РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 февраля 2024 года г. Самара

Октябрьский районный суд г. Самары в составе 

председательствующего судьи Гильманова Р.Р.,

при секретаре судебного заседания Заличевой О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-825/2024 (2-8815/2023) по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Самарское отделение №6991 к ФИО1, ФИО2 о расторжении договора, взыскании задолженности по кредитному договору, возникшей в рамках наследственных правоотношений,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО Сбербанк в лице филиала – Самарское отделение №6991 обратился в Октябрьский районный суд г. Самара с иском к наследственному имуществу ФИО3, в обосновании исковых требований ссылается на следующие обстоятельства.

ПАО Сбербанк на основании кредитного договора №... от 20.08.2019г. выдало кредит ФИО3 в сумме 487357,82 руб. на срок 60мес. под 16,3 годовых.

Согласно п. 6 Кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей.

Согласно п. 4 Кредитного договора уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита в соответствии с Графиком платежей.

В соответствии с п. 12 Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых.

Согласно сведений, полученных с сайта Федеральной нотариальной палаты, ФИО3 умер 20.12.2021г.

Предполагаемыми наследниками умершего заемщика являются дочь ФИО1 и жена ФИО2. 

По состоянию на 14.11.2023г. задолженность ответчиков составляет 119003,06 руб., в том числе: просроченный основной долг-118502,95 руб., просроченные проценты-500,11руб.

На основании изложенного, истец просил суд, взыскать с наследников принявших наследство после смерти ФИО6 в лице ФИО1 и ФИО2 задолженность по кредитному договору №... от 20.08.2019г. за период с дата по дата (включительно) в размере 119003,06 руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 3580,06 руб., а всего: 122583,12 рубля.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие, до судебного заседания предоставил уточненные сведения по размеру задолженности.

Ответчики ФИО1, ФИО2. в судебное заседание не явились, о месте и времени судебного разбирательства извещены надлежащим образом. В предыдущем судебном заседании приобщили сведения об оплате и просили установить актуальный размер задолженности. 

Третье лицо Нотариус ФИО4 в судебное заседание не явилась, извещалась надлежащим образом, причина неявки суду неизвестна.

В силу статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса.

Исследовав материалы гражданского дела, суд полагает заявленные требования подлежащими удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

По смыслу ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Статьей 820 ГК РФ, статьей 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" установлено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита, включая индивидуальные условия договора и заявление о предоставлении потребительского кредита, могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

Судом установлено, что ПАО Сбербанк на основании кредитного договора №... от 20.08.2019г. выдало кредит ФИО6 в сумме 487357,82 руб. на срок 60 мес. под 16,3 годовых.

Согласно п. 6 Кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей.

Согласно п. 4 Кредитного договора уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита в соответствии с Графиком платежей.

В соответствии с п. 12 Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых.

Согласно условиям Кредитного договора обязательства Заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов, за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Согласно сведений, полученных с сайта Федеральной нотариальной палаты, ФИО6 умер 20.12.2021г, что подтверждается материалами наследственного дела №..., наследником после его смерти являются супруга ФИО2 и дочь ФИО1, которые обратились с заявлением о принятии наследства по всем основаниям.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство становиться должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем и уплате процентов на нее). 

Согласно уточненному расчету истца задолженность по состоянию на 20.02.2024г. составляет 80362,72 руб., в том числе: просроченный основной долг-78550,96 руб., просроченные проценты-1811,76 руб.

Пунктом 1 ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Весте с тем, обязательство, возникающее из договора займа (кредитного договора), не связано неразрывно с личностью должника: кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании п. 1 ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации не прекращается.

В п. п. 58, 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В силу ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии со ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно, каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В силу п. 1 ст. 1152 ГК РФ, принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно не находилось.

Разрешая спор, суд, руководствуясь положениями статей 309, 310, 450, 809 - 810, 811, 1112, 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, приходит к выводу о том, что заемщик ФИО6 умер до окончания исполнения условий кредитного договора по возврату кредита и уплате процентов, обязательства заемщика в связи со смертью не прекратились, а перешли в порядке универсального правопреемства к его наследникам ФИО2 и ФИО1

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 "О судебной практике по делам о наследовании", установив факт злоупотребления правом, например, в случае намеренного без уважительных причин длительного непредъявления кредитором, осведомленным о смерти наследодателя, требований об исполнении обязательств, вытекающих из заключенного им кредитного договора, к наследникам, которым не было известно о его заключении, суд, согласно пункту 2 статьи 10 ГК РФ, отказывает кредитору во взыскании указанных выше процентов за весь период со дня открытия наследства, поскольку наследники не должны отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий со стороны кредитора.

Поскольку после смерти заемщика обязательство по кредитному договору не прекращается, банк правомерно продолжил начисление процентов за пользование кредитом. Наследник же заемщика, принявший наследство, становится стороной по кредитному договору и несет все обязанности заемщика по такому договору. 

Как разъяснено в п. 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 "О судебной практике по делам о наследовании", поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

По смыслу указанных разъяснений, обязательства по уплате процентов за пользование денежными средствами входят в состав наследства, данные проценты продолжают начисляться и после открытия наследства, а проценты, предусмотренные ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, являющиеся мерой ответственности за неисполнение денежного обязательства, не начисляются за время, необходимое для принятия наследства.

Вопреки выводам ответчика, проценты по договору займа подлежат уплате за весь период пользования денежными средствами, и их начисление в случае принятия наследства наследниками заемщика не прерывается фактом открытия наследства, и не может само по себе быть квалифицировано как злоупотребление правом.

Согласно расчету истца проценты, начисленные на сумму основного долга составляют 1811,76 руб., данный расчет является арифметически верным, стороной ответчика контрсчета не представлено.

Судом установлено, что банк, направив 13.10.2023 в адрес наследников заемщика уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, изменил срок исполнения заемщиком кредитного обязательства, при таких обстоятельствах срок исковой давности следует исчислять с момента неисполнения требования банка о досрочном возврате всей суммы кредита в срок не позднее 13.11.2023. С настоящим исковым заявлением банк обратился 24.11.2023, в связи с чем срок исковой давности по делу не пропущен.

Согласно условиям заключенного с ФИО3 кредитного договора погашение долга и уплата процентов за пользование кредитом должно осуществляться ежемесячно.

Как видно из расчета задолженности по кредитному договору №... от дата последний платеж поступил в 08.11.2023г., с настоящим иском истец обратился дата.

В ходе рассмотрения дела, представителем истца был представлен уточненный расчет задолженности по состоянию на 20.02.2024г. составляет 80362,72 руб., в том числе: просроченный основной долг-78550,96 руб., просроченные проценты-1811,76 рублей.

Суд признает данный расчет правильным, ответчиками он не опровергнут. У суда не имеется оснований сомневаться в верности произведенного расчета, поскольку он произведен арифметически правильно и основан на условиях заключенного между сторонами договора.

При таких обстоятельствах, исковые требования подлежат частичному удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Суд полагает подлежащей взысканию с ответчиков в пользу истца суммы государственной пошлины по делу в размере 3580,06 рублей, оплата которой подтверждается платежным поручением №... от 20.11.2023г.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Самарское отделение №6991 к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, возникшей в рамках наследственных правоотношений – удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № №... от 20.08.2019 года.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО2 (паспортные данные: серия №...), ФИО1 (паспортные данные: серия №...) в пользу ПАО Сбербанк (ИНН №..., ОГРН №...) сумму задолженности по кредитному договору № №... от 20.08.2019 года по состоянию на 20.02.2024 года в размере 80 362 рубля 72 копейки, состоящей из:

78 550 рублей 96 копеек – просроченный основной долг,

1 811 рублей 76 копеек – просроченные проценты,

а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 580 рублей 06 копеек,

а всего – 83 942 (восемьдесят три тысячи девятьсот сорок два) рублей 78 копеек.

Решение может быть обжалован в Самарский областной суд через Октябрьский районный суд г. Самары в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 27 февраля 2024 года.

Судья: подпись Р.Р. Гильманов

Копия верна:

Судья: Р.Р. Гильманов

Секретарь: