№ 2-236/2025

32RS0021-01-2025-000018-22

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 февраля 2025 года г. Новозыбков

Новозыбковский городской суд Брянской области в составе

председательствующего судьи Ляшковой Т.М.,

при секретаре судебного заседания Олейник С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, 

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился с указанным иском к ответчику, в обоснование заявленных требований указал, что 15 ноября 2022 года между АО «ТБанк» и ФИО1 был заключен договор кредитной карты № 0812177988 с лимитом задолженности в размере 

<

данные изъяты>. Составными частями заключенного договора являются: заявление-анкета, тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, условия комплексного банковского обслуживания АО «ТБанк», с которыми ответчик был ознакомлен и согласился. Указанный договор заключен путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. Ответчик был проинформирован о полной стоимости кредита до заключения договора кредитной карты, путем указания полной стоимости в тексте заявления-анкеты. При заключении договора ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства. Свои обязательства по договору банк выполнял надлежащим образом, ответчик же свои обязательства по возврату кредита нарушил, поскольку неоднократно допускал просрочку оплаты минимального платежа. Банк расторг договор путем выставления в адрес ответчика заключительного счета 1 мая 2024 года. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. 

Истец просит взыскать с ответчика образовавшуюся задолженность за период с 22 ноября 2023 года по 1 мая 2024 года в размере 

<

данные изъяты>., из которой: 

<

данные изъяты>. – основной долг; 

<

данные изъяты>. - проценты, 

<

данные изъяты>. – иные платы и штрафы, а также возместить за счет ответчика расходы по уплате государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты>.

В судебное заседание представитель истца не явился, заявив ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, на требованиях настаивал.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, направил суду заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, иск признал.

На основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дел рассмотрено в отсутствие неявившихся лиц.

Изучив доводы истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. 

Согласно пунктам 2, 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В силу пункта 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Установлено, что ФИО1 заполнил заявление-анкету (л.д. 12) на получение кредитной карты в АО «ТБанк» (до изменения наименования АО «Тинькофф Банк») (л.д. 60, 67), в котором предложил банку заключить с ним договор кредитной карты на определенных предложением условиях, в рамках которого банк выпустит на его имя кредитную карту и установит лимит задолженности для осуществления операций по кредитной карте за счет кредита, предоставляемого банком. Договор считается заключенным с момента активации карты и/или поступления в банк первого реестра платежей. Заявление-анкета, тарифы, условия комплексного банковского обслуживания АО «ТБанк» являются неотъемлемой частью договора. Лимит задолженности по кредитной карте устанавливается банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен с сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления заемщика.

Банк установил ответчику кредитный лимит в сумме 

<

данные изъяты>. (л.д. 20).

При подписании заявления на оформление кредитной карты ФИО1 подтвердил, что ознакомлен и согласен с действующими условиями комплексного банковского обслуживания АО «ТБанк» и тарифами банка (л.д. 16).

Факт получения и использования ответчиком денежных средств никем не оспорен и подтвержден выпиской задолженности по договору кредитной линии № 0812177988 (л.д. 9-11). 

На основании вышеизложенного суд считает, что банк исполнил свои обязательства по договору кредитной карты надлежащим образом.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена Гражданским Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. 

На основании статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно пунктам 1 и 3 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Исходя из положений частей 1 и 3 статьи 861 Гражданского кодекса Российской Федерации расчеты с участием граждан, не связанные с осуществлением ими предпринимательской деятельности, могут производиться наличными деньгами без ограничения суммы или в безналичном порядке. Безналичные расчеты производятся через банки, иные кредитные организации (далее – банки), в которых открыты соответствующие счета, если иное не вытекает из закона и не обусловлено используемой формой расчетов.

Одним из инструментов безналичных расчетов, предназначенных для совершения физическими лицами операций с денежными средствами, находящимися у банка, являются платежные карты, выпуск и обслуживание которых регламентированы Положением № 266-П об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием, утвержденным Банком России 24 декабря 2004 года (далее Положение).

В соответствии с пунктом 1.5 Положения кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт, держателями которых являются физические лица.

Кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

В силу пункта 1.8 Положения предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте – физическим лицам – нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр платежей, если иное не предусмотрено кредитным договором.

Исходя из пункта 3 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, заключенный между сторонами договор является смешанным, поскольку с одной стороны является договором кредитной линии с лимитом задолженности (кредитный договор), с другой – содержит в себе условия договора оказания услуг (договор выдачи банковской карты), и регулируется как нормами главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, так и нормами главы 39 Гражданского кодекса Российской Федерации о возмездном оказании услуг. К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержаться в смешанном договоре. 

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются. 

Тарифным планом ТП 7.87 (рубли РФ), действующим по договору, установлены беспроцентный период (до 55 дней), процентная ставка по кредиту (по операциям покупок – 35,3 % годовых, по операциям снятие наличных и прочим операциям – 59,9 % годовых), плата за обслуживание карты – 

<

данные изъяты>., комиссия за снятие наличных и операции, приравненные к снятию наличных – 2,9 % плюс 

<

данные изъяты>.; минимальный платеж (не более 8 % от задолженности мин. 

<

данные изъяты>.), неустойка при неуплате минимального платежа - 20 % годовых; плата за превышение лимита задолженности 

<

данные изъяты>.

Тарифы, установленные банком и принятые ответчиком при заключении договора относительно взыскиваемых сумм, не противоречат нормам действующего законодательства, в частности, положениям Федерального закона «О банках и банковской деятельности», Закону Российской Федерации «О защите прав потребителей» и нормам Гражданского кодекса Российской Федерации, в связи с чем признаются судом законными.

В соответствии со статьей 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. 

На основании пункта 5.10 Общих условий клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в выписке. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно тарифному плану (л.д. 37 оборотная сторона). 

Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по договору, о чем свидетельствует имеющаяся в материалах дела выписка задолженности по договору кредитной линии № 0812177988 (л.д. 9-11). Нарушение ответчиком условий договора о порядке и сроках внесения минимальных платежей повлекло применение к нему штрафных санкций, предусмотренных договором.

Оснований для применения положений статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации суд не усматривает. 

Согласно пункту 8.1 Общих условий банк вправе в любой момент расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае невыполнения клиентом обязательств по договору, заблокировав все кредитные карты, выпущенные в рамках договора, и направив клиенту заключительный счет (л.д. 38 оборотная сторона).

Ввиду невыполнения заемщиком своих обязательств по договору кредитной карты, банком был расторгнут договор кредитной карты и ответчику выставлен заключительный счет на сумму 

<

данные изъяты>., из которых: 

<

данные изъяты>. – основной долг; 

<

данные изъяты>. - проценты, 

<

данные изъяты>. – иные платы и штрафы (л.д. 21), с требованием оплатить задолженность, которое оставлено ответчиком без удовлетворения. 

С произведенным и предоставленным расчетом исковых требований, суд соглашается, находя его верным, поскольку он подтвержден материалами дела и согласуется с условиями заключенного между сторонами договора.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит к взысканию образовавшаяся за период с 22 ноября 2023 года по 1 мая 2024 года задолженность в размере 

<

данные изъяты>., из которой: 

<

данные изъяты>. – основной долг; 

<

данные изъяты>. - проценты, 

<

данные изъяты>. – иные платы и штрафы.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В материалах дела имеются документы, подтверждающие уплату истцом при подаче иска государственной пошлины в общем размере 

<

данные изъяты>. (л.д. 7,8), которые подлежат возмещению ответчиком.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Иск акционерного общества «ТБанк» (ИНН 

<

***>) к ФИО1 (паспорт серии №) о взыскании задолженности по договору кредитной карты, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «ТБанк» задолженность по договору кредитной карты от 15 ноября 2022 года № 0812177988 за период с 22 ноября 2023 года по 1 мая 2024 года в размере 

<

данные изъяты>., из которых: 

<

данные изъяты> – основной долг; 

<

данные изъяты>. – проценты; 

<

данные изъяты>. – иные платы и штрафы.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «ТБанк» 

<

данные изъяты>. в счет возмещения расходов, понесенных истцом в связи с уплатой государственной пошлины.

Решение в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме может быть в апелляционном порядке обжаловано в Брянский областной суд через Новозыбковский городской суд Брянской области. 

Судья Т.М. Ляшкова 

Мотивированное решение изготовлено 14 февраля 2025 года.