№2-1731/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

09 июля 2018 года. г. Уфа

Ленинский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан в составе

председательствующего - судьи Касимова А.В., 

при секретаре судебного заседания - Абитовой А.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» о защите прав потребителей,

установил:

ФИО1 (далее - ФИО1, истица) обратилась с иском к Обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» о защите прав потребителей.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и Открытым акционерным обществом «Сбербанк России» был заключен кредитный договор № сроком на пять лет до ДД.ММ.ГГГГ на сумму 354 820 рублей. В данный кредит была включена страховая премия в размере 54 819 рублей 69 копеек. Денежные средства были перечислены на расчётный счёт ФИО1 на неотложные нужды. На срок действия кредитного договора между ФИО1 и ООО СК «Сбербанк страхование жизни» был заключён договор от ДД.ММ.ГГГГ по программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заёмщика указанного кредита № от ДД.ММ.ГГГГ по программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заёмщика указанного кредита № от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно кредитному договору истице был предоставлен кредит в размере 354 820 рублей по ставке 15,9% годовых на срок 60 месяцев. ДД.ММ.ГГГГ истицей была получена денежная сумма в размере 325 000 рублей, а денежная сумма в размере 54 819 рублей 69 копеек была перечислена ответчику в качестве страховой премии. Согласно справке от ДД.ММ.ГГГГ истицей досрочно и в полном объемё погашены кредитные обязательства перед ОАО «Сбербанк России», в том числе с учётом суммы страховой премии в сумме 54 819 рублей 69 копеек. В связи с полным погашением финансовых обязательств перед банком кредитный договор прекратил своё юридическое действие, автоматически прекратили действие полисы страхования, поскольку возможность наступления страхового случая в рамках кредитного договора полностью отпала в связи с его прекращением. Согласно пунктам 7.2 и 7.3 Правил добровольного страхования от несчастных случаев и болезней при отказе страхователя от договора страховщик возвращает часть полученной страховой премии пропорционально не истекшему сроку страхования по заявлению страхователя (Приложение №). ДД.ММ.ГГГГ истица направила ответчику заявление о возврате страховой премии в связи с досрочным погашением кредита, на которое ответ не получен. Возврат страховой премии не осуществлён по настоящее время. Истица, руководствуясь статьёй 395 ГПК РФ начислила проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 908 рублей 50 копеек (54819,69 х 133х 8,25/360).

В связи с изложенным выше, истица просила взыскать с Общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» в её пользу страховую премию в размере 54 819 рублей 69 копеек, проценты за пользование чужим денежными средствами в размере 908 рублей 50 копеек, компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей, за юридические услуги в размере 15 000 рублей, штраф в размере 50% от удовлетворенных исковых требований.

Истица ФИО1 в судебное заседание не явилась, от неё поступило ходатайство о рассмотрении дела без участия. Представитель ФИО2 (доверенность серии № от ДД.ММ.ГГГГ) исковые требования поддержал в полном объёме, пояснил, что страховая премия ответчиком не возвращена по сегодняшний день. 

Ответчик Общество с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни», а также третье лицо Публичное акционерное общество «Сбербанк России» извещенные о времени и месте судебного заседания на суд не явились.

В соответствии со статьёй 167 и 113 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело при имеющейся явке.

Заслушав представителя истицы, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Как следует из материалов дела, между истицей и ПАО «Сбербанк России» был заключён кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ № со сроком на пять лет до ДД.ММ.ГГГГ на сумму 354 820 рублей, в данный кредит была включена страховая премия в размере 54 819 рублей 69 копеек. Денежные средства были перечислены на расчётный счёт истицы № открытый в банке ПАО «Сбербанк России» на неотложные нужды. На срок действия кредитного договора между ФИО1 и ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» был заключён договор от ДД.ММ.ГГГГ по программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заёмщика указанного кредита № от ДД.ММ.ГГГГ. 

Указанный кредитный договор был досрочно исполнен истицей (подтверждается справкой № от ДД.ММ.ГГГГ), в связи с чем она обратилась к ответчику с заявлением о возврате части страховой премии за неиспользованный период времени, последний платёж произведён ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно пункту 1 статьи 934 Гражданского кодекса РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В силу пункта 1 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Согласно пункту 2 статьи 958 Гражданского кодекса РФ страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

В соответствии с пунктом 5.1 Соглашения об условиях и порядке страхования № от ДД.ММ.ГГГГ участие физического лица в Программе страхования может быть прекращено досрочно на основании его письменного заявления. В этом пункте декларируется право застрахованного лица на отказ от указанной программы в любое время.

Пунктом 2.2 Соглашения об условиях и порядке страхования № от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрено, что участие в программе страхования (включение в число застрахованных лиц) осуществляется на основании письменного заявления физического лица, предоставленного в банк. 

Пунктом 5.1 указанных выше условий предусмотрено, что плата за подключение к программе страхования может быть возвращена в следующих случаях:

- подачи физическим лицом в банк соответствующего заявления в течение 14 календарных дней с даты подачи заявления, предусмотренного пунктом 2.2 условий, независимо от того, был ли договор страхования в отношении такого лица заключён;

- подачи физическим лицом в банк соответствующего заявления по истечении 14 календарных дней с даты подачи заявления, предусмотренного пунктом 2.2. настоящих условий, в случае, если договор страхования в отношении такого лица не был заключён. 

Как следует из графика платежей ПАО «Сбербанк России» от ДД.ММ.ГГГГ полное погашение кредиторской задолженности истицей произведено ДД.ММ.ГГГГ, о чём выдана также справка № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с выпиской из реестра застрахованных лиц (приложение 1 к полису № от ДД.ММ.ГГГГ) оспариваемый договор страхования заключён ДД.ММ.ГГГГ.

Претензия истицы о возврате страховой премии была направлена ответчику ДД.ММ.ГГГГ, то есть по истечении 14 дней с даты заключения договора страхования. 

Таким образом, условиями договора страхования не была предусмотрена возможность возврата страховой суммы после досрочного погашения задолженности по кредитному договору, 14-дневный срок для обращения истицы с требованием возврата денежных средств пропущен. 

Согласно статье 431 Гражданского кодекса РФ при толковании условии договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

В связи с изложенным выше, оснований для удовлетворения исковых требований не имеется.

В связи с отказом в удовлетворении основных исковых требований о взыскания страховой премии, суд отказывает в удовлетворении требований истицы о компенсации морального вреда, взыскании штрафа и процентов, являющимися производными.

Руководствуясь статьёй 194-198 ГПК РФ суд

решил:

в удовлетворении исковых требований ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» - отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение месяца путем подачи апелляционной жалобы через Ленинский районный суд г. Уфы.

Судья А.В. Касимов