Дело № 2-1903/2019

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Волгоград 04 сентября 2019 года

Советский районный суд г. Волгограда в составе:

председательствующего судьи Лазаренко В.Ф.,

при секретаре Сатваловой Ю.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов на оплату государственной пошлины,

У С Т А Н О В И Л:

Истец ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит: расторгнуть кредитный договор №4438994-246-18 от 05.12.2018г. по предоставлению овердрафта по расчетному счету, взыскать задолженность по кредитному договору по состоянию на 26.07.2019г. в размере 28 516 рублей, взыскать проценты за пользование овердрафтом по ставке 19,80% годовых за период с 27.07.2019г. по дату вступления решения суда в законную силу, расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 055 рублей 48 копеек.

В обоснование заявленных требований указав, что 05.12.2018г. ИП ФИО1 обратилась в ПАО «Совкомбанк» с заявлением о предоставлении овердрафта по расчетному счету с уплатой процентов за пользование денежными средствами по ставке 19,80% годовых. На основании вышеуказанного предложения, банк совершил действия (акцепт) по принятию оферты ответчика, изложенной в заявлении о предоставлении овердрафта, договор комплексного обслуживания юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в ПАО «Совкомбанк», Тарифах ПАО «Совкомбанк» и тем самым заключил соглашение по предоставлению овердрафта №4438994-246-18. Осуществляя свое право на овердрафт, ИП ФИО1 использовала денежные средства банка, что подтверждается выпиской по расчетному счету. Согласно условиям договора заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом не позднее чем через 30 рабочих дней со дня возникновения овердрафта. В случае непогашения заемщиком задолженности по овердрафту в срок взимаются пени в следующем порядке:

- 0,5% от суммы подлежащей уплате за каждый день просрочки (п.8.18 договора). Заемщик неоднократно допускал нарушения сроков уплаты процентов и основного долга. таким образом, по состоянию на 26.07.2019г. задолженность ответчика по кредитному договору составляет 28 516 рублей, из них: просроченные проценты 284 рубля 79 копеек, просроченная ссуда 17 500 рублей, проценты на просроченную ссуду 1 015 рублей 76 копеек, неустойка по просроченному основному долгу 9 362 рубля 50 копеек, неустойка на просроченные проценты 152 рубля 36 копеек, неустойка на просроченные проценты по просроченному основному долгу 200 рублей 59 копеек. До настоящего времени ответчик свои обязательства по договору не выполнил, задолженность не погасил и не предпринимает мер к погашению. 11.04.2019г. деятельность ИП ФИО1 прекращена.

Представитель истца ПАО. «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещены надлежащим образом. В материалах дела имеется заявление о рассмотрении дела в их отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате и времени судебного заседания уведомлялась судом по месту регистрации адрес, однако вся почтовая корреспонденция была возвращена в суд в связи с истечением срока хранения.

Согласно части 1 статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, а также свидетели, эксперты, специалисты и переводчики извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

На основании статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно пункту 63 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ).

При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта

Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Пунктом 67 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» предусмотрено, что юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения.

Статья 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное (пункт 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N25).

В силу статьи 35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна добросовестно пользоваться своими процессуальными правами.

Поскольку ответчик извещен о дате и месте судебного заседания, однако уклонился от явки в суд, как следствие - злоупотребление правом, которое нарушает конституционное право другой стороны на судебную защиту своих прав и интересов, и на основании статьи 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации признает его надлежащим образом извещенными о необходимости явки в судебное заседание.

Таким образом, очередное отложение слушания дела повлекло бы затягивание сроков рассмотрения дела и нарушение прав истца на своевременное рассмотрение гражданского дела.

При таком положении, суд находит возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Исследовав материалы дела, суд считает заявленные исковые требования подлежащими удовлетворению, по следующим основаниям.

В соответствии с ч. 1 ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, при отсутствии таких условий и требования – в соответствии с обычаями делового оборота или иными предъявляемыми требованиями.

К последствиям нарушения обязательства могут быть отнесены неполученные истцом имущество и денежные средства, понесенные убытки (в том числе упущенная выгода), другие имущественные или неимущественные права, на которые истец вправе рассчитывать в соответствии с законодательством и договором.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ч.1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п. 1 ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 16 Постановления Пленума Верховного суда РФ № 13 и Пленума Высшего Арбитражного суда РФ № 14 от 08.10.1998 г. «О практике применения положений ГК РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании пункта 2 ст. 811 ГК заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст.809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

В п. 51 Постановления Пленума Верховного суда РФ № 6 и Пленума Высшего Арбитражного суда РФ № 8 от 01.07.1996 г. «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой ГК РФ» разъяснено, что, если на момент вынесения решения денежное обязательство не было исполнено должником, в решении суда о взыскании с должника процентов за пользование чужими денежными средствами должны содержаться сведения о денежной сумме, на которую начислены проценты; дате, начиная с которой производится начисление процентов; размере процентов, исходя из учетной ставки банковского процента соответственно на день предъявления иска или на день вынесения решения; указание на то, что проценты подлежат начислению по день фактической уплаты кредитором денежных средств.

Согласно ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно договору комплексного обслуживания юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в ПАО «Совкомбанк» - настоящий договор является публичной офертой всем юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям (далее по тексту - Клиентам) заключить договор комплексного обслуживания юридических лиц и индивидуальных предпринимателей (далее Договор) на указанных Договоре условиях путем присоединения к настоящему Договору в целом в порядке, предусмотренном ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации. Заявление на открытие счета, а также Тарифный план, к которому присоединен Клиент, являются неотъемлемой частью Договора комплексного обслуживания юридических лиц и индивидуальных предпринимателей (п.1.1.); 

- ПАО «Совкомбанк» (далее Банк) для ознакомления потенциальных Клиентов с Договором, а также для ознакомления Клиента с изменениями и дополнениями к Договору, в том числе с новыми редакциями Договора, публично размещает указанную выше информацию на корпоративном Интернет – сайте ФИО2 www.sovcombank.ru на стендах в офисах ФИО2 и иных обособленных, и внутренних структурных подразделениях ФИО2, в местах, доступных для Клиентов (п. 1.2.).

- предметом настоящего Договора является открытие Банком Клиенту банковских расчетных счетов (далее по тексту «Счет») в рублях Российской Федерации и иностранной валюте, а также осуществление Банком расчетно- кассового обслуживания Клиента в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации, условия настоящего Договора, а также действующим на день проведения операций по счету Тарифным планом расчетно-кассового обслуживания юридических лиц и индивидуальных предпринимателей ФИО2 (пункт 2.1.)

- Клиент обязуется знакомиться с действующими Тарифами ФИО2 (пункт 6.1.6)

- под овердрафтом понимается кредитование Клиента Банком путем предоставления Клиенту права осуществления платежей по Счету Клиента в рамках установленного лимита овердрафта в случае недостаточности или при отсутствии на Счете денежных средств, необходимых для таких платежей. Лимит овердрафта - максимальный размер ссудной задолженности Клиента перед Банком в рамках возобновляемой кредитной линии. Предоставляемой в форме овердрафта (пункт 8.2.)

- Договор о предоставлении овердрафта заключается посредством предоставления Клиентов в Банк Заявления на овердрафт. Моментов заключения Договора о предоставлении овердрафта является акцепт Банком Заявления Клиента (пункт 8.3.)

- на учитываемую, на ссудном счете сумму задолженности Клиента по овердрафту, начисляются проценты за фактические количество дней пользования овердрафтом по установленной Банком ставке, указанной в заявлении на овердрафт (пункт 8.13).

- клиент обязан погасить ссудную задолженность по овердрафту и проценты, начисленные за пользование овердрафтом, не позднее чем через тридцать календарных дней со дня возникновения овердрафта тип «Доступный» (пункт 8.16)

- при прекращении овердрафта по любым основаниям, Клиент обязан погасить всю имеющуюся задолженность по овердрафту и уплатить комиссионное вознаграждение Банку до даты окончания срока действия овердрафта (пункт 8.17).

- в случае непогашения Клиентом задолженности по овердрафту в предусмотренном настоящим Договором сроки, Банк вправе начислять Клиенту неустойку в размере 0,5% от суммы подлежащей уплате за каждый день просрочки. Нарушение Клиентом срока погашения задолженности по любому предоставленному ему Банком кредиту, включая кредит в форме овердрафта, влечет за собой прекращение овердрафта по его Счету вплоть до исполнения Клиентом обязательств по кредиту (пункт 8.18).

- в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по настоящему Договору виновная Сторона несет ответственность в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации (пункт 13.1).

В соответствии с ч. 1 ст. 421 ГК РФ Граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В судебном заседании установлено, что 03.12.2018г. ИП ФИО1 подано заявление в ПАО «Совкомбанк» на овердрафт, согласно которому просят предоставить овердрафт по ставке 19,8% по расчетному счету в ПАО «Совкомбанк». В котором подтверждают свое согласие с условиями Договора комплексного обслуживания юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в ПАО «Совкомбанк» и обязуются выполнять условия данного Договора. С договором и тарифами ознакомлены. Согласно выписке с л/с, овердрафт заёмщику предоставлен 05.12.2018г., в размере 17 500 рублей. 

Ответчик нарушил условия вышеуказанного договора по погашению кредита в форме овердрафта, что подтверждается расчётом задолженности по счёту.

В соответствии с ч.2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной, либо в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законом или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Истцом представлены достаточные доказательства существенного нарушения договора ответчиком, которое повлекло для ФИО2 ущерб, в значительной степени лишающий того, на что Банк вправе рассчитывать при заключении договора.

11.04.2019г. ФИО1 прекратила свою деятельность в качестве индивидуального предпринимателя.

Таким образом, проанализировав юридически значимые обстоятельства по делу, суд приходит к выводу, что заемщик ненадлежащим образом исполнял обязательства по возврату кредита, допустил просрочку его погашения, чем нарушил законные права и ущемил имущественные интересы ФИО2. 

Нарушенное право подлежит судебной защите в порядке статьи 12 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Учитывая, что положения кредитного договора позволяют определить конкретную сумму, на которую могут быть начислены проценты за пользование кредитом, а также применяемую при расчете процентную ставку, суд приходит к выводу, что истец вправе требовать с ответчика уплаты установленных договором процентов за пользование кредитными денежными средствами за период с 27.07.2019г. по день вступления в законную силу решения суда.

При этом взыскание процентов до момента вступления решения суда в законную силу согласуется с датой расторжения кредитного договора, поскольку дальнейшее начисление процентов за пользование кредитом не представляется возможным.

Взыскание процентов за пользование кредитом до дня вступления в законную силу решения суда, то есть на будущее время, предусмотрено действующим законодательством, в связи с чем, требования банка в этой части обоснованы и законны.

Таким образом, суд приходит к выводу, что требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора по предоставлению овердрафта по расчетному счету, взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование овердрафтом по дату вступления решения суда в законную силу, подлежат удовлетворению в полном объеме.

Оснований для уменьшения суммы неустойки, предусмотренных ст. 333 ГК РФ, судом не усматривается, так как подлежащая уплате неустойка не является явно несоразмерной последствиям нарушения обязательства.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Истцом при подаче иска в суд была оплачена государственная пошлина в размере 7 055 рублей 48 копеек, что подтверждается платежным поручением. 

Данные судебные расходы также подлежат взысканию с ответчика в пользу истца пропорционально удовлетворенным судом требованиям с ФИО1 в размере 7 055 рублей 48 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов на оплату государственной пошлины – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №4438994-246-18 от 05.12.2018г., заключенный между Публичным акционерным обществом «Совкомбанк» и Индивидуальным предпринимателем ФИО1 по предоставлению овердрафта по расчётному счету.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору 

<

***> от 05.12.2019г. по состоянию на 26.07.2019г. в размере 28 516 рублей, из них: просроченные проценты 284 рубля 79 копеек, просроченная ссуда 17 500 рублей, проценты на просроченную ссуду 1 015 рублей 76 копеек, неустойка по просроченному основному долгу 9 362 рубля 50 копеек, неустойка на просроченные проценты 152 рубля 36 копеек, неустойка на просроченные проценты по просроченному основному долгу 200 рублей 59 копеек; взыскать проценты за пользования овердрафтом по ставке 19,80% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга в размере 17 500 рублей за период с 27.07.2019г. по дату вступления решения суда в законную силу; взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 055 рублей 48 копеек.

Решение может быть обжаловано сторонами в течение месяца после изготовления решения суда в окончательной форме в апелляционную инстанцию Волгоградского областного суда путем подачи апелляционных жалоб через Советский районный суд г. Волгограда.

Судья В.Ф. Лазаренко

Мотивированное решение изготовлено 09 сентября 2019 года.

Судья В.Ф. Лазаренко