Дело № 2-8970/2017

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

[ 00.00.0000 ] г.Нижний Новгород

Нижегородский районный суд г.Нижнего Новгорода в составе председательствующего судьи Кучеровой Ю.В., при секретаре Ильюшиной Л.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного Акционерного Общества Банк ВТБ24 (далее по тексту – ПАО ВТБ24) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам,

УСТАНОВИЛ:

ПАО ВТБ24 обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам.

В обоснование завяленных требований истец указал, что[ 00.00.0000 ] ПАО ВТБ 24 и ФИО2 заключили кредитный договор [ № ], согласно которому истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 200 000 рублей на срок по [ 00.00.0000 ] с взиманием за пользованием кредитом 24,20% годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и плата процентов должны осуществляться ежемесячно 13-го числа каждого календарного месяца. Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. [ 00.00.0000 ] ответчику были перечислены денежные средства в сумме 200 000 рублей. По наступлению срока погашения кредита ответчик не выполнил свои обязательства в полном объеме. Учитывая систематическое неисполнение ответчиком свои обязательств по погашению долга и уплате процентов истец потребовал от ответчика досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся процента за пользование кредитом, а так же иные суммы, предусмотренные кредитным договором. Кроме того, ответчик обязан уплатить истцу сумму кредита, проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. Но до настоящего времени задолженность ответчиком не погашена. По состоянию на [ 00.00.0000 ] включительно общая сумму задолженности по кредитному договору [ № ] составила 396 085 рулей 60 копеек. Истец, пользуясь правом указания цены иска, снижает сумму штрафных санкций, предусмотренных договором, до 10% от общей суммы штрафных санкций. По состоянию на [ 00.00.0000 ] включительно общая сумма задолженности по кредитному договору [ № ] составила137 681 рубль 26 копеек, из которых: 96 043 рубля 40 копеек – основной долг, 12 26 рублей 28 копеек – плановые проценты за пользование кредитом, 3 815 рублей 75 копеек – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 24 895 рублей 83 копейки – пени по просроченному долгу.

[ 00.00.0000 ] ПАО ВТБ24 и ФИО2 заключили кредитный договор [ № ], путем присоединения ответчика к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения и подписания ответчиком согласия на кредит, утвержденных Приказом банка от 29.01.2007 года №47. В соответствии с согласием на кредит истец обязался предоставить ответчику денежные средства в размере 700 000 рублей на срок по [ 00.00.0000 ] с взиманием за пользование кредитом 23,00% годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 22-го числа каждого календарного месяца. В соответствии с п. 1.6 правил данные правила и согласие на кредит являются в совокупности кредитным договором. Истец исполнил свои обязательства перед ответчиком в полном объеме. [ 00.00.0000 ] ответчику были предоставлены денежные средства в размере 700 000 рублей. По наступлению срока погашения кредита ответчик не выполнил свои обязательства в полном объеме. Учитывая систематическое неисполнение ответчиком свои обязательств по погашению долга и уплате процентов истец потребовал от ответчика досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся процента за пользование кредитом, а так же иные суммы, предусмотренные кредитным договором. Кроме того, ответчик обязан уплатить истцу сумму кредита, проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. Но до настоящего времени задолженность ответчиком не погашена. По состоянию на [ 00.00.0000 ] включительно общая сумма задолженности по кредитному договору [ № ] составила 1 307 952 рубля 91 копейка. Истец, пользуясь правом указания цены иска, снижает сумму штрафных санкций, предусмотренных договором, до 10% от общей суммы штрафных санкций. По состоянию на [ 00.00.0000 ] включительно общая сумма задолженности по кредитному договору[ № ] составила 684 280 рублей 38 копеек, из которых: 470 755 рублей 32 копейки – основной долг, 144 288 рублей 12 копеек – плановые проценты за пользование кредитом, 28 902 рубля 33 копейки – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 40 394 рубля 71 копейка – пени по просроченному долгу.

[ 00.00.0000 ] ПАО ВТБ 24 и ФИО2 заключили кредитный договор [ № ], согласно которому истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 200 000 рублей на срок по [ 00.00.0000 ] с взиманием за пользованием кредитом 25.90% годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и плата процентов должны осуществляться ежемесячно 22-го числа каждого календарного месяца. Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. [ 00.00.0000 ] ответчику были перечислены денежные средства в сумме 200 000 рублей. По наступлению срока погашения кредита ответчик не выполнил свои обязательства в полном объеме. Учитывая систематическое неисполнение ответчиком свои обязательств по погашению долга и уплате процентов истец потребовал от ответчика досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся процента за пользование кредитом, а так же иные суммы, предусмотренные кредитным договором. Кроме того, ответчик обязан уплатить истцу сумму кредита, проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. Но до настоящего времени задолженность ответчиком не погашена. По состоянию на [ 00.00.0000 ] включительно общая сумму задолженности по кредитному договору [ № ] составила 4 992 рубля 54 копейки. Истец, пользуясь правом указания цены иска, снижает сумму штрафных санкций, предусмотренных договором, до 10% от общей суммы штрафных санкций. По состоянию на [ 00.00.0000 ] включительно общая сумма задолженности по кредитному договору [ № ] составила 1 474 рубля 77 копеек, из которых: 1 062 рубля 06 копеек - основной долг, 21 рубль 86 копеек – плановые проценты за пользование кредитом, 7 рублей 88 копеек - пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 382 рубля 97 копеек - пени по просроченному долгу.

[ 00.00.0000 ] ПАО ВТБ 24 и ФИО2 заключили договор о предоставлении и использовании банковских карт [ № ] путем присоединения ответчика к условиям «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ24 с разрешенным овердрафтом» и «Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт».

Ответчиком была подана в адрес банка подписанная анкета-заявление, получена банковская карта [ № ], что подтверждается соответствующим заявлением и распиской в получении карты.

Согласно п.3.5 «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ24 с разрешенным овердрафтом» ответчик обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случаях отсутствия или недостаточности денежных средств на счете банк предоставляет для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме, не более согласованного в расписке лимита овердрафта.

Согласно расписке в получении банковской карты ответчику был установлен лимит в размере 106 500, 00 рублей.

В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Согласно п. 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004 года №266-П в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием расчетной (дебетовой) карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.

Исходя из ст. ст. 819, 850 ГК РФ, п. 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004 года №266-П, п. 3.5 Правил потребительского кредитования без обеспечения сумма овердрафта (кредита) представляет собой предоставленный банком ответчику кредит.

Согласно п 3.5 Правил потребительского кредитования без обеспечения заемщик обязан уплачивать проценты банку проценты за пользование овердрафтом (кредитом), начисляемый за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту до даты, установленной договором для возврата исключительно по ставке, установленной тарифами по обслуживанию международных пластиковых карт. В соответствии с тарифами по обслуживанию международных пластиковых карт с льготным периодом уплаты процентов, проценты за пользование овердрафтом (кредитом) составляют 28,00 % годовых.

Исходя из п.п. 5.2, 5.3 Правил потребительского кредитования без обеспечения заёмщик обязан возвратить сумму кредита (овердрафта) и уплатить проценты за пользование кредитом в следующие сроки и порядке: ежемесячно не позднее 20-го числа, следующего за месяцем предоставления кредита (месяцем пользования кредитом) - погасить не менее 10% от суммы задолженности по кредиту и погасить начисленные проценты за пользование кредитом; не позднее последнего дня срока действия кредита, указанного в расписке о получении карты – погасит всю задолженность по кредиту (овердрафту) и проценты за пользование кредитом.

Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме.

Учитывая систематическое неисполнение ответчиком свои обязательств по погашению долга и уплате процентов истец потребовал от ответчика досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся процента за пользование кредитом, а так же иные суммы, предусмотренные кредитным договором.

Исходя из п. 5.4 Правил потребительского кредитования без обеспечения непогашенная в срок задолженность по кредиту и процентам признается как просроченная, а заемщик уплачивает на сумму просроченной задолженности по кредиту и процентам за каждый день просрочки за пользование кредитом неустойку в размере, установленном тарифами по обслуживанию международных пластиковых карт. 

Сумма задолженности ответчика перед банком по состоянию на [ 00.00.0000 ] составляет 340 175 рублей 03 копейки.

Истец пользуясь правом указания цены иска, снижает сумму штрафных санкций, предусмотренных договором, до 10% от общей суммы штрафных санкций.

По состоянию на [ 00.00.0000 ] включительно общая сумму задолженности по кредитному договору составила 155 100 рублей 01 копейка, из которых: 105 140 рублей 11 копеек – основной долг, 29 147 рублей 90 копеек – плановые проценты за пользование кредитом, 20 812 рублей 00 копеек - пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

Истец просит суд взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору от [ 00.00.0000 ] [ № ] в общей сумме по состоянию на [ 00.00.0000 ] включительно 155 100 рублей 01 копейка, из которых: 105 140 рублей 11 копеек – основной долг, 29 147 рублей 90 копеек – плановые проценты за пользование кредитом, 20 812 рублей 00 копеек - пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

Истец просит суд взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 12 985 рублей 36 копеек.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дате и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, направил заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явился, о дате и времени рассмотрения дела извещался в установленном законом порядке, об уважительности причин неявки суд не известил, об отложении рассмотрения дел не просил.

Согласно ст. 167 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин.

Суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Согласно ч. 2 ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, несут, процессуальные обязанности, установленные настоящим Кодексом, другими федеральными законами. При неисполнении процессуальных обязанностей наступают последствия, предусмотренные законодательством о гражданском судопроизводстве. 

Учитывая принцип диспозитивности гражданского процесса, предоставляющий сторонам возможность самостоятельно по своему усмотрению распоряжаться своими процессуальными правами, а также требование эффективной судебной защиты в разумные сроки (ст.6 Европейской конвенции о защите прав человека и основных свобод), суд приходит к выводу, что неявка ответчика в судебное заседание - его волеизъявление, свидетельствующее об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве и иных процессуальных прав, поэтому не может быть препятствием для рассмотрения дела по существу. 

Суд считает неявку ответчика в судебное заседание неуважительной и полагает возможным рассмотреть дело в его отсутствие, в порядке заочного производства. 

Суд, исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, установив юридически значимые обстоятельства, пришел к следующему.

В соответствии со ст. 45 Конституции РФ государственная защита прав и свобод человека и гражданина в Российской Федерации гарантируется.

Каждый вправе защищать свои права и свободы всеми способами, не запрещенными законом.

Согласно ст. 46 Конституции РФ каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод. 

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишает того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Судом установлено, что [ 00.00.0000 ] ПАО ВТБ 24 и ФИО2 заключили кредитный договор [ № ] (л.д. 30- 36).

Согласно п. 1.1 кредитного договора банк обязуется предоставить заемщику кредит в сумме 200 000 рублей на срок до [ 00.00.0000 ] , а заемщик обязуется своевременно возвратить сумму кредита и уплатить банку установленные оговором проценты и иные платежи на условиях кредитного договора.

Согласно п. 2.1 кредит предоставляется на потребительские нужды.

Согласно п. 2.2 кредитного договора заемщик уплачивает банку за пользование кредитом 24,2 % годовых, начисляемых на остаток ссудной задолженности по основному долгу. 

Согласно п. 2.3 заемщик обязан ежемесячно 13 числа каждого календарного месяца уплачивать банку проценты.

Согласно п. 2.6 кредитного договора в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,6% в день от суммы невыполненных обязательств. 

Согласно п. 4.2.3 кредитного договора банк имеет право досрочно взыскать сумму задолженности, в случаях, предусмотренных законодательством РФ. Банк извещает заемщика о наступлении обстоятельств, являющихся основанием для досрочного взыскания сумму кредита и начисления процентов, и необходимости возврата последним суммы задолженности не позднее установленной банком даты досрочного взыскания.

Согласно ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. 

В соответствии со ст. 423 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. 

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. 

Статья 820 ГК РФ предусматривает, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами. 

Таким образом, судом установлено, что стороны в письменном виде достигли соглашения относительно существенных условий договора, данный письменный документ содержит все существенные условия применительно к данному виду договора и не противоречит положениям ст. 420 ГК РФ. 

Судом установлено, что [ 00.00.0000 ] истец в полном объеме исполнил свои обязательства, перечислив ответчику денежные средства в размере 200 000 рублей (л.д.12).

Обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование заемными денежными средствами были нарушены Ответчиком, что служит основанием для досрочного возвращения кредитных средств.

Судом установлено, что [ 00.00.0000 ] Банк направил в адрес ответчика уведомление о полном досрочном погашении суммы задолженности (л.д.90-91).

В соответствии с требованием Заемщик обязан был погасить просроченную задолженность по кредитному договору в срок не позднее [ 00.00.0000 ] , а так же банк уведомил ответчика о расторжении банком в одностороннем порядке кредитного договора начиная с [ 00.00.0000 ] .

Требование о полном досрочном погашении суммы задолженности, ответчик оставил без ответа, требование Истца выполнено не было.

Согласно ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 2.6 кредитного договора в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,6% в день от суммы невыполненных обязательств. 

Банком представлен расчет задолженности, из которого следует, что по состоянию на[ 00.00.0000 ] включительно общая сумму задолженности по кредитному договору [ № ] составила 396 085 рулей 60 копеек (л.д.12-17).

В соответствии с ч. 2 ст. 91 ГПК РФ цена иска указывается истцом. Истец, пользуясь предоставленным правом, снижает сумму штрафных санкций до 10% от общей суммы штрафных санкций.

Судом установлено, что по состоянию на [ 00.00.0000 ] включительно общая сумма задолженности по кредитному договору [ № ] составила 137 681 рубль 26 копеек, из которых: 96 043 рубля 40 копеек – основной долг, 12 26 рублей 28 копеек – плановые проценты за пользование кредитом, 3 815 рублей 75 копеек – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 24 895 рублей 83 копейки – пени по просроченному долгу.

Проверив представленный расчет, суд полагает, что он произведен арифметически верно в соответствии с условиями предоставления кредита, у суда нет оснований не доверять финансовым документам, представленным истцом в качестве доказательств исковых требований. 

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Согласно ст. 309 ГК РФ «Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. 

Таким образом, суд считает требование истца о взыскании суммы задолженности по кредитному договору [ № ] от [ 00.00.0000 ] законным и подлежащим удовлетворению. 

Так же истцом заявлено требование о взыскании задолженности по договору [ № ] от [ 00.00.0000 ] в размере 684 280 рублей 38 копеек.

Судом установлено, [ 00.00.0000 ] ПАО ВТБ 24 и ФИО2 заключили кредитный договор [ № ], путем присоединения ответчика к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения и подписания ответчиком согласия на кредит, утвержденных Приказом банка от 29.01.2007 г. №47 (л.д.25-26).

Правила потребительского кредитования без обеспечения и согласие на кредит являются в совокупности кредитным договором, заключенным между истцом м ответчиком посредством присоединения ответчика к условиям правил потребительского кредитования без обеспечения и подписания согласия на кредит.

Согласно п. 1 кредитного договора сумма кредита составляет 700 000 рублей, срок предоставления кредита 60 месяцев с [ 00.00.0000 ] по [ 00.00.0000 ] , процентная ставка за пользование кредитом составляет 23% годовых, платежная дата – ежемесячно 22-го числа каждого календарного месяца, пени за просрочку обязательств по кредиту – 0,6% в день от суммы невыполненных обязательств.

Судом установлено, что [ 00.00.0000 ] ответчик подписал согласие на кредит в ВТБ24 (л.д.25-26), а так же заполнил собственноручно и подписал анкету-заявление на кредит (л.д.72-78).

Согласно ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. 

В соответствии со ст. 423 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. 

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. 

Статья 820 ГК РФ предусматривает, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами. 

Таким образом, судом установлено, что стороны в письменном виде достигли соглашения относительно существенных условий договора, данный письменный документ содержит все существенные условия применительно к данному виду договора и не противоречит положениям ст. 420 ГК РФ. 

Судом установлено, что [ 00.00.0000 ] истец в полном объеме исполнил свои обязательства, перечислив ответчику денежные средства в размере 700 000 рублей (л.д.37).

Обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование заемными денежными средствами были нарушены Ответчиком, что служит основанием для досрочного возвращения кредитных средств.

Судом установлено, что [ 00.00.0000 ] Банк направил в адрес ответчика уведомление о полном досрочном погашении суммы задолженности (л.д.90-91).

В соответствии с требованием Заемщик обязан был погасить просроченную задолженность по кредитному договору в срок не позднее [ 00.00.0000 ] , а так же банк уведомил ответчика о расторжении банком в одностороннем порядке кредитного договора начиная с [ 00.00.0000 ] .

Требование о полном досрочном погашении суммы задолженности, ответчик оставил без ответа, требование Истца выполнено не было.

Согласно ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 1 кредитного договора пени за просрочку обязательств по договору составляют 0,6% в день от суммы невыполненных обязательств.

Банком представлен расчет задолженности, из которого следует, что по состоянию на [ 00.00.0000 ] включительно общая сумма задолженности по кредитному договору [ № ] составила 1 307 952 рубля 91 копейка (л.д.37-45).

В соответствии с ч. 2 ст. 91 ГПК РФ цена иска указывается истцом. Истец, пользуясь предоставленным правом, снижает сумму штрафных санкций до 10% от общей суммы штрафных санкций.

Судом установлено, что по состоянию на [ 00.00.0000 ] включительно общая сумма задолженности по кредитному договору[ № ] составила 684 280 рублей 38 копеек, из которых: 470 755 рублей 32 копейки – основной долг, 144 288 рублей 12 копеек – плановые проценты за пользование кредитом, 28 902 рубля 33 копейки – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 40 394 рубля 71 копейка – пени по просроченному долгу (л.д. 37-45).

Проверив представленный расчет, суд полагает, что он произведен арифметически верно в соответствии с условиями предоставления кредита, у суда нет оснований не доверять финансовым документам, представленным истцом в качестве доказательств исковых требований. 

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Согласно ст. 309 ГК РФ «Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. 

Таким образом, суд считает требование истца о взыскании суммы задолженности по кредитному договору [ № ] от [ 00.00.0000 ] законным и подлежащим удовлетворению. 

Так же истцом заявлено требование о взыскании задолженности по договору[ № ] от [ 00.00.0000 ] в размере 1 474 руля 77 копеек.

Судом установлено, что [ 00.00.0000 ] ПАО ВТБ 24 и ФИО2 заключили кредитный договор [ № ] (л.д. 19-24).

Согласно п. 1.1 кредитного договора банк обязуется предоставить заемщику кредит в сумме 200 000 рублей на срок по [ 00.00.0000 ] , а заемщик обязуется своевременно возвратить сумму кредита и уплатить банку установленные оговором проценты и иные платежи на условиях кредитного договора.

Согласно п. 2.1 кредит предоставляется на потребительские нужды.

Согласно п. 2.2 кредитного договора заемщик уплачивает банку за пользование кредитом 25,9 % годовых, начисляемых на остаток ссудной задолженности по основному долгу. 

Согласно п. 2.3 заемщик обязан ежемесячно 22 числа каждого календарного месяца уплачивать банку проценты.

Согласно п. 2.6 кредитного договора в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,6% в день от суммы невыполненных обязательств. 

Согласно п. 4.2.3 кредитного договора банк имеет право досрочно взыскать сумму задолженности, в случаях, предусмотренных законодательством РФ. Банк извещает заемщика о наступлении обстоятельств, являющихся основанием для досрочного взыскания сумму кредита и начисления процентов, и необходимости возврата последним суммы задолженности не позднее установленной банком даты досрочного взыскания.

Согласно ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. 

В соответствии со ст. 423 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. 

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. 

Статья 820 ГК РФ предусматривает, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами. 

Таким образом, судом установлено, что стороны в письменном виде достигли соглашения относительно существенных условий договора, данный письменный документ содержит все существенные условия применительно к данному виду договора и не противоречит положениям ст. 420 ГК РФ. 

Судом установлено, что [ 00.00.0000 ] истец в полном объеме исполнил свои обязательства, перечислив ответчику денежные средства в размере 200 000 рублей (л.д.47).

Обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование заемными денежными средствами были нарушены Ответчиком, что служит основанием для досрочного возвращения кредитных средств.

Судом установлено, что [ 00.00.0000 ] Банк направил в адрес ответчика уведомление о полном досрочном погашении суммы задолженности (л.д.90-91).

В соответствии с требованием Заемщик обязан был погасить просроченную задолженность по кредитному договору в срок не позднее [ 00.00.0000 ] , а так же банк уведомил ответчика о расторжении банком в одностороннем порядке кредитного договора начиная с [ 00.00.0000 ] .

Требование о полном досрочном погашении суммы задолженности, ответчик оставил без ответа, требование Истца выполнено не было.

Согласно ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 2.6 кредитного договора в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,6% в день от суммы невыполненных обязательств. 

Банком представлен расчет задолженности, из которого следует, что по состоянию на [ 00.00.0000 ] включительно общая сумму задолженности по кредитному договору [ № ] составила 4 992 рубля 54 копейки (л.д. 47-52).

В соответствии с ч. 2 ст. 91 ГПК РФ цена иска указывается истцом. Истец, пользуясь предоставленным правом, снижает сумму штрафных санкций до 10% от общей суммы штрафных санкций.

Судом установлено, что по состоянию на [ 00.00.0000 ] включительно общая сумма задолженности по кредитному договору [ № ] составила 1 474 рубля 77 копеек, из которых: 1 062 рубля 06 копеек - основной долг, 21 рубль 86 копеек – плановые проценты за пользование кредитом, 7 рублей 88 копеек - пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 382 рубля 97 копеек - пени по просроченному долгу.

Проверив представленный расчет, суд полагает, что он произведен арифметически верно в соответствии с условиями предоставления кредита, у суда нет оснований не доверять финансовым документам, представленным истцом в качестве доказательств исковых требований. 

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Согласно ст. 309 ГК РФ «Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. 

Таким образом, суд считает требование истца о взыскании суммы задолженности по кредитному договору [ № ] от [ 00.00.0000 ] законным и подлежащим удовлетворению. 

Так же истцом заявлено требование о взыскании задолженности по договору [ № ] от [ 00.00.0000 ] в размере 155 100 рублей 01 копейка. 

Судом установлено, что [ 00.00.0000 ] ПАО ВТБ24 и ФИО2 заключили договор предоставления и использования банковских карт [ № ] путем присоединения ответчика к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ24 с разрешенным овердрафтом» (далее – Правила) и «тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт» (далее – Тарифы).

Кредитный лимит (лимит овердрафта) 106 500 рублей. 

Дата окончания платежного периода – 20-е число каждого месяца, следующего за отчетным.

Согласно п.3.5 «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ24 с разрешенным овердрафтом» ответчик обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случаях отсутствия или недостаточности денежных средств на счете банк предоставляет для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме, не более согласованного в расписке лимита овердрафта.

В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Согласно п. 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004 года №266-П в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием расчетной (дебетовой) карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.

Исходя из ст. ст. 819, 850 ГК РФ, п. 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004 года №266-П, п. 3.5 Правил потребительского кредитования без обеспечения сумма овердрафта (кредита) представляет собой предоставленный банком ответчику кредит.

Согласно п 3.5 Правил потребительского кредитования без обеспечения заемщик обязан уплачивать проценты банку проценты за пользование овердрафтом (кредитом), начисляемый за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту до даты, установленной договором для возврата исключительно по ставке, установленной тарифами по обслуживанию международных пластиковых карт. В соответствии с тарифами по обслуживанию международных пластиковых карт с льготным периодом уплаты процентов, проценты за пользование овердрафтом (кредитом) составляют 28,00 % годовых.

Исходя из п.п. 5.2, 5.3 Правил потребительского кредитования без обеспечения заёмщик обязан возвратить сумму кредита (овердрафта) и уплатить проценты за пользование кредитом в следующие сроки и порядке: ежемесячно не позднее 20-го числа, следующего за месяцем предоставления кредита (месяцем пользования кредитом) - погасить не менее 10% от суммы задолженности по кредиту и погасить начисленные проценты за пользование кредитом; не позднее последнего дня срока действия кредита, указанного в расписке о получении карты – погасит всю задолженность по кредиту (овердрафту) и проценты за пользование кредитом.

Согласно ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. 

В соответствии со ст. 423 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. 

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. 

Статья 820 ГК РФ предусматривает, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами. 

Таким образом, судом установлено, что стороны в письменном виде достигли соглашения относительно существенных условий договора, данный письменный документ содержит все существенные условия применительно к данному виду договора и не противоречит положениям ст. 420 ГК РФ. 

Судом установлено, что [ 00.00.0000 ] ответчик получил кредитную карту [ № ],что подтверждается распиской в получении международной банковской карты ВТБ24 (л.д.79-80).

Судом установлено, что согласно расписке кредитный лимит (лимит овердрафта) установлен в размере 106 500 рублей. Дата окончания платежного периода – 20-е число каждого месяца, следующего за отчетным (л.д.79-80).

Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и плату процентов за пользование кредитом в полном объеме.

Учитывая систематическое неисполнение ответчиком свои обязательств по погашению долга и уплате процентов истец потребовал от ответчика досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся процента за пользование кредитом, а так же иные суммы, предусмотренные кредитным договором.

Судом установлено, что [ 00.00.0000 ] Банк направил в адрес ответчика уведомление о полном досрочном погашении суммы задолженности (л.д.90-91).

В соответствии с требованием Заемщик обязан был погасить просроченную задолженность по кредитному договору в срок не позднее [ 00.00.0000 ] , а так же банк уведомил ответчика о расторжении банком в одностороннем порядке кредитного договора начиная с [ 00.00.0000 ] .

Требование о полном досрочном погашении суммы задолженности, ответчик оставил без ответа, требование Истца выполнено не было.

Исходя из п. 5.4 Правил потребительского кредитования без обеспечения непогашенная в срок задолженность по кредиту и процентам признается как просроченная, а заемщик уплачивает на сумму просроченной задолженности по кредиту и процентам за каждый день просрочки за пользование кредитом неустойку в размере, установленном тарифами обслуживанию международных пластиковых карт. 

Согласно ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Банком представлен расчет задолженности, из которого следует, что по состоянию на [ 00.00.0000 ] составляет 340 175 рублей 03 копейки.

Истец пользуясь правом указания цены иска, снижает сумму штрафных санкций, предусмотренных договором, до 10% от общей суммы штрафных санкций.

Судом установлено.что по состоянию на [ 00.00.0000 ] включительно общая сумму задолженности по кредитному договору [ № ] составила 155 100 рублей 01 копейка, из которых: 105 140 рублей 11 копеек – основной долг, 29 147 рублей 90 копеек – плановые проценты за пользование кредитом, 20 812 рублей 00 копеек - пени за несвоевременную уплату плановых процентов (л.д.54-69).

Проверив представленный расчет, суд полагает, что он произведен арифметически верно в соответствии с условиями предоставления кредита, у суда нет оснований не доверять финансовым документам, представленным истцом в качестве доказательств исковых требований. 

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Согласно ст. 309 ГК РФ «Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. 

Таким образом, суд считает требование истца о взыскании суммы задолженности по договору [ № ] от [ 00.00.0000 ] законным и подлежащим удовлетворению. 

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. 

С учетом требований ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 12 985 рублей 36 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного Акционерного Общества Банк ВТБ24 удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного Акционерного Общества Банк ВТБ24 задолженность по кредитному договору[ № ] в размере 137 681 рубль 26 копеек, из которых: 96 043 рубля 40 копеек – основной долг, 12 26 рублей 28 копеек – плановые проценты за пользование кредитом, 3 815 рублей 75 копеек – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 24 895 рублей 83 копейки – пени по просроченному долгу.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного Акционерного Общества Банк ВТБ24 задолженность по кредитному договору [ № ] в размере 684 280 рублей 38 копеек, из которых: 470 755 рублей 32 копейки – основной долг, 144 288 рублей 12 копеек – плановые проценты за пользование кредитом, 28 902 рубля 33 копейки – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 40 394 рубля 71 копейка – пени по просроченному долгу.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного Акционерного Общества Банк ВТБ24 задолженность по кредитному договору [ № ] в размере 1 474 рубля 77 копеек, из которых: 1 062 рубля 06 копеек - основной долг, 21 рубль 86 копеек – плановые проценты за пользование кредитом, 7 рублей 88 копеек - пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 382 рубля 97 копеек - пени по просроченному долгу.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного Акционерного Общества Банк ВТБ24 задолженность по кредитному договору[ № ] в размере 155 100 рублей 01 копейка, из которых: 105 140 рублей 11 копеек – основной долг, 29 147 рублей 90 копеек – плановые проценты за пользование кредитом, 20 812 рублей 00 копеек - пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

Взыскать с ФИО3 в пользу Публичного Акционерного Общества Банк ВТБ24 расходы по оплате государственной пошлины в размере 12 985 рублей 36 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Ю.В.Кучерова