Дело № 2-718/2018

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации 

14 февраля 2018 года 

<

...>

Ачинский городской суд Красноярского края 

в составе председательствующего судьи Гудовой Н.В.,

при секретаре Черновой Н.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (публичное акционерное общество) к ФИО1, ФИО2 о взыскании долга по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) (далее Банк) обратился с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании долга по кредитному договору в размере 914844,59 руб., а также расходов по уплате государственной пошлины за подачу искового заявления в суд в размере 12348,45 руб. Исковые требования мотивированы тем, что 01.12.2011 года между «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ОАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по которому ответчику предоставлен кредит в сумме 1065530,10 руб. сроком до 01.12.2016 года под 21,90 % годовых. Поручителем по данному договору является ФИО2, который в соответствии с договором поручительства от 01.12.2011 г. солидарно отвечает перед Банком за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком ФИО1 своих обязательств по кредитному договору в том же объеме, что и заемщик. Заемщик не исполняет свои обязательства по погашению задолженности по кредиту, в связи с чем по состоянию на 22.12.2017 года задолженность заемщика перед банком составляет 308349,18 руб., в том числе, по основному долгу 216776,96 руб., по процентам за пользование кредитом 81572,22 руб., пени за несвоевременное погашение процентов – 10000 рублей. Используя предусмотренное договором право, Банк в одностороннем порядке уменьшил размер требований к Заемщику в части неустойки до 10000 рублей. 

24.09.2013 года между «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ОАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по которому ответчику предоставлен кредит в сумме 410000 руб. сроком до 24.05.2022 года под 26% годовых. Заемщик не исполняет свои обязательства по погашению задолженности по кредиту, в связи с чем по состоянию на 22.12.2017 года задолженность заемщика перед банком составляет 606495,41 руб., в том числе, по основному долгу 405675,54 руб., по процентам за пользование кредитом 190837,87 руб., пени за несвоевременное погашение процентов – 10000 рублей. Используя предусмотренное договором право, Банк в одностороннем порядке уменьшил размер требований к Заемщику в части неустойки до 10000 рублей. В связи с тем, что ответчики уклоняются от исполнения своих обязательств по кредитному договору, истец вынужден обратиться в суд с настоящим исковым заявлением, просит взыскать с ФИО1, ФИО2 в солидарном порядке долг по кредитному договору от 01.12.2011 г. в размере 308349,18 рублей, с ФИО1 долг по кредитному договору от 24.09.2013 г. в размере 606495,41 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 12348,45 рублей (л.д. 4-6).

Представитель истца «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО), будучи надлежащим образом извещенный о слушании дела, что подтверждается уведомлением о вручении судебного извещения (л.д. 75), в судебное заседание не явился, просит дело рассмотреть в отсутствие представителя (л.д. 6,58).

Ответчики ФИО1, ФИО2, неоднократно извещались о времени и месте судебного заседания посредством направления судебных извещений заказной корреспонденцией в соответствии с требованиями ст. 113 ГПК РФ (л.д. 56,67), от получения которой уклонились, о чем свидетельствуют возвраты почтового уведомления по истечении срока хранения ( л.д. 68,69,71,72,73,74). 

В соответствии с ч. 1 ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами. 

По смыслу статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо, участвующее в деле, само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. 

Статья 165.1 ГК РФ предусматривает, что заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Лица, участвующие в деле, несут риск совершения или не совершения ими процессуальных действий (ч. 2 ст. 36 ГПК РФ). 

Суд, принял все предусмотренные законом меры по извещению ответчика о судебном заседании. При таком положении неявка ответчиков является их собственным усмотрением, не может повлечь задержки рассмотрения дела по существу. В связи с неявкой ответчика, дело рассмотрено в порядке заочного производства. 

Проверив материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются передать денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то в случае нарушения заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

В соответствии ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Как следует из материалов дела, 01.12.2011 года «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ОАО) (далее – Банк) и ФИО1 заключили Кредитное соглашение № (далее – кредитный договор), в соответствии с которым банк обязался предоставить Заемщику кредит в сумме 1065530,10 руб. Согласно п. 1.1.1 Кредитного договора Банк предоставляет Заемщику кредит в сумме 1065530,10 руб. Заемщик обязуется полностью вернуть полученный кредит 01.12.2016 года с промежуточным гашением кредита в суммах и сроки, установленные графиком исполнения обязательств Заемщика (п. 3.3.1 кредитного договора) (л.д.9-10).

В счет обеспечения исполнения обязательства, между Банком, с одной стороны, и ФИО2, с другой стороны, заключен договора поручительства №,1 от 01.12.2011 года, согласно п.п. 1.6 которого, поручитель обязался отвечать перед Банком солидарно с заемщиком за исполнение обязательств по кредитному договору в полном объеме. (л.д. 20-22).

Организационно-правовая форма «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ОАО) изменена на «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО).

Руководствуясь п. 1.1.1 кредитного договора от 01.12.2011 года «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ОАО) выдал Заемщику кредит в сумме 1065530,10 руб. путем открытия Заемщику текущего банковского счета и выдачи Заемщику наличными денежными средствами через кассу Банка всей суммы кредита.

На основании п. 2.2.2 Кредитного договора годовая процентная ставка по кредиту с учетом всех расходов, произведенных за время пользования кредитом по договору, составляет 24,02 % годовых (л.д.9).

Согласно п. 2.2.4. Кредитного договора при нарушении сроков исполнения обязательств по возврату кредита и срочных процентов Заемщик обязуется уплачивать Банку неустойку в размере 3 (три) % от просроченной исполнением суммы основного долга и суммы начисленных срочных процентов за каждый день просрочки, следующий за днем, который установлен кредитным договором как срок исполнения соответствующей обязанности Заемщика, по день погашения просроченной кредитной задолженности включительно (л.д.5)

Согласно п. 3.3.1 кредитного договора, заемщик обязуется вносить на ТБС денежные средства ежемесячно, не позднее даты погашения кредита и в размере не менее величины ежемесячного взноса, указанного в параметрах кредита настоящего документа. 

Заемщик обязуется возвратить кредит и уплатить проценты согласно графику, являющемуся неотъемлемой частью договора (п. 3.3.3. договора ) ( л.д. 10). 

В момент заключения и подписания договора сторонами составлен график платежей, с которым заемщик и поручитель были ознакомлены, о чем свидетельствуют их подписи (л.д.9,23).

Согласно графику платежей от 01.12.2011 г. ФИО1 должен был ежемесячно 01 числа каждого месяца производить платежи в погашение основного долга по кредиту и процентов за его пользование в размере 29367,27 руб., начиная с января 2012 г., однако установленный график платежей заемщик нарушил, последний платеж произведен 01.05.2016 г., что подтверждает доводы истца о ненадлежащем выполнении заемщиком принятых на себя обязательств. (л.д.37-39).

Поручителем обязательства перед кредитором по кредитному договору также не исполнены.

В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Поручителем по кредитному договору от 01.12.2011 г. является ФИО2, который в соответствии с п.п. 1.6 договора поручительства, обязался отвечать перед Банком солидарно с заемщиком за исполнение обязательств по кредитному договору в полном объеме. 

В соответствии с п. 4.1.3 условий кредитования физических лиц, Банк вправе потребовать досрочного возврата кредита и начисленных процентов в случае нарушения двух и более раз Заемщиком установленного кредитным договором порядка погашения задолженности. (л.д. 13,14).

24.09.2013 года «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ОАО) (далее – Банк) и ФИО1 заключили Кредитное соглашение №, в соответствии с которым банк обязался предоставить Заемщику кредит в сумме 410000 руб. Согласно п. 1. Кредитного договора, Банк открывает Заемщику лимит кредитования специального карточного счета в режиме кредитной линии в размере 410000 рублей. Заемщик обязуется полностью вернуть полученный кредит 24.05.2022 года с промежуточным гашением кредита в суммах и сроки, установленные графиком исполнения обязательств. Погашение задолженности осуществляется Банком по мере поступления денежных средств на СКС заемщика, путем их бесспорного списания (п. 3.1 кредитного договора). В период действия карты в режиме действия револьверной кредитной карты в случае погашения ссудной задолженности, заемщику восстанавливается лимит на сумму погашенной задолженности. По истечении срока кредитования в режиме револьверной кредитной карты происходит снижение использования кредитного лимита до нуля (п. 3.2. договора) (л.д.15-17).

Руководствуясь п. 1 кредитного договора от 24.09.2013 года «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ОАО) выдал Заемщику кредит в сумме 410000 руб. 

На основании п. 2.2 Кредитного договора годовая процентная ставка по кредиту с учетом всех расходов, произведенных за время пользования кредитом по договору, составляет 28,77 % годовых (л.д.15-17).

Согласно п. 3.3. Кредитного договора, на остаток по счетам просроченной кредитной задолженности начисляется пеня, из расчета 3% от просроченной исполнением суммы основного долга и суммы начисленных процентов за каждый день просрочки, следующий за днем, который установлен договором как срок исполнения соответствующей обязанности заемщика, по день погашения просроченной задолженности, установленном сторонами в договоре (л.д. 16).

Согласно п. 3.3 кредитного договора, заемщик обязуется погасить обязательный минимальный ежемесячный платеж с учетом процентов, начисленных за истекший расчетный период, не позднее последнего дня периода отсрочки

В момент заключения и подписания договора сторонами составлен график платежей, с которым заемщик был ознакомлен, о чем свидетельствует его подпись (л.д.18-19).

Согласно графику платежей от 24.09.2013 г. ФИО1 должен был ежемесячно 01 числа каждого месяца производить обязательный минимальный ежемесячный платеж в погашение основного долга по кредиту и процентов за его пользование в размере с 50053,70 рублей с последующим ее снижением, начиная с октября 2013 г., однако установленный график платежей заемщик нарушил, последний платеж произведен 25.03.2016 г., что подтверждает доводы истца о ненадлежащем выполнении заемщиком принятых на себя обязательств (л.д.40-43).

Согласно представленному стороной истца расчету задолженности по кредитному договору от 01.12.2011 года, по состоянию на 22.12.2017 года, заявленная истцом сумма задолженности по кредиту составляет 308349,18 рублей (л.д.29-32), которая состоит из:

- задолженности по основному долгу – 216776,96 руб., из расчета 1065530,10 руб. (выдано )- 848753,14 руб.( погашено); 

- задолженности по уплате процентов – 81572,22 руб., из расчета 759929,08 руб.(начислено) – 678356,86 руб.( погашено);

- задолженности по пене - 3630867,33 руб.

Согласно представленному стороной истца расчету задолженности по кредитному договору от 24.09.2013 года, по состоянию на 22.12.2017 года, заявленная истцом сумма задолженности по кредиту составляет 606495,41 рублей (л.д.33-36), которая состоит из:

- задолженности по основному долгу – 405657,54 руб.,;

- задолженности по уплате процентов – 190837,87 руб., из расчета 419720,33 руб.(начислено) – 228882,45 руб.( погашено);

- задолженности по пене - 6080038,21 руб.

Правильность представленных расчетов была проверена судом в ходе рассмотрения дела в соответствии с требованиями ст. 319 ГК РФ и не вызывает сомнения 

Учитывая изложенное, принимая во внимание, что ответчики нарушили исполнение обязательств по возврату кредита и оплате начисленных процентов, что подтверждается представленными материалами, суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению требования Банка о взыскании суммы основного долга – 216776,96 рублей по кредитному договору от 01.12.2011 г., 405675,54 рублей по кредитному договору от 24.09.2013 г.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ – при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами в случае, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям. Суду представлен расчет взыскиваемых процентов, расчет проверен судом, в связи с чем суд считает возможным взыскать в пользу Банка сумму процентов в размере 81572,22 рублей по кредитному договору от 01.12.2011 г., в размере 190837,87 рублей по кредитному договору от 24.09.2013 г.

Банк обоснованно применил неустойку, снизив ее размер до 10000 рублей по каждому договору, которая является мерой по обеспечению надлежащего исполнения должником взятых на себя обязательств и предусмотрена условиями кредитных договоров (ст.330,ст.331 ГК РФ, п.2.2.4, п. 3.3 договоров), а поэтому при нарушении должником этих условий – нарушение сроков гашения кредит, Банк вправе применять её. Таким образом, в пользу Банка следует взыскать, помимо задолженности по основному долгу и процентам, также и неустойку (размер которой был уменьшен банком по своему усмотрению) в размере по 10000 рублей по каждому договору.

На основании изложенного, исковые требования банка подлежат удовлетворению в полном объеме, с ФИО1 и ФИО2 подлежит взысканию в солидарном порядке долг по кредитному договору от 01.12.2011 г. в размере 308349,18 рублей, с ФИО1 подлежит взысканию в пользу Банка долг по кредитному договору в сумме 606495,41 рублей.

По правилам ст. 98 ГПК РФ, подлежит взысканию с ответчиков ФИО1, ФИО2 в солидарном порядке уплаченная истцом при подаче иска государственная пошлина в сумме 4161,42 рублей, в ответчика ФИО1 – 8187,03 рублей (л.д. 3).

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Азиатско-Тихоокеанского Банка» (публичное акционерное общество) удовлетворить.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО1, ФИО2 в пользу «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному соглашению № от 01.12.2011 года в размере 308349,18 рублей, расходы по госпошлине в размере 4161,42 руб., всего 312510 (триста двенадцать тысяч пятьсот десять) рублей 60 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному соглашению № от 24.09.2013 года в размере 606495,41 рублей, расходы по госпошлине в размере 8187,03 руб., всего 614682 (шестьсот четырнадцать тысяч шестьсот двадцать девять) рублей 44 копейки.

Заявление об отмене заочного решения может быть подано ответчиком в Ачинский городской суд в течение 7 дней с момента его получения. 

Заочное решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд в течение одного месяца через Ачинский городской суд по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае если такое заявление подано, в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: Н.В. Гудова 

Мотивированное решение изготовлено 19 февраля 2018 г.