Дело № 2-210/19

УИД – 42RS0023-01-2019-000013-70

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Новокузнецк 19 февраля 2019 г.

Новокузнецкий районный суд Кемеровской области в составе:

председательствующего Рыбалко Д.В.,

при секретаре Лапиной О.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Новокузнецке гражданское дело по иску Акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО1, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Альфа-Банк» обратилось в суд с иском к ФИО3 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании № № от 28.01.2016 г. в размере 28 066 рублей 96 копеек; взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере 1 563 рубля.

Требования мотивированы тем, что 28.01.2016 между ОАО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО2 было заключено соглашение о кредитовании на получение кредитной карты. Данному соглашению был присвоен номер №. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме. Во исполнение соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 90 000 рублей. В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в «Общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты» № 732 от 18.06.2014 г. (далее - "Общие условия"), а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, - сумма кредитования составила 90 000 рублей, проценты за пользование кредитом – 39,99% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 28-го числа каждого месяца. Заемщик воспользовался денежными средства из предоставленной ему суммы кредитования, однако впоследствии принятые на себя обязательства не исполнял, ежемесячные платежи по кредиту не вносил и проценты за пользование денежными средствами не уплачивал. По имеющимся данным у истца данным заемщик ФИО2 умер ДД.ММ.ГГГГ В связи с чем, истец обратился в суд к возможному наследнику ФИО3 Согласно расчету задолженности задолженность перед АО «АЛЬФА-БАНК» составляет 28 066 рублей 96 копеек, в том числе: просроченный основной долг в размере 27 602 рубля 66 копеек, штрафы и неустойки – 464 рубля 30 копеек. 

Определением Новокузнецкого районного суда к участию в деле в качестве соответчика была привлечена ФИО1, которая согласно ответа нотариуса приняла наследственное имущество по завещанию после смерти ФИО2

Истец АО «Альфа-банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явилась. Согласно адресно-справочной информации ФИО3 на территории Кемеровской области зарегистрированной не значится. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании пояснила, что с ФИО3 она не знакома, кем она приходится умершему, ей не известно. Детей у ФИО2 не было. Она является его гражданской супругой, брак не был зарегистрирован. При жизни ФИО7 оставил завещание, по которому она оформила права на наследственное имущество после его смерти, а именно жилой дом и земельный участок. Против удовлетворения исковых требований не возражала, о кредитных обязательствах ФИО2 перед АО «Альфа-Банк» она знала.

Выслушав ответчика ФИО1, исследовав письменные материалы дела, суд находит заявление подлежащим удовлетворению. 

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В соответствии с общими правилами ст.432, 433 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме, несоблюдение которой влечет его недействительность (ничтожность).

Вместе с тем, из ст.434 ГК РФ следует, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. 

В соответствии с п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В обязательстве вернуть кредит и уплатить проценты личность заемщика значения не имеет, поскольку из закона, иных правовых актов, условий обязательства или его существа не вытекает обязанность должника исполнить обязательство лично. Следовательно, Банк обязан принять исполнение данного денежного обязательства от любого лица (как заемщика, так и третьего лица, в том числе правопреемника либо иного лица, давшего на это свое согласие).

В соответствии со 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности, включая долги наследодателя.

В соответствии со ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. 

Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

В соответствии со ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства праве на наследство.

Положениями 1175 ГК РФ предусмотрено, что кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. 

Согласно разъяснениям, изложенным в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (пункт 58).

В соответствии с п. 1 ст. 416 ГК РФ при отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества.

Пунктом 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" предусмотрено, что стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

При рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д. (пункт 63 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании").

Судом установлено, что на основании анкеты - заявления между истцом и ответчиком 28.01.2016 г. был заключен договор потребительского кредита, предусматривающий выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты в соответствии с индивидуальными условиями № №. По условиям договора банк предоставил заемщику кредитную карту с лимитом кредитования в размере 90 000 рублей (п.1 индивидуальных условий) путем безналичного перечисления суммы кредита на счет заемщика, кредит был предоставлен под 33,99% годовых, что следует из п.4 индивидуальных условий.

28.01.2016 г. между сторонами подписано дополнительное соглашение к договору потребительского кредита предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты № № от 28.01.2016 г. в соответствии с которых процентная ставка установлена 39,99 % годовых. Срок действия беспроцентного периода пользования кредитом 100 календарных дней.

Совершенная между сторонами сделка никем не оспорена и в установленном законом порядке не признана недействительной, следовательно, она обязательна для исполнения сторонами (ст.309-310 ГК РФ).

ОАО «Альфа-Банк» исполнило свои обязательства по договору, предоставив заемщику ФИО2 денежные средства в размере 90 000 рублей путем безналичного перечисления суммы кредита на счет заемщика №.

Согласно п.4.1 Общих условий выдачи кредитной карты, в течение действия соглашения о кредитовании заемщик обязан ежемесячно в течение платежного периода вносить в счет погашения задолженности по кредиту и начисленным процентам сумму в размере не менее минимального платежа. Внесение денежных средств осуществляется на счет кредитной карты, с которого Банк осуществляет их бесспорное списание в счет погашения задолженности по соглашению о кредитовании.

Данная обязанность заемщика отражена также в п.6 индивидуальных условий и дополнительного соглашения, согласно которого, минимальный платеж включает в себя сумму, равную 5% от суммы основного долга, на дату расчета минимального платежа, но не менее 320 рублей, а также проценты за пользование кредитом, рассчитанные в соответствии с Общими условиями договора по ставке, предусмотренной настоящими индивидуальными условиями кредитования, с учетом условия о беспроцентном периоде пользования кредитом. Минимальный платеж определяется с учетом п. 4.2 Общих условий кредитования. 

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору кредитор обязуется предоставить кредит заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо - в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно п. 1 ст. 331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Проценты за пользование кредитом установлены по соглашению сторон в размере 39,99% годовых, что подтверждается условиями договора п. 4. 

Кроме того, согласно п. 12 индивидуальных условий, в случае нарушения обязательств по погашению задолженности по кредиту, в части уплаты основного долга и/или уплате процентов, клиент уплачивает банку неустойку в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Размер и условия ответственности за нарушение заемщиком обязательств по возврату основного долга и уплате процентов отражены также в п. 8 общих условий. 

В исковом заявлении истец указывает, что заёмщиком нарушены условия договора, ФИО2 в предусмотренные сроки платежи по кредиту не производил, в результате чего образовалась задолженность в размере 28 066 рублей 96 копеек, что подтверждается расчетом задолженности.

ФИО2 умер ДД.ММ.ГГГГ.

По состоянию на 06.08.2018 г., задолженность по соглашению о кредитовании № № от 28.01.2016 г. составила 28 066 рублей 96 копеек, в том числе просроченный основной долг в размере 27 602 рубля 66 копеек, штрафы и неустойки – 464 рубля 30 копеек.

Судом проверен и признан правильным представленный истцом расчет суммы задолженности по кредиту, исходя из предусмотренного договором срока внесения платежей. 

Согласно ответа нотариуса Лупу Л.Э. № 26 от 24.01.2019 г., в ее производстве имеется наследственное дело № к имуществу ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ г.р., умершего ДД.ММ.ГГГГ Наследником по завещанию являлась ФИО1, которой 

<

данные изъяты>.

Таким образом, ответчиком принявшим наследство после смерти заемщика ФИО2, является ФИО1 ФИО3 не является надлежащим ответчиком по заявленным требованиям.

Поскольку заемщиком ФИО2 обязательства по возврату полученного кредита и начисленных процентов не выполнены в связи с его смертью, ответчик ФИО1 является наследником по завещанию умершего ФИО2, то в соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ должна отвечать по обязательствам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

Также суд учитывает, что ответчик при рассмотрении дела факт заключения наследодателем кредитного договора от 28.01.2016 г. и получения денежных средств на указанных в нем условиях не оспаривала, на обстоятельства, свидетельствующие о неисполнении банком обязанности по выдаче кредита, не ссылалась. Напротив ФИО1 подтвердила о том, что ей известно о наличии кредитных обязательств ФИО2 перед АО «Альфа-Банк».

На основании изложенного суд находит требования АО «Альфа-банк» о взыскании с ответчика ФИО1 в пользу истца суммы задолженности по соглашению о кредитовании № № от 28.01.2016 г., заключенному между ОАО «Альфа-банк» и ФИО2, подлежащими удовлетворению в размере 28 066 рублей 96 копеек (размер задолженности меньше стоимости принятого ответчиком имущества). 

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку исковые требования АО «Альфа-Банк» удовлетворены в полном объеме, суд находит требования истца о взыскании с ответчика ФИО1 расходов по оплате государственной пошлины в размере 1 563 рубля обоснованными. 

Руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Альфа-банк» задолженность по соглашению о кредитовании № № от 28.01.2016 г., заключенному между ОАО «Альфа-банк» и ФИО2 в размере 28 066 рублей 96 копеек, в том числе просроченный основной долг в размере 27 602 рубля 66 копеек, штрафы и неустойки – 464 рубля 30 копеек; а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 563 рубля, а всего 29 629 (двадцать девять тысяч шестьсот двадцать девять) рублей 96 копеек. 

Решение может быть обжаловано в течение 1 месяца в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд.

Судья: Рыбалко Д.В.

Решение в окончательной форме изготовлено 22.02.2019г.