Дело №2-2071/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 октября 2018 года г. Барнаул

Октябрьский районный суд г. Барнаула в составе: 

председательствующего судьи Г.Н. Штайнепрайс,

при секретаре А.Ю.Галмановой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Восточныйэкспрессбанк» (далее – ПАО КБ «Восточный») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 227852 руб. 71 коп.. 

В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ года между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 заключен кредитный договор№№, по условиям которого предоставлен кредит в размере 93813 руб. 25 коп. до востребования.

Обязанности по кредитному договору ответчиком исполняются ненадлежащим образом. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года задолженность по кредитному договору составляет 227 852 руб. 71 коп., из них: задолженность по основному долгу – 92 845 руб. 54 коп.; задолженность по процентам за пользование кредитными средствами – 135 007 руб. 17 коп.

Истец просит взыскать со ФИО1 указанную задолженность по кредитному договору, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5478 руб. 53 коп.

Представитель истца ПАО КБ «Восточный» в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, в письменном заявлении просил о рассмотрении дела в свое отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражала против удовлетворения исковых требований по основаниям, указанным в письменном отзыве на иск. Дополнительно указала на пропуск истцомсрокаисковойдавности.

Суд полагает возможным рассмотреть дело при данной явке.

Выслушав истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст.ст. 309, 310 Гражданского Кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договорубанкили иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В соответствие с п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщикомсрока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствие с п. 1 ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ года ПАО КБ «Восточный» (ранее - ОАО «ВосточныйЭкспрессБанк») предоставило ФИО1 по заявлению о кредитованию №№ кредитную карту с лимитом кредитования 100 000 руб., с уплатой 34% годовых.

Ответчик ФИО1 подписала заявление о заключении договора кредитования, содержащее условия о размере кредита, процентных ставках, порядке исрокевозврата, ответственности сторон. Тем самым, ФИО1 заключила с ПАО КБ «Восточный» соглашение о кредитовании счета, присоединившись к договору комплексного банковского обслуживания физических лиц 

Согласно заявлению ФИО1 просила установить индивидуальные условия кредитования: вид кредита – «кредитнаякартапервая», лимит кредитования – 100000 рублей, ставка – 34% годовых, платежный период – 25 дней, дата платежа – согласно счет - выписке, срок– до востребования, дата начала платежного периода – ДД.ММ.ГГГГ, льготный период – 56 дней.

Также подробно указано, из чего состоит минимальный обязательный платёж в погашение кредита, этот же раздел устанавливает наличие комиссий, их разновидность и размер оплаты. 

В заявлении указано, что ФИО1 понимает и соглашается с тем, что акцептомБанкаеё предложения (оферты) о заключении договора окартеявляются действияБанкапо открытию ей счётакарты, подтверждает, что ознакомлена и согласна с действующими Условиями, Правилами и Тарифами банка; погашение задолженности будет осуществляться путем внесения на ТБС минимального обязательного платежа (МОП) в погашение кредита в течение Платежного периода и просит направлять счет -выписку о размере МОП и сроках его погашения СМС-уведомлением на контактный номер телефона.

Как следует из Общих условий условий потребительского кредита и банковского специального счёта, в них подробно указаны порядок начисления процентов, ответственность в виде штрафа за нарушение клиентомсроковвнесения ежемесячного взноса для погашения кредитной задолженности, режим банковского счёта и прочие параметры, являющиеся одинаковыми для всех заёмщиков.

Выпиской из лицевого счёта подтверждается, что ФИО1 снимались денежные средства, предоставленные ей в рамках кредитного договора.

Таким образом, свои обязательства перед ФИО2 истец исполнил надлежащим образом.

Судом установлено, что ответчик ФИО1 свои обязательства по возврату кредита и уплате начисленных процентов исполняла несвоевременно и ненадлежащим образом, имеет просроченную задолженность.

Между тем, исходя из положений ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии с п.2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщикомсрока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно представленному истцом расчёту задолженность ФИО1 за период пользования кредитом с ДД.ММ.ГГГГ года по ДД.ММ.ГГГГ года составляет 227 852 руб. 71 коп., из них: задолженность по основному долгу – 92 845 руб. 54 коп.; задолженность по процентам за пользование кредитными средствами – 135 007 руб. 17 коп.

Представленный истцом расчёт задолженности, ответчиком не оспорен, контррасчет не представлен.

При расчётеБанкомучтены поступившие денежные суммы в счёт исполнения ответчиком, принятых на себя обязательств.

Вместе с тем, суд находит обоснованными доводы ответчика о пропуске истцомсрокаисковойдавности.

Согласно ч. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. Течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (ст. ст. 195, 196, п. 2 ст. 199, п.1 ст. 200 ГК РФ). 

В соответствии с п. 10 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 15 от 12.11.2001 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

На основании ч. 1 и ч. 2 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнения обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Статьей 204 ГК РФ предусмотрено, что срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. 

В силу п. 4.4.1 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета возврат кредита и уплата начисленных за пользование кредитом процентов осуществляется путем зачисления денежных средств на банковский счет заемщика и списания их банком с данного счета с учетом следующих обстоятельств: ежемесячно, не позднее даты погашения кредитной задолженности, предусмотренной договором кредитования, клиент вносит на БСС денежные средства в размере, не менее величины указанного в договоре кредитования Ежемесячного взноса

Из заявления о заключении договора кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что платежный период составляет 25 дней, дата начала платежного периода – ДД.ММ.ГГГГ, дата платежа – согласно счет выписке. Льготный период в размере 56 дней предоставляется только по безналичным операциям по оплате товаров и услуг.

Доказательств направления ответчику счет-выписок истцом не представлено.

Оценка указанных условий договора позволяет сделать вывод, что у держателя карты возникает обязанность оплатить минимальный платеж по кредиту в дату платежного периода, составляющего 25 дней.

Ответчиком сняты денежные средства с карты ДД.ММ.ГГГГ, платежи в счет погашения задолженности произведены ДД.ММ.ГГГГ в размере 7660 руб., ДД.ММ.ГГГГ в размере 510 руб., ДД.ММ.ГГГГ в размере 1910 руб.

Более платежи по карте ответчиком не производились.

Учитывая, что последний платеж по погашению задолженности ответчиком внесен ДД.ММ.ГГГГ, дата начала платежного периода – ДД.ММ.ГГГГ, минимальный платеж по карте должен быть произведен не позднее ДД.ММ.ГГГГ (дата очередного платежного периода). 

Однако после даты ДД.ММ.ГГГГ никаких операций по счету карты не производилось.

Поскольку задолженность по овердрафту в сумме 147 578, 70 руб. образовалась на дату ДД.ММ.ГГГГ, постольку с указанной даты, являющейся сроком исполнения обязательства, начинает течь трехлетний срок исковой давности по обязательству возврата кредита, последним днем срока исковой давности для платежей является ДД.ММ.ГГГГ

Согласно справке мирового судьи судебного участка №№ Ленинского района г.Барнаула от ДД.ММ.ГГГГ заявление ПАО «Восточный экспресс банк» о взыскании задолженности со ФИО1 на судебный участок поступило ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка №№ Ленинского района г.Барнаула вынесен судебный приказ о взыскании со ФИО1 в пользу ПАО «Восточный экспресс банк» задолженности по договору кредитования № за период с ДД.ММ.ГГГГ в размере 170114 руб. 87 коп.

Определением мирового судьи судебного участка №№ Ленинского района г.Барнаула от ДД.ММ.ГГГГ вышеуказанный судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ отменен.

Исковое заявление истцом подано в суд ДД.ММ.ГГГГ за пределами трехлетнего срока с учетом наличия отмененного судебного приказа (5 месяцев 10 дней срока).

Согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Соответственно, поскольку истек срок исковой давности по требованию о взыскании основного долга, то срок исковой давности по взысканию процентов за пользование кредитом также истек.

Так как истец обратился в суд (ДД.ММ.ГГГГ) по истечении срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной, истцом не представлены доказательства наличия уважительных причин для восстановления такого срока, в удовлетворении исковых требований должно быть отказано.

Руководствуясь ст.ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд г. Барнаула в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья Г.Н.Штайнепрайс