Дело № 2-3193/2017 

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации 

08 августа 2017 года город Барнаул 

Индустриальный районный суд города Барнаула Алтайского края в составе: председательствующего судьи Юрьевой М.А., 

при секретаре Васильевой О.А., 

с участием представителя ответчика ФИО1, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в Индустриальный районный суд города Барнаула с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 86542 рубля 14 копеек, расходов по оплате государственной пошлины в размере 2796 рублей 26 копеек. 

В обоснование исковых требований указано, что 17.10.2012 между банком и ответчиком заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) ***, по условиям которого банк предоставил ответчику кредиту в сумме 186398 рублей 38 копеек под 32% годовых сроком на 60 % месяцев. Ответчик в период пользования кредитом, исполняла обязанности ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность, которая по состоянию на 13.06.2017 составляет 86542 рубля 14 копеек. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, данное требование не выполнено. 

01.09.2014 ООО ИКБ «Совкомбанк» преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк», которое является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем обязательствам последнего в отношении всех его кредиторов и должников, включая обязательства ответчика, полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствие с действующим законодательством Российской Федерации и определены как ПАО «Совкомбанк». 

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежаще, что подтверждается почтовым уведомлением, представил заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие. 

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежаще, что подтверждается телефонограммой. 

Представитель ответчика ФИО1 в судебном заседании размер основного долга и процентов по кредитному договору не оспаривал, просил снизить размер неустойки исходя из ключевой ставки Центрального Банка России. 

Суд, руководствуясь ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, надлежаще извещенных о времени и месте рассмотрения дела. 

Выслушав представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности, суд приходит к следующему. 

В соответствии со ст.8 Гражданского кодекса Российской Федерации одним из оснований возникновения гражданских прав и обязанностей является договор и иные сделки, предусмотренные законом, а также хотя и не предусмотренные законом, но не противоречащие ему. 

Согласно ст.307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязательства. Обязательства возникают, в том числе из договора. 

В силу ст.820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст.434 ГК РФ (ст.160 ГК РФ). 

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (п.3 ст.434 Гражданского кодекса Российской Федерации). 

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации). 

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п. 1). 

В соответствии со ст.3 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» потребительский кредит (заем) - денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе с лимитом кредитования. 

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п.2). 

В силу п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. 

В силу ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Судом установлено, что 17.10.2012 ООО ИКБ «Совкомбанк» (ПАО «Совкомбанк») в виде акцептованного заявления оферты заключен договор потребительского кредита *** с ФИО2 

Согласно условиям указанного договора, сумма кредита составляет 186398 рублей 38 копеек, срок кредита 60 месяцев, процентная ставка по кредиту 32% годовых, полная стоимость кредита 49,83% годовых. 

Ответчик с указанными условиями ознакомлена, о чем свидетельствует ее подпись в договоре о потребительском кредитовании. 

Согласно п. 3.1 Условий кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели, банк при наличии свободных ресурсов предоставляет заемщику кредит на потребительские цели на условиях, предусмотренных договором о потребительском кредитовании, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму, а также уплатить проценты за пользование кредитом, комиссию за оформление и обслуживание банковской карты и плату за включение в программу добровольной страховой защиты заемщиков (в случае если заемщик в письменной форме выразил желание подключиться к программе добровольной страховой защиты заемщиков), предусмотренные договором о потребительском кредитовании. 

В соответствии с п. 3.3.2 Условий, банк предоставляет заемщику кредит путем перечисления денежных средств на открытый ему банковский счет. 

Сумма кредита в размере 186398 рублей 38 копеек предоставлена банком ответчику, что подтверждается выпиской по счету (л.д. ***). 

Факт получения денежных средств в указанном размере ответчиком не оспорен. 

Согласно графику платежей, ежемесячный платеж по кредиту составляет 6261 рубль 60 копеек, последний платеж 6437 рублей 52 копейки (л.д. ***). 

Способы исполнения обязательств по договору о потребительском кредитовании: путем внесения наличных денежных средств на банковский счет, открытый филиале банка, через кассу или устройство самообслуживания банка; путем безналичного зачисления денежных средств на банковский счет. 

Согласно п. 4.1.1 Условий, заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором о потребительском кредитовании. 

В соответствии с п. 4.1.2 Условий, заемщик обязан уплачивать банку проценты за пользование кредитом, комиссию за оформление и обслуживание банковской карты и плату за включение в программу добровольной страховой защиты заемщиков (в случае если заемщик в письменной форме выразил желание подключиться к программе добровольной страховой защиты заемщиков), предусмотренные договором о потребительском кредитовании. 

За пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365,366 дней соответственно). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный суммы кредита (части кредита) включительно (п.3.4 Условий). 

Согласно п. 3.5 Условий, проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счете, на начало операционного дня. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляются заемщиком в соответствии с графиком оплаты. Если срок погашения кредита, уплаты процентов приходится на нерабочий день, то датой платежа считается следующий за ним рабочий день. 

В соответствии со статьями 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается. 

Из материалов дела, что ответчик ненадлежащим образом исполняла условия договора потребительского кредита. 

В связи с неисполнением обязательств по возврату полученных по договору денежных средств, нарушаются права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных договором потребительского кредита. 

Ответчику направлено уведомление об изменении срока возврата кредита (досрочном расторжении договора о потребительском кредитовании) и возврате задолженности по кредитному договору, требования которого, ответчиком не исполнены (л.д***). 

Из материалов дела следует, что 20.04.2017 мировым судьей судебного участка №4 Индустриального района города Барнаула вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору *** от 17.10.2012 по состоянию на 22.03.2017 в размере 86542 рубля 14 копеек, расходов по оплате государственной пошлины в размере 1398 рублей 13 копеек. 

Определением мирового судьи судебного участка №4 Индустриального района города Барнаула от 02.05.2017, указанный судебный приказ отменен (л.д. 9). 

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ответчика по договору о потребительском кредитовании, по состоянию на 13.06.2017, составляет 86542 рубля 14 копеек, из которых: просроченная ссуда – 72464 рубля 37 копеек, просроченные проценты – 9245 рублей 92 копейки, штрафные санкции за просрочку уплаты кредита – 2903 рубля 02 копейки, штрафные санкции за просрочку уплаты процентов – 1928 рублей 83 копейки (л.д. ***). 

Ответчиком и ее представителем в ходе рассмотрения дела размер просроченной ссуды и просроченных процентов не оспаривался, судом проверена правильность расчета, расчет задолженность является верным и соответствует условиям договора о потребительском кредитовании. 

Учитывая изложенное, суд удовлетворяет исковые требования в указанной части и взыскивает с ответчика в пользу истца просроченную ссуду в размере 72464 рубля 37 копеек и просроченные проценты в размере 9245 рублей 92 копейки. 

Истцом также заявлено требование о взыскании штрафных санкций за просрочку уплаты кредита в размере 2903 рубля 02 копейки и штрафных санкций за просрочку уплаты процентов в размере 1928 рублей 83 копейки. 

В соответствии со статьей 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков 

Согласно условиям договора о потребительском кредитовании, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) уплачивается неустойка в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита, за каждый календарный просрочки. 

При нарушении срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки. 

В соответствии с положениями п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. 

Согласно ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

Так, согласно пункту 69 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации). 

В пунктах 71, 72 вышеуказанного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации разъяснено, что если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации). 

При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК Российской Федерации, статья 65 АПК Российской Федерации). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации. 

С учетом позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в Определении от 21 декабря 2000 года N 263-О, положения пункта 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба. 

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств. 

С учётом изложенных положений закона, периода просрочки исполнения обязательства, и того факта, что размер договорной неустойки превышает ключевую ставку и установленный п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" размер неустойки, суд полагает, что размер неустойки не соразмерен последствиям нарушенных обязательств, в связи с чем на основании ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации снижает размер неустойки за просрочку уплаты кредита до 242 рублей, размер неустойки за просрочку уплаты процентов до 160 рублей. 

Таким образом, поскольку правомерность заявленных требований с правовой точки зрения обосновывается нормами ст.ст. 809, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, условиями договора о потребительском кредитовании, следовательно, с ответчика подлежит взысканию задолженность по договору о потребительском кредитовании ***, по состоянию на 13.06.2017, в размере 82112 рублей 29 копеек (72464,37 + 9245,92 + 242 + 160). 

В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенной части заявленных требований. 

В п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» разъяснено, что положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 Гражданского кодекса Российской Федерации). 

Поскольку по данному делу исковые требования удовлетворены частично, в связи с уменьшением судом заявленной к взысканию неустойки, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 2796 рублей 26 копеек, то есть в полном объеме. 

Руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу публичного акционерного обществам «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору *** от 17.10.2012 по состоянию на 13.06.2017 в размере 82 112 рублей 29 копеек, в том числе: 72 464 рубля 37 копеек – просроченная ссуда; 9 245 рублей 92 копейки - просроченные проценты, 242 рубля - неустойка за просрочку уплаты кредита, 160 рублей - неустойка за просрочку уплаты процентов, расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 796 рублей 26 копеек, всего взыскать 84908 рублей 55 копеек. 

В остальной части исковых требований отказать. 

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Алтайского краевого суда в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Индустриальный районный суд города Барнаула.

Судья М.А. Юрьева 

Решение в окончательной форме принято 09 августа 2017 года. 

Верно, судья М.А. Юрьева

Верно, секретарь с/з О.А. Васильева 

По состоянию на 09.08.2017 решение в законную силу не вступило 

секретарь с/з О.А. Васильева 

Оригинал решения хранится в материалах гражданского дела № 2-3193/2017 Индустриального районного суда города Барнаула Алтайского края.