Заочное 

решение

Именем Российской Федерации

11 августа 2017 года г. Рязань

Московский районный суд г. Рязани в составе председательствующего судьи Васильевой М.А., при секретаре Чикуновой Е.С., 

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Ипотечный агент АкБарс2» к ФИО1 и ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ООО «Ипотечный агент АкБарс2» обратилось в суд с иском к ФИО1 и ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество. 

В обоснование своих требований истец указывает, что между ПАО «АК БАРС» БАНК и ответчиками был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ. По указанному договору ответчиками получен кредит в сумме 693 000 рублей на условиях уплаты процентов за пользование кредитом по ставке 14,5% годовых сроком на 180 месяцев, для целевого использования, а именно для приобретения в собственность ответчиков комнаты, находящейся по адресу: 

<

адрес>, общей площадью 

<

данные изъяты> кв.м., расположенной на 

<

данные изъяты> этаже, условный №. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору, между истцом и ответчиком была составлена закладная, согласно которой указанная комната была передана в залог истца.

Указывает, что ответчики ненадлежащим образом исполняют обязательства по погашению кредита, по договору образовалась задолженность в размере 622 231 рубль 79 копеек, которая состоит из: 

суммы остатка основного долга в размере 525 393 рубля 28 копеек;

суммы процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 96 838 рублей 51 копейка.

В связи с этим ООО «Ипотечный агент «АкБарс2» просит суд взыскать с ответчиков указанную задолженность по кредитному договору и расходы по уплате госпошлины в сумме 21 422 рубля 32 копейки.

Одновременно истец просит обратить взыскание на предмет залога – комнату, расположенную по адресу: 

<

адрес>, общей площадью 

<

данные изъяты> кв.м., на 

<

данные изъяты>м этаже, условный №, принадлежащую ФИО1, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества, с которой начинаются торги в размере 80% от рыночной стоимости определенной независимым оценщиком.

Истец ООО «Ипотечный агент АкБарс2» извещен о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в отсутствие его представителя.

Ответчики ФИО1 и ФИО2 извещены о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом, в судебное заседание не явились, причины неявки суду неизвестны. 

В соответствии со статьями 167, 233 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд, полагает возможным рассмотреть настоящее дело в отсутствие ответчиков в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, судом установлено следующее.

На основании статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с пунктом 2 этой же статьи к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 «Заем и кредит» Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами указанного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно пункту 1 и пункту 2 статьи 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором займа. 

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

На основании статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статей 329, 334 Гражданского кодекса РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором. В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. 

На основании статьи 13 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено данным Федеральным законом.

Закладной могут быть удостоверены права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.

К закладной, удостоверяющей права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, применяются положения, предусмотренные для закладной при ипотеке в силу договора, если иное не установлено настоящим Федеральным законом (пункт 1).

Закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца:

право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств;

право залога на имущество, обремененное ипотекой (пункт 2).

Обязанными по закладной лицами являются должник по обеспеченному ипотекой обязательству и залогодатель (пункт 3).

Передача прав по закладной и залог закладной осуществляются в порядке, установленном статьями 48 и 49 данного Федерального закона.

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 48 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» при передаче прав на закладную совершается сделка в простой письменной форме. Передача прав на закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности. Владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Акционерным коммерческим банком «АК БАРС» (ОАО) и ответчиками ФИО1 и ФИО2 был заключен кредитный договор №. Согласно условиям договора банк предоставил ответчикам денежные средства в размере 693 000 рублей на условиях уплаты процентов за пользование кредитом по ставке 14,5 % годовых и сроком на 180 месяцев, для целевого использования, а именно для приобретения в собственность ответчиков недвижимого имущества.

Ответчики в свою очередь обязались возвратить банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере и в сроки, предусмотренные договором. Погашение кредита должно осуществляться ежемесячно платежами в размере 9 492 рубля 95 копеек, за исключением первого платежа, размер которого составляет 12 787 рублей 54 копейки. Ежемесячный платеж должен поступить не позднее последнего числа каждого календарного месяца. Если последнее число календарного месяца приходится на выходной (праздничный) день, то платеж осуществляется в первый рабочий день, следующий за указанным выходным (праздничным) днем (п. 3.3.3 договора). 

В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита ответчики предоставили истцу в залог приобретаемое недвижимое имущество: комнату, находящуюся по адресу: 

<

адрес>, общей площадью 

<

данные изъяты> кв.м., расположенную на 

<

данные изъяты> этаже, с залоговой стоимостью в размере 894 000 рублей (п. 5 закладной).

Банком обязательства выполнены в полном объеме, денежные средства перечислены в полном объеме.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 был заключен договор купли-продажи комнаты, расположенной по адресу: 

<

адрес>, право собственности за ним было зарегистрировано ДД.ММ.ГГГГ, в отношении права было зарегистрировано ограничение в виде «Ипотеки» в пользу банка.

Указанные обстоятельства подтверждаются имеющимися в материалах дела копиями: кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, закладной и другими материалами дела.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «АК БАРС» (ОАО) и ООО «Ипотечный агент АкБарс2» был заключен договор купли-продажи закладных №, в том числе были переданы права по закладной, составленной в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору, заключенному с ответчиками. Согласно данному договору, ООО «Ипотечный агент АкБарс2» приобрел все права залогодержателя, предусмотренные закладной. Данные обстоятельства подтверждаются закладной и договором купли-продажи закладных № от ДД.ММ.ГГГГ.

Как следует из выписки по лицевому счету вклада, ответчики с ДД.ММ.ГГГГ года перестали осуществлять свои обязательства по возврату кредита, а в течение срока действия кредитного договора ежемесячные платежи осуществляли нерегулярно и не в полном объеме. 

Из представленного истцом расчета задолженности следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (дата составления расчета) задолженность ответчиков перед банком составила 622 231 рубль 79 копеек, из них:

текущий долг по кредиту в размере 477 966 рублей 95 копеек; 

срочные проценты на сумму текущего долга в размере 1 878 рублей 46 копеек; 

долг по погашению кредита (просроченный кредит) в размере 47 426 рублей 33 копейки; 

долг по неуплаченным в срок срочным процентам в размере 94 960 рублей 05 копеек.

Указанный расчет ответчиками не оспорен, проверен судом и признан правильным.

Доказательства, свидетельствующие о надлежащем исполнении условий кредитного договора, ответчиками в ходе рассмотрения дела представлены не были.

ДД.ММ.ГГГГ Банк направляло ответчикам требование о досрочном возврате суммы задолженности по кредиту в течение тридцати двух календарных дней со дня отправления данного требования. Данное требование ответчиком исполнено не было. 

Учитывая указанные обстоятельства, требования о взыскании с ответчиков в солидарном порядке задолженность по кредитному договору в размере 622 231 рубля 79 копеек, заявлены обоснованно и подлежат удовлетворению в полном объеме.

Согласно пункту 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Федеральным законом «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) предусмотрено, что залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 данного закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное (пункт 1 статьи 50).

Ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом (статья 2).

Согласно пункту 1 статьи 56 указанного закона имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с названным Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных данным Законом. Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку этим Федеральным законом не установлены иные правила.

В силу подпункта 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В соответствии со статьей 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия:

сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки;

период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Для определения рыночной стоимости заложенной комнаты и начальной продажной цены заложенного имущества при его реализации, судом была назначена экспертиза, проведение которой было поручено ООО «Актив». Согласно заключению эксперта ФИО3 «ООО «Актив» № от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость комнаты, расположенной по адресу: 

<

адрес>, общей площадью 

<

данные изъяты> кв.м, 

<

данные изъяты> этаж, условный № составляет 519 000 рублей.

Данный отчет ответчиком не оспорен.

Оснований не доверять экспертному заключению, у суда не имеется. Экспертом дан полный ответ на поставленный судом вопрос. Он имеет необходимую квалификацию и был предупреждены об уголовной ответственности в соответствии со статьей 307 УК РФ. 

Заключение эксперта № от ДД.ММ.ГГГГ судом принято в качестве доказательства рыночной стоимости заложенного имущества.

Принимая во внимание, что период просрочки исполнения обязательств по возврату процентов и по возврату задолженности по кредитному договору составляет более трех месяцев и сумма задолженности по кредитному договору составляет 622 231 рубль 79 копеек, требования об обращении взыскания на заложенное имущество также заявлены обоснованно и подлежат удовлетворению в полном объеме.

При этом начальную продажную цену заложенной комнаты необходимо определить в размере 415 200 рублей (80% от 519 000 рублей), а реализацию имущества – с публичных торгов.

На основании статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче искового заявления была уплачена государственная пошлина в размере 21 422 рубля 32 копейки, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ. 

Также истцом были оплачены услуги эксперта в размере 10 000 рублей, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Указанные суммы подлежат возмещению ответчиками в равных долях.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 192 – 199, 235, 237 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Ипотечный агент «АкБарс2» к ФИО1 и ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 и ФИО2 солидарно в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Ипотечный агент «АкБарс2» задолженность по кредитному договору в размере 622 231 рубль 79 копеек, из которых: 

сумма остатка основного долга – 525 393 рубля 28 копеек;

сумма процентов за пользование кредитом – 96 838 рублей 51 копейку.

Обратить взыскание на заложенное имущество – комнату, находящуюся по адресу: 

<

адрес>, общей площадью 

<

данные изъяты> кв.м, расположенную на 

<

данные изъяты> этаже, принадлежащую ФИО1.

Определить способ реализации недвижимого имущества в виде продажи с публичных торгов.

Определить начальную продажную стоимость недвижимого имущества в размере 415 200 рублей.

Денежные средства, вырученные от продажи комнаты, направить на погашение задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному АКБ «АК БАРС» с ФИО1 и ФИО2. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Ипотечный агент «АкБарс2» судебные издержки в размере 15 711 рублей 16 копеек.

Взыскать с ФИО2 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Ипотечный агент «АкБарс2» судебные издержки в размере 15 711 рублей 16 копеек.

Разъяснить ФИО1 и ФИО2, что они вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Рязанский областной суд через Московский районный суд г. Рязани в течение месяца по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. 

Судья М.А.Васильева