Гр.дело № 2-138/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

"14" июня 2019 г. Кизилюртовский районный суд РД

в составе председательствующего судьи Хасаева А.Х.,

при секретаре Нугаевой М.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Кизилюрте гражданское дело по исковому заявлению АО «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

АО «Тинькофф Банк» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты. При этом истец ссылается на то, что 27.12.2016 между клиентом ФИО1 и АО «Тинькофф Банк», был заключен договор кредитной карты №0231045576 с лимитом задолженности 90,000.00 рублей. Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с п. 6.1 Общих условий (п. 5.3. Общих условий УКБО), устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления Клиента. Составными частями заключенного Договора являются Заявление - Анкета, подписанная Ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф банк») в зависимости от даты заключения договора (далее по тексту - Общие условия УКБО). Указанный Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. При этом моментом заключения Договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты.

Заключенный между сторонами Договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. Также Ответчик был проинформирован Банком о полной стоимости кредита, далее по тексту - ПСК, до заключения договора кредитной карты, путем указания ПСК в тексте Заявления - Анкеты. При этом в соответствии с п. 2.1. Указания Банка России № 2008-У от 13 мая 2008 г. «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» в расчет ПСК включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора. ПСК, вытекающая из договора кредитной карты, не может быть рассчитана детально, поскольку графика платежей и точных дат погашения задолженности по договору кредитной карты не устанавливается, а погашение текущей задолженности зависит только от поведения Клиента. В настоящее время информация о ПСК, согласно Федеральному закону от 21.12.2013 г. № ЗБЗ-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (настоящий Федеральный закон не применяется к договорам потребительского кредита (займа), заключенным до дня вступления его в силу), предоставляется клиентам Банка путем размещения ее размера в квадратной рамке в правом верхнем углу индивидуальных условий, являющихся неотъемлемой частью договора кредитной карты.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с условиями заключенного Договора, Банк выпустил на имя Ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности.

Согласно п. 1.8. Положения Банка России «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» № 266-П от 24 декабря 2004 г. предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором. Поскольку Банк при заключении Договора не открывает на имя Клиента банковского счета, подтверждением надлежащего исполнения Банком своей обязанности по предоставлению кредита является реестра платежей Ответчика. Ответчик в свою очередь при заключении Договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные Договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные Договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Договору. Банком ежемесячно направлялись Ответчику счета-выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по Договору. Однако Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия Договора (п.5.6 Общих Условий (п.7.2.1 Общих условий УКБО)).

В связи с систематическим неисполнением Ответчиком своих обязательств по Договору, Банк в соответствии с п. 11,1 Общих Условий (п. 9.1 Общих условий УКБО) расторг Договор 11.11.2018г. путем выставления в адрес Ответчика Заключительного счета, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования (почтовый идентификатор) 14587229239891. На момент расторжения Договора размер задолженности Ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Размер задолженности Ответчика на дату расторжения Договора Банком указан в Заключительном счете.

В соответствии с 7,4 Общих Условий (п. 5.1 2. Общих условий УКБО) Заключительный счет подлежит оплате Ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако Ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок. Так, на дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность Ответчика перед Банком составляет 130 630.16 рублей, из которых: сумма основного долга 93 084.02 рублей - просроченная задолженность по основному долгу; сумма процентов 33 416.14 рублей - просроченные проценты; сумма штрафов 4 1 30.00 рублей - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте; сумма комиссий 0.00 рублей - плата за обслуживание кредитной карты.

В связи с ходатайством истца, просившего рассмотреть дело без их участия, поскольку у истца не имеется возможности прибыть на заседание суда для рассмотрения дела, дело рассмотрено без участия истца.

Ответчик ФИО1 исковые требования не признал и пояснил суду, что исковые требования являются недействительными по следующим основаниям. В представленных материалах с исковым заявлением в вышеуказанном договоре, а именно на странице индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) и в заявлении-анкете имеется подпись и полные инициалы, которые выполнены не им. Экземпляр договора ему истец никогда не вручал, а также не направлял его по почте. В соответствии с п.1 ст.425 ГПК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения. Следовательно, никакого договора с истцом он не заключал. 

По ходатайству ответчика определением суда 14.03.2019 была назначена почерковедческая экспертиза в Дагестанской лаборатории судебных экспертиз при МЮ РФ. Исследования эксперта показали что, подписи от имени ФИО1, расположенные в заявлении-анкете от 10.12.2016 и индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) от 10.12.2016 в графах «подпись заявителя», выполнены самим ФИО1. Записи, расположенные в заявлении-анкете от 10.12.2016 и индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) от 10.12.2016 в графах «Фамилия, Имя, Отчество заявителя (Без сокращений прописью)» выполнены самим ФИО1.

Истец представил суду: справку о размере задолженности ответчика по договору; расчет задолженности ответчика по договору, который судом проверен и признан обоснованным; выписка по договору ответчика; копия заявления-анкеты ответчика; копия тарифов банка действовавших по договору; заключительный счет. 

В соответствии с требованиями статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа. В соответствии с требованиями ст. 811 ГК РФ при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании изложенного суд приходит к выводу о том, что требования истца основаны на законе и обоснованы представленными им доказательствами, в связи, с чем они подлежат удовлетворению, поскольку доводы ответчика о том, что он не получал указанный кредит и что он не подписывал документы, на основании которых выдан кредит, полностью опровергнуты.

Таким образом, в пользу истца с ответчика ФИО1 подлежит взысканию 93 084,02 рублей в счёт просроченной задолженности по основному долгу, 33 416,14 рублей в счёт просроченные проценты, 4 130 в счёт штрафных процентов за неуплаченные в срок в соответствии с договором сумы в погашение задолженности по кредитной карте, итого 130 630,16 рублей. 

В соответствии с требованиями ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Следовательно, с ответчика подлежит взысканию в пользу истца сумма уплаченной государственной пошлины в размере 3 812,60 рублей (три тысячи восемьсот двенадцать) 60 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» 93 084 (девяносто три тысячи восемьдесят четыре) рубля 02 копейки в счёт просроченной задолженности по основному долгу, 33 416 (тридцать три тысячи четыреста шестнадцать) рублей 14 копеек в счёт просроченных процентов, 4 130 (четыре тысячи сто тридцать) рублей в счёт штрафных процентов за неуплаченные в срок в соответствии с договором сумы в погашение задолженности по кредитной карте, и 3 812 (три тысячи восемьсот двенадцать) рублей 60 копеек в счёт возмещения расходов по оплате государственной пошлины, а всего 134 442 (сто тридцать четыре тысячи четыреста сорок два) рубля 76 копеек.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд РД в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий: