Дело № г. Дзержинск

Р Е Ш Е Н И Е

 

именем Российской Федерации

28 мая 2019 года Дзержинский городской суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Юровой О.Н.,

при секретаре Александровой Е.А.

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее-ООО «ХКФ Банк») обратилось в суд с иском к ФИО2, мотивируя тем, что между банком и ответчиком был заключен кредитный договор № от 21.09.2015 г. на сумму 240950,85 руб. Процентная ставка по кредиту - 29,90% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком Договоре. Договор состоит, в том числе из индивидуальных и общих условий договора потребительского кредита. Согласно заявлению о предоставлении кредита, заемщиком получен график погашения по кредиту, индивидуальные условия о предоставлении кредита. Заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: общие условия договора, памятка по услуге «SMS - пакет», описание программы финансовая защита и тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц. В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика. 29.05.2016 г. банк потребовал полного досрочного погашения задолженности. В связи с выставлением требования о полном погашении задолженности по кредиту проценты за пользование кредитом на всю просроченную задолженность не начислялись с 29.05.2016 г. Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен 21.09.2022 г. (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 21.06.2016 г. по 21.09.2022 г. в размере 283012,73 руб., что является убытками Банка. Согласно расчету задолженность по кредитному договору№ от 21.09.2015 г.составляет 536437,29 руб., из которых: сумма основного долга –237396,80 руб., сумма процентов за пользование кредитом -15149,68 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности –878,08 руб., убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) –283012,73 руб.

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» просит суд взыскать с ФИО2 в свою пользу задолженность по кредитному договору № от 21.09.2015г. в размере 536437,29 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 8564,37 руб.

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» по доверенности ФИО1 в судебное заседание не явился, в материалах дела в исковом заявление имеется его ходатайство о рассмотрения дела в отсутствие представителя истца. Суд полагает возможным дело рассмотреть в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, о причинах своей неявки не сообщила. В судебном заседании 22.05.2019 г. исковые требования не признала, указала, что деньги по кредитному договору не получала. У нее был другой кредит в этот же банке, банк предложил ей перекредитование, она подписала документы, не читая. Просит суд применить срок исковой давности к требованиям банка.

Согласно ч. 3 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих деле, и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки не уважительными.

Поскольку ответчик, извещенная о времени и месте рассмотрения дела, в суд не явилась, о причинах своей неявки не сообщила, суд полагает возможным дело рассмотреть в отсутствие ответчика. 

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств или изменение его условий не допускаются.

По правилам, закрепленным в ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст.395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Так, судом установлено, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО2 заключили кредитный договор №№ от 21.09.2015 г. на сумму 240950,85 руб. Процентная ставка по кредиту - 29,90% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств на счет заемщика, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Срок возврата кредита 84 процентных периодов, ежемесячно равными платежами в размере 6871,93 руб., дата ежемесячного платежа -21 число каждого месяца.

Условия кредитного договора изложены в индивидуальных и общих условиях договора потребительского кредита.

В соответствии с разделом II Общих условий договора: проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Процентный период - период времени, равный 30 календарным дням, в последний день которого банк согласно п. 1.1 раздела II Условий договора списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по потребительскому кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления потребительского кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода. Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями Договора. 

В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету. С июня 2016 г. ответчик платежи в счет погашения кредита не вносит. 

В индивидуальных условиях договора потребительского кредита указано, что заемщик дал распоряжение банку на направлении суммы кредита для полного досрочного погашения кредитного договора № в размере 239950,85 руб. Таким образом, полученный ответчиком кредит был направлен по ее указанию на погашение другого кредитного договора - № от 02.06.2013 г. в размере 216687,49 руб. по основному долгу и 5025,51 руб. по капитализированным процентам, что подтверждается представленной банком выпиской по счету, тем самым ответчик сама распорядилась полученной денежной суммой. 

Согласно расчету задолженность по кредитному договору № от 21.09.2015 г. составляет 536437,29 руб., из которых: сумма основного долга –237396,80 руб., сумма процентов за пользование кредитом -15149,68 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности –878,08 руб., неоплаченные проценты после выставления требования за период с 21.06.2016 г. по 21.09.2022 г. –283012,73 руб.

Пунктом 6 ст.809 ГК РФ предусмотрено, что в случае возврата досрочно займа, предоставленного под проценты в соответствии с п.2 ст.810 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части, а согласно п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Разделом II Общих условий договора предусмотрено, что начисление процентов прекращается с первого дня, следующего за процентным периодом, в котором банк выставил требование о полном досрочном погашении задолженности по кредиту.

Пунктом 3 раздела III Общих условий договора предусмотрено, что банк имеет право на взыскание с клиента в полном размере сверх неустойки доходов в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении клиентов условий договора.

По смыслу п.2 ст.15 ГК РФ под убытками понимаются также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

При установлении факта неисполнения заемщиком обязательств по возврату кредита и процентов за пользование им, суд считает доказанным факт нарушения права банка как кредитора, имеющего право на возмещение убытков.

При тех обстоятельствах, что заемщиком нарушены условия кредитного договора по возврату суммы кредита и процентов за пользование им, банк не получил доходы в виде процентов за пользование кредитом, исходя из возмездности сделки, которые мог бы получить в случае, если заемщиком надлежащим образом были бы выполнены условия договора.

В связи с выставлением требования о полном погашении задолженнсоти по кредиту, проценты за пользование кредитом на всю просроченную сумму задолженности не начислялись с 29.05.2016 г. Последний платеж по кредиту должен был быть произведен 21.09.2022 г. Банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 31.06.2016 г. по 21.09.2022 г. в размере 283012,73 руб. Доказательства отсутствия у истца убытков, а также отсутствие оснований для их возникновения ответчиком не представлены, равно как и не представлены доказательства, опровергающие размер определенных убытков.

Представленный истцом расчет задолженности проверен судом и признан арифметически верным, соответствующим закону и условиям договора, а также учитывающим поступившие от ответчика платежи.

ФИО2 заявлено о применении срока исковой давности к требованиям банка.

В соответствии с разъяснениями Верховного Суда РФ, данными в пункте 24 постановления Пленума от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса РФ течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

По условиям рассматриваемого кредитного договора возврат кредита осуществляется ежемесячно аннуитетными платежами, размер которых установлен договором. 

При таких обстоятельствах, учитывая, что договором предусмотрена оплата 21 числа каждого месяца в течение срока кредитного договора, с настоящим иском истец обратился в суд 08.04.2019 г., то суд применяет срок исковой давности по платежам, срок уплаты которых наступил до 08.04.2016 г. 

Таким образом, с ФИО2 в пользу истца следует взыскать задолженность по основному долгу в размере 235268,91 руб., задолженность по процентам - 15149,68 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности –489,50 руб., неоплаченные проценты после выставления требования за период с 21.06.2016 г. по 21.09.2022 г. –283012,73 руб., всего 533920,82 руб. 

Из материалов дела следует, что при подаче искового заявления истцом была уплачена государственная пошлина в размере 8564,37 руб., которая в соответствии со ст. 98 ГПК РФ подлежит взысканию в пользу истца с ответчика в размере 8539,21 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 12, 55, 56, 67, 98, 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО3 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от 21.09.2015 г. в размере 533920,82 руб., из которых: задолженность по основному долгу в размере 235268,91 руб., задолженность по процентам - 15149,68 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности –489,50 руб., неоплаченные проценты после выставления требования за период с 21.06.2016 г. по 21.09.2022 г. –283012,73 руб.; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 8539,21 руб.

В удовлетворении остальной части иска - отказать.

Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд в течение месяца путем подачи апелляционной жалобы в Дзержинский городской суд.

Судья: п/п О.Н. Юрова 

Копия верна.

Судья: О.Н. Юрова