Дело № 2-468/2025

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

07 августа 2025 года г. Бежецк

Бежецкий межрайонный суд Тверской области 

в составе председательствующего судьи Смирновой В.Е.,

при секретаре судебного заседания Шугальской А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании и расходов по оплате государственной пошлины, 

у с т а н о в и л:

АО «Альфа-Банк» (далее по тексту истец, банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее по тексту ответчик, заемщик) о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании и расходов по уплате государственной пошлины. В обоснование заявленных требований указано следующее. 

13.09.2021 г. Банк и ФИО1 (далее - Клиент, Заёмщик, Ответчик) заключили Соглашение о кредитовании на получение Персонального кредита. Данному Соглашению был присвоен номер № TOPPAO81SB2109131605. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ.

Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере 1151500.00 руб. (Один миллион сто пятьдесят одна тысяча пятьсот рублей 00 копеек).

В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, Общих условий кредитования, а также иных документов, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма займа составила 1151 500,00 руб. (Один миллион сто пятьдесят одна тысяча пятьсот рублей 00 копеек), проценты за пользование кредитом - 10,99 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей согласно индивидуальным условиям кредитования в валюте счета.

Согласно выписке по счету Заёмщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.

В настоящее время Заёмщик принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

Условиями Соглашения о кредитовании предусмотрено, что в случае нарушения Заёмщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка.

В связи с неисполнением Заемщиком своих обязательств Банк вынужден обратиться в суд для взыскания с него просроченной задолженности.

Согласно Расчету задолженности и Справке по Персональному кредиту сумма задолженности Заёмщика перед АО «АЛЬФА-БАНК» составляет 522 233,88 руб., (Пятьсот двадцать две тысячи двести тридцать три рубля 88 копеек), а именно:

просроченный основной долг - 500 472,61 руб. (Пятьсот тысяч четыреста семьдесят два рубля 61 копейка);

начисленные проценты - 17 003,27 руб. (Семнадцать тысяч три рубля 27 копеек);

штрафы и неустойки - 4 758,00 руб. (Четыре тысячи семьсот пятьдесят восемь рублей 00 копеек);

комиссия за обслуживание счета - 0,00 руб. (Ноль рублей 00 копеек);

несанкционированный перерасход - 0,00 руб. (Ноль рублей 00 копеек).

Вышеуказанная задолженность образовалась в период с 22.10.2024 г. по 22.01.2025 г.

Ссылаясь на положения ст.ст. 307-330, 382, 384, 432-435, 438, 810, 811, 819 ПК РФ, ст.ст.3-5, 13, 28, 35, 48-49, 53-54, 91, 94. 98, 131-132, 232.2 ГПК РФ, ст. 13 ФЗ РФ «Об исполнительном производстве», Постановление Правительства РФ от 31.07.2008 N 579 (ред. от 20.09.2019) «О бланках исполнительных листов», Постановление Пленума Верховного суда РФ от 17.11.2015 г. № 50 «О применении судами законодательства при рассмотрении некоторых вопросов, возникающих в ходе исполнительного производства», Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 18.04.2017 N К) (ред. от 05.04.2022) «О некоторых вопросах применения судами положений Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации», ст.ст. 333.16-333.20, п.3 ст. 250, подп. 4 п. 4 ст. 271 НК РФ,, истец просил взыскать с ФИО1 задолженность по соглашению № TOPPAO81SB2109131605 от 13.09.2021 г. в размере 500 472,61 руб., из которой: просроченный основной долг - 500 472,61 руб., начисленные проценты - 17 003,27 руб., штрафы и неустойки - 4 758,00 руб. 

Представитель истца АО «Альфа-Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела уведомлен судом заранее и надлежащим образом, об отложении дела не ходатайствовал, в иске просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела уведомлялась судом заранее и надлежащим образом, неоднократно направляемую ей судебную корреспонденцию не получает, она возвращается в суд с отметкой почтового отделения «истек срок хранения». 

Принимая во внимание изложенное, исходя из положений ст. 167 ГПК РФ, судом определено рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Изучив доводы иска, исследовав письменные материалы дела в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.

В силу положений п.п. 1, 4 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта, что предусмотрено п.1 ст.433 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Как следует из п.п. 1, 3 ст.438 Гражданского кодекса Российской Федерации, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

По правилам п.1 ст. 441 Гражданского кодекса Российской Федерации, когда в письменной оферте не определен срок для акцепта, договор считается заключенным, если акцепт получен лицом, направившим оферту, до окончания срока, установленного законом или иными правовыми актами, а если такой срок не установлен, - в течение нормально необходимого для этого времени.

Установлено, что 13.09.2021 г. между ФИО1 и АО «Альфа-Банк» заключено соглашение о кредитовании № TOPPAO81SB2109131605 в соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными, по условиям которого кредитор предоставляет заемщику потребительский кредит в сумме 878000 рублей, с процентной ставкой на дату заключения договора выдачи кредита наличными в 10.99 % годовых, срок возврата кредита 60 месяцев, начиная с даты предоставления кредита. Договор выдачи кредита наличными действует до полного исполнения заемщиком обязательств по договору или его расторжения по инициативе банка при нарушении заемщиком своих обязательств. В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита установлено ежемесячное внесение платежей 66-го числа каждого месяца, количество платежей – 60, размер платежа – 26000.00 рублей. Платежи по договору выдачи кредита наличными осуществляются по графику платежей. Для заключения договора выдачи кредита наличными и исполнения обязательств необходимо присоединиться к ДКБО и открыть в банке текущий счет в валюте РФ (п. 9 Индивидуальных условий). За нарушение обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов банк вправе потребовать оплаты заемщиком неустойки в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (п. 12 Индивидуальных условий). Согласно п. 14 Индивидуальных условий договора потребительского кредита заемщик выразил согласие с общими условиями договора. 

Вышеуказанное соглашение о кредитовании подписано в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования простой электронной подписи - 9613.

ФИО1, ознакомившись с индивидуальными условиями договора выдачи кредита наличными, Общими условиями договора потребительского кредита, а также с размером полной стоимости кредита, выразила свое согласие с ними, принимая на себя все права и обязанности заемщика, о чем свидетельствует проставление простой электронной подписи.

Во исполнение условий соглашения о кредитовании банк предоставил заемщику ФИО1 кредит в сумме 1151500 руб., что подтверждается выпиской из лицевого счета, а также тем обстоятельством, что в счет погашения задолженности по кредиту ФИО1 производила платежи.

Анализируя изложенное, суд приходит к выводу о том, что между АО «Альфа-Банк» и ФИО1 было заключено соглашение о кредитовании от 13.09.2021 г. на указанных в индивидуальных условиях договора выдачи кредита наличными условиях.

Согласно ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается. 

В силу положений ст.ст. 807-811, ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором. Заемщик обязан возвратить сумму кредита в сроки определенные условиями договора, уплатить кредитной организации проценты за пользование кредитом, а в случае нарушения обязательств уплатить неустойку в размере определенном условиями договора.

Согласно п. 2.8 общих условий договора потребительского кредита за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты по ставке, указанной в индивидуальных условиях выдачи кредита наличными. 

Проценты уплачиваются заемщиком в соответствующие даты погашения части кредита, указанные в графике платежей, за фактическое количество дней использования кредита. При этом год принимается равным 365 или 366 дням, в соответствии с действительным количеством календарных дней в году. Под датой уплаты процентов понимается дата списания причитающейся к уплате суммы процентов с текущего счета/текущего потребительского счета/текущего кредитного счета заемщика и зачисления суммы процентов на счет банка (п. 2.10 общих условий договора потребительского кредита).

Как следует из п. 4.1 общих условий договора потребительского кредита, заемщик должен обеспечить наличие на текущем счете до 23-00 московского времени даты каждого ежемесячного платежа суммы, достаточной для погашения соответствующего ежемесячного платежа. 

Согласно п. 4.3 Общих условий кредита при недостаточности денежных средств на счетах заемщика погашение задолженности по договору кредита наличными производится в следующем порядке: в первую очередь – просроченные проценты за пользование кредитом, во вторую очередь – просроченная сумма кредита, в третью очередь – неустойка, рассчитываемая по ставке, указанной в индивидуальных условиях кредита наличными, в четвертую очередь – начисленные проценты за пользование кредитом, в пятую очередь – сумма соответствующей части кредита; в шестую очередь -– иные платежи, предусмотренные индивидуальными условиями кредитования.

В случае нарушения обязательств по погашению задолженности по кредиту, установленных п. 3.3 Общих условий выдачи кредита наличными, в части уплаты основного долга (части основного долга) по кредиту заемщик выплачивает банку неустойку. Неустойка начисляется до даты зачисления всей несвоевременно погашенной суммы основного долга (части основного долга) по кредиту на счет банка (п. 5.1 общих условий договора потребительского кредита). 

Установлено, что заемщик ФИО1 принятые на себя обязательства по кредитному договору в полной мере не исполняла, своевременно платежи в счет возврата кредита и процентов за пользование кредитом не вносила. Доказательств обратного суду не представлено, ответчиком указанное обстоятельство не оспорено.

По состоянию на 17.06.2025 г. у ответчика ФИО1 перед истцом по соглашению о кредитовании № TOPPAO81SB2109131605 от 13.09.2021 образовалась задолженность в размере 500 472,61 руб., из которой: просроченный основной долг - 500 472,61 руб., начисленные проценты - 17 003,27 руб., штрафы и неустойки - 4 758,00 руб.

Расчет задолженности проверен судом, признан соответствующим условиям кредитного договора, установленным тарифам. Оснований не доверять финансовым документам, предоставленным истцом, у суда не имеется. Кроме того, приведенный истцом расчет стороной ответчика не опровергнут, доказательств, свидетельствующих об отсутствии задолженности либо ее оплате в ином размере, ФИО1 не представлено. 

На основании изложенного с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по соглашению о кредитовании в размере 500 472,61 руб., из которой: просроченный основной долг - 500 472,61 руб., начисленные проценты - 17 003,27 руб.;,штрафы и неустойки - 4 758,00 руб.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, суд полагает необходимым взыскать с ответчика ФИО1 в пользу истца понесенные расходы по оплате государственной пошлины, рассчитанной по правилам пп. 1 п. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, в размере 15444 руб. 68 коп.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

р е ш и л:

исковые требования акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании и расходов по уплате государственной пошлины удовлетворить. 

Взыскать с Курбанкуловой Азизы в пользу акционерного общества «Альфа-Банк» задолженность по соглашению о кредитовании № TOPPAO81SB2109131605 от 13.09.2021 г. в размере 522233 (пятьсот двадцать две тысячи двести тридцать три рубля) рубль 88 копеек, из которых: 500472 рубля 61 копейка - просроченный основной долг, 17003 рубля 27 копеек – начисленные проценты, 4758 рублей 00 копеек – неустойка; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 15 444 (пятнадцать тысяч четыреста сорок четыре рубля) 68 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Тверской областной суд с подачей жалобы через Бежецкий межрайонный суд.

Решение в окончательной форме принято 08 августа 2025 года.

Председательствующий В.Е. Смирнова