Дело № 2-3846/2017 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

14 сентября 2017 года г. Омск

Центральный районный суд г. Омска в составе председательствующего судьи Мезенцевой О.П., при секретаре судебного заседания Бурдаевой К.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании исковое заявление Общества с ограниченной ответственностью «МИКРОКРЕДИТНАЯ КОМПАНИЯ УК ДС ЮГ» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

Установил:

ООО «МИКРОКРЕДИТНАЯ КОМПАНИЯ УПРАВЛЯЮЩАЯ КОМПАНИЯ ДЕНЬГИ СРАЗУ ЮГ» (далее – ООО «МИКРОКРЕДИТНАЯ КОМПАНИЯ УК ДС ЮГ») обратилось в суд с указанным иском к ответчику, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «МИКРОФИНАНСОВАЯ ОРГАНИЗАЦИЯ УК ДС ЮГ» (далее – Займодавец) и ФИО1 (далее – Заемщик) был заключен договор займа № (далее – Договор), в соответствии с которым Займодавец передал займ на сумму 19 350 руб., а Заемщик обязался возвратить указанный займ в установленный договором срок и уплатить проценты на сумму займа в размере и порядке, установленные договором. 

Истец обязательства выполнил в полном объеме, передал денежные средства ответчику, что подтверждается расходным кассовым ордером от ДД.ММ.ГГГГ № №.

Ответчик обязался возвратить сумму займа и проценты за пользование суммой займа в общей сумме 23 672,56 руб..

Согласно п. 2 п. 4 договора процентная ставка за пользование займом составляет 511 % годовых. Указанная процентная ставка действует с даты предоставления займа по дату фактического возврата займа.

До настоящего времени Заемщик не исполнил своих обязательств по возврату займа и погашению процентов. 

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности ответчика перед истцом составляет 96 650 руб., из которых 19 350 руб. – сумма основного долга, 77 400 руб. – сумма процентов за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с требованиями Федерального закона от 02.07.2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 01.11.2016 г. ООО «МИКРОФИНАНСОВАЯ ОРГАНИЗАЦИЯ УК ДС ЮГ» было переименовано в ООО «МИКРОКРЕДИТНАЯ КОМПАНИЯ УК ДС ЮГ».

Ссылаясь на ст. ст. 309-310, 807-809 Гражданского кодекса РФ, просит взыскать с ответчика в пользу истца сумму долга по договору займа в размере 96 650 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 099,5 руб..

В судебном заседании представитель истца участие не принимал, был извещен, просил рассмотреть дело в его отсутствие. 

Ответчик в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела была извещена, представила возражения на иск, в которых просила снизить сумму процентов, рассмотреть дело в ее отсутствие. 

Исследовав материалы дела, суд пришел к следующему.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Ст. 807 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других, полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (ст. 809 ГК РФ).

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «МИКРОФИНАНСОВАЯ ОРГАНИЗАЦИЯ УК ДС ЮГ» и ФИО1 был заключен договор займа № включающие в себя информационный блок, содержащий индивидуальные условия договора, и Общие условия договора микрозайма «Привлекательный» без обеспечения. Информационный блок включает в себя условия договора, согласованные Займодавцем и Заемщиком индивидуально. 

Общие условия договора микрозайма «Привлекательный» включают в себя условия, установленные Займодавцем и с которыми Заемщик соглашается в полном объеме, подписывая настоящий договор. 

В соответствии с настоящим договором Займодавец передал займ на сумму 19 350 руб., а Заемщик обязался возвратить указанный займ в установленный п. 2 информационного блока срок и уплатить проценты на сумму займа в размере, предусмотренном п. 4 информационного блока (л.д. 9). 

П. 2 информационного блока договора предусмотрено, что договор действует до полного выполнения Заемщиком обязательств по возврату займа, предусмотренных договором; срок возврата займа – ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 9).

Процентная ставка за пользование займом составляет 511 % годовых; указанная процентная ставка действует с даты предоставления займа по дату фактического возврата займа (п. 4 информационного блока договора).

Из п. 6 информационного блока договора следует, что в рамках договора заемщик обязан уплатить один единовременный платеж в оплату суммы займа и суммы процентов за пользование займом. 

Размер единовременного платежа заемщика в оплату суммы займа и суммы процентов за пользование займом составляет 23 672 руб., из которых 19 350 руб. направляются на погашение основного долга; 4 322,56 руб. направляются на погашение процентов за пользование займом. 

Срок уплаты заемщиком единовременного платежа в оплату суммы займа и суммы процентов за пользование займом – ДД.ММ.ГГГГ. 

П. 6 информационного блока договора предусмотрено, что заемщик вправе вернуть сумму займа в любой день до наступления даты, указанной в п. 2 информационного блока, уплатив при этом проценты за пользование займом в размере, предусмотренном п. 4 информационного блока, начисленные займодавцем до дня фактического возврата заемщиком займа (включительно) л.д. 10).

В качестве способа исполнения заемщиком обязательств по договору предусмотрено внесение наличных денежных средств в кассу центра (центров) выдачи займов Займодавца в населенном пункте по месту нахождения Заемщика (либо в любом другом центре выдачи займа Займодавца на территории РФ (п. 7 информационного блока).

Перечисление (перевод) в безналичном порядке денежных средств через кредитные организации на банковские реквизиты Займодавца (с обязательным указанием номера договора в назначении платежа (п. 7)).

Сроки и порядок возврата суммы займа с процентами за пользование займом, размер процентной ставки аналогичным образом изложены в Общих условиях договора микрозайма «Привлекательный» (л.д. 12-14).

Ч. 1 ст. 421 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. 

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422, ч. 4).

Согласно ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Из заключенного между сторонами договора займа следует, что он заключен в соответствии с действующим законодательством, содержит все существенные условия, которые ясно устанавливают природу сделки и определяют ее предмет, договор подписан сторонами.

Как установлено судом, не оспаривается ответчиком, истец обязательства по договору выполнил в полном объеме, передал денежные средства ответчику, что подтверждается расходным кассовым ордером от ДД.ММ.ГГГГ № № (л.д. 18).

Из материалов дела следует, что ответчиком частично исполнены обязательства, предусмотренные договором займа, в размере 100 руб., что подтверждается приходным кассовым ордером (л.д. 17). 

Из расчета истца следует, что сумма долга по договору займа составляет 19 350 руб..

Не оспаривая размер задолженности по договору займа, в представленных возражениях ответчиком указано на тяжелое материальное положение, отсутствие возможности погасить задолженность по договору. 

В силу конституционного положения об осуществлении судопроизводства на основе состязательности и равноправия сторон (ч. 3 ст. 123 Конституции РФ), суд обеспечивает равенство прав участников судебного разбирательства по представлению и исследованию доказательств и заявлению ходатайств. 

При рассмотрении гражданских дел, суд исходит из представленных истцом и ответчиком доказательств. 

Ст. 56 ГПК РФ предусмотрено, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. 

Применительно к требованиям ст. ст. 12, 56 ГПК РФ, доказательств надлежащего исполнения обязательств по договору в части возврата суммы займа, ответчиком суду не представлено, в связи с чем требование истца в части взыскания задолженности по договору займа в размере 19 350 руб. суд считает обоснованным и подлежащим удовлетворению. 

Согласно ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из расчета истца также следует, что сумма долга по процентам за пользование займом составляет 77 400 руб., исходя из 511 % годовых и расчета 19 350 руб. х 1,4 % х 286 дней пользования (за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ); требований Федерального закона от 02.07.2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (с изменениями на 29.03.2017 г.).

Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, регулируются Федеральным законом от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и Федеральным законом от 02.07.2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Согласно пункту 2 части 1 статьи 2 Федерального закона от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон о микрофинансовой деятельности) микрофинансовая организация - юридическое лицо, которое осуществляет микрофинансовую деятельность и сведения о котором внесены в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом. Микрофинансовые организации могут осуществлять свою деятельность в виде микрофинансовой компании или микрокредитной компании.

Микрофинансовая деятельность - микрофинансовая деятельность - деятельность юридических лиц, имеющих статус микрофинансовой организации, а также иных юридических лиц, имеющих право на осуществление микрофинансовой деятельности в соответствии со статьей 3 настоящего Федерального закона, по предоставлению микрозаймов (микрофинансирование) (п. 1 ч. 1 ст. 2 Закона о микрофинансовой деятельности).

Микрозаем - заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом (п. 3 ч. 1 ст. 2 Закона о микрофинансовой деятельности).

Согласно ст. 3 Закона о микрофинансовой деятельности правовые основы микрофинансовой деятельности определяются Конституцией Российской Федерации, Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Федеральным законом, другими федеральными законами, а также принимаемыми в соответствии с ними нормативными актами.

Микрофинансовые организации осуществляют микрофинансовую деятельность в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.

Частью 1 ст. 8 Закона о микрофинансовой деятельности предусмотрено, что микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.

Порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации (ч. 2).

Из содержания указанных норм в их взаимосвязи следует, что деятельность микрофинансовых организаций как специального вида юридических лиц имеет особую специфику, в том числе в сфере установления процентных ставок за пользование микрозаймами, выражающуюся в отсутствии установленных законом ограничений, касающихся размера процентов, взыскиваемых за пользование микрозаймом, в зависимости от срока, на который он выдавался, и его суммы.

Ч. 8 ст. 6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению.

Положениями ч. 11 названной статьи определено, что на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

Как указано было ранее, в соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса РФ стороны свободны в заключении договора. 

В соответствии со ст. 9 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Принимая во внимание изложенное выше, суд находит требование истца о взыскании процентов в размере 511 % годовых законным и обоснованным, но за период действия договора, т.е. с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, с ответчика подлежат взысканию проценты за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (16 дн.) в размере 4 222,56 руб., исходя из расчета 19 350 руб. /100 х 511 / 366 х 16 дн. – 100 руб. уплаченных ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 17).

Согласно ст. 10 Гражданского кодекса РФ не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

Из разъяснений Пленума Верховного Суда РФ, изложенных в постановлении от 23.06.2015 г. № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», следует, что положения Гражданского кодекса Российской Федерации, законов и иных актов, содержащих нормы гражданского права (статья 3 ГК РФ), подлежат истолкованию в системной взаимосвязи с основными началами гражданского законодательства, закрепленными в статье 1 ГК РФ.

Согласно пункту 3 статьи 1 ГК РФ при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно. В силу пункта 4 статьи 1 ГК РФ никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения.

Оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей, в том числе в получении необходимой информации. По общему правилу пункта 5 статьи 10 ГК РФ добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются, пока не доказано иное.

Поведение одной из сторон может быть признано недобросовестным не только при наличии обоснованного заявления другой стороны, но и по инициативе суда, если усматривается очевидное отклонение действий участника гражданского оборота от добросовестного поведения. В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, явно свидетельствующие о таком недобросовестном поведении, даже если стороны на них не ссылались. 

Если будет установлено недобросовестное поведение одной из сторон, суд в зависимости от обстоятельств дела и с учетом характера и последствий такого поведения отказывает в защите принадлежащего ей права полностью или частично, а также применяет иные меры, обеспечивающие защиту интересов добросовестной стороны или третьих лиц от недобросовестного поведения другой стороны (пункт 2 статьи 10 ГК РФ). 

Принимая во внимание условия договора, период его действия, что истец обратился с заявлением о выдаче судебного приказа только в июне 2017 г., который в дальнейшем в связи с поступившими от ответчика возражениями был отменен, обращением в Центральный районный суд г. Омска ДД.ММ.ГГГГ, суд расценивает действия истца как злоупотребление правом, намерением получить чрезмерную имущественную выгоду, поскольку истец не лишен был возможности быть более осмотрительным в реализации своих гражданских прав. Длительное бездействие истца повлекло начисление заемщику процентов за пользование займом по ставке 511 % годовых, сумма которых составила 77 400 руб., что многократно превышает сумму основного долга, и не может считаться разумным и добросовестным. 

Принцип свободы договора, сочетаясь с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений, не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, учитывая при этом, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства. Применительно к договорам займа, заключенным с микрофинансовыми организациями, это предполагает, в частности, необходимость установления судом допускаемых среднерыночных значений процентных ставок, обычно взимаемых микрофинансовыми организациями за пользование заемными денежными средствами при сравнимых обстоятельствах.

При указанных выше обстоятельствах, суд полагает необходимым взыскать проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ исходя из среднерыночных и предельных значений полной стоимости потребительских кредитов по договорам потребительского кредита (займа), заключенным микрофинансовыми организациями с физическими лицами, определенных ЦБ РФ на основании п. 8 ст. 6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)».

Таким образом, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ суд считает необходимым произвести расчет по среднерыночным значениям полной стоимости потребительских кредитов по договорам потребительского кредита (займа), заключенным микрофинансовыми организациями с физическими лицами по ставке 613,646 % годовых, установленных для потребительских микрозаймов без обеспечения до 1 месяца при сумме до 30 000 руб., исходя из расчета 19 350 руб. /100 х 613,646 / 366 х 15 дн. = 4 866,41 руб..

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по ставке 307,847 % годовых, установленных для потребительских микрозаймов без обеспечения от 1 до 2 месяцев при сумме до 30 000 руб., исходя из расчета 19 350 руб. /100 х 307,847 / 366 х 31 дн. = 5 045,41 руб..

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по ставке 212,356 % годовых, установленных для потребительских микрозаймов без обеспечения от 2 до 6 месяцев при сумме до 30 000 руб., исходя из расчета 19 350 руб. /100 х 212,356 / 366 х 17 дн. =1908,6 руб..

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по ставке 230,421 % годовых, установленных для потребительских микрозаймов без обеспечения от 61 до 180 дней (включительно) при сумме до 30 000 руб. (включительно), исходя из расчета 19 350 руб. /100 х 230,421 / 366 х 92 дн. = 11 207,52 руб..

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по ставке 212,770 % годовых, установленных для потребительских микрозаймов без обеспечения от 61 до 180 дней (включительно) при сумме до 30 000 руб. (включительно), исходя из расчета 19 350 руб. /100 х 212,770 / 365 х 13 дн. = 1 466,36 руб..

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по ставке 141,176 % годовых, установленных для потребительских микрозаймов без обеспечения от 181 дня до 365 дней (включительно) при сумме до 30 000 руб. (включительно), исходя из расчета 19 350 руб. /100 х 141,176 / 365 х 149 дн. =11 151,55 руб..

Таким образом, в пользу истца подлежат взысканию проценты с ответчика в сумме 39 868,41 руб. исходя из расчета: 4 222,56 + 4 866,41 + 5 045,41 + 1908,6 + 11 207,52 + 

1 466,36 + 11 151,55 руб., в удовлетворении остальной части требований суд полагает необходимым отказать по указанным выше доводам. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. 

При подаче искового заявления истец уплатил государственную пошлину в размере 3099,5 руб., что подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 4), № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 3), что соответствует требованиям ст. 333.19 Налогового кодекса РФ. 

Исходя из разъяснений, изложенных в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.01.2016 г. № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», по смыслу законоположений о взыскании судебных издержек (главы 7 ГПК РФ) принципом распределения судебных расходов выступает возмещение судебных расходов лицу, которое их понесло, за счет лица, не в пользу которого принят итоговый судебный акт по делу. 

Принимая во внимание выше изложенное, что требования истца удовлетворены в части, суд полагает необходимым удовлетворить требование о взыскании судебных расходов в части, в размере 1900 руб. исходя из расчета 59 218,41 руб. (19 350 + 39 868,41) х 3099,5 руб. / 96 650 руб., в удовлетворении остальной части требования отказать. 

В соответствии с требованиями Федерального закона от 02.07.2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от ДД.ММ.ГГГГ ООО «МИКРОФИНАНСОВАЯ ОРГАНИЗАЦИЯ УК ДС ЮГ» было переименовано в ООО «МИКРОКРЕДИТНАЯ КОМПАНИЯ УК ДС ЮГ».

Руководствуясь ст.ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «МИКРОКРЕДИТНАЯ КОМПАНИЯ УПРАВЛЯЮЩАЯ КОМПАНИЯ ДЕНЬГИ СРАЗУ ЮГ» сумму долга по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 59 218 руб. 41 коп., из которых: сумма займа - 19 350 руб., проценты за пользование суммой займа за период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 39 868,41 руб.; расходы по оплате государственной пошлины в размере 1900 руб.. 

В удовлетворении остальной части требований отказать. 

Решение может быть обжаловано в Омский областной суд через Центральный районный суд города Омска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья О.П. Мезенцева

Мотивированное решение

изготовлено 14.09.2017 г.