Дело № 2-1299/2021

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 марта 2021 года г. Челябинск 

Советский районный суд г. Челябинска в составе:

председательствующего судьи Самойловой Т.Г.

при секретаре Валитовой Е.М. 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о расторжении договора кредитования, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество, 

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» (далее по тексту – ПАО КБ «Восточный», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении договора кредитования, взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование иска указано, что 05 марта 2019 года между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 заключен договор кредитования 

<

данные изъяты>, согласно которому ФИО1 предоставлены денежные средства в размере 500000 рублей, на 84 месяца, под 20% годовых. Также между сторонами договора кредитования 05 марта 2019 года заключен договор ипотеки №

<

данные изъяты>, на основании которого у Банка возникло право залога на квартиру по адресу: 

<

данные изъяты>, кадастровый номер 

<

данные изъяты>, стоимость которой установлена в размере 1123200 рублей. В связи с ненадлежащим исполнением ФИО1 обязательств по договору кредитования ей было направлено 07 октября 2020 года требование о досрочном возврате кредита, начисленных процентов, которое не было исполнено в добровольном порядке. Ссылаясь в качестве правового обоснования на положения ст.ст. 309, 310, 809, 811, 819, 450, 452 Гражданского кодекса РФ, Банк просит расторгнуть договор кредитования, взыскать по нему задолженность, размер которой по состоянию на 04 декабря 2020 года составил 489769 руб. 35 коп., из них: 453313 руб. 04 коп. – задолженность по основному долгу, 35676 руб. 56 коп. – задолженность по процентам за пользование кредитом, 306 руб. 68 коп. – неустойка за нарушение сроков погашения основного долга, 473 руб. 07 коп. - неустойка за просроченные к уплате проценты, а также взыскать проценты за пользование кредитом по дату вступления решения суда в законную силу, исходя из ставки 20% годовых на остаток задолженности по кредиту в размере 453313 руб. 04 коп. Взыскание просит обратить на заложенное имущество, установив начальную продажную цену в размере 1123200 рублей, а также возместить судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 20098 рублей. 

Представитель истца ПАО КБ «Восточный» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, при подаче искового заявления просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1, извещенная надлежащим образом, заказным письмом с уведомлением по адресу регистрации, в судебное заседание не явилась. 

В соответствии со ст.ст. 167, 223 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Статья 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) устанавливает общие требования, согласно которым обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. 

В силу ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. 

В силу п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для обязательств, вытекающих из договора займа, если иное не предусмотрено параграфом 2 главы 42 Гражданского кодекса РФ и не вытекает из существа кредитного договора. 

На основании ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если кредитным договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела, 05 марта 2019 года между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 заключен договор кредитования 

<

данные изъяты>, по условиям которого ответчику ФИО1 предоставлен кредит в размере 500000 рублей сроком на 84 месяца под 20% годовых. 

14 марта 2019 года ПАО КБ «Восточный» денежные средства были перечислены на счет ответчика ФИО1 

Согласно п. 1.1.3. договора кредитования погашение кредита осуществляется ежемесячно аннуитетными платежами, путем списания Банком денежных средств с текущего банковского счета (ТБС) – п. 1.1.5.

Согласно утвержденного сторонами Графика погашения кредита размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет 11113 рублей, размер последнего платежа составляет 11020 руб. 38 коп.

В силу п. 1.1.7. договора неустойка за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности, % годовых на сумму просроченной задолженности, с ежедневным начислением неустойки до полного погашения просроченной задолженности соответствует ключевой ставке Центрального банка РФ на день заключения договора.

В соответствии с п. 4.9.1. договора Банк в случае нарушения Заемщиком сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней, вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и (или) в одностороннем внесудебном порядке отказаться от исполнения Договора кредитования (расторгнуть договор) путем направления письменного уведомления.

В обеспечение обязательств по договору кредитования между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 заключен 05 марта 2019 года договор ипотеки 

<

данные изъяты>, предметом которого является квартира, расположенная по адресу: 

<

данные изъяты>, кадастровый номер 

<

данные изъяты>

Право собственности на предмет ипотеки зарегистрировано за ФИО1 в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним 22 марта 2006 года за номером 

<

данные изъяты> (п. 1.3 договора ипотеки).

Ответчик ФИО1 неоднократно нарушала условия договора кредитования, в связи с чем 07 октября 2020 года Банком направлено ответчику требование о досрочном возврате суммы кредита с причитающимися процентами, расторжении договора. 

Заявленные Банком требования о досрочном погашении задолженности ответчиком ФИО1 не удовлетворены.

Исходя из представленного истцом расчета, задолженность ФИО1 по договору кредитования по состоянию на 04 декабря 2020 года составляет 489769 руб. 35 коп., в том числе: по основному долгу - 453313 руб. 04 коп., по процентам за пользование кредитом - 35676 руб. 56 коп., неустойка за нарушение сроков погашения основного долга - 306 руб. 68 коп., неустойка за просроченные к уплате проценты - 473 руб. 07 коп.

Оценивая вышеизложенные обстоятельства и имеющиеся в распоряжении суда доказательства, проверив обоснованность представленного Банком расчета суммы долга, учитывая то, что в судебном заседании нашло свое подтверждение ненадлежащее исполнение ФИО1 взятых на себя обязательств по договору кредитования 

<

данные изъяты> от 05 марта 2019 года по ежемесячному погашению кредита, а также процентов, суд приходит к выводу о наличии оснований для досрочного взыскания суммы задолженности с ответчика ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» в заявленном размере, а также взыскать проценты за пользование кредитом, начисляемые по ставке 20% годовых на остаток задолженности по кредиту в размере 453313 руб. 04 коп., начиная с 05 декабря 2020 года по день вступления решения суда в законную силу.

Также Банк просит расторгнуть договор кредитования 

<

данные изъяты> от 05 марта 2019 года, заключенный с ФИО1 

По общему правилу, предусмотренному п. 1 ст. 450 Гражданского кодекса РФ, расторжение договора возможно по соглашению сторон, если иное не предусмотрено договором или законом.

В соответствии с п.п. 1 п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса РФ, по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении условий другой стороной.

При этом, существенным признается такое нарушение договора, когда сторона в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Длительное неисполнение заемщиком условий договора кредитования является существенным нарушением договора, поскольку влечет для истца такой ущерб, что он в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора, то есть на своевременное получение суммы кредита и процентов за пользование им. 

Таким образом, исковые требования в части расторжения договора кредитования также подлежат удовлетворению. 

Разрешая вопрос об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из следующего. 

В силу ст. 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии с п. 1 ст. 50 Федерального закона от 16 июля 1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее - Закон об ипотеке) залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 данного закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В п. 2 ст. 54 Закона об ипотеке определено, что принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно ст. 78 (п.п. 1 и 2) Закона об ипотеке обращение залогодержателем взыскания на заложенные жилой дом или квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в таких жилом доме или квартире, при условии, что такие жилой дом или квартира были заложены по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу Закона в обеспечение возврата кредита или целевого займа, предоставленных банком или иной кредитной организацией либо другим юридическим лицом на приобретение или строительство таких или иных жилого дома или квартиры, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.

Таким образом, из содержания указанных положений в их взаимосвязи следует, что обращение взыскания на заложенную квартиру возможно как в случае, когда такая квартира заложена по договору об ипотеке (независимо от того, на какие цели предоставлен заем (кредит), так и по ипотеке в силу закона. Наличие у гражданина-должника жилого помещения, являющегося единственным пригодным для постоянного проживания помещением для него и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, не является препятствием для обращения на него взыскания, если соответствующее жилое помещение является предметом ипотеки (договорной или законной).

В силу п. 1 ст. 56 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Поскольку, в судебном заседании подтвердился факт неисполнения заемщиком ФИО1 обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые она отвечает, суд приходит к выводу об обоснованности требований истца об обращении взыскания на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: г

<

данные изъяты>, кадастровый номер 

<

данные изъяты>, собственником которой является заемщик ФИО1

Пунктом 1.6 договора ипотеки сторонами определена залоговая стоимость квартиры, которая на дату подписания договора составила 1123200 рублей.

Банк просит согласованную сторонами договора ипотеки определить как начальную продажную цену заложенного имущества.

Таким образом, при удовлетворении требований истца об обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: 

<

данные изъяты>, суд считает возможным установить начальную продажную стоимость в размер 1123200 рублей. 

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. 

Истцом понесены расходы по оплате государственной пошлины в сумме 20098 рублей, что подтверждено платежным поручением №8503 от 23 декабря 2020 года. 

Поскольку требования Банка суд счел обоснованными, то в соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию в пользу ПАО КБ «Восточный» оплаченная при подаче искового заявления государственная пошлина в размере 20098 рублей. 

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о расторжении договора кредитования, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Расторгнуть договор кредитования 

<

данные изъяты> от 05 марта 2019 года, заключенный между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» задолженность по договору кредитования 

<

данные изъяты> от 05 марта 2019 года по состоянию на 04 декабря 2020 года в размере 489769 (четыреста восемьдесят девять тысяч семьсот шестьдесят девять) руб. 35 коп., из них: 453313 руб. 04 коп. – задолженность по основному долгу, 35676 руб. 56 коп. – задолженность по процентам за пользование кредитом, 306 руб. 68 коп. – неустойка за нарушение сроков погашения основного долга, 473 руб. 07 коп. - неустойка за просроченные к уплате проценты, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 20098 (двадцать тысяч девяносто восемь) руб. 00 коп. 

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» проценты за пользование кредитом, начисляемые по ставке 20% годовых на остаток задолженности по кредиту в размере 453313 руб. 04 коп., начиная с 05 декабря 2020 года по день вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: 

<

данные изъяты> путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 1123200 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. 

Заочное решение Советского районного суда г. Челябинска может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. 

Председательствующий: Самойлова Т.Г.