Дело №

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Кировский районный суд 

<

адрес>

в составе председательствующего Тарасова Д.А.

при секретаре ФИО4

рассмотрел в открытом судебном заседании в городе Омске 27 апреля 2017 года гражданское дело по иску ПАО АКБ «Связь-Банк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО АКБ «Связь-Банк» обратилось в Кировский районный суд 

<

адрес> с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между Межрегиональным коммерческим банком развития связи и информатики (открытое акционерное общество) (сокращенное наименование - ОАО АКБ «Связь-Банк») и ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого Банк предоставил Заемщику кредит на потребительские цели в сумме 191.734 рубля 13 копеек на 36 месяцев под 16,50 % процентов годовых.

Согласно п. 2.2 кредитного договора возврат кредита и уплата процентов за пользование кредитом осуществляется в порядке, установленном кредитным договором. Окончательная дата возврата кредита - ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 3.2 кредитного договора кредит был выдан путем зачисления денежных средств на банковский счет Заемщика №, открытый в Банке.

Однако, вопреки принятым на себя по кредитному договору обязательствам, заемщик неоднократно их нарушал. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика перед банком по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 115.821 рубль 15 копеек.

Согласно п. 5.4.1 кредитного договора банк вправе потребовать досрочного возврата суммы задолженности договору путем письменного требования о досрочном возврате задолженности по кредиту, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы неустоек, в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств, установленных кредитным договором.

Уведомление банка о расторжении кредитного договора и полном досрочном погашении задолженности было направлено заемщику ДД.ММ.ГГГГ. Однако в указанный в требовании срок (до ДД.ММ.ГГГГ) ответ заемщика получен не был, так же как и не погашена задолженность.

В настоящее время заемщик от погашения кредитов уклоняется, свои обязательства по кредитному договору не выполняет.

На основании изложенного, истец просил расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору в размере 115.821 рубля 15 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3.516 рублей (л.д. 3-4).

Представитель истца ПАО АКБ «Связь-Банк» о месте и времени слушания дела извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился, направил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 о месте и времени слушания дела извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился, о причинах неявки суду не сообщил.

В силу ст. 167 ГПК РФ, суд вправе рассмотреть дело в отсутствии ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Изучив материалы дела, суд приходит к выводу, что иск подлежит частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 12 ГПК РФ, правосудие осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. 

В соответствии с требованиями ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Согласно ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу положений ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 394 ГК РФ если за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства установлена неустойка, то убытки возмещаются в части не покрытой неустойкой. Законом или договором могут быть предусмотрены случаи, когда допускается взыскание только неустойки, но не убытков; когда убытки могут быть взысканы в полной сумме сверх неустойки, когда по выбору кредитора могут быть взысканы либо неустойка, либо убытки.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «Связь-Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого, кредитор обязался предоставить заемщику кредит в сумме 191.734 рубля сроком на 36 месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита, на условиях, установленных договором, а заемщик обязался осуществить возврат кредита и уплатить проценты за пользование кредитом в порядке, установленном договором.

Согласно п. 3.2. кредитного договора, кредит предоставляется в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на счет заемщика №. Датой фактического предоставления кредита является день зачисления кредитором денежных средств на счет заемщика (п. 3.3.).

В силу п. 4.1.1. договора, за пользование кредитом заемщик обязался уплачивать кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере, указанном в Тарифах. Начисление процентов за пользование кредитом производится кредитором со дня, следующего за днем предоставления кредита, по дату фактического возврата кредита включительно, на ежедневные остатки основного долга на начало операционного дня (п. 4.1.2.).

Согласно Тарифам кредитора, процентная ставка составляет 16,50 годовых (л.д. 18).

Расчетный период для начисления процентов устанавливается с 01 по 30 (31) число текущего месяца включительно (в феврале – по 28 (29) число) (п. 4.1.3. договора).

В соответствии с п. 4.2.6. кредитного договора, заемщик обязался с целью погашения задолженности по основному долгу и уплаты начисленных процентов обеспечить наличие денежных средств на счета или внести сумму денежных средств в кассу кредитора в размере не менее суммы ежемесячного платежа, подлежащего уплате в соответствии с условиями договора.

В п. 5.4.6 кредитного договора закреплено, что Банк вправе потребовать от заемщика уплаты неустойки в размере, установленном тарифами, являющимися приложением к кредитному договору.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ). 

Установлено, что истец свои обязательства по заключенному кредитному договору выполнил в полном объеме, открыв ФИО1 счет №, и перечислив на него денежные средства в сумме 191.734 рубля 13 копеек. Данное обстоятельство подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ, а также выпиской по счету заемщика за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 20, 21-24).

Из содержания искового заявления следует, что вопреки принятым на себя по кредитному договору обязательствам, заемщик ФИО1 неоднократно их нарушал.

В соответствии с п. 5.4.6 кредитного договора, банк вправе потребовать от заемщика уплаты неустойки в размере 0,75% от суммы неисполненного денежного обязательства за каждый календарный день просрочки.

Согласно п. 5.4.1 кредитного договора, банк вправе потребовать досрочного возврата суммы задолженности договору путем письменного требования о досрочном возврате задолженности по кредиту, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы неустоек, в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств, установленных кредитным договором.

Установлено, что в связи с возникновением у ФИО1 просроченной задолженности по кредитному договору, ДД.ММ.ГГГГ истец направлял в адрес ответчика требование-уведомление о досрочном возврате кредита и расторжении кредитного договора (л.д. 25).

Доказательствами об исполнении указанного требования суд не располагает.

Из представленного истцом расчета по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, размер задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 115.821 рубль 15 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу – 58.956 рублей 19 копеек; задолженность по процентам за пользование кредитом – 2.407 рублей 22 копейки; неустойка за неисполнение обязательств по погашению основного долга – 50.093 рубля 41 копейка; неустойка за неисполнение обязательств по уплате процентов по кредиту – 4.364 рубля 33 копейки (л.д. 8-9).

В соответствии с п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае её чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств являются одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть по существу – на реализацию требования ч. 3 ст. 17 Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина и не должно нарушать права и свободы других лиц. 

Именно поэтому в п. 1 ст. 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а по существу о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу фактических обстоятельств (наличия и исследования уважительных причин, допущенных нарушений обязательств), а также юридических обстоятельств (периода просрочки, суммы просрочки, вины одной из сторон), что позволяет соблюсти паритетность в отношениях между сторонами, как это вытекает из конституционного принципа равенства.

Поскольку суд не ограничен определённым кругом обстоятельств, которые он принимает во внимание при оценке последствий нарушения обязательства, то при решении вопроса о снижении размера неустойки ввиду её явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства судами могут приниматься во внимание обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения кредитного обязательства.

Принимая во внимание размер основного долга по кредиту, начисленные проценты, суд с учетом положений ст. 333 ГК РФ снижает размер пени за просрочку гашения основного долга до 20.093 рублей 41 копейки.

Таким образом, общая, подлежащая взысканию сумма составит 85.821 рубль 15 копеек, именно ее суд и взыскивает с ответчика.

В силу п. 1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с положениями ч. 3 ст. 450 ГК РФ, в случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

Согласно ст. 452 ГК РФ, соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное (ч.1).

Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок (ч.2).

Истцом заявлено требование о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с ФИО1, в связи с ненадлежащим исполнением обязательств последним.

Учитывая установленные судом обстоятельства нарушения заемщиком обязательств по внесению ежемесячных платежей в счет погашения кредита в обусловленные договором сроки, что является существенным нарушением условий договора, суд считает требования истца о расторжении кредитного договора подлежащими удовлетворению. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно положениям приведенной статьи, с ответчика ФИО1 в пользу ПАО АКБ «Связь-Банк» подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3.516 рублей. 

Руководствуясь ст.ст. 12, 56, 98, 117, 167, 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО АКБ «Связь-Банк» удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО АКБ «Связь-Банк» и ФИО2.

Взыскать с ФИО3 в пользу ПАО АКБ «Связь-Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 85.821 рубля 15 копеек, в том числе: 

-задолженность по основному долгу – 58.956 рублей 19 копеек; 

-задолженность по процентам за пользование кредитом – 2.407 рублей 22 копейки; 

-пени – за просрочку гашения процентов – 4.364 рубля 33 копейки; 

-пени за просрочку гашения основного долга 20.093 рубля 41 копейку.

В остальной части иска – отказать.

Взыскать с ФИО3 в пользу ПАО АКБ «Связь-Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 3.516 рублей.

Решение может быть обжаловано в Омский областной суд, путем подачи апелляционной жалобы через Кировский районный суд 

<

адрес>, в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья Д.А. Тарасов

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ