РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 июня 2019 года Свердловский районный суд г. Иркутска в составе председательствующего судьи Оглоблиной М.П., при секретаре Суворовой К.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2 - 2343/2019 по иску Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» (далее – ПАО КБ «Восточный», Банк) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины, 

УСТАНОВИЛ:

ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины, указав в обоснование иска следующее. На основании кредитного договора от 08.07.2014 

<

Номер обезличен> ФИО1 предоставлены денежные средства в размере 99 976 рублей 84 копеек сроком на 45, 58 месяцев. Заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей. Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, что подтверждается выпиской по счету заемщика. Ответчик не исполняет свои обязательства по кредитному договору. По состоянию на 21.03.2019 задолженность по кредиту составила 175640 рублей 18 копеек, в том числе: 96639 рублей 10 копеек – задолженность по основному долгу, 79001 рублей 08 копеек – задолженность по процентам за пользование кредитом (период с 04.09.2014 по 21.03.2019). Истец просит суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в сумме 176540 рублей 18 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 4712 рублей 80 копеек.

06.06.2019 в суд поступило заявление ответчика о применении срока исковой давности, в котором указано, что проценты по кредиту с апреля 2016 года по 26.04.2018 составят 43691 рубль 65 копеек, а с учетом оплаченной суммы процентов (10856 рублей 91 копейки) - 32834 рубля 74 копейки, сумма основного долга - 65659 рублей 05 копеек;истец при расчёте размера задолженности не учёл, что в 2018 году с её зарплатной картыудержано 4179 рублей 13 копеек; в выписке по счету указан лимит 99976 рублей, однако истец в расчете указал лимит 127619 рублей 15 копеек (л.д. 58 - 59).

В отзыве на возражения ответчика истец полагает, что срок исковой давности не нарушен, поскольку согласно договору, заключённого с ФИО1, срок возврата суммы займа – до востребования, на отправленное ответчику требование о полном досрочном погашении кредита ответ не поступил (л.д. 87 – 88).

ПАО КБ «Восточный» о дате, времени и месте судебного заседания извещено надлежащим образом, его представитель ФИО2, действующая на основании доверенности от 20.12.2017, в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело в её отсутствие (л.д. 7, 28, 32, 35, 36).

Учитывая изложенное, в силу положений ч.ч. 3, 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) суд полагает возможным рассмотреть дело по существу в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании 23.05 и 10.06.2019 с иском не согласилась, письменные возражения (заявление о пропуске истцом срока исковой давности) поддержала, повторив их доводы; после объявленного в судебном заседании перерыва в суд не явилась, причины неявки незвестны, какие-либо ходатайства не направила. 

Огласив исковое заявление, письменный ответ истца на запрос суда (л.д. 52), письменные возражения ответчика (заявление о пропуске истцом срока исковой давности), письменный отзыв истца на возражения ответчика, выслушав пояснения ФИО1, исследовав письменные материалы настоящего дела, материалы дела № 2 – 408/2018, суд приходит к следующим выводам.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации – далее ГК РФ).

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ). 

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п. 1 ст. 432 ГК РФ).

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п. 2 ст. 432 ГК РФ). 

В соответствии с п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности, предусмотренному п. 3 ст. 1 (п. 3 ст. 432 ГК РФ).

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 

1) при существенном нарушении договора другой стороной; 

2) в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором. 

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. 

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей (п. 1 ст. 807 ГПК РФ).

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1 ст. 809 ГК РФ). 

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ). 

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ). 

По кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную суму и уплатить проценты на нее (ст. 819 ГК РФ). 

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные § 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами § 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения, погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга (ст. 319 ГК РФ).

В соответствии с требованиями ст. 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

Из копий паспорта, заявлений ФИО1 в Банк от 08.07.2014 о заключении договора кредитования 

<

Номер обезличен> (содержащего индивидуальные условия кредитования) и на присоединение к Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт в ОАО КБ «Восточный», согласия ФИО1 на страхование, анкеты ФИО1, Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета (надлежащим образом заверенных и ответчиком не оспоренных) усматривается, что 08.07.2014 Банк и ФИО1 в офертно – акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 ГК РФ, заключили договор кредитной карты, лимит кредитования составил 100000 рублей, срок действия лимита кредитования – до востребования, дата начала срока действия лимита – дата заключения договора кредитования; Банк открыл заемщику текущий банковский счет 

<

Номер обезличен>; процентная ставка – 24,5 % годовых, льготный период – 56 дней по безналичным операциям оплаты товаров и услуг; расчетный период – 25 дней, дата платежа – согласно счет – выписке, дата начала платежного периода – 09.07.2014; минимальный обязательный платеж (МОП) – 10 % от суммы полученного и непогашенного кредита, рассчитанного на конец расчетного периода, но не менее 1500 рублей при лимите от 20000 рублей до 50000 рублей и не менее 2000 рублей при сумме лимита от 60000 рублей до 100000 рублей (л.д. 12 – 15). 

Из выписки по лицевому счету заемщика 

<

Номер обезличен> и дополнительно представленной истцом информаци следует, что лимит по карте ФИО1 не увеличивался, после погашения части основного долга возобновлялся, ответчик за все время пользования денежными средствами сняла денежную сумму в размере 127619 рублей 15 копеек (л.д. 10 – 11, 51 - 54).

Из искового заявления, а также расчета сумм задолженности по кредитному договору (который условиям кредитного договора соответствует и сомнений у суда не вызывает) следует, что ФИО1, приняв на себя обязательства по кредитному договору, допустил ненадлежащее их исполнение (л.д. 5 – 6, 8 - 9).

Согласно расчету истца, по состоянию на 21.03.2019 задолженность составила 175640 рублей 18 копеек, в том числе: по основному долгу – 96639 рублей 10 копеек, по процентам – 79001 рубль 08 копеек (л.д. 9). 

В силу требований ст.ст. 12, 56 ГПК РФ ответчику предлагалось представить в суд доказательства исполнения обязательств в полном объеме (л.д. 2 – 4, 28, 35, 46). 

Однако доказательства, соответствующие требованиям ст.ст. 59, 60 ГПК РФ и свидетельствующие о погашении ФИО1 задолженности по кредитному договору, суду не представлено. 

Собственный расчёт задолженности, соответствующий условиям кредитного договора, и какие-либо доказательства, свидетельствующие о неисполнении обязательств по обстоятельствам, не зависящим от воли ответчика, суду не представлены.

Таким образом, суд приходит к выводу, что сумма основного долга и процентов, указанная в исковом заявлении, до настоящего времени ответчиком не погашена, требования Банка о взыскании с ФИО1 суммы основного долга в размере 96639 рублей 10 копеек, процентов в сумме 79001 рубля 08 копеек являются законными и обоснованными. С ФИО1 в пользу Банка подлежит взысканию сумма основного долга в размере 96639 рублей 10 копеек, проценты в сумме 79001 рубля 08 копеек.

Не влияют на данный вывод суда доводы ответчика о том, что истец при расчете задолженности не учел денежную сумму в размере 4179 рублей 13 копеек, удержанную из её заработной платы. Как следует из представленных самим ответчиком копий постановления судебного пристава – исполнителя об обращении взыскания на денежные средства должника, находящиеся в банке или иной кредитной организации, выписки по счету 

<

Номер обезличен> в банке ВТБ, указанная сумма списана в счет погашения исполнительского сбора по исполнительному производству от 22.02.2018 № 10574/18/380030 получатель УФК по Иркутской области (л.д. 61- 63).

Обсуждая заявление ответчика о пропуске Банком срока исковой давности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Согласно ч. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Согласно ч. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В соответствии с ч. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Как указано выше, по условиям предоставления кредитной карты, срок погашения задолженности по кредиту определяется моментом востребования задолженности Банком (срок действия лимита кредитования – до востребования л.д. 12) Указанный срок исполнения договора сторонами согласован и в установленном законом порядке не оспорен.

В соответствии с представленным суду Требованием о полном досрочном исполнении денежных обязательств (направленным ответчику), срок возврата кредита определен Банком – не позднее 5 календарных дней с даты отправки требования (л.д.), то есть, до 25.02.2019.

В соответствии с положениями ст.ст. 196, 200 ГК РФ срок исковой давности по требованию о взыскании задолженности по кредитной карте начал течь 26.02.2019.

Настоящее исковое заявление направлено в суд 10.04.2019 (л.д. 76).

Кроме того ранее (07.02.2018) Банк обращался к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа в отношении должника ФИО1 о взыскании задолженности по данной кредитной карте, 16.02.2018 вынесен судебный приказ, который отменен 13.08.2018 (л.д. 31, 37, 40 гражданского дела № 2-408/2018).

Таким образом, настоящее исковое заявление подано Банком в суд в пределах установленного законом трехлетнего срока, в связи с чем срок исковой давности Банком не пропущен.

В соответствии с подп. 1 п. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации истец при подаче иска уплатил государственную пошлину в размере 4712 рублей 80 копеек, что подтверждается платежным поручением (л.д. 21).

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

При таких обстоятельствах в пользу истца с ответчика следует взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4712 рублей 80 копеек. 

На основании изложенного суд, руководствуясь ст.ст. 194 – 198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк»:

- задолженность по кредитному договору от 08.07.2014 

<

Номер обезличен> в размере 175640 рублей 18 копеек (сто семьдесят пять тысяч шестьсот сорок рублей 18 копеек), в том числе: 96639 рублей 10 копеек (девяносто шесть тысяч шестьсот тридцать девять рублей 10 копеек) – основной долг, 79001 рубль 08 копеек (семьдесят девять тысяч один рубль 08 копеек) – проценты,

- в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины 4712 рублей 80 копеек (четыре тысячи семьсот двенадцать рублей 80 копеек).

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Иркутский областной суд через Свердловский районный суд г. Иркутска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий: М.П. Оглоблина