Судья Джамбинов Е.В. Дело №2-545/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Троицкое 21 декабря 2017 года 

Целинный районный суд Республики Калмыкия в составе:

председательствующего судьи Джамбинова Е.В.,

при секретаре Ангуевой Ц.А.,

с участием:

ответчика ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества "Российский Сельскохозяйственный банк" к ФИО4, ФИО5, ФИО6 о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

АО "Россельхозбанк" обратился в Целинный районный суд Республики Калмыкия с иском к ФИО4, ФИО5, ФИО6 о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя следующим.

ДД.ММ.ГГГГ между АО "Россельхозбанк" и ФИО4 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банк предоставил ответчику кредит в сумме 470000 рублей, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ, выпиской по лицевому счету № за ДД.ММ.ГГГГ Заемщик ФИО4 обязалась возвратить полученные денежные средства согласно графику погашения кредита. В обеспечение исполнения обязательств заемщиком Банком заключен договор поручительства физического лица № от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО2 и договор поручительства физического лица № от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО3

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика составила 575876,76 руб., в том числе: основной долг – 94000,01 руб., просроченный основной долг – 260621,12 руб., проценты за пользование кредитом – 133166,96 руб., неустойка за несвоевременный возврат основного долга – 57283,24 руб., неустойка за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом – 30805,43 руб.

В связи с нарушением заемщиком обязанности возвращать полученные денежные средства и уплачивать проценты за пользование кредитом в сроки и на условиях заключенного договора, истец в соответствии с п.4.7 Правил направил ответчикам требования о досрочном возврате задолженности, которые не исполнены.

Ссылаясь на ст.ст. 309, 310, 323, 363, 811, 819 ГК РФ, истец просит взыскать с ответчиков солидарно задолженность по кредитному договору в общей сумме 575876,76 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 8958,77 руб. 

Представитель истца АО "Россельхозбанк" в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие. 

Ответчик ФИО4 исковые требования признала кроме суммы неустойки, пояснила, что действительно получала кредит, в настоящее время они с мужем остались без работы, поэтому не смогли выполнять кредитные обязательства. Неустойку считала завышенной, просила снизить ее до 10000 рублей.

Ответчики ФИО5, ФИО6, надлежаще извещенные о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явились, об уважительных причинах неявки не сообщили. Представили возражения на исковое заявление, в которых считали сроки поручительств истекшими, просили отказать в иске.

Суд, руководствуясь ст.167 ГПК РФ, счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса.

Заслушав ответчика ФИО4, исследовав материалы дела, суд считает, что заявленные исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с ч.1 ст.307 Гражданского кодекса РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определённое действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определённого действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст.309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п.1 ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору Банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В соответствии с п.1 ст.810 и п.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч.1 ст.329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться договором залога, неустойкой, поручительством. 

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО "Россельхозбанк" и ФИО4 заключен кредитный договор № на сумму 470000 рублей под 14% годовых, со сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ, на приобретение сельскохозяйственных животных. Неотъемлемой частью кредитного договора являются приложения №, 2, 3, которыми определены график платежей по кредиту и иные вопросы к указанному договору.

Кроме того, Банком заключены договоры поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО2, № от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО3

Факт исполнения Банком своих обязательств по кредитному договору подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ и выпиской по лицевому счету заемщика от этой же даты, и не оспаривался самими ответчиками.

Согласно п.1.1 кредитного договора заемщик обязался возвратить кредит с начисленными процентами.

В п.4.2.2 договора определено, что проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно.

Как предусмотрено п.4.7, п.п.4.7.1 договора, кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика возврата всех сумм по кредиту в случае неисполнения заемщиком обязанности в срок возвращать кредит и/или уплачивать начисленные на него проценты и/или неустойки (штрафы/пени).

Данное требование кредитора направляется заемщику, который должен выплатить задолженность в течение срока, установленного в требовании, а при отсутствии указания срока возврата – в течение 30 календарных дней, как предусмотрено п.4.8 договора.

Согласно п.6.1 договора в случае неисполнения обязательств по возврату основного долга, уплате процентов по договору и других денежных обязательств, кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки, которую заемщик должен выплатить в размерах и сроки, предусмотренные условиями договора. Размер пени определяется из расчета двойной ставки рефинансирования Банка России.

Заемщик не исполнял свои обязательства по договору, в связи с чем Банк ДД.ММ.ГГГГ направил ответчику требование о досрочном возврате кредита и погашении просроченной задолженности, которое им не исполнено. 

Из расчета задолженности, представленного истцом, следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика составила 575876,76 руб., в том числе: основной долг – 94000 руб., просроченный основной долг – 260621,12 руб., проценты за пользование кредитом – 133166,96 руб., неустойка за несвоевременный возврат основного долга – 57283,24 руб., неустойка за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом – 30805,43 руб.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом проверен и признается правильным представленный АО "Россельхозбанк" расчет задолженности заемщика ФИО1

Возражения ответчика ФИО1 относительно снижения неустойки не могут быть приняты судом во внимание. Так, в соответствии со ст.333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Заемщик ФИО1 имеет просроченный основной долг 260621,12 руб., на который начислена неустойка 57283,24 руб., проценты за пользование кредитом 133166,96 руб., на которые начислена неустойка 30805,43 руб. При таких обстоятельствах, когда неустойка не превышает 20-25% размера нарушенного обязательства, она, очевидно, не может являться явно несоразмерной, и снижению не подлежит.

Согласно ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

В соответствии с ч.4 ст.367 ГК РФ (в редакции, действующей на момент возникновения правоотношений) поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю. 

При солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, и как полностью, так и в части долга (пункт 1 статьи 323 ГК РФ).

Поскольку заемщиком не исполнены предусмотренные кредитным договором обязательства, в силу приведенных правовых норм и условий договора поручительства ФИО2 и ФИО3 обязаны отвечать за исполнение обязательств перед Банком солидарно с ним.

Вместе с тем, в соответствии со статьей 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Статьей 190 ГК РФ предусмотрено, что установленный законом, иными правовыми актами, сделкой или назначаемый судом срок определяется календарной датой или истечением периода времени, который исчисляется годами, месяцами, неделями, днями или часами. В заключенных между Банком и поручителями договорах поручительства нет указания на срок, на который оно дано.

Установленное договором условие о том, что поручительство прекращается, если кредитор в течение года со дня, до которого должник обязан исполнить все свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, не предъявит к поручителю требование об исполнении обязательств (п. 4.2 договора поручительства физического лица) свидетельствует о том, что срок в договоре поручительства определен не был.

Из п.п. 4.2.1 кредитного договора, п. 1.4.1 договоров поручительства следует, что погашение кредита осуществляется заемщиком в соответствии с графиком погашения кредита, являющемся неотъемлемой частью кредитного договора.

Поскольку указанными договорами предусмотрено исполнение обязательств по частям (статья 311 ГК РФ), течение срока давности по требованию о взыскании задолженности по обеспеченному поручительством кредитному обязательству, начинается со дня невнесения заемщиком очередного платежа и исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Обязательства по уплате основного долга заёмщик ФИО1 перестала исполнять с ДД.ММ.ГГГГ, в силу чего после указанной даты у истца возникло право предъявления к поручителям требований о взыскании денежных средств.

Между тем, Банк обратился в суд с иском только ДД.ММ.ГГГГ, то есть после наступления годичного срока, предусмотренного п. 4 ст. 367 ГК РФ, для предъявления иска к поручителю.

Доказательств, свидетельствующих об уважительности причин пропуска срока, истец суду не представил.

Таким образом, действия договоров поручительства ФИО2, ФИО3 в части возврата денежных средств за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ прекратилось, в связи с чем сумма задолженности за указанный период не подлежит взысканию с поручителей.

Однако, с учетом положений п.4 ст.367 ГК РФ его нельзя считать прекращенным в части истребования кредитных средств, подлежащих возврату за период после ДД.ММ.ГГГГ.

Так, с заемщика ФИО4 и поручителей ФИО2, ФИО3 солидарно подлежит взысканию в пользу Банка задолженность по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: просроченный основной долг – 17696,99 руб., просроченные заемные средства в размере 18584,85 руб., просроченные проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 27879,23 руб., пеня за просроченные заемные средства за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 38873,08 руб., пеня за просроченные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ– 18249,40 руб., а всего 121283,65 руб. 

Оставшаяся задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ: просроченный основной долг – 76303,02 руб., просроченные заемные средства в размере 232036,17 руб., просроченные проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 105287,73 руб., пеня за просроченные заемные средства за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 18410,15 руб., пеня за просроченные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 12556,02 руб., а всего 454593,09 руб., подлежит взысканию с заемщика ФИО1

Доводы ответчиков ФИО2, ФИО3 об истечении срока действия договоров поручительства основаны на неверном толковании закона и не могут быть приняты судом во внимание.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В связи с этим на основании 98 ГПК РФ и ч.2 ст.333.18 НК РФ с ответчиков подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 8958,77 руб. пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований: за удовлетворенные требования на сумму 454593,09 руб. – с ответчика ФИО1 в сумме 7700,13 руб., за удовлетворенные требования на сумму 121283,65 руб. – с ответчиков ФИО2, ФИО3 в равных долях по 628,92 руб. с каждого.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества "Российский Сельскохозяйственный Банк" удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО4, ФИО5, ФИО6 в пользу Акционерного общества "Российский Сельскохозяйственный банк" задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 121283 (сто двадцать одна тысяча двести восемьдесят три) рубля 65 копеек. 

Взыскать с ФИО4 в пользу Акционерного общества "Российский Сельскохозяйственный банк" задолженность по кредитному договору 

<

***> от 08 ноября 2013 года в сумме 454593 (четыреста пятьдесят четыре тысячи пятьсот девяносто три) рубля 09 копеек.

Взыскать с ФИО4 в пользу Акционерного общества "Российский Сельскохозяйственный банк" расходы по уплате государственной пошлины в сумме 7700 (семь тысяч семьсот) рублей 13 копеек.

Взыскать с ФИО5 в пользу Акционерного общества "Российский Сельскохозяйственный банк" расходы по уплате государственной пошлины в сумме 628 (шестьсот двадцать восемь) рублей 92 копейки.

Взыскать с ФИО6 в пользу Акционерного общества "Российский Сельскохозяйственный банк" расходы по уплате государственной пошлины в сумме 628 (шестьсот двадцать восемь) рублей 92 копейки. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Калмыкия в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме через Целинный районный суд Республики Калмыкия.

Председательствующий судья подпись Е.В.Джамбинов

Копия верна

Судья 

Целинного районного суда 

Республики Калмыкия Е.В.Джамбинов