Дело № 2-37/2020

***

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27 января 2020 года город Кола Мурманской области 

Кольский районный суд Мурманской области в составе:

председательствующего судьи Власовой Л.И.,

при секретаре Чугай Т.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества КБ «Восточный» к ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества,

установил:

публичное акционерное общество КБ «Восточный» (далее также ПАО КБ «Восточный», Банк) обратилось в Кольский районный суд Мурманской области с иском к ФИО4 о взыскании задолженности за счет наследственного имущества. В обоснование иска указано, что между истцом и заемщиком ФИО1 был заключен договор кредитования № от ***, согласно которому, истец предоставил ФИО1 денежные средства в размере ***., а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных договором. *** ФИО1 умерла, что подтверждается свидетельством о смерти. Наследником заемщика является ФИО4 В настоящее время сумма задолженности по кредитному договору № от *** составила 460 936 руб. 99 коп., из них: 270 730 руб. 80 коп. – задолженность по основному долгу; 190 206 руб. 19 коп. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами.. В связи с чем, просит взыскать с ФИО4 задолженность в указанном размере за счет наследственного имущества, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 809 руб. 37 коп.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО4 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался судом надлежащим образом, по адресу регистрации по месту жительства: адрес***, отделением почтовой связи повестка возвращена в суд с отметкой «истек срок хранения».

В силу п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно разъяснениям, изложенным в абз. 2 п. 67 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», извещение будет считаться доставленным адресату, если он не получил его по своей вине в связи с уклонением адресата от получения корреспонденции, в частности, если оно было возвращено по истечении срока хранения в отделении связи.

В п. 68 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 разъяснено, что ст. 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Таким образом, судом были предприняты все предусмотренные гражданским процессуальным законодательством меры для извещения ответчиков о месте и времени рассмотрения дела, в связи с чем, у суда в соответствии со ст. 167 ГПК РФ имеются основания для рассмотрения дела в отсутствие ответчиков. 

Сам факт неполучения извещений, своевременно направленных по месту регистрации ответчиков заказной корреспонденцией, не свидетельствует о ненадлежащем уведомлении их судом о дате судебного заседания, а расценивается судом как отказ от получения судебного извещения (ч. 2 ст. 117 ГПК РФ).

При таких обстоятельствах, суд считает возможным в соответствии с ч. 3 ст.167, ст. 233 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие ответчиков в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы гражданских дел №, приходит к следующему.

Согласно п. 3 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГПК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ч. 2 ст.432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Статья 434 ГК РФ предусматривает, что договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса. В случаях, предусмотренных законом или соглашением сторон, договор в письменной форме может быть заключен только путем составления одного документа, подписанного сторонами договора.

Согласно ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

На основании ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В силу ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Судом установлено, что *** между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 заключен договор кредитования №, включающий элементы кредитного договора и договора банковского счета, по условиям которого истец предоставил ответчику кредит на сумму ***, на срок до востребования, за проведение безналичных операций ставка – 29 % годовых, за проведение наличных операций – 29 % годовых.

Размер и сроки выплат по кредиту, включая размер и сроки подлежащих уплате процентов и штрафных неустоек, согласованы сторонами в условиях кредитного договора (заявлении клиента о заключении договора кредитования, общих условиях потребительского кредита и банковского специального счета).

В соответствии с условиями договора, изложенными в заявлении клиента о заключении договора кредитования (далее также договор кредитования) погашения кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа. Дата уплаты минимального обязательного платежа определяется как дата окончания расчетного периода, равного одному месяцу, увеличенная на 15 дней. Датой начала первого расчетного периода является дата открытия кредитного лимита. Датой каждого последующего расчетного периода является дата, следующая за датой окончания предшествующего расчетного периода. Размер минимального обязательного платежа – 12 251 руб. 00 коп. (п. 6 договора кредитования)

Штраф за нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности: при сумме до 50 000 руб. – 590 руб. за факт образования просроченной задолженности, но не более 20 % от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа; при сумме кредита от 50 000 руб. до 100 000 руб. – 600 руб. за факт образования просроченной задолженности, но не более 20 % от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа; 1000 руб. за факт образования просроченной задолженности 2 раза и более раз, но не более 20 % от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа; при сумме кредита от 100 001 до 200 000 руб. – 800 руб. за факт образования просроченной задолженности, но не более 20 % от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа; 1300 руб. за факт образования просроченной задолженности 2 раза и более раз, но не более 20 % от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа, 1800 руб. за факт образования просроченной задолженности 3 раза и более раз, но не более 20 % от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа; при сумме кредита от 200 001 до 750 000 руб. – 1000 за факт образования просроченной задолженности, но не более 20 % от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа, 1500 за факт образования просроченной задолженности 2 раза и более раз, но не более 20 % от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа; 2000 за факт образования просроченной задолженности 3 раза и более раз, но не более 20 % от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа (п. 12 договора кредитования).

Как следует из общих условий кредитования счета для продуктов со схемой погашения МОП-аннуитет (далее также Общие условия), договор кредитования заключается путем присоединения клиента к настоящим общим условиям и акцепта банком предложения (оферты) клиента о заключении договора кредитования, изложенного в заявлении клиента. Договор считается заключенным с даты акцепта Банком предложения (оферты) клиента в соответствии с заявлением клиента и действует до полного исполнения банком и или клиентом своих обязательств. Акцептом банка предложения (оферты) клиента о заключении договора кредитования на условиях, указанных в заявлении клиента и настоящих общих условиях, является совокупность следующих действий банка: открытие клиенту счета в указанной заявлении клиента валюте кредита; выдача клиенту неперсонифицированной или персонифицированной кредитной карты; установление лимита кредитования и осуществление кредитования счета в рамках установленного лимита. Документами, составляющими договор кредитования, являются: общие условия, заявление клиента, содержащее предложение клиента банку о заключении договора кредитования, подтверждающего его согласие с общими условиями и предоставление банком расчета полной стоимости кредита (п.2.6-2.7 Общих условий).

Кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на банковский счет клиента. Клиент обязан уплатить банку проценты в размере, предусмотренном договором кредитования. Проценты рассчитываются со дня следующего за днем выдачи кредита (п.4.1-4.2.1 Общих условий).

За нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности, клиент уплачивает банку штраф за каждый просроченный ежемесячный взнос в размере, установленном в заявлении клиента о заключении договора кредитования и тарифами банка (п.4.7 Общих условий).

Ответчику в Банке открыт счет №, на который *** банком зачислена сумма в размере *** по кредитному договору № от ***.

Со всеми условиями предоставления и погашения кредита ответчик был ознакомлен и согласен. 

Указанные обстоятельства подтверждаются подписью ответчика в заявлении клиента о заключении договора кредитования, анкете заявителя. 

Разрешая заявленные требования, суд также учитывает следующее. 

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

Обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана наступившим после возникновения обязательства обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает (ст. 416 ГК РФ).

Обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника (ст. 418 ГК РФ).

В соответствии со ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имуществ, в том числе неимущественные права и обязанности (ст. 1112 ГК РФ).

Согласно ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина. Объявление судом гражданина умершим влечет за собой те же правовые последствия, что и смерть гражданина.

В соответствии со статьей 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Статьей 1153 ГК РФ предусмотрено, что принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Как следует из свидетельства о смерти серии № от ***, ФИО1, *** года рождения, *** умерла ***.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Согласно сообщения нотариуса ФИО2, а также материалов наследственного дела № от *** умершей ФИО1, единственным наследником является *** ФИО4, так как *** ФИО3 отказался от наследства в пользу *** ФИО4

Наследственное имущество умершей ФИО1 состоит из ? доли в праве собственности на адрес*** в адрес*** и денежных вкладов с причитающимися процентами и компенсациями на общую сумму 31 773 руб. 18 коп. Свидетельство о праве на наследство по закону ФИО4 выдано ***. 

В силу п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Согласно представленного в материалы гражданского дела № по иску КПК «Первое Мурманское общество взаимного кредита» о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества, отчета рыночной стоимости *** доли двухкомнатной квартиры № дома адрес*** по состоянию на *** без учета НДС составляет 459 060 руб. 00 коп., ликвидационная стоимость объекта оценки (в случае ускоренной реализации) составляет 367 000 руб. (гражданское дело № л.д. 209-253). Данный отчет составлен ООО «Профессиональная оценка», в соответствии с Федеральным законом от 29.07.1998 № 135-ФЗ «Об оценочной деятельности в РФ», на основании проведенного исследования рынка недвижимости и анализов его результатов, составлен специалистом-оценщиком, имеющим соответствующую подготовку в области оценочной деятельности, включенным в реестр оценщиков, в связи с чем принимается судом в качестве доказательства по делу. Ответчиком отчет не оспаривался, собственный отчет о рыночной стоимости наследственного имущества представлен не был. 

Таким образом, общая стоимость наследственного имущества составляет 490 833 руб. 18 коп.

Судом иные наследники к имуществу ФИО1, а также иной наследственное имущество, не установлены.

В соответствии со ст. 1141 ГК РФ наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 настоящего Кодекса.

Наследники одной очереди наследуют в равных долях, за исключением наследников, наследующих по праву представления (ст. 1146 ГК РФ).

В силу ч. 1 ст. 1157 ГК РФ наследник вправе отказаться от наследства в пользу других лиц (статья 1158) или без указания лиц, в пользу которых он отказывается от наследственного имущества.

Поскольку ответчик ФИО3 отказался от наследства в установленном законом порядке в пользу ответчика ФИО4, его доля в наследственном имуществе перешла к последнему, оснований для возложения на ответчика ФИО3 обязанности по возмещению задолженности по договору займа не имеется. С учетом изложенного стоимость перешедшего к ФИО4 имущества составила 490 833 руб. 18 коп.

Таким образом, ответчиком ФИО4 было принято наследство, оставшееся после ФИО1, при этом в силу положений ст. ст. 1114, 1152 ГК РФ со дня открытия наследства, то есть с ***. При этом к исполнению обязательств по внесению платежей по кредитному договору № от *** наследник до настоящего времени не приступил.

Следовательно, предъявление истцом требований в соответствии с положениями ст. 1175 ГК РФ законно и обоснованно.

Общая стоимость наследственного имущества на момент открытия наследства составила 490 833 руб. 18 коп., что превышает общий размер задолженности, предъявленной ко взысканию.

Поскольку наследником ФИО1 после принятия наследства в установленном порядке обязательства по кредитному договору наследодателя не исполнялись, образовалась задолженность в размере 460 936 руб. 99 коп., из которой задолженность по основному долгу составляет 270 730 руб. 80 коп., задолженность по процентам за пользование кредитными средствами – 190 206 руб. 19 коп.

Расчет задолженности представлен истцом, ответчиком не оспаривался, в связи с чем расчет задолженности по договору кредитования № от *** принимается судом в полном объеме, так как он составлен в соответствии с условиями кредитного договора и действующим законодательством, с учетом поступивших платежей от заемщика, является арифметически правильным. 

При таких обстоятельствах, поскольку наследником заемщика ФИО1 условия предоставления кредита были нарушены, денежные средства с момента принятия наследства в размере ежемесячных платежей по погашению основного долга и процентов не вносились, требования истца о взыскании суммы задолженности по договор кредитования № от ***, обоснованы и подлежат удовлетворению за счет ответчика ФИО4 в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Вместе с тем, указанные требования подлежат удовлетворению частично, поскольку имеется ряд судебных постановлений о взыскании с ответчика денежных средств в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Так, решением *** от *** по гражданскому делу № с ФИО4 в пользу КПК «Первое Мурманское общество взаимного кредита» в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества была взыскана задолженность по договорам займа, а также расходы по уплате государственной пошлины в общей сумме 149 304 руб. 77 коп. Данное решение вступило в законную силу.

Кроме того, вступившим в законную силу заочным решением *** суда *** от *** по гражданскому делу № были удовлетворены исковые требования КПК «Первое Мурманское общество взаимного кредита» о взыскании с ФИО4 в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества задолженности по договору займа и судебных расходов в общем размере 50 485 руб. 19 коп. 

Также вступившим в законную силу решением *** суда *** от *** по гражданскому делу № с ФИО4 в пользу ООО «Русфинанс Банк» в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества взыскана задолженность по кредитному договору и расходы по уплате государственной пошлины в общем размере 95 186 руб. 06 коп.

Таким образом, с ответчика в пользу различных кредитных организаций в настоящее время в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества взысканы денежные средства в общем размере 294 976 руб. 02 коп.

При таких обстоятельствах, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию денежные средства в размере оставшейся части стоимости перешедшего наследственного имущества - 195 857 руб. 16 коп. (490 833 руб. 18 коп.- 294 976 руб. 02 коп.).

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца также подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины, пропорционально размеру удовлетворенных судом требований. 

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования акционерного общества КБ «Восточный» к ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО4 в пользу акционерного общества КБ «Восточный» в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества задолженность по договору кредитования № от *** в размере 195 857 руб. 16 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3 318 руб. 29 коп., а всего 199 175 (сто девяносто девять тысяч сто семьдесят пять) руб. 45 коп.

В остальной части заявленных акционерным обществом КБ «Восточный» о взыскании с ФИО4 задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества – отказать. 

Ответчик вправе подать в Кольский районный суд Мурманской области заявление об отмене решения в течение семи дней со дня вручения ему копии решения. Ответчиком также заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда от отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

***

***

Судья Л.И. Власова

*** 

***

***