Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

06 февраля 2019 года г.Братск Падунский районный суд города Братска Иркутской области в составе: председательствующего судьи Ковалевой О.Н., 

при секретаре Полониной Л.А., 

с участием представителя ответчика ФИО2 – ФИО3, действующего на основании доверенности от (дата),

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-142/2019 по исковому заявлению Публичного акционерного общества КБ Восточный к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, 

У С Т А Н О В И Л:

Истец Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» обратился в суд с иском к ответчику ФИО2, в котором просит взыскать с ответчика в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору № от (дата) в размере 119482,08 руб. - задолженность по основному долгу; 14251,15 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами; 35844,62 руб. - задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг. Взыскать с ответчика в пользу ПАО КБ «Восточный» расходы банка в сумме уплаченной государственной пошлины за рассмотрение настоящего искового заявления в размере 4591,56 рублей.

В обоснование исковых требований истец Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» указал, что (дата) между Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» (далее - кредитор, истец) и ФИО2 (далее - заемщик, ответчик) был заключен договор кредитования № (далее - кредитный договор), согласно которому были предоставлены денежные средства в размере – (данные изъяты) руб. (далее - кредит) сроком на 60, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных договором.

В соответствии с условиями договора заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые, согласно договору (дополнительным соглашениям к нему), погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период.

Проставлением своей подписи в договоре заемщик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять.

Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету. Ответчик не исполняет обязательства по кредитному договору.

В соответствии с условиями договора заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями договора и графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода (то есть, в дату погашения по договору) наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной.

При наличии просроченной задолженности заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно тарифам банка.

Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполнял не надлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию просроченной задолженности.

В соответствии с условиями договора ежемесячно заемщик уведомлялся банком о размере просроченной задолженности по договору путем направления письменных извещений (напоминаний), телефонных звонков и SMS - сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности.

В соответствии с условиями договора в целях обеспечения исполнения заемщиком обязательств по договору, банк имеет право на взыскание неустойки на основании ст. 329 и ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации в размерах и порядке, установленных тарифами банка. Так как просроченная задолженность не была погашена заемщиком в установленном договоре порядке, это привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности.

Согласно ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются. Таким образом, действия ответчика по прекращению оплаты по договору является неправомерными. Ответчик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по договору.

По состоянию на (дата) задолженность по договору составляет 169577,85 руб., в том числе: 119482,08 руб. - задолженность по основному долгу; 14251,15 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами; 35844,62 руб. - задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг.

Вышеуказанная задолженность образовалась в период с (дата) по (дата).

Представитель истца Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» - ФИО4, действующая на основании доверенности, в судебное заседание не явилась, будучи надлежащим образом извещенной о времени и месте рассмотрения дела, представила письменное ходатайство, в котором просит рассмотреть дело в ее отсутствие.

В судебное заседание ответчик ФИО2 не явилась, будучи надлежащим образом извещенной о времени и месте рассмотрения дела, просила дело рассмотреть в ее отсутствие.

Представитель ответчика ФИО2 – ФИО3, действующий на основании доверенности, в судебном заседании исковые требования не признал, поддержал письменные заявления, приобщенные к материалам дела, в которых просил в удовлетворении исковых требований ПАО КБ «Восточный» отказать в связи с истечением срока исковой давности, а в случае удовлетворений исковых требований ПАО КБ «Восточный», снизить размер неустойки по договору кредитовании (дата) до разумных пределов, ссылаясь в обоснование на то, что на иждивении у ответчика находилась несовершеннолетняя дочь, которую она воспитывала одна, в настоящее время она проходит обучение в БРГУ, то есть до настоящего времени находится на ее иждивении.

Выслушав представителя ответчика, изучив исковые требования, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Часть 1 статьи 45 Конституции Российской Федерации гарантирует государственную защиту прав и свобод человека и гражданина в Российской Федерации.

Кроме того, статья 46 Конституции Российской Федерации гарантирует каждому судебную защиту его прав и свобод.

В силу статьи 12 Гражданского кодекса Российской Федерации защита гражданских прав осуществляется путём возмещения убытков, неустойки и другими способами, предусмотренными законом. 

Согласно п. 2 статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В силу ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В соответствии со ст.ст. 435, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Согласно п. 1 ст. 845 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Пунктом 1 ст. 846 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст.310 Гражданского кодекса Российской Федерации, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу п. 1 ст. 314 Гражданского кодекса Российской Федерации, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии со ст. 401 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

Материалами дела установлено, что (дата) ФИО2 обратилась с заявлением о заключении договора кредитования № в ОАО КБ «Восточный», в котором указала, что заявление следует рассматривать как предложение (оферту) заключить с ней смешанный договор, включающий элементы кредитного договора и договора банковского счета, на условиях, изложенных в Типовых условиях потребительского кредита и банковского специального счета (далее по тексту - Типовые условия), Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ «Восточный» (далее по тексту – Правила) и Тарифах банка в редакции, действующей на дату подписания заявления, а также просит установить ей индивидуальные условия кредитования (далее по тексту – Индивидуальные условия): лимит кредитования (сумма кредита) – (данные изъяты) руб., срок возврата кредита – 60 мес., ставка – 14 % годовых. Дата платежа – (данные изъяты) число каждого месяца, неустойка за нарушение клиентом даты очередного погашения кредитной задолженности – 3%. 

Подписывая заявление, ФИО2 подтвердила, что ознакомлена и согласна с действующими Типовыми условиями, Правилами и Тарифами банка, которые будут с нее взиматься в случае заключения договора кредитования, и просила признать их неотъемлемой частью настоящей оферты. Она просила произвести акцепт оферты о заключении договора кредитования путем открытия ей БСС в выбранной валюте, зачислить сумму кредита на открытый ей БСС (с этого момента денежные средства предоставлены в кредит).

Согласно Общим условиям потребительского кредита и банковского специального счета ОАО КБ «Восточный», кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на БСС клиента (п. 4.1). Клиент уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном договором кредитования (п. 4.2). Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня уплаты процентов включительно. Если погашение приходится на выходной день, проценты начисляются до ближайшего следующего за выходным операционного дня включительно. При расчете процентов используется календарное число дней в году или месяце (п. 4.2.1). Банк осуществляет погашение кредитной задолженности путем списания с БСС денежных средств в размере предусмотренного договором ежемесячного взноса в предусмотренную договором ежемесячную дату погашения, либо в день внесения клиентом средств на БСС при просрочке платежа (п. 4.4.4). Клиент обязуется вносить денежные средства на БСС в предусмотренном договором кредитования порядке (п. 5.4.1), уплатить банку штраф/неустойку в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения своих обязанностей по договору (п. 5.4.9).За нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности клиент уплачивает банку штраф за каждый просроченный ежемесячный взнос в размере, установленном заявлением клиента о заключении договора кредитования и тарифами банка (п. 4.6). Банк вправе в случае нарушения клиентом сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней потребовать досрочного возврата в сроки, установленные в соответствующем требовании, оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и (или) в одностороннем внесудебном порядке отказаться от исполнения договора кредитования путем направления письменного уведомления (п. 5.1.10).

Выпиской из лицевого счета за период с (дата) по (дата) ФИО2 подтверждается предоставление кредита заемщику путем зачисления на банковский счет заёмщика за указанный период времени, а также данная выписка отражает операции по счету за указанный период. Данное обстоятельство сторонами не оспаривается.

Доказательств исполнения ответчиком заключенного кредитного договора суду не представлено.

Федеральным законом от (дата) № 99-ФЗ внесены изменения в главу 4 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации, в связи с чем наименование банка приведено в соответствии с действующим законодательством и определено как Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк», сокращенное наименование ПАО КБ «Восточный».

Анализируя представленные доказательства в их совокупности, суд установил, что (дата) между ПАО КБ «Восточный» и ФИО2 заключен смешанный договор, включающий в себя элементы кредитного договора и договора банковского счета (далее по тексту – договор кредитования №) путем акцепта банком заявления ФИО2, которое, согласно ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации, является офертой. Оферта была акцептована банком путем открытия банковского счета и зачисления на него суммы кредита. Таким образом, Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» свои обязательства, возникшие из заключенного с ФИО2 договора кредитования, исполнил, предоставив заемщику кредит на условиях, предусмотренных договором, что подтверждается выпиской по лицевому счету и не оспаривается ФИО2 

Из представленного Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» расчета задолженности по кредитному договору и выписки из лицевого счета следует, что ФИО2 свои обязательства по договору кредитования по возврату кредита и уплате процентов исполняла ненадлежащим образом, несвоевременно погашала задолженность, а после (дата) никаких платежей не осуществляла, погашать задолженность перестала. Данное обстоятельство не оспорено стороной ответчика, доказательств надлежащего исполнения своих обязательств по договору кредитования не представлено, как и доказательств отсутствия вины в нарушении кредитных обязательств. 

В результате ненадлежащего исполнения ФИО2 своих обязательств по возврату кредита и процентов за его пользование образовалась задолженность, которая составила, согласно расчету истца ПАО КБ «Восточный», по состоянию на (дата) задолженность по договору составляет 169577,85 руб., в том числе: 119482,08 руб. - задолженность по основному долгу; 14251,15 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами; 35844,62 руб. - задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг. 

Расчет задолженности по указанному кредитному договору проверен судом, является верным, соответствует условиям кредитного договора и учитывает внесенные ФИО2 платежи.

Стороной ответчика заявлено о применении судом последствий пропуска ответчиком срока исковой давности по исковым требованиям.

Согласно ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации, требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения

В силу ст. 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Из разъяснений, изложенных в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Из условий заключенного ответчиком с банком договора следует, что клиент уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном договором кредитования; проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня уплаты процентов включительно. Заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты ежемесячно путем осуществления равновеликих (аннуитетных) платежей, включающих часть основного долга (сумму в счет возврата кредита) и начисленные проценты. Возврат кредита и уплата начисленных за пользование кредитом процентов осуществляется путем зачисления денежных средств на БСС заемщика и списание их банком с данного счета в бесспорном порядке.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что кредитные обязательства ответчика предусматривали исполнение в виде периодических ежемесячных платежей, график платежей однозначно определяет обязанность заемщика по возврату кредита путем периодических (ежемесячных) платежей.

Следовательно, применительно к вышеуказанным нормам права и разъяснениям срок исковой давности должен исчисляться отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права – в данном случае со дня неоплаты заемщиком каждого ежемесячного минимального платежа. Факт неисполнения ответчиком обязательств по возврату кредита и нарушения в этой связи его прав для кредитора был очевидным при непоступлении от ответчика каждого очередного ежемесячного платежа. 

Из выписки по счету ФИО2 следует, что последнее внесение денежных средств осуществлено (дата), а после платежи в счет погашения кредитного договора добровольно не производились. 

Согласно разъяснениям, изложенным в п. 17, 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет". По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

С настоящим иском о взыскании с ответчика задолженности истец обратился (дата) (исковое заявление сдано в отделение почтовой связи), что следует из штампов на почтовом конверте.

Ранее истец ПАО КБ «Восточный» (дата) обращался к мировому судье судебного участка № 50 Падунского и Правобережного районов г. Братска Иркутской области с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности по указанному договору.

Определением исполняющего обязанности мирового судьи судебного участка № 50 Падунского и Правобережного районов г. Братска Иркутской области от (дата) отменен судебный приказ от (дата) по гражданскому делу о взыскании с ФИО2 в пользу ПАО КБ «Восточный»задолженности по договору № от (дата).

Учитывая то, что срок кредитного договора закончился 10.06.2016г., и исходя из того, что плановый платеж по кредиту определен 11.12.2014г. (с этого времени банк насчитывает задолженность) срок исковой давности в соответствии с законодательством 3 года, до даты обращения Банка за вынесением судебного приказа 07.12.2016г. составляет 1 год 11 мес. 24 дня, отменен судебный приказ 11.05.2017г., с исковым заявлением Банк обратился в Падунский суд 04.12.2018г., что составило 1 год 6 мес 18 дней, что превышает 3 года исковой давности, следовательно срок по платежу от 11.12.2014г. пропущен.

По следующему платежу 13.01.2015г. срок исковой давности в соответствии с законодательством 3 года, до даты обращения Банка за вынесением судебного приказа 07.12.2016г. составляет 1год 10 мес. 24 дня, отменен судебный приказ 11.05.2017г., с исковым заявлением Банк обратился в Падунский суд 04.12.2018г., что составило 1 год 6 мес. 18 дней, что превышает 3 года исковой давности, следовательно срок по платежу от 13.01.2015г. пропущен.

По следующему платежу 11.02.2015г. срок исковой давности в соответствии с законодательством 3 года, до даты обращения Банка за вынесением судебного приказа 07.12.2016г. составляет 1год 09 мес. 24 дня, отменен судебный приказ 11.05.2017г., с исковым заявлением Банк обратился в Падунский суд 04.12.2018г., что составило 1 год 6 мес. 18 дней, что превышает 3 года исковой давности, следовательно срок по платежу от 11.02.2015г. пропущен.

По следующему платежу 11.03.2015г. срок исковой давности в соответствии с законодательством 3 года, до даты обращения Банка за вынесением судебного приказа 07.12.2016г. составляет 1год 08 мес. 24 дня, отменен судебный приказ 11.05.2017г., с исковым заявлением Банк обратился в Падунский суд 04.12.2018г., что составило 1 год 6 мес. 18 дней, что превышает 3 года исковой давности, следовательно срок по платежу от 11.03.2015г. пропущен.

По следующему платежу 11.04.2015г. срок исковой давности в соответствии с законодательством 3 года, до даты обращения Банка за вынесением судебного приказа 07.12.2016г. составляет 1год 07 мес. 24 дня, отменен судебный приказ 11.05.2017г., с исковым заявлением Банк обратился в Падунский суд 04.12.2018г., что составило 1 год 6 мес. 18 дней, что превышает 3 года исковой давности, следовательно срок по платежу от 11.04.2015г. пропущен.

По следующему платежу 11.05.2015г. срок исковой давности в соответствии с законодательством 3 года, до даты обращения Банка за вынесением судебного приказа 07.12.2016г. составляет 1год 06 мес. 24 дня, отменен судебный приказ 11.05.2017г., с исковым заявлением Банк обратился в Падунский суд 04.12.2018г., что составило 1 год 6 мес. 18 дней, что превышает 3 года исковой давности, следовательно срок по платежу от 11.05.2015г. пропущен.

По следующему платежу 11.06.2015г. срок исковой давности в соответствии с законодательством 3 года, до даты обращения Банка за вынесением судебного приказа 07.12.2016г. составляет 1год 09 мес. 24 дня, отменен судебный приказ 11.05.2017г., с исковым заявлением Банк обратился в Падунский суд 04.12.2018г., что составило 1 год 6 мес. 18 дней, что не превышает 3 года исковой давности, следовательно срок по платежу от 11.06.2015г. не пропущен, и до окончания договора 10.06.2016г. имеет быть задолженность по кредиту.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что срок исковой давности по исковым требованиям о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № от (дата) истцом пропущен до июня 2015 года.

В соответствии с абз. 2 п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса российской Ф Федерации и разъяснениями, изложенными в п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске. Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Доказательств уважительности пропуска срока исковой давности истцом не представлено.

При таких обстоятельствах, с ФИО2 в пользу ПАО КБ «Восточный» по договору кредитования № от (дата) подлежит взысканию задолженность за период с 11.06.2015г. по 18.05.2018г. в размере: 72336,06 руб. - задолженность по основному долгу; 5204,38 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами. 

Стороной ответчика заявлено о снижении размер неустойки по договору кредитовании (дата) до разумных пределов, ссылаясь в обоснование на то, что на иждивении у ответчика находилась несовершеннолетняя дочь, которую она воспитывала одна, в настоящее время она проходит обучение в БРГУ, то есть до настоящего времени находится на ее иждивении.

Согласно копии свидетельства о рождении I-СТ № от (дата) ФИО2 является матерью ФИО1, (дата) года рождения.

Копией студенческого билета подтверждается, что ФИО1 является студенткой ФГОУ ВПО «БрГУ» очной формы обучения

В соответствии с п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

Согласно правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации, изложенной, в том числе и в определении от 21.12.2000 № 263-О, предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки. Именно поэтому в части первой статьи 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Суд, осуществляя свои полномочия по реализации основанного на общих принципах права требования о соразмерности ответственности, направленных против злоупотребления правом свободного размера неустойки, а также учитывая длительный срок неисполнения ответчиком своих обязательств по кредитному договору, удовлетворение требования о взыскании процентов за пользование суммой займа, приходит к выводу, что размер неустойки несоразмерен последствиям просрочки исполнения принятых на себя ответчиком обязательств. 

Таким образом, из системного толкования вышеприведенных норм, суд приходит к выводу, что гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

При таких обстоятельствах, размер пени от суммы невыполненных обязательств по кредитному договору подлежит взысканию с ответчика в пользу истца, с учетом соразмерности последствиям нарушения обязательств.

Разрешая вопрос о соразмерности начисленной неустойки последствиям нарушения обязательства, суд делает вывод о наличии оснований для уменьшения размера неустойки в порядке статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации и полагает необходимым взыскать с ответчика ФИО2 в пользу истца ПАО КБ «Восточный» по договору кредитования № от (дата) задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг в размере 3000,00 рублей. Указанный размер неустойки суд считает разумным и справедливым. В остальной части требования необходимо отказать. 

Согласно ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. 

Согласно ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Таким образом, с ФИО2 подлежат взысканию исчисленные в соответствии со ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации расходы истца по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенной части исковых требований в размере 2180,99 рублей, подтвержденные платежным поручением № от (дата). 

Оценивая представленные доказательства в совокупности, с учетом норм материального и процессуального права, суд считает, что исковые требования Публичного акционерного общества КБ Восточный к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов подлежат удовлетворению частично.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, 

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору кредитования, судебных расходов удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» задолженность по договору кредитования № от (дата) в размере 80540,44 руб., в том числе: 72336,06 руб. - задолженность по основному долгу; 5204,38 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами; 3000,00 руб. задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2180,99 рублей.

В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» о взыскании с ФИО2 о взыскании задолженности по договору кредитования, неустойки в большем размере отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами и другими лицами, участвующими в деле, в апелляционном порядке путем подачи апелляционной жалобы в Иркутский областной суд через Падунский районный суд города Братска Иркутской области в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме, начиная с 11.02.2019г.

Судья: О.Н. Ковалева