключен на период действия кредитного договора, т.е. на *** лет, до *** г. Таким образом, поскольку истцом ФИО1 кредитные обязательства по договору были исполнены в полном объеме, кредит погашен досрочно, договор страхования прекратил свое действие, требования истца о взыскании неиспользованной части страховой премии подлежат удовлетворению.

Истец просит взыскать с ответчика неиспользованную часть страховой премии, исходя из следующего расчета:

По рискам «

<

***>», «

<

***>»: 

<

***>

<

***> – 

<

***> = 

<

***> (сумма страховой премии, подлежащая возврату)

По риску «ВУТ»: 

<

***> (

<

***>

<

***> – 

<

***> = 

<

***> (сумма страховой премии, подлежащая возврату)

Суд, проверив расчет, приходит к выводу, что он произведен верно. Следовательно, с ответчика ООО «АльфаСтрахование – Жизнь» подлежит взысканию неиспользованная часть страховой премии в размере 

<

***> по рискам «

<

***>», «

<

***>», в размере 

<

***> по риску «

<

***>». 

Также истцом заявлено требование о взыскании с ответчика ООО «АльфаСтрахование – Жизнь» процентов за пользование чужими денежными средствами с *** г. 

Согласно ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации В случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Истец просит взыскать с ответчика проценты за пользование чужими денежными средствами, исходя из следующего расчета:

По рискам «

<

***>», «

<

***>»: 

<

***>. (период с ***)

<

***> дн. = 

<

***> (период с ***)

Итого: 

<

***>

По риску «

<

***>»: 

<

***>. = 

<

***> (период с ***)

<

***>. = 

<

***> (период с ***)

Итого: 

<

***>

Суд, проверив правильность расчета, приходит к выводу, что он произведен верно, следовательно с ответчика ООО «АльфаСтрахование – Жизнь» подлежит взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 

<

***>

В силу ст.151 Гражданского кодекса Российской Федерации, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда. При определении размеров компенсации морального вреда суд принимает во внимание степень вины нарушителя и иные заслуживающие внимания обстоятельства. Суд должен также учитывать степень физических и нравственных страданий, связанных с индивидуальными особенностями лица, которому причинен вред.

В силу ст.15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения продавцом прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами РФ, регулирующими отношения в области защиты прав потребителя, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

Пунктом 45 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

Истцом заявлено требование о взыскании с ответчика ООО «АльфаСтрахование – Жизнь» компенсации морального вреда в сумме 

<

***> В результате отказа ответчика в добровольном порядке исполнить законные требования потребителя, истец понес нравственные страдания, в связи с чем, суд считает возможным частично удовлетворить требование истца о компенсации морального вреда и взыскать в его пользу в счет компенсации морального вреда 

<

***>.

Относительно требования истца о взыскании с ответчика штрафа, суд приходит к следующему.

В силу п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Суд находит обоснованными взыскание в пользу истца штрафа, поскольку истцом в адрес ответчика была направлена претензия с требованием о возврате неиспользованной части страховой премии, полученная ответчиком.

Общая сумма, подлежащая взысканию с ответчика ООО «АльфаСтрахование – Жизнь» в пользу истца составляет 

<

***>, из чего следует, что общая сумма штрафа, подлежащая взысканию с ответчика в пользу истца составляет 

<

***>

Однако, учитывая положения ст. 333 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, размер причиненного ущерба, последствия нарушения ответчиком прав потребителя, суд приходит к выводу о необходимости снижении размера штрафа, снизив его размер до 

<

***>.

В соответствии с ч.1 ст.100 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах. 

Истцом понесены расходы по оплате стоимости юридических услуг, а именно расходов по составлению претензии в размере 

<

***>, расходов по составлению искового заявления в размере 

<

***>, что подтверждается договором от ***, от *** г., счетами и чеками (л.д. 24-25,26,27,28,29,30-31,32,33,34). 

Исходя из требований разумности и справедливости, суд с учетом проделанной представителем истца работы по составлению претензии и искового заявления, сбору доказательств, степени сложности настоящего дела, соотношение присужденной суммы к расходам по оплате услуг представителя, суд приходит к выводу, что с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы на оплату юридических услуг в сумме 

<

***>

В силу положений ст.ст. 88, 94 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. К издержкам, связанным с рассмотрением дела, отнесены, в том числе, расходы на оплату услуг представителя и другие признанные судом необходимыми расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. 

Истцом понесены расходы на оплату почтовых услуг в размере 

<

***> (л.д. 23) 

Суд признает расходы на оплату почтовых услуг необходимыми, и считает требования о взыскании с ответчика данных расходов подлежащими удовлетворению.

Принимая во внимание, что истец при обращении в суд с требованиями к ответчику был освобожден от уплаты государственной пошлины, в то время как судом удовлетворены его имущественные требования и неимущественные требование о компенсации морального вреда, в соответствии с подп. 1 п. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации с ответчика ООО «АльфаСтрахование – Жизнь» в пользу государства надлежит взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 

<

***>

Руководствуясь ст. ст. 194-197 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Иск ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование – Жизнь» о защите прав потребителя, удовлетворить частично.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование – Жизнь» в пользу ФИО1 неиспользованную часть страховой премии по рискам «

<

***>», «

<

***>» в размере 46203 руб. 07 коп., по риску «

<

***>» в размере 6300 руб. 42 коп., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 834 руб. 95 коп., расходы по составлению претензии в размере 1115 руб. 10 коп., расходы по составлению искового заявления в размере 2601 руб. 90 коп., почтовые расходы в размере 212 руб. 10 коп., моральный вред 1000 руб., штраф в размере 15000 руб. 

Взыскать с общества с общества с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование – Жизнь» в доход местного бюджета государственную пошлину в сумме 

<

***>

Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд через Кировский районный суд г.Екатеринбурга в течение месяца со дня принятия мотивированного решения судом. 

Судья . Савельев Ю.В.

.

.