Дело № 2-219/2024 

УИД: 28RS0010-01-2024-000367-30 

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

19 декабря 2024 года с. Константиновка 

Константиновский районный суд Амурской области в составе:

председательствующего судьи Гайдамак О.В.,

при секретаре ФИО5,

с участием ответчика ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Амурского регионального филиала АО «Россельхозбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору умершего наследодателя и взыскании судебных расходов, 

установил:

АО «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Амурского регионального филиала АО «Россельхозбанк» обратилось в суд с заявлением к наследникам ФИО3, указав в обоснование, что согласно кредитному договору (соглашению) № 1823051/0318, заключенному 26.12.2018 года между Банком и ФИО4, истец предоставил заёмщику денежные средства в размере 67 530 рублей 38 копеек, сроком до 26.12.2023 г., с процентной ставкой 14% годовых. 

Согласно кредитному договору (соглашению) №, заключенному 29.12.2020 года между Банком и ФИО3, истец предоставил заёмщику денежные средства в размере 80 000 рублей 00 копеек, сроком до 29.12.2025 г., с процентной ставкой 8,5% годовых. 

Однако заемщиком нарушены условия кредитного договора в части погашения основного долга и уплаты процентов за пользование денежными средствами. По кредитным договорам образовалась задолженность, которая по состоянию на 16.09.2024 г. составила в общем размере 175 784 рубля 57 копеек, где: 

- по кредитному договору № от 26.12.2018 года в размере 65 988 рублей 40 копеек, из них: просроченный основной долг за период с 30.03.2022 г. по 26.12.2023 г. – 37 763 рубля 13 копеек; проценты за пользование кредитом за период с 30.03.2022 г. по 26.12.2023 г. – 12427 рублей 69 копеек; неустойка по основному долгу с 31.03.2022 г. по 16.09.2024 г. – 13151 рубль 88 копеек; неустойка по процентам за период с 31.03.2022 г. по 26.12.2023 г. – 2645 рублей 70 копеек;

- по кредитному договору № от 29.12.2020 года в размере 109 796 рублей 17 копеек, из них: срочная задолженность по основному долгу за период с 30.03.2022 г. по 20.08.2024 г. – 25093 рубля 40 копеек; просроченный основной долг за период с 30.03.2022 г. по 20.08.2024 г. – 47044 рубля 96 копеек, неустойка по основному долгу за период с 31.03.2022 г. по 16.09.2024 г. – 13364 рубля, проценты за пользование кредитом за период с 30.03.2022 г. по 16.09.2024 г. – 18853 рубля 73 копейки; неустойка по процентам за период с 31.03.2022 г. по 16.09.2024 г. – 5440 рублей 08 копеек.

Заемщик ФИО3 умер ДД.ММ.ГГГГ. В рамках кредитных соглашений № от 26.12.2018 г, № от 29.12.2020 заемщик был присоединен к программе коллективного страхования Заемщиков/Созаёмщиков кредита от несчастных случаев и болезней №.

На письма Банка от АО СК «РСХБ-Страхование» 11.11.2022 г. и 15.11.2022г. поступили ответы об отсутствии оснований для страхового возмещения и исключении ФИО3 из списка застрахованных лиц, поскольку заболевания сердца (хроническая ишемическая болезнь сердца) развилось и было диагностировано до присоединения застрахованного лица к Программе страхования, и оно находится в прямой причинно-следственной связи с наступлением его смерти.

Согласно ответу нотариуса Константиновского нотариального округа от 08.10.2024 г. № заведено наследственное дело к имуществу ФИО3 №. 

Заемщик на момент оформления кредитного соглашения был зарегистрирован по адресу места жительства: 

<

адрес>, корп. Б, 

<

адрес>.

В Амурском РФ на имя ФИО3 на дату смерти ДД.ММ.ГГГГ открыты следующие банковские продукты: «Текущий счет» № Ч-14.0385 от 09.10.2014 г. с привязанным вкладным счетом 408№, остаток на дату смерти – 0,00 руб., остаток на 17.09.2024 г. - 3133,54 руб.; «Дебетовая карта без начисления процентов» ДД.ММ.ГГГГ от 24.06.2011 г. с привязанным вкладным счетом №, остаток на дату смерти – 0,00 руб., остаток на 17.09.2024 г. – 0,00 руб.; «Пенсионный Плюс» № 23/730/ПенПлюс/До5 от 09.10.2014 с привязанным текущим счетом №, остаток на дату смерти 5525,48 руб., остаток на 19.09.2024 г. – 0,00 руб.; Дебетовая карта с ежемесячным начислением процентов» № от 25.11.2014 г. с привязанным вкладным счетом №, остаток на дату смерти – 7558,33 руб., остаток на 17.09.2024 г. – 0,00 руб., расход по карте с 30.08.2021 г. по 08.09.2021 г. неустановленным лицом в размере 4799,21 руб. 

На основании изложенного, со ссылкой на ст.ст. 1151, 1152, 1153,1175 ГК РФ истец с учетом уточненных требований от 15.10.2024 года просит расторгнут кредитный договор № от 29.12.2020, заключенный между банком и наследодателем с 17.09.2024 года, взыскать в пользу АО «ФИО1 сельскохозяйственный банк» в лице Амурского регионального филиала АО «Россельхозбанк» за счет наследственного имущества оставшегося после смерти ФИО3 (наследников), задолженность по кредитному договору № от 26.12.2018 года в размере 65988 рублей 40 копеек, по кредитному договору № от 29.12.2020 в размере 109 796 рублей 17 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 6274 рубля.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом, в представленном суду письменном заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие, копию решения просил направить на указанный в заявлении адрес. 

Определением Константиновского районного суда от 22.10.2024 года к участию в деле в качестве ответчика привлечена ФИО2

Суд, с учетом мнения лиц, участвующих в деле, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, полагает возможным рассмотреть дело при состоявшейся явке. 

В судебном заседании ответчик ФИО2 признала исковые требования частично, указав, что согласна с суммой основного долга, однако просила освободить ее от уплаты процентов и снизить неустойку, поскольку банк, зная о наличии долга и о смерти заёмщика предъявил требования лишь в 2024 году. Кроме того, суду пояснила, что ей было известно о наличии кредитных соглашений, заключенных ее супругом, и после смерти последнего она обращалась в банк с целью сообщить о смерти супруга и с вопросом о погашении долгов, однако, в банке ее заверили, что задолженность по кредитам соглашениям будет погашена за счет страховой выплаты по договору страхования. Банк зная, об отказе страховой организации в погашении кредитной задолженности, поскольку не признал смерть страховым случаем, не уведомил об этом ее как наследницу, тем самым намерено приростил долг по кредитным соглашениям. Также пояснила, что ФИО3 являлся её супругом, после смерти которого ею было принято наследство в виде ? доли в квартире, расположенной по адресу: 

<

адрес>, земельного участка и жилого дома, расположенных по адресу: 

<

адрес>; ? доли автомобиля марки «Mazda Titan» 1996 года выпуска. 

Выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, изучив доводы искового заявления, суд приходит к следующему.

Согласно части 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права по своей воле и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу п. п. 1 п. 1 ст. 8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно статьям 1, 9, 421 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена Гражданским кодексом Российской Федерации, законом или добровольно принятым обязательством.

Статьей 420 ГК РФ предусмотрено, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иным правовыми актами. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу п. п. 1 и 3 ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Как предусмотрено статьей 809 ГК РФ заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании пункта 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Исходя из положений пункта 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (Заем), если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме, ее несоблюдение влечет ничтожность данного договора.

Таким образом, кредит - одна из разновидностей займа с присущими ему особенностями.

Существенными условиями договора кредитования являются условия о сумме денег, предоставляемой в кредит, сроках исполнения договора, процентах, начисляемых на сумму кредита, порядке расторжения кредитного договора и возврата сумм кредита, об имущественной ответственности сторон, иные условия (с учетом правил ст. 432 ГК РФ).

Согласно п. 16 и 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08 октября 1998 года № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, 813, п. 2 ст. 814 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Как следует из представленных материалов дела, 26.12.2018 года между АО «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Амурского регионального филиала и ФИО3 заключено соглашение №, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в размере 67530 рублей 38 копеек сроком до 26.12.2023 года под 14% годовых.

29.12.2020 между АО «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Амурского регионального филиала и ФИО3 заключено соглашение №, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в размере 80000 рублей сроком до 29.12.2025 года под 8,5% годовых.

Заемщик был ознакомлен и согласен с общими и индивидуальными условиями кредитования и обязался их соблюдать и выполнять.

Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору.

Факт совершения операций с использованием кредита по договору № подтверждается банковским ордером № от 26.12.2018 года; договору № подтверждается банковским ордером № от 29.12.2020 года. 

В силу ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии с п. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно п. 1 ст. 393 ГК РФ, должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

Заемщик ФИО3 умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается актовой записью о смерти № от 02.09.2021.

В результате этого у заемщика перед Банком образовалась задолженность, которая составила в общем размере 175 784 рубля 57 копеек, где: 

-по кредитному договору № от 26.12.2018 года в размере 65 988 рублей 40 копеек, из них: просроченный основной долг за период с 30.03.2022 г. по 26.12.2023 г. – 37 763 рубля 13 копеек; проценты за пользование кредитом за период с 30.03.2022 г. по 26.12.2023 г. – 12427 рублей 69 копеек; неустойка по основному долгу с 31.03.2022 г. по 16.09.2024 г. – 13151 рубль 88 копеек; неустойка по процентам за период с 31.03.2022 г. по 26.12.2023 г. – 2645 рублей 70 копеек;

- по кредитному договору № от 29.12.2020 года в размере 109 796 рублей 17 копеек, из них: срочная задолженность по основному долгу за период с 30.03.2022 г. по 20.08.2024 г. – 25093 рубля 40 копеек; просроченный основной долг за период с 30.03.2022 г. по 20.08.2024 г. – 47044 рубля 96 копеек, неустойка по основному долгу за период с 31.03.2022 г. по 16.09.2024 г. – 13364 рубля, проценты за пользование кредитом за период с 30.03.2022 г. по 16.09.2024 г. – 18853 рубля 73 копейки; неустойка по процентам за период с 31.03.2022 г. по 16.09.2024 г. – 5440 рублей 08 копеек.

Таким образом, договорные обязательства перестали исполняться заемщиком в связи с его смертью.

В соответствии с п. 14 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества.

В соответствии со ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Верховным судом Российской Федерации в п. п. 60 - 63 Постановления Пленума от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

При этом в п. 6 Постановления суд разъяснил о праве истца на обращение с иском к принявшим наследство наследникам, а до принятия наследства - к наследственному имуществу (пункт 3 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ст. 1153 Гражданского Кодекса РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Согласно пункту 1 статьи 1175 Гражданского кодекса РФ взыскание задолженности наследодателя с его наследника возможно только в пределах стоимости наследственного имущества, что предполагает фактическое существование имущества, на которое обращается взыскание по долгам наследодателя.

Из представленного по запросу суда наследственного дела № следует, что наследницей ФИО3, обратившейся к нотариусу с заявлением о принятии наследства, является супруга последнего – ФИО2 Судом по материалам наследственного дела установлено, что ответчик ФИО2 унаследовала ? долю в квартире, расположенной по адресу: 

<

адрес> Б, 

<

адрес>; земельный участок и жилой дом, расположенные по адресу: 

<

адрес>; ? долю автомобиля марки «Mazda Titan» 1996 года выпуска. 

Сведений об ином имуществе, принадлежащем наследодателю на день смерти, суд не располагает. Запросы в регистрирующие органы положительного результата не дали. 

Согласно свидетельствам о праве на наследство по закону от 16.03.2022 года, выданным нотариусом Константиновского нотариального округа, ответчик унаследовал 1/2 долю в праве общей собственности на квартиру стоимостью 1254330 рублей 42 копейки, жилой дом стоимостью 603161 рубль 13 копеек земельный участок кадастровой стоимостью 1249328 рублей, 40 копеек и ? доли автомобиля марки «MAZDA TITAN», рыночная стоимость автомобиля 342371 рубль.

Сумма заявленных истцом требований составляет 175784 рубля 57 копеек, что находится в переделах стоимости наследственного имущества, перешедшего к ответчику. 

Сумма наследственного имущества ответчиком не оспаривалась.

Между тем, в судебном заседании установлено, что задолженность по кредитным соглашениям № от 26.10.2018, № от 29.12.2020 до настоящего времени не погашена.

Согласно представленного истцом расчета по состоянию на 16.09.2024 г. составила в общем размере 175 784 рубля 57 копеек, где: 

-по кредитному договору № от 26.12.2018 года в размере 65 988 рублей 40 копеек, из них: просроченный основной долг за период с 30.03.2022 г. по 26.12.2023 г. – 37 763 рубля 13 копеек; проценты за пользование кредитом за период с 30.03.2022 г. по 26.12.2023 г. – 12427 рублей 69 копеек; неустойка по основному долгу с 31.03.2022 г. по 16.09.2024 г. – 13151 рубль 88 копеек; неустойка по процентам за период с 31.03.2022 г. по 26.12.2023 г. – 2645 рублей 70 копеек;

- по кредитному договору № от 29.12.2020 года в размере 109 796 рублей 17 копеек, из них: срочная задолженность по основному долгу за период с 30.03.2022 г. по 20.08.2024 г. – 25093 рубля 40 копеек; просроченный основной долг за период с 30.03.2022 г. по 20.08.2024 г. – 47044 рубля 96 копеек, неустойка по основному долгу за период с 31.03.2022 г. по 16.09.2024 г. – 13364 рубля, проценты за пользование кредитом за период с 30.03.2022 г. по 16.09.2024 г. – 18853 рубля 73 копейки; неустойка по процентам за период с 31.03.2022 г. по 16.09.2024 г. – 5440 рублей 08 копеек.

Расчет задолженности по кредитному соглашению судом проворен, он соответствует условиям договора, является арифметически верным.

Ответчик, не оспаривая требования в части взыскания задолженности суммы основного долга, полагает, что правовых оснований для взыскания процентов начисленных банком с наследника заемщика не имеется.

Пленум Верховного Суда Российской Федерации в Постановлении от 29 мая 2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснил, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.

В абз. 3 п. 61 вышеназванного Постановления содержится разъяснение о том, что, установив факт злоупотребления правом, например, в случае намеренного без уважительных причин длительного непредъявления кредитором, осведомленным о смерти наследодателя, требований об исполнении обязательств, вытекающих из заключенного им кредитного договора, к наследникам, которым не было известно о его заключении, суд, согласно п. 2 ст. 10 ГК РФ, отказывает кредитору во взыскании процентов за весь период со дня открытия наследства, поскольку наследники не должны отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий со стороны кредитора.

Согласно правовой позиции Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в Постановлении Пленума от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей, в том числе в получении необходимой информации. По общему правилу пункта 5 статьи 10 ГК РФ добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются, пока не доказано иное.

Это разъяснение, по его смыслу, относится как к договорным процентам за пользование кредитом, подлежащим уплате наследником со дня открытия наследства, так и к процентам за пользование чужими денежными средствами (ст. 395 ГК РФ), взимаемым согласно абзацу второму того же пункта за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества).

В силу положений ст. 56 ГПК РФ, именно на ответчике лежит обязанность доказать факт недобросовестного поведения банка.

Однако ответчиком доказательств, подтверждающих недобросовестность истца, не представлено, поэтому доводы ответчика о наличии признаков злоупотребления правом со стороны банка, лишающего истца права требовать уплаты наследником процентов за пользование кредитом с момента открытия наследства, суд признает несостоятельными.

В ходе рассмотрения дела не было установлено совокупности признаков, обозначенных в абзаце третьем пункта 61 Постановления.

Так, из материалов дела следует, что ФИО2 знала о наличии у наследодателя обязательств по кредитным договорам № от 26.12.2018 и № от 29.12.2020 и обратилась в банк в 2021 году сообщив о смерти заемщика. Кроме того, обратилась к нотариусу с заявлением о выдаче свидетельства о праве на наследство по закону на имущество супруга, приняла наследство, а следовательно, могла исполнять обязательства по погашению кредита.

Ответчик в ходе рассмотрения дела указывала, что задолженность по кредитам должна была погаситься за счет страховой выплаты по договору страхования заключенному между ФИО3 и АО СК «РСХБ-Страхование», а потому ею меры к погашению задолженности не предпринимались. О том, что в страховой выплате было отказано, ей стало известно в ходе судебного разбирательства.

Вместе с тем, указанные обстоятельства, по мнению суда, не являются основанием для освобождения ответчика от уплаты процентов, поскольку в данном случае ФИО2 не убедилась в положительном разрешении заявления банка в страховую компанию о выплате страхового возмещения в связи со смертью заемщика ФИО3

С учетом изложенного у суда не имеется оснований для отказа в требованиях банка о взыскании процентов за пользование кредитом.

В связи с указанными обстоятельствами, суд считает, что требования о взыскании с ответчика в пользу истца остатка задолженности по кредитному договору № от 26.12.2018 в сумме 37763 рубля 13 копеек, основной задолженности по процентам в сумме 12 427 рублей 69 и кредитному договору № от 29.12.2020 задолженность по основному долгу 25093 рубля 40 копеек, просроченная задолженность по основному долгу 47 044 рубля 96 копеек, основной задолженности по процентам 18 853 рубля 73 копейки подлежат удовлетворению в полном объеме.

Вместе с тем, оценивая размер заявленных кредитором штрафных санкций, суд считает, что в данном случае имеется их несоразмерность последствиям нарушения обязательства.

Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Ответчик ФИО2 ходатайствует об освобождении от уплаты неустоек, так как считает их явно не соразмерными нарушенным обязательствам ответчика, просит учесть семейное и материальное положение ответчика.

Как разъяснено в п. 71 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 ГК РФ). При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ. При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ).

Суд полагает, что заявленные в исковом заявлении суммы штрафных санкций, не соразмерны последствиям нарушения обязательства, и подлежат уменьшению неустойка по кредитному договору № от 26.12.2018 года на основной долг до 200 рублей, неустойка по процентам до 100 рублей; по кредитному договору № от 29.12.2020 на основной долг до 200 рублей, неустойка по процентам до 100 рублей.

Исходя из вышеизложенного, суд полагает необходимым взыскать с ФИО2: 

по кредитному договору № от 26.12.2018 года в размере 50490 (пятьдесят тысяч четыреста девяносто) рублей 82 копейки, из них: просроченный основной долг за период с 30.03.2022 г. по 26.12.2023 г. – 37 763 (тридцать семь тысяч семьсот шестьдесят три) рубля 13 копеек; проценты за пользование кредитом за период с 30.03.2022 г. по 26.12.2023 г. – 12427 (двенадцать тысяч четыреста двадцать семь) рублей 69 копеек, неустойка по основному долгу с 31.03.2022 г. по 16.09.2024 г. – 200 рублей; неустойка по процентам за период с 31.03.2022 г. по 26.12.2023 г. – 100 рублей;

по кредитному договору № от 29.12.2020 года в размере 91292 (девяносто одна тысяча двести девяносто два) рубля 09 копеек, из них: срочная задолженность по основному долгу за период с 30.03.2022 г. по 20.08.2024 г. – 25093 (двадцать пять тысяч девяносто три) рубля 40 копеек; просроченный основной долг за период с 30.03.2022 г. по 20.08.2024 г. – 47044 (сорок семь тысяч сорок четыре) рубля 96 копеек, проценты за пользование кредитом за период с 30.03.2022 г. по 16.09.2024 г. – 18853 (восемнадцать тысяч восемьсот пятьдесят три) рубля 73 копейки, неустойка по основному долгу за период с 31.03.2022 г. по 16.09.2024 г. – 200 рублей, неустойка по процентам за период с 31.03.2022 г. по 19.09.2024 г. – 100 рублей.

В соответствии с ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу п. 2 ст. 450.1 ГК РФ в случае одностороннего отказа от договора (исполнения договора) полностью или частично, если такой отказ допускается, договор считается расторгнутым или измененным.

Согласно п. 4.7 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения Банк вправе в одностороннем порядке требовать от Заемщика досрочного возврата Кредита, уплаты процентов за время фактического использования Кредита, а также досрочно расторгнуть договор, в случае если Заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату Кредита и уплате процентов.

Поскольку в ходе рассмотрения дела достоверно установлен факт неисполнения ответчиком принятых на себя обязательств перед Банком, исковые требования о расторжении с 17.09.2024 года Соглашения о кредитовании № 2023051/0138 от 29.12.2020 подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу АО «Россельхозбанк» должны быть взысканы судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в сумме 5253 рублей 48 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, 

решил:

Иск Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Амурского регионального филиала АО «Россельхозбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитным договорам умершего наследодателя и взыскании судебных расходов, удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО2 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт 1000 №, выдан ДД.ММ.ГГГГ Константиновским РОВД 

<

адрес>) в пользу публичного Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Амурского регионального филиала АО «Россельхозбанк»:

по кредитному договору № от 26.12.2018 года в размере 50490 (пятьдесят тысяч четыреста девяносто) рублей 82 копейки, из них: просроченный основной долг за период с 30.03.2022 г. по 26.12.2023 г. – 37 763 (тридцать семь тысяч семьсот шестьдесят три) рубля 13 копеек; проценты за пользование кредитом за период с 30.03.2022 г. по 26.12.2023 г. – 12427 (двенадцать тысяч четыреста двадцать семь) рублей 69 копеек, неустойка по основному долгу с 31.03.2022 г. по 16.09.2024 г. – 200 рублей; неустойка по процентам за период с 31.03.2022 г. по 26.12.2023 г. – 100 рублей;

Расторгнуть соглашение о кредитовании № от 29.12.2020 года, заключенное между Акционерным обществом «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Амурского регионального филиала АО «Россельхозбанк» и ФИО3 с 17.09.2024 года.

Взыскать с ФИО2 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт 1000 №, выдан ДД.ММ.ГГГГ Константиновским РОВД 

<

адрес>) в пользу публичного Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Амурского регионального филиала АО «Россельхозбанк» задолженность по кредитному договору № от 29.12.2020 года в размере 91292 (девяносто одна тысяча двести девяносто два) рубля 09 копеек, из них: 

- срочная задолженность по основному долгу за период с 30.03.2022 г. по 20.08.2024 г. – 25093 (двадцать пять тысяч девяносто три) рубля 40 копеек; просроченный основной долг за период с 30.03.2022 г. по 20.08.2024 г. – 47044 (сорок семь тысяч сорок четыре) рубля 96 копеек, проценты за пользование кредитом за период с 30.03.2022 г. по 16.09.2024 г. – 18853 (восемнадцать тысяч восемьсот пятьдесят три) рубля 73 копейки, неустойка по основному долгу за период с 31.03.2022 г. по 16.09.2024 г. – 200 рублей, неустойка по процентам за период с 31.03.2022 г. по 19.09.2024 г. – 100 рублей.

Взыскать ФИО6 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт 1000 №, выдан ДД.ММ.ГГГГ Константиновским РОВД Амурской области) в пользу публичного Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Амурского регионального филиала АО «Россельхозбанк» сумму оплаченной банком государственной пошлины в размере 5253 ( пять тысяч двести пятьдесят три) рублей 48 копеек.

В остальной части в удовлетворении иска отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд через Константиновский районный суд в течение месяца со дня принятия его в окончательной форме. 

Мотивированное решение принято 26.12.2024 года. 

Председательствующий Гайдамак О.В.