№ 2-121/2025

УИД: 68RS0004-01-2024-003278-24

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 января 2025 года г. Тамбов

Тамбовский районный суд Тамбовской области в составе судьи Калугиной И.А.,

при секретаре Кожевниковой С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Центрально-Черноземный Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Центрально-Черноземный Банк ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора № от 03.11.2023, взыскании задолженности за период с 05.02.2024 по 05.09.2024 (включительно) в размере 4 698037,86 руб., в том числе: просроченные проценты – 431056,87 руб., просроченный основной долг – 4 247 309,30 руб., неустойка за просроченной основной долг – 1879,28 руб., неустойка за просроченный проценты – 17792,41 руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере 96886,27 руб. и обращении взыскания на заложенное имущество: земельный участок по адресу: 

<

адрес> с кадастровым номером №, и жилой дом площадью 162,8 кв.м с кадастровым номером № по адресу: 

<

адрес>, с установлением начальной продажной цены предмета залога в размере 3737600 руб.

В обоснование указало, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора № от 03.11.2023 выдало кредит ФИО1 в сумме 4 256 563 руб. на срок 192 мес. под 16,2% годовых. Кредит выдавался на приобретение недвижимости, а именно: земельного участка по адресу: 

<

адрес> с кадастровым номером №, и жилого дома площадью 162,8 кв.м с кадастровым номером № по адресу: 

<

адрес>. Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставляет залог приобретаемого объекта недвижимости. Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов исполнял ненадлежащим образом, образовалась задолженность в общем размере 4698037,86 руб. Согласно отчету об оценке рыночная стоимость заложенного имущества составляет 4672000 руб., следовательно, согласно п.2 ст. 54 ФЗ от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке» начальная продажная цена должна быть установлена в размере 3737600 руб. (80% от рыночной стоимости). 

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежаще, в исковом заявлении имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца. Против рассмотрения дела в порядке заочного производства возражает.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился. О месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Причины судом суду не сообщены. 

На основании ст.ст. 165.1 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие лиц, участвующих в деле.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу п. 1, п. 2 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств должника.

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с пунктами 2 и 3 ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно п. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В соответствии с п. 2 ст. 6 указанного Закона информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

На основании п. 2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок электронной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В силу ч.ч.1 и 2 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (ч.1).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (ч.2).

Согласно абз.1 ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч.ч.1 и 2 ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части (ч.1).

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (ч.2).

В силу ч.ч.1 и 2 ст.811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса (ч.1).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч.2).

В силу ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Из материалов дела следует и установлено судом, что 03.11.2023 между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключен кредитный договор № на сумму 4 256 563 руб. сроком на 192 месяца под 16,2% годовых (л.д.48-51). Договор подписан со стороны заемщика ФИО1 простой электронной подписью. 

Денежные средства в размере 4 256563 руб. перечислены на счет заёмщика №, что подтверждается выпиской по счету (л.д.41).

Согласно п. 12 договора целью заключения договора потребительского кредита является приобретение объекта недвижимости и оплата иных неотделимых улучшений жилого дома по адресу: 

<

адрес>, 

<

адрес> с кадастровым номером № земельного участка, находящегося по адресу: Российская Федерация, 

<

адрес>, кадастровый №, приобретенные на основании договора купли-продажи от 03.11.2023. 

Обеспечением исполнения заемщиками своих обязательств по вышеуказанному кредитному договору является залог (ипотека) вышеуказанного объекта недвижимости (п.11 договора).

Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору ответчик предоставил истцу залог приобретаемого недвижимого имущества в виде вышеуказанных жилого дома и земельного участка.

В настоящее время собственником жилого дома по адресу: 

<

адрес>, 

<

адрес>, 

<

адрес> и земельного участка по адресу: Российская Федерация, 

<

адрес>, 

<

адрес> 

<

адрес>, является ФИО1 03.11.2023 в ЕГРН зарегистрировано обременение – ипотека в силу закона в пользу ПАО «Сбербанк России» (л.д.72-79).

Заемщик взял на себя обязательства погашать сумму долга и проценты в соответствии с графиком платежей, однако недобросовестно исполнял свои обязательства по кредитному договору, неоднократно допускал несвоевременное погашение кредита и процентов по нему (л.д.47). В связи с чем у за период с 05.02.2024 по 05.09.2024 (включительно) в размере 4 698037,86 руб., в том числе: просроченные проценты – 431056,87 руб., просроченный основной долг – 4 247 309,30 руб., неустойка за просроченной основной долг – 1879,28 руб., неустойка за просроченный проценты – 17792,41 руб.

Факты заключения кредитного договора, получения денежных средств ответчиком не оспорены. 

Расчет задолженности, представленный истцом, ответчиками так же не опровергнут, и признается судом арифметически верным, основанным на условиях кредитного договора.

Поскольку ответчиком существенно нарушались условия кредитного договора, Банк воспользовался своим правом на одностороннее расторжение договора, направив 05.08.2024 в адрес ФИО2 и ФИО3 ФИО1 требование (претензию) о досрочном возврате суммы кредита, процентов и расторжении договора, однако, действий со стороны ответчика по погашению имеющейся задолженности предпринято не было (л.д.52).

При таких обстоятельствах, исковые требования о взыскании задолженности и расторжении договора подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст.77 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее – Закон «Об ипотеке») жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости. К залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании пункта 1 настоящей статьи, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора.

Согласно ст.329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться, в том числе, залогом.

Как следует из п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ и абзаца третьего п. 2 ст. 350.1 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов, в том числе в порядке, продажи предмета залога залогодержателем другому лицу по цене не ниже рыночной стоимости с удержанием из вырученных денег суммы обеспеченного залогом обязательства.

Ввиду того, что ответчик не погашает задолженность по кредитному договору, банк вправе требовать обращения взыскания на заложенное имущество в соответствии со ст. 348 ГК РФ. 

Из пункта 4 части 2 статьи 54 Закона «Об ипотеке» следует, что принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора – самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно заключения о стоимости имущества от 13.08.2024, представленного истцом, рыночная стоимость жилого дома и земельного участка по состоянию на 13.08.2024 составляет 4 672 000 руб. (л.д.12). 

ПАО Сбербанк просит суд обратить взыскание на жилой дом и земельный участок, являющиеся предметом залога, установив начальную цену продажи предмета залога в размере 3 737 600 руб., что составляет 80% от рыночной стоимости заложенного имущества. 

С учетом установленных по делу и приведенных выше обстоятельств в их совокупности, суд находит заявленные требования подлежащими удовлетворению. 

Доказательств, опровергающих доводы истца, ответчиком суду не представлено.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 96886,27 руб. 

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Центрально-Черноземный Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 03.11.2023, заключенный между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1.

Взыскать в пользу ПАО Сбербанк (ИНН 

<

***>) с ФИО1 (паспорт: серия №) задолженность по кредитному договору № от 03.11.2023 за период с 05.02.2024 по 05.09.2024 (включительно) в размере 4 698 037,86 руб., в том числе: просроченные проценты – 431056,87 руб., просроченный основной долг – 4 247 309,30 руб., неустойка за просроченной основной долг – 1879,28 руб., неустойка за просроченный проценты – 17792,41 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 96886,27 руб. 

Обратить взыскание на предмет залога: земельный участок площдаью 2000+/-4 кв.м по адресу: 

<

адрес> с кадастровым номером № и жилой дом площадью 162,8 кв.м с кадастровым номером № по адресу: 

<

адрес>, с установлением начальной продажной цены предмета залога в размере 3 737 600 руб.

Решение может быть обжаловано в Тамбовский областной суд через Тамбовский районный суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья И.А.Калугина 

Мотивированное решение составлено 30.01.2025.