Р Е Ш Е Н И Е

 

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 

г. Братск 13 ноября 2019 года

Братский районный суд Иркутской области в составе:

председательствующего судьи Громовой Е.Н., 

при секретаре судебного заседания Лунёнок Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-772/2019 по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины, 

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное обществе «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» (далее – ПАО «СКБ-банк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору *** от **.**.**** в размере 

<

данные изъяты>.

В обоснование исковых требований ПАО «СКБ-банк» указало, что ФИО1 и ПАО «СКБ-банк» заключили кредитный договор *** от **.**.****, в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит в сумме 

<

данные изъяты> руб. на срок по **.**.**** включительно с условием уплаты процентов за пользование кредитом по ставке. Свои обязательства по выдаче ответчику кредита в сумме 

<

данные изъяты> руб. Банк выполнил своевременно и в полном объеме, что подтверждает платежное поручение (2161-у) *** от **.**.****. Согласно ст. ст. 809, 810 ГК РФ и кредитному договору ответчик обязан возвращать кредит частями и оплачивать проценты за пользование кредитом в соответствии с графиком возврата кредита, согласованном в кредитном договоре. Ответчик условия кредитного договора надлежащим образом не исполняет: платежи в погашение кредита и уплата процентов производятся с нарушением сроков и размера платежей, установленных в графике возврата кредита. Банк сообщил ответчику о нарушении обязательства и потребовал возвратить всю оставшуюся сумму кредита с процентами за пользование кредитом до **.**.**** (претензия ***.6.1/6564 от **.**.****). Требования Банка на момент подачи искового заявления ответчик не исполнил.

По состоянию на **.**.**** общая сумма, подлежащая уплате по кредитному договору, составляет 

<

данные изъяты>

Определением Братского районного суда Иркутской области от **.**.**** указанное исковое заявление принято к производству суда, возбуждено гражданское дело, проведена подготовка по делу, дело назначено к рассмотрению в порядке упрощенного производства без вызова сторон по правилам, установленным главой 21.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ).

В порядке подготовки гражданского дела к рассмотрению ответчику предложено в срок до **.**.**** представить в суд, рассматривающий дело, и направить истцу свои возражения на иск, доказательства в обоснование своих возражений; доказательства выполнения условий кредитного договора - выплаты кредита в сроки и в порядке, установленные договором; в случае несогласия с расчетом взыскиваемых сумм, представленным истцом, представить свой расчет.

В срок до **.**.**** стороны вправе представить в суд, рассматривающий дело, и направить друг другу дополнительно документы, содержащие объяснения по существу заявленных требований и возражений в обоснование своей позиции.

**.**.**** в Братский районный суд Иркутской области от ответчика поступили возражения на исковое заявление, в которых ФИО1 указала, что с суммой заявленных требований она не согласна, считает ее необоснованно завышенной, нарушающей ее права и законные интересы. 

Определением судьи Братского районного суда Иркутской области от **.**.**** данное гражданское дело назначено к рассмотрению по общим правилам искового производства.

Истец ПАО «СКБ-банк» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, согласно исковому заявлению просит суд рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, согласно возражениям на исковое заявление просит суд рассмотреть дело в ее отсутствие, также просит отменить ранее наложенную обеспечительную меру - арест на имущество ответчика. В обоснование возражений на исковое заявление указала, что с суммой заявленных требований она не согласна, считает их необоснованными завышенными, нарушающими ее права и законные интересы. Также указала, что она неоднократно обращалась в ПАО «СКБ-банк» в устной форме, посредством телефонной связи, уведомляла кредитора о наличии у ее тяжелого материального положения и просила предоставить ей «кредитные каникулы», но ее просьбы были проигнорированы. Вместе с тем, требования истца о наложении ареста на имущество ответчика не мотивируется в исковом заявлении, в частности, не приведены реальные обстоятельства возможного неисполнения ответчиком решения суда. Ответчик готов выполнять решение суда. Полагает, что наложение ареста на имущество будет излишним ограничением прав ответчика.

Суд, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, надлежащим образом извещенных о дате, времени и месте судебного разбирательства, в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору Банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить на нее проценты. 

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом один «Заем» главы 42 ГК РФ, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ и ст. 331 ГК РФ стороны кредитного договора могут установить, что за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств, последний обязан уплатить кредитору неустойку в согласованном сторонами размере.

В судебном заседании установлено, что **.**.**** между ПАО «СКБ-банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор ***, в соответствии с которым заемщику был предоставлен кредит в сумме 

<

данные изъяты> руб. со сроком возврата до **.**.****, под 

<

данные изъяты>% годовых.

Согласно п. 6. кредитного договора *** от **.**.**** заемщик гасит задолженность по договору ежемесячно. Суммы и даты платежей определены Графиком (Приложение к Индивидуальным условиям договора). Ежемесячный платеж включает в себя: часть суммы основного долга по кредиту, проценты за пользование кредитом (ежемесячный платеж). Размер ежемесячного платежа в части основного долга по кредиту и процентов за пользование кредитом указывается в Графике. Проценты за пользование кредитом начисляются ежедневно на задолженность по кредиту, которая учитывается на счете(ах) для учета ссудной задолженности на начало операционного дня. Проценты начисляются со дня, следующего за днем (датой) предоставления кредита заемщику, до дня (даты) полного погашения задолженности (включительно). Начисление процентов на задолженность по кредиту производится, исходя из количества календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно). Период начисления процентов начинается с даты, следующей за датой каждого ежемесячного платежа (первый период начисления процентов начинается с даты выдачи кредита), которая определена в Графике погашения задолженности по договору, указанном в Приложении к Индивидуальным условиям договора, и заканчивается датой следующего ежемесячного платежа (включительно), также определенной в Графике. 

В соответствии с п. 9. кредитного договора *** от **.**.**** заемщик в целях исполнения обязательств по договору согласился заключить договор комплексного банковского обслуживания физических лиц. Все операции по банковскому счету, связанные с исполнением обязательств по договору, включая открытие счета и выдачу кредита, если она производится посредством зачисления суммы кредита на счет заемщика в Банке, осуществляются Банком без взимания платы с заемщика.

Согласно п. 11 кредитного договора *** от **.**.**** целью использования заемщиком потребительского кредита (займа) являются потребительские нужды.

Пунктом 12. кредитного договора *** от **.**.**** предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения, в соответствии с которым за неисполнение обязательств по погашению ежемесячного платежа в сроки, указанные в Графике, Банк имеет право требовать от заемщика уплаты пени, начисленной на сумму просроченной задолженности в размере 20% годовых. Уплата пени не освобождает заемщика от уплаты процентов, начисленных на сумму просроченного основного долга по кредиту.

Согласно п. 14. кредитного договора *** от **.**.**** заемщик подтвердил, что он ознакомлен и согласен со всеми Общими условиями договора, установленными Банком, в том числе посредством их размещения на web-сайте Банка в сети интернет.

В силу п. 19. кредитного договора *** от **.**.**** Банк предоставляет кредит посредством зачисления суммы кредита на счет заемщика, открытый для расчетов с использованием банковских карт.

Согласно Общим условиям кредитного договора *** от **.**.**** Общие условия договора являются составной часть кредитного договора, оформлены в виде приложения к Правилам комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «СКБ-банк», размещены Банком на официальном web-сайте и во всех обособленных структурных подразделениях, предназначены для многократного применения. Если Общие условия противоречат указанным в разделе 1 договора индивидуальным условиям, к отношениям сторон применяются Индивидуальные условия. Экземпляр договора в составе: Общих условий, Индивидуальных условий и Графика погашения задолженности по договору заемщик получил лично до подписания договора, что подтверждается подписью ФИО1 в кредитном договоре. 

Согласно графику погашения задолженности по кредитному договору *** от **.**.**** сумма ежемесячного платежа по кредиту составляет -

<

данные изъяты> руб. Сумма основного долга и процентов за пользование кредитом в составе ежемесячного платежа рассчитана при условии погашения ежемесячных платежей по кредиту в суммах и датах, указанных в Графике. В случае если дата погашения ежемесячного платежа совпадает с выходным или нерабочим праздничным днем, платеж производится в следующий за ним первый рабочий день. При этом сумма последнего платежа по Графику может измениться. Полная сумма, подлежащая выплате заемщиком, составляет: 

<

данные изъяты> руб.

В соответствии с п. 1. Общих условий, Банк обязуется предоставить заемщику денежные средства в сумме, указанной в п. 1 Индивидуальных условий кредитного договора, а заемщик обязуется вернуть полученную сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом в порядке и на условиях, предусмотренных договором.

В силу п. 6.1. Общих условий, заемщик обязан вернуть полученную сумму кредита в срок, указанный в п. 2 Индивидуальных условий договора, уплатив начисленные проценты за пользование кредитом.

На основании п. 7.1. Общих условий, Банк вправе в случае нарушения заемщиком сроков погашения задолженности по договору и/или в случае наступления обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что кредит не будет возвращен в срок, потребовать от заемщика досрочного погашения кредита и уплаты начисленных процентов, а при наличии оснований для уплаты заемщиком пени за нарушение сроков платежей - суммы пени.

Согласно п. 12. Общих условий, в расчет полной стоимости кредита, указанной в договоре, включаются следующие платежи: сумма кредита, проценты за пользование кредитом, начисленные исходя из размера процентной славки, указанного в п. 4 Индивидуальных условий договора, а также иные платежи заемщика, обязанность уплаты которых следует из Индивидуальных условий договора, при условии, что выдача кредита поставлена в зависимость от совершения таких платежей. В расчет полной стоимости кредита не включаются следующие платежи: пени за нарушение заемщиком сроков платежей, проценты за пользование кредитом, начисляемые на просроченную задолженность по кредиту.

В судебном заседании установлено, что на основании заключенного кредитного договора *** от **.**.**** ПАО «СКБ-банк» **.**.**** предоставил, посредством зачисления на счет ФИО1 денежные средства в сумме 

<

данные изъяты> руб., что подтверждается платежным поручением *** от **.**.****, тем самым истец обязанность по выдаче кредита исполнил в полном объеме согласно требованиям кредитного договора.

Вместе с тем, в судебном заседании установлено, что ответчик ФИО1 исполняет ненадлежащим образом, принятые на себя обязательства по кредитному договору, денежные средства в счет погашения задолженности вносит нерегулярно и в недостаточном объеме. 

Согласно представленному истцом расчету общая сумма задолженности ФИО1 перед Банком по кредитному договору *** от **.**.**** по состоянию на **.**.**** составляет 

<

данные изъяты>

Суд принимает расчет задолженности, представленный истцом, поскольку данный расчет произведен в соответствии с условиями кредитного договора, при этом суд учитывает, что ответчиком не оспорены наличие и размер задолженности, доказательств, подтверждающих уплату суммы долга либо ее части, суду не представлено.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (статья 310 ГК РФ). 

Таким образом, заемщик, отказавшись от возложенных на него кредитным договором обязательств по возврату полученных денежных средств в полном объеме и уплате всех начисленных банком процентов за весь фактический период пользования кредитом, нарушил тем самым как требования закона, так и условия кредитного договора, заключив его добровольно и без понуждения на то.

Кроме того, в судебном заседании установлено, что **.**.**** ПАО «СКБ-банк» направило ответчику ФИО1 претензию с требованием погасить в полном объеме задолженность по кредитному договору, а также уведомление о расторжении кредитного договора *** от **.**.****. Однако ответных действий от ответчика не последовало.

Оценивая в совокупности установленные по делу обстоятельства и перечисленные нормы закона, суд приходит к выводу, что исковые требования ПАО «СКБ-банк» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору *** от **.**.**** в размере 

<

данные изъяты> законны, обоснованны и подлежат удовлетворению.

Рассматривая доводы ответчика ФИО1, изложенные в письменных возражениях на исковое заявление, что с суммой заявленных требований она не согласна, считает ее необоснованно завышенной, нарушающей ее права и законные интересы, суд приходит к выводу о необоснованности данных доводов, поскольку согласно представленному истцом расчету задолженность по кредитному договору *** от **.**.**** по состоянию на **.**.**** составляет 

<

данные изъяты> суд принимает расчет задолженности, представленный истцом, поскольку данный расчет произведен в соответствии с условиями кредитного договора *** от **.**.****, Общими условиями, подтвержден выпиской по счету, при этом суд учитывает, доказательств, подтверждающих уплату суммы долга либо ее части, суду не представлено.

Кроме того, суд учитывает, что факт заключения кредитного договора ФИО1 с ПАО «СКБ-банк» ответчик не оспаривала, требований о признании недействительными его условий не заявляла. Нарушение заемщиком обязательств по возврату долга и уплате процентов за пользование займом подтверждено материалами дела. Предъявленная истцом задолженность ответчиком не оспорена, иной ее расчет суду не представлен.

Доводы ответчика ФИО1 о том, что наложение ареста на имущество будет излишним ограничением прав ответчика, суд также признает несостоятельными, поскольку определением Братского районного суда Иркутской области от **.**.**** в удовлетворении заявления ПАО «СКБ-банк» о принятии мер по обеспечению иска по данному гражданскому делу, в виде наложения ареста на имущество, в том числе денежные средства, находящиеся на банковских счетах, принадлежащее на праве собственности ФИО1, в пределах суммы исковых требований в размере 

<

данные изъяты> руб., отказано.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, которые согласно ст. 88 ГПК РФ состоят, в том числе из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. 

При подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 

<

данные изъяты> руб., что подтверждается платежными поручениями *** от **.**.****, *** от **.**.****.

Суд считает возможным взыскать с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты>.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, **.**.**** года рождения, уроженки ..., в пользу Публичного акционерного общества «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» задолженность по кредитному договору *** от **.**.**** в размере 

<

данные изъяты>

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Братский районный суд Иркутской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Е.Н. Громова

Дата изготовления мотивированного решения суда – **.**.****.