Дело №2-572/2021

УИД73RS0013-01-2021-001324-95

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

23 марта 2021 года г.Димитровград

Димитровградский городской суд Ульяновской области в составе председательствующего судьи Власовой Е.А., при секретаре Боровковой А.И., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Ситиус» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Ситиус» обратилось в суд с указанным иском, в обоснование заявленных требований ссылаясь на то, что 15 августа 2018 года между ООО Микрофинансовая организация «ГринМани» (переименовано в ООО «ГринМани») и ФИО1 заключен договор потребительского займа №*.

По договору ООО МФК «ГринМани» передало ответчику денежные средства в размере 20000 руб., а ответчик взял на себя обязательства возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за их пользование в размере 371,905% годовых, а всего 27540 руб. в срок до 21.09.2018 включительно.

Договор был заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта ООО МФК «ГринМани» в сети интернет, расположенного по адресу 

<

данные изъяты> Используя функционал сайта ответчик обратился с заявкой на предоставление займа в сумме 20000 руб. со сроком возврата до 21.09.2018. Для этого в соответствии с Правилами предоставления потребительского займа, он совершил следующие действия: зашел на сайт, с целью идентификации и получения имени учетной записи и пароля учетной записи (допуск в личный кабинет), заполном заявку с указанием необходимых данных, в том числе, личного номера мобильного телефона, личной электронной почты, личных паспортных данных, адреса места регистрации/проживания, требуемой суммы заемных средств и желаемого срока возврата займа.

После получения указанных данных ООО МФК «ГринМани» направило ответчику смс-сообщение с кодом подтверждения. По получении смс-сообщения с кодом подтверждения ответчик путем указания в размещённой на сайте форме полученного кода (простой электронной подписи) подтвердил предоставленную информацию и подтвердил, что ознакомился с Правилами предоставления потребительского займа, присоединяется к соглашению об использовании аналога собственноручной подписи размещенному на сайте.

После получения подтверждения информации, ООО МФК «ГринМани» предоставило ответчику доступ в личный кабинет, в котором последний осуществил привязку банковской карты, последние цифры 5370.

По результатам рассмотрения заявки ответчика было принято положительное решение о заключении договора займа в сумме 20 000 руб. сроком возврата до 21.09.2018, при этом последнему была направлена оферта на предоставление займа, содержащая индивидуальные условия договора потребительского займа, а также смс-сообщения, содержащее подтверждения. Оферта на предоставление займа была акцептована ответчиком путем подписания кодом подтверждения (простой электронной подписью) 15.08.2018. В этот же день сумма займа была перечислена ответчику на именную банковскую карту с помощью платежной системы АО «Тинькофф банк», таким образом ООО МФК «ГринМани» исполнило свои обязательства.

В соответствии с п.3.4 Общих условий договора в случае не возврата клиентом суммы займа в установленный срок, на эту сумму будут начисляться и подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном Индивидуальными условиями договора (по ставке 371,905% годовых, т.е.2,10% в день, за исключением период с 02.09.2018 по 21.09.2018 включительно, для которого устанавливается процентная ставка 0,10% в день), со дня, следующего за днем, когда сумма займа должна быть возвращена, до дня ее возврата включительно.

30.09.2019 ООО МФК «ГринМани» на основании договора уступки прав (требований) №* уступило право требования ООО «Ситиус» к ФИО1 по договору потребительского займа №* от 15.08.2018 в размере 60999,89 руб., из которых: 20000 руб. – сумма предоставленного займа, 40000 руб. – проценты за пользование займом, 999,89 руб. – судебные расходы.

Заемщик был уведомлен о произошедшей уступке путем направления уведомления на электронный адрес должника.

В нарушение условий договора обязательства по возврату займа должником не исполнены. На 26.10.2020 задолженность по договору займа составляет 59999,89 руб.

Истец просит взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Ситиус» задолженность по договору потребительского займа №* в размере 59 999 руб. 89 коп., из которых 20000 руб. – сумма основного долга, 39 999 руб. 89 коп. – сумма процентов за пользование денежным средствами, а также расходы по оплате государственной пошлины 2000 руб., расходы по оплате юридических услуг 5000 руб.

В судебное заседание представитель истца ООО «Сириус» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, при подаче иска просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1, его представитель ФИО2, действующая на основании доверенности от 14.05.2019, в судебное заседание также не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены. Представили отзыв на исковые требования, в котором просили о рассмотрении дела в их отсутствие. Просили при вынесении решения снизить размер взыскиваемой суммы исходя из требований разумности и справедливости в соответствии с позицией Верховного Суда РФ, изложенной в определении от 22.08.2017 №7-КГ17-4. Займ в размере 20 000 руб. был предоставлен на 1 день, взыскание кредитор производит только сейчас. Взыскание такой большой суммы считает чрезмерным и не отвечающим требованиям разумности и справедливости.

Представитель привлеченного судом в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, ООО «ГринМани» в суд также не явился, о времени и месте рассмотрения дела судом извещался, доказательств уважительности причин неявки в суд не представил.

Суд, руководствуясь ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд полагает возможным рассмотрение дела в отсутствие не явившихся лиц. 

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям. 

Согласно ч.1 статье 19 Конституции Российской Федерации, все равны перед законом и судом. Данный конституционный принцип носит универсальный характер и оказывает регулирующее воздействие на все сферы общественных отношений, в том числе на отношения с участием граждан и юридических лиц. 

Граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно п. 1 ст. 9 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Пунктом 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу пункта 1 статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами, действующим в момент его заключения (императивное регулирование гражданского оборота).

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статье 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата не установлен, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

На основании пункта 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 3 ст. 807 ГК РФ).

При этом, порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Законом о микрофинансовой деятельности.

В п. 4 ч. 1 ст. 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Пунктом 2 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации допускается использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Согласно пункту 14 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Судом установлено, что 15.08.2018 между ООО МФК «ГринМани» и ФИО1 был заключен договор потребительского займа №*, по условиям которого Общество обязалось предоставить ответчику займ в размере 20 000 руб. сроком на 37 дней со сроком возврата до 21.09.2018 под 371,905% годовых, т.е. 2,10% в день согласно п.2.1 Оферты, за исключением пери ода с 02.09.2018 по 21.09.2018 включительно, для которого устанавливается процентная ставка 0,10% в день (п.4 Индивидуальных условий договора).

Возврат суммы займа вместе с начисленными процентами производится единовременным платежом в последний день срока, указанного в п. 2 Индивидуальных условий, общий размер задолженности к моменту возврата займа составляет 27540 руб., из которых: 20 000 руб. – сумма займа, 7540 руб. – сумма процентов. 

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора определена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде пени, размер которой не может превышать 20% годовых в случае, если по условиям договора потребительского займа а сумму потребительского займа проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются или в случае, если по условиям договора потребительского займа проценты на сумму потребительского займа за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Изложенные обстоятельства подтверждаются копией оферты на заключение договора потребительского займа (л.д.10), копией Индивидуальных условий договора потребительского займа (л.д.11-15), реестром выплат (л.д.14), справкой о предоставленных заемщиком сведениях для получения займа (л.д.18,19), справкой о подтверждении перечисления денежных средств клиенту безналичным способом (л.д.43), выпиской по банковской карте ФИО1 №* (л.д.59-60).

Вышеуказанные условия были согласованы сторонами, ответчиком подписаны индивидуальные условия путем подписания посредством простой электронной подписью с использованием мобильного телефона.

Сумма займа в размере 20000 рублей была получена ФИО1, что им не оспаривалось, то есть кредитором обязательства по договору займа были исполнены.

Ответчиком каких-либо доказательств надлежащего исполнения обязательств по заключенному с истцом договору займа, уплаты суммы долга и процентов за пользование займом в соответствии с условиями договора не представлено, не заявлено хотя бы о частичном погашении долга ответчиком и истцом.

По договору цессии от 30.09.2019 №* ООО МФК «ГринМани» уступило ООО «Ситиус» право требования задолженности по договору займа №* от 15.08.2018, заключенному с ФИО1, при этом, согласно договору уступки, сумма основного долга по договору была передана в размере 20000 руб., проценты 40000 руб., размер уступаемых прав требований составляет 60999,89 руб. (л.д.20, 21).

Пунктом 1.1 указанного договора цессии предусмотрено, что Цедент уступает, а Цессионарий принимает права требования Цедента к физическим лицам, указанным в Приложении №1 к договору по договорам потребительского займа, указанным в Приложении №1, в том числе по договору займа, заключенному с ФИО1

Из п.13 индивидуальных условий договора потребительского займа следует, что подписывая данные индивидуальные условия договора, заемщик дает согласие на уступку кредитором прав (требований) по договору третьим лицам. 

В соответствии с п. 1 ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п. 2 ст. 382 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В соответствии со ст. 431 Гражданского кодекса Российской Федерации при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

В силу приведенных норм права, условий договора уступки истцу по договору уступки перешли права кредитора по договору займа в полном объеме, в том числе право требования от должника уплаты предусмотренных договором займа процентов за пользование заемными средствами.

Как следует из материалов дела, ООО МФК «ГринМани» на момент предоставления заемных средств являлось микрофинансовой организацией, осуществляло деятельность по предоставлению потребительского кредита.

При этом, порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Законом о микрофинансовой деятельности.

Согласно пункту 2 части 1 статьи 2 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» микрофинансовая организация - юридическое лицо, зарегистрированное в форме фонда, автономной некоммерческой организации, учреждения (за исключением бюджетного учреждения), некоммерческого партнерства, хозяйственного общества или товарищества, осуществляющее микрофинансовую деятельность и внесенное в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном данным Федеральным законом.

Микрофинансовая деятельность - деятельность юридических лиц, имеющих статус микрофинансовой организации, а также иных юридических лиц, имеющих право на осуществление микрофинансовой деятельности в соответствии со статьей 3 названного выше Федерального закона, по предоставлению микрозаймов (микрофинансирование) (пункт 1 части 1 статьи 2 Закона о микрофинансовой деятельности).

Микрозаем - заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом (пункт 3 части 1 статьи 2 Закона о микрофинансовой деятельности).

Согласно пунктам 2.1, 3 статьи 3 Закона о микрофинансовой деятельности микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".

Кредитные организации, кредитные кооперативы, ломбарды и другие юридические лица осуществляют микрофинансовую деятельность в соответствии с законодательством Российской Федерации, регулирующим деятельность таких юридических лиц.

Частью 2 статьи 8 Закона о микрофинансовой деятельности предусмотрено, порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации.

Из содержания указанных норм в их взаимосвязи следует, что деятельность микрофинансовых организаций как специального вида юридических лиц имеет особую специфику, в том числе в сфере установления процентных ставок за пользование микрозаймами.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Федеральный закон от 29.12.2015 N 407-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации" внес изменения в Закон о микрофинансовой деятельности, которыми, в частности, ограничивается начисление процентов по договорам потребительского микрозайма, заключенным на короткий срок.

Так, п. 9 ч. 1 ст. 12 Закона о микрофинансовой деятельности (в редакции вышеуказанного Федерального закона от 03.07.2016 N 230-ФЗ) предусмотрено, что микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет трехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Кроме того, с 01.01.2017 г. в Закон о микрофинансовой деятельности введена новая статья 12.1., согласно которой, при возникновении просрочки по возврату суммы займа или уплате процентов по краткосрочным договорам потребительского микрозайма, микрофинансовая организация вправе продолжать начислять проценты за пользование займом только на непогашенную часть суммы основного долга. Такие проценты начисляются до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. При этом микрофинансовая организация также вправе начислять неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности на непогашенную часть суммы основного долга (ч. 1, 2).

Данные изменения применяются к договорам потребительского займа, заключенным с 01.01.2017 (ч. 7 ст. 22 Федерального закона от 03.07.2016 N 230-ФЗ).

Частью 11 статьи 6 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

Для заключаемых в третьем квартале 2018 года договоров потребительского кредита (займа) на сумму займа до 30 000 руб. без обеспечения на срок от 31 до 60 дней включительно среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) установлено Банком России в размере 298,693%, предельные значения полной стоимости потребительских займов оставляют 398,257%.

Установленные договором займа №* от 15 августа 2018 года проценты в размере 371,905% годовых не превышают указанное среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов), установленное Банком России, более чем на одну треть, данный размер процентов был согласован сторонами при заключении договора займа, и при надлежащем исполнении заемщиком принятых на себя обязательств по возврату суммы займа и уплаты процентов он бы выплатил 27540 руб.

При этом ответчик обязался выполнять условия договора об уплате процентов за пользование заемными денежными средствами, исходя из процентной ставки, установленной договором, что подтверждено его подписью в договоре. Вышеназванные обстоятельства свидетельствуют о том, что ответчик не был ограничен в свободе заключения договора. Использование заемных средств также свидетельствуют о его согласии с условиями договора займа.

Из статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Поскольку ответчик не исполнил обязанности по возврату займа по договору от 15.08.2018, истец обоснованно заявил требования о взыскании суммы основного долга и процентов за пользование займом.

Принимая во внимание, что заемщиком допущена просрочка по возврату суммы займа и уплате процентов, взысканию подлежат установленные договором проценты за период срока возврата займа и проценты, начисленные по окончании срока возврата суммы займа в двукратном размере непогашенной суммы займа.

Истец ко взысканию заявляет сумму основного долга в размере 20000 руб. и проценты в размере 39999,89 руб., указанная сумма задолженности ответчика была передана истцу по договору цессии.

Таким образом, учитывая, что расчет задолженности ответчиком не опровергнут, доказательств погашения долга им не представлено, с ответчика ФИО1 в пользу ООО «Ситиус» взысканию подлежат: сумма основного долга – 20000 руб., проценты в размере 39999 руб. 89 коп., а всего надлежит взыскать 59999 руб. 89 коп.

Правовых оснований для снижения размера заявленных истцом процентов не имеется.

Поскольку судом исковые требования удовлетворены, в соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца надлежит взыскать в возмещение расходов по оплате государственной пошлины 2000 руб. 

Из представленных материалов следует, что договор оказания юридических услуг подписан директором ООО «Ситиус» с индивидуальным предпринимателем ФИО3, однако исковое заявление подписано и подано в суд представителем ООО «Ситиус» ФИО4 на основании выданной ей доверенности. Таким образом, доказательств предоставления услуг по договору оказания юридических услуг истцом не представлено, а потому расходы в размере 5000 руб. не подлежат взысканию с ответчика. Истец не лишен возможности обратиться с заявлением о возмещении понесенных расходов в случае представления доказательств несения им расходов по оплате юридических услуг.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ООО «Ситиус» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Ситиус» сумму долга по договору займа №* от 15 августа 2018 года в размере основного долга в сумме 20000 руб., проценты за пользование займом в размере 39999 руб. 89 коп., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2000 руб., а всего взыскать 61999 (шестьдесят одна тысяча девятьсот девяносто девять) рублей 89 копеек.

В удовлетворении исковых требований ООО «Ситиус» о взыскании расходов по оплате юридических услуг отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Ульяновский областной суд через Димитровградский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме – 30 марта 2021 года.

Судья Е.А. Власова