Дело №

УИД: 03RS№

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

06 февраля 2024 года 

<

адрес>

Демский районный суд 

<

адрес> Республики Башкортостан в составе: 

председательствующего судьи Салишевой А.В., 

при секретаре Петровой И.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Банк Уралсиб» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности и об обращении взыскания на заложенное имущество, 

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Банк Уралсиб» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности и об обращении взыскания на заложенное имущество, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между Публичным акционерным обществом «БАНК УРАЛСИБ» и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере 2120 000руб., путем перечисления денежных средств на счет заемщика, сроком по ДД.ММ.ГГГГ, а заемщик обязался производить погашение суммы кредита и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита на дату заключения договора в размере 10,5 % годовых, в сроки установленные графиком.

Согласно условиям договора, кредит являлся целевым и предоставлялся для приобретения ФИО1 в собственность недвижимого имущества.

Заемщик кредит получил и использовал его по назначению, приобрел по договору купли-продажи квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес> 

<

адрес>, ул.

<

адрес>, кадастровый №.

Право собственности на недвижимое имущество зарегистрировано в ЕГРН, что подтверждается Свидетельством о государственной регистрации права. 

Факт выдачи кредита подтверждается выпиской по счету.

В выписке из ЕГРН зарегистрированы существующие ограничения (обременение права) – ипотека. Залогодержателем является Публичное акционерное общество «Банк Уралсиб».

Заемщик неоднократно нарушал предусмотренные договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными денежными средствами, систематически допуская просрочку по внесению ежемесячного платежа.

В связи с неоднократными нарушениями условий договора по возврату кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, руководствуясь условиями договора и ч. 2 ст. 811 ГК РФ банк направил ответчику ДД.ММ.ГГГГ уведомление (заключительное требование) об изменении срока возврата кредита и начисленных процентов с требованием погасить образовавшуюся задолженность. 

Однако заемщик оставил требование банка без удовлетворения.

Задолженность заемщика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию с ДД.ММ.ГГГГ составляет 2145079,26 руб., в том числе: по кредиту –2054296,35 руб.; по процентам –72 630,53 руб.; по неустойке, начисленной в связи с нарушением сроков возврата кредита –16685,82 руб.; неустойке, начисленной в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами –1466,56 руб.

До момента обращения Истца в суд, Ответчик свои обязательства по Договору в полном объеме не исполнил.

В целях установления рыночной стоимости предмета ипотеки Банком, проведена оценка предмета залога с привлечением независимого оценщика.

Согласно Отчету об оценке рыночная стоимость заложенного имущества по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 3559 000руб. 

Согласно п. 4 ч. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке» если начальная продажная цена заложенного имущее определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80 % рыночной стоимости так имущества, определенной в отчете оценщика.

На основании чего, истец просит установить начальную продажную цену равной 80 % рыночной стоимости, определенной в отчете, в сумме 2847 200руб. 

Истец просит:

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Банк Уралсиб» с ФИО1 задолженность по Кредитному договору № в размере 2145079,26 руб., в том числе: по кредиту – 2054296,35 руб.; по процентам –72630,53 руб.; неустойку, начисленную в связи с нарушением сроков возврата кредита –16 685,82 руб.; неустойку, начисленную в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами –1466,56 руб. 

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Банк Уралсиб» с Заемщика ФИО1 проценты за пользование кредитом по ставке 13,5 % годовых, начисляемых на сумму основного долга по Кредитному договору №, с учетом его фактического погашения, за период с ДД.ММ.ГГГГ до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно.

Обратить взыскание на заложенное имущество, Квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, ул.

<

адрес>, кадастровый №

Определить способ продажи заложенного имущества - с публичных торгов, установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 2847 200руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Банк Уралсиб» возмещение расходов по определению рыночной стоимости недвижимого имущества в размере 1 500 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Банк Уралсиб» расходы по уплате государственной пошлины в размере 24925,4 руб.. 

Представитель истца Публичного акционерного общества «Банк Уралсиб», ответчик ФИО1 на судебное заседание не явились, извещались надлежащим образом, 

На основании изложенного, в соответствии со ст.167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон 

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст.819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. При этом, кредитный договор, как и договор займа, считается заключенным с момента передачи денег заемщику (ст. 807 ГК РФ).

В соответствии с ч.2 ст.819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

В силу ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Банк Уралсиб» и ФИО1 был заключен кредитный договор №/№ на индивидуальных условиях договора. По условиям кредитного договора банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме 2120 000руб. под 10,5 % годовых сроком на 240 месяцев. 

Целью использования заемщиком кредита является приобретение квартиры, находящейся по адресу: 

<

адрес>, ул.

<

адрес>. 

Банк выполнил условия кредитного договора и перечислил сумму кредита на счет ФИО1 что подтверждается выпиской по счету кредитного договора.

В целях обеспечения исполнения обязательств была составлена закладная на квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, ул.

<

адрес> владельцем которой является ПАО «УралСиб», о чем свидетельствует сведения о регистрации ипотеки в силу закона.

В соответствии со статьями 2 и 3 Федерального закона РФ № 102-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее по тексту ФЗ «Об ипотеке») ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом. Ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору, а также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами). Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему в возмещение убытков и/или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства;

Согласно статье 13 ФЗ «Об ипотеке» права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим Федеральным законом. Закладной могут быть удостоверены права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, если иное не установлено настоящим Федеральным законом. Закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей права ее законного владельца на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств, залога на имущество, обремененное ипотекой. Обязанными по закладной лицами являются должник по обеспеченному ипотекой обязательству и залогодатель.

Таким образом, согласно ФЗ «Об ипотеке» квартира находится в залоге у банка ПАО «УралСиб». 

Судом установлено и не оспаривалось ответчиком, что в нарушение условий кредитного договора и закладной ФИО1 обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполнялись, ежемесячные платежи вносились с нарушением сроков. Указанные обстоятельства подтверждаются выпиской по счету ответчика.

Согласно условиям кредитного договора кредитор имеет право потребовать досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы кредита, начисленных в соответствии с условиями кредитного договора, но неуплаченных процентов и суммы неустойки в том числе при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения кредитора в суд, даже если каждая просрочка незначительна 

Таким образом, в силу выше приведенных норм закона, условий кредитного договора и закладной, в связи с неисполнением заемщиком принятых на себя обязательств, владелец закладной, как кредитор, вправе требовать досрочного исполнения обязательств, возврата всей суммы кредита, уплаты процентов и пеней. 

Как следует из представленного банком расчета по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 составляет в размере 2145079,26 руб., в том числе: по кредиту – 2054296,35 руб.; по процентам –72630,53 руб.; неустойку, начисленную в связи с нарушением сроков возврата кредита –16 685,82 руб.; неустойку, начисленную в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами –1466,56 руб.. 

Представленный истцом расчет задолженности проверен судом, признан арифметически правильным, соответствующим фактическим обстоятельствам дела.

Доказательств погашения образовавшейся задолженности на момент рассмотрения дела суду не представлено, факт неисполнения обязательств по возврату кредитных средств, выплате иной задолженности по кредиту ответчиками не оспаривается, при этом подтверждается материалами дела.

При таких обстоятельствах, с заемщика ФИО1 в пользу ПАО «УралСиб» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № №/№ в размере 2145079,26 руб., в том числе: по кредиту – 2054296,35 руб.; по процентам –72630,53 руб.; неустойку, начисленную в связи с нарушением сроков возврата кредита –16 685,82 руб.; неустойку, начисленную в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами –1466,56 руб. 

Также являются обоснованными и подлежат удовлетворению требования банка о взыскании процентов за пользование кредитом по ставке 13,5 % годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредитному договору № с учетом его фактического погашения, за период с ДД.ММ.ГГГГ и до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно, поскольку взыскание процентов за пользование кредитом до дня фактического его возврата, то есть на будущее время, предусмотрено действующим законодательством.

В соответствии с. 4.4.2 кредитного договора при неисполнении заемщиком обязательств по договору, включая требование кредитора о досрочном исполнении обязательств, кредитор имеет право обратить взыскание на предмет ипотеки.

Как указано выше в решении, требование кредитора о досрочном возврате кредита ФИО1 исполнено не было.

В соответствии со статьей 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.

Согласно статье 337 ГК РФ залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещения необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В силу пункта 1 статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Согласно статье 3 ФЗ «Об ипотеке» ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

Согласно статье 50 ФЗ «Об ипотеке» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. В случаях, предусмотренных настоящей статьей, статьями 12, 35, 39, 41, 46 и 72 настоящего Федерального закона либо другим федеральным законом, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, а при невыполнении этого требования - обращения взыскания на заложенное имущество независимо от надлежащего либо ненадлежащего исполнения обеспечиваемого ипотекой обязательства.

Как указано в части 4 статьи 349 ГК РФ взыскание на предмет залога может быть обращено только по решению суда в случаях, если предметом залога являются жилые помещения, принадлежащие на праве собственности физическим лицам.

Согласно пункту 4 статьи 54.1 ФЗ «Об ипотеке» обращение взыскания на жилые помещения, принадлежащие на праве собственности физическим лицам, во внесудебном порядке не допускается.

В соответствии с абзацами 2-4 пункта 1 статьи 54.1 ФЗ «Об ипотеке» если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Согласно исковым требованиям ПАО «УралСиб» просит обратить взыскание на заложенную квартиру путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 2847200 руб. 

Исходя из содержания подп. 4 п. 2 ст. 54 Закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно отчету об оценке рыночной стоимости № от ДД.ММ.ГГГГ, рыночная стоимость спорой квартиры составляет 3559 000 руб.

Таким образом, с учетом вышеприведенных требований закона, начальная продажная цена заложенной квартиры при ее реализации будет составлять 2847200 руб. 

Учитывая вышеизложенное, то, что сумма неисполненного обязательства составляет более пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более трех месяцев, а также положения кредитного договора (при ипотеке в силу закона), суд считает возможным обратить взыскание на предмет залога квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, ул.

<

адрес>, принадлежащую на праве собственности ответчику, посредством продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенной квартиры в сумме 2847200руб.

На основании ст. 98 ГПК РФ с ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в сумме 24925,4руб. 

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Банк Уралсиб» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности и об обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу ПАО «Банк УралСиб» (ИНН 

<

***>) задолженность по кредитному договору № в размере 2145079,26 руб., в том числе: по кредиту – 2054296,35 руб.; по процентам –72630,53 руб.; неустойку, начисленную в связи с нарушением сроков возврата кредита –16 685,82 руб.; неустойку, начисленную в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами –1466,56 руб., а также расходы по уплате госпошлины в размере 24 925,4 руб.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу ПАО «Банк УралСиб» (ИНН 

<

***>)проценты за пользование кредитом по ставке 13,5 % годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредитному договору №/R03/01001, с учетом его фактического погашения, за период с ДД.ММ.ГГГГ и до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно.

Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, (кадастровый №), расположенную по адресу: РБ, 

<

адрес>, ул.

<

адрес> посредством продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенной квартиры в сумме 2847 200руб.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан путем подачи апелляционной жалобы через Демский районный суд 

<

адрес> Республики Башкортостан в течение месяца.

Судья А.В. Салишева