Дело № 2-561/2018

Поступило 05.06.2018 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27 июня 2018 года р.п. Ордынское

Ордынский районный суд Новосибирской области в составе: 

председательствующего судьи Отт С.А., 

при секретаре Раткевич Н.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентам,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (ПАО) обратилось в суд с указанным иском, в обоснование своих требований указало следующее. 1. ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Банк Москвы» (ОАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в размере 

<

данные изъяты> рублей, с взиманием за пользование кредитом в размере 19,5% годовых, сроком по ДД.ММ.ГГГГ, а заемщик обязался возвратить долг и проценты за пользование кредитом. В силу п.п. 3.1.5, 3.1.7 кредитного договора, заемщик обязан производить ежемесячные аннуитетные платежи 15 числа каждого календарного месяца в размере 

<

данные изъяты> руб. Ответчик не выполняет свои обязательства по кредитному договору начиная с ДД.ММ.ГГГГ. Заемщик не внес ни одного платежа в счет погашения долга по кредиту, что подтверждается расчетом задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с п. 4.1. кредитного договора, при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по возврату суммы кредита и уплаты процентов за пользование кредитом на условиях, установленных настоящим договором, заемщик обязан заплатить банку неустойку в размере 0,5 процентов от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, но не менее 50 рублей в день, исчисленную за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения заемщиком (включительно). Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ путем направления уведомления о досрочном истребовании задолженности. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность ответчиком не погашена. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (включительно) общая сумма задолженности по кредитному договору составила 

<

данные изъяты> руб. Истец, пользуясь предоставленным правом, снижает сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/ задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10 % от общей суммы штрафных санкций. Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (включительно) общая сумма задолженности по кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 590809,98 рублей, из которых: просроченный основной долг – 364636,16 руб.; просроченные проценты – 190948,28 руб.; неустойка – 31719,04 руб.; проценты на просроченный долг – 3506,50 руб. 

2. ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Банк Москвы» (ОАО) и ФИО1 был заключен договор комплексного обслуживания физических лиц в ОАО «Банк Москвы» № посредством направления оферты заемщиком, путем акцепта, в соответствии с которым банк обязался предоставить заемщику кредит в размере 34000 руб., под 19,9 % годовых (п.1), а заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользованием кредитом (п. 4.13, 7.1 правил). Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору, предоставив ответчику кредитную карту № с кредитным лимитом в сумме 34000 руб., которым пользовался заемщик. согласно п. 4.13 Правил овердрафт предоставляется на срок, не превышающий 30 календарных дней, начиная с даты его возникновения. ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме. Должник не выполняет свои обязательства по кредитному договору начиная с сентября 2015, заемщик не внес ни одного платежа в счет погашения долга по кредиту. Взыскатель на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ путем направления уведомления о досрочном истребовании задолженности. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по кредитному договору составила 33562,53 руб. банком было принято решение, в соответствии с которым при подаче заявления о вынесении судебного приказа сумма пеней и штрафов с должника не взыскивается. Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по кредитному договору составила 33562,53 руб., из которых: задолженность по основному долгу - 22367,06 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом - 11195,47 руб. 

На основании решения Общего собрания акционеров Банка ВТБ (ПАО) от ДД.ММ.ГГГГ, а также решения единственного акционера Банка Москвы от ДД.ММ.ГГГГ №, Банк Москвы реорганизован в форме выделения АО «БС Банк (Банк Специальный)» с одновременным присоединением АО «БС Банк (Банк Специальный)» к Банку ВТБ (ПАО). С ДД.ММ.ГГГГ (дата внесения записи в Единый государственный реестр юридических лиц о реорганизации Банка ВТБ (ПАО) путем присоединения к нему АО «БС Банк (Банк Специальный)») Банк ВТБ (ПАО) стал правопреемником Банк Москвы и АО «БС Банк (Банк Специальный)» по обязательствам в отношении третьих лиц, в том числе кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами, что подтверждается передаточным актом и уставом Банка ВТБ (ПАО). Согласно Подтверждению к передаточному акту от ДД.ММ.ГГГГ права требования по кредитному договору, заключенному между ОАО «Банк Москвы» и Заемщиком, переданы Банку ВТБ (публичное акционерное общество). Истец просит суд взыскать с ФИО1 в пользу банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в общей сумме по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 590809,98 руб., из которых: просроченный основной долг – 364636,16 руб.; просроченные проценты – 190948,28 руб.; неустойка – 31719,04 руб.; проценты на просроченный долг – 3506,50 руб. Взыскать с ФИО1 в пользу банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №-Р-97622615 в общей сумме по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 33562,53 руб., из которых: задолженность по основному долгу - 22367,06 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом - 11195,47 руб. Взыскать с ответчика расходы истца по оплате государственной пошлины в сумме 10314,98 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, в письменном заявлении просил дело рассмотреть в его отсутствие, предоставил письменные возражения, в которых указал, что исковые требования истца признает частично, признает исковые требования в части взыскания основного долга по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере просроченного основного долга – 364636,16 руб.; в размере просроченных процентов – 190948,28 руб., не согласен с взысканием процентов на просроченный долг в размере 3506,50 руб., так как банк взыскивает с него неустойку, как штрафную санкцию и проценты на проценты, то есть банк применил к нему два вида штрафа за неуплату основного долга, считает, что требование истца в части взыскания процентов на просроченный долг в размере 3506,50 руб. не подлежит удовлетворению. исковые требования в части взыскания задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 33562,53 руб., из которых: задолженность по основному долгу - 22367,06 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом - 11195,47 руб., расходы по уплате государственной пошлины признает в полном объеме. Просит суд, применить положение ст. 333 ГК РФ и снизить размер подлежащей уплате неустойки до 10600 рублей, в удовлетворении исковых требований о взыскании процентов на просроченный кредит в размере 3506,30 руб. отказать. 

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Банк Москвы» (ОАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого банком был предоставлен кредит в размере 

<

данные изъяты> рублей, под 19,5 % годовых, сроком по ДД.ММ.ГГГГ. В силу п.п. 3.1.5, 3.1.7 кредитного договора, заемщик обязан производить ежемесячные аннуитетные платежи 15 числа каждого календарного месяца в размере 

<

данные изъяты> руб. В соответствии с п. 4.1. Кредитного договора, при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по возврату суммы кредита и уплаты процентов за пользование кредитом на условиях, установленных договором, заемщик обязан заплатить банку неустойку в размере 0,5 процентов от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, но не менее 50 рублей в день, исчисленную за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения заемщиком (включительно). Условия кредитного договора о предоставлении кредита банком были выполнены, что подтверждается графиком платежей по потребительскому кредиту, ответчик ДД.ММ.ГГГГ ознакомлен о полной стоимостью кредита (л.д. 30-32, 33-34, 35). 

Согласно расчету истца, по состоянию сумма задолженности по кредитному договору № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 

<

данные изъяты> руб., из которых: просроченный основной долг – 

<

данные изъяты> руб.; просроченные проценты – 

<

данные изъяты> руб.; неустойка – 

<

данные изъяты> руб.; проценты на просроченный долг – 

<

данные изъяты> руб., истец просит взыскать с ответчика с учетом 10 % от суммы задолженности по пени: 590809,98 рублей, из которых: просроченный основной долг – 364636,16 руб.; просроченные проценты – 190948,28 руб.; неустойка – 31719,04 руб.; проценты на просроченный долг – 3506,50 руб., что подтверждается расчетом просроченной задолженности (л.д. 9, 13), выпиской по счету (л.д.14-15). Расчет судом проверен и признан правильным, также суд отмечает, что стороной истца неустойка, подлежащая взысканию с ответчика, начислена в сумме 10% от суммы основного долга. 

ДД.ММ.ГГГГ истцом было направлено ответчику уведомление № о досрочном истребовании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ с в срок до не позднее ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 36), что подтверждается списком № внутренних почтовых отправлений от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 38-39).

Согласно заявлению об открытии банковского счета и о предоставлении кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 просил ОАО «Банк Москвы» оформить кредитную карту «

<

данные изъяты> с установлением лимита задолженности в размере 

<

данные изъяты> руб. Своим заявлением ФИО1 подтвердил, что он ознакомлен с Тарифами Банка, «Правилами комплексного банковского обслуживания физических лиц в ОАО «Банк Москвы» и Приложением № к ним, графиком платежей, с расходами потребителя, представленными в выписке из Тарифов банка по состоянию на дату оформления настоящего заявления, что подтверждается графиком платежей по кредитной карте, выпиской из тарифов банка по кредитным картам, анкетой-заявлением № на предоставление кредитной карты (л.д. 18-20).

Согласно расчету истца, по состоянию сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 33562,56 руб., из которых: просроченный основной долг – 22367,06 руб.; просроченные проценты – 11195,47 руб., истец при начислении неустойки учел 10 % от суммы задолженности по пени., что подтверждается расчетом просроченной задолженности (л.д. 10, 11-12), выпиской по счету (л.д.14-15). Расчет судом проверен и признан правильным, также суд отмечает, что стороной истца неустойка, подлежащая взысканию с ответчика, начислена в сумме 10% от суммы основного долга. 

ДД.ММ.ГГГГ истцом было направлено ответчику уведомление № о досрочном истребовании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ с в срок до не позднее ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 37), что подтверждается списком № внутренних почтовых отправлений от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 38-39).

На основании решения Общего собрания акционеров Банка ВТБ (публичное акционерное общество) (далее - Банк ВТБ (ПАО)) от ДД.ММ.ГГГГ, а также решения единственного акционера Банка Москвы от ДД.ММ.ГГГГ №, Банк Москвы реорганизован в форме выделения АО «БС Банк (Банк Специальный)» с одновременным присоединением АО «БС Банк (Банк Специальный)» к Банку ВТБ (ПАО). С ДД.ММ.ГГГГ (дата внесения записи в Единый государственный реестр юридических лиц о реорганизации Банка ВТБ (ПАО) путем присоединения к нему АО «БС Банк (Банк Специальный)») Банк ВТБ (ПАО) стал правопреемником Банк Москвы и АО «БС Банк (Банк Специальный)» по обязательствам в отношении третьих лиц, в том числе кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами, что подтверждается передаточным актом и уставом Банка ВТБ (ПАО). Согласно Подтверждению к передаточному акту от 27.02.2017г. права требования по кредитному договору, заключенному между ОАО «Банк Москвы» и Заемщиком, переданы Банку ВТБ (публичное акционерное общество) (42-46).

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч.ч. 1, 2 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства. 

Ответчик не предоставил суду доказательств (ст. 56 ГПК РФ), подтверждающих надлежащее исполнение своих обязательств перед истцом. 

Согласно ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. При этом указанной статьей не предусмотрена возможность освобождение от уплаты неустойки. 

Согласно ст. 395 ч.6 ГК РФ если подлежащая уплате сумма процентов явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд по заявлению должника вправе уменьшить предусмотренные договором проценты, но не менее чем до суммы, определенной исходя из ставки, указанной в п. 1 ст. 395 ГК РФ. 

Поскольку задолженность по основному долгу и процентам составляет 555584,44 руб. (364636,16 руб. + 190948,28 руб.), суд считает, что степень соразмерности заявленного банком размера неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, а неустойка является способом обеспечения исполнения обязательства, а потому должна соответствовать последствиям нарушения. Принимая во внимание соотношение суммы просроченного основного долга, процентов за пользование кредитом и размер неустойки 35225,54 руб. (31719,04 руб. + 3506,50 руб.) за нарушение сроков уплаты платежей и процентов на просроченный долг, суд приходит к выводу, что заявленный к взысканию размер неустойки не является чрезмерно высоким и несоразмерным последствиям нарушения обязательств ответчиком и подлежит взысканию в полном объеме.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что ответчиком по кредитному договору № была получена денежная сумма в размере 

<

данные изъяты> руб., В течении действия указанного кредитного договора ответчик нарушал свои обязательства по данному договору, так как по его вине, без уважительных причин ежемесячные платежи по выплате основного долга и процентов по договору не вносились с ДД.ММ.ГГГГ Указанные обстоятельства являются основанием для досрочного взыскания задолженности по кредитному договору с ответчика. 

Таким образом, суд считает установленным, что ФИО1, заключив с АКБ "Банк Москвы" кредитный договор № получил кредитную карту с кредитным лимитом в сумме № руб, при этом допустил нарушение исполнения обязательств по договору, не внося необходимые платежи в размере и сроки, предусмотренные договором. Документы, подтверждающие уважительность неисполнения условий договора, ответчиком не предоставлено. При таких обстоятельствах суд находит требование банка о взыскании задолженности по кредитному договору законным и обоснованным.

Оценивая все исследованные доказательства, суд приходит к выводу, что исковые требования Банка ВТБ (ПАО) о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ, подтверждаются расходы истца по оплате госпошлины в размере 

<

данные изъяты> руб., которые подлежат взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу Банк ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 590809,98 руб., из которых: просроченный основной долг – 364636,16 руб.; просроченные проценты – 190948,28 руб.; неустойка – 31719,04 руб.; проценты на просроченный долг – 3506,50 руб. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Банк ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 33562,53 руб., из которых: задолженность по основному долгу - 22367,06 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом - 11195,47 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банк ВТБ (ПАО) расходы по уплате государственной пошлине в размере 10314,98 руб. 

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Ордынский районный суд 

<

адрес>. 

Судья С.А. Отт

Решение в окончательной форме принято 02.07.2018.