РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 сентября 2018 года г. Астрахань

Кировский районный суд города Астрахани в составе: 

председательствующего судьи Гончаровой Ю.С. 

при секретаре Таимове У.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Астраханского отделения №8625 к ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4 о взыскании задолженности и расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что между ПАО «Сбербанк России» в лице Астраханского отделения № 8625 ПАО «Сбербанк России» и ответчиками (созаемщикам) ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4 был заключен кредитный договор 

<

***> от 02.10.2013 г. на сумму 1 170 000 на срок 168 месяцев под 11,25% годовых на приобретение объекта недвижимости – жилого дома, расположенного по адресу: г. Астрахань, 

<

адрес> В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору ответчики предоставили кредитору вышеуказанный объект недвижимости (ипотека в силу закона).

Согласно пункту 3.1. кредитного договора выдача кредита производится единовременно путем зачисления на счет заемщика. Во исполнение условий кредитного договора Астраханское отделение № 8625 Сбербанка России зачислило заемщику денежные средства в полном объеме. В соответствии с пунктом 1.1. кредитного договора заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях кредитного договора. Согласно пунктов 4.1, 4.2 кредитного договора погашение кредита производится созаемщиками ежемесячными аннуитентными платежами в соответствии с графиком платежей, уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита, в сроки, определенные графиком платежей.

В соответствии с п.4.3. кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита или уплаты процентов, начисляется неустойка с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной кредитным договором в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, включая дату погашения просроченной задолженности. 

В соответствии с п.5.4.2 созаемщики обязуются застраховать в страховой компании в пользу кредитора передаваемого в залог имущества от рисков утраты, гибели, повреждения на сумму не ниже его оценочной стоимости с учетом поправочного(ых) коэффициентов, (либо не ниже задолженности по кредиту на период действия страхового полиса/договора страхования, если сумма задолженности меньше оценочной стоимости с учетом поправочного (ых) коэффициентов и своевременно (не позднее даты окончания срока действия предыдущего страхового полиса (договора) возобновлять (обеспечить возобновление) страхование до полного погашения обязательств по договору.

В случае нарушения обязательств, предусмотренных п.5.4.2, 5.4.3., 5.4.4., 5.4.5. кредитного договора созаемщики обязуются уплатить неустойку в размере ? процентной ставки, установленной в п.1.1. кредитного договора, начисляемой на остаток кредита за период, начина с 31 календарного дня после даты, установленной договором для исполнения обязательств, по дат предоставления созаемщиками кредитору документов, подтверждающих полное исполнение нарушенного обязательства (включительно).

Поскольку созаемщики ненадлежащим образом исполняли обязанности по кредитному договору, по состоянию на 19.04.2018 года образовалась задолженность в размере 1 582 490, 12 руб., из которых просроченный основной долг – 1 092 402,87 руб., просроченные проценты 278 832,11 руб., неустойка за просроченный основной долг 24189,59 руб., неустойка за просроченные проценты 72064,33 руб., неустойка за неисполнение условий договора – 115001,22 руб. В связи с этим истец вынужден обратиться в суд, и просит взыскать с ответчика указанную сумму задолженности, расходы по оплате государственной пошлины в размере 16112,45 руб., расторгнуть кредитный договор, обратить взыскание на заложенное имущество.

В судебном заседании истец – представитель ПАО Сбербанк ФИО5, действующий на основании доверенности, исковые требования поддержал в полом объеме, просил удовлетворить.

Ответчики ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4, не оспаривая наличие задолженности по договору, просили суд принять во внимание, что ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору имело место вследствие тяжелого материального положения.

Выслушав стороны, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

На основании п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Данным положениям корреспондируют нормы, содержащиеся в п. п. 1 - 3 ст. 421 ГК РФ, согласно которым граждане и юридические лица свободны в заключении договора, и могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами, а также могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Согласно ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

При этом, в силу п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Одновременно с тем, п. 2 ст. 432 ГК РФ предусмотрено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст.ст. 809, 810, 819 ГК РФ заемщик по кредитному договору обязан возвратить срок полученную сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом.

Согласно ст. ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускается.

В соответствие со ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку. В соответствие со ст. 811, 819 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, в случае, если заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст. 395 ГК РФ со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата кредитору независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст. 809 ГК РФ.

В судебном заседании установлено, что 02.10.2013 года между ПАО «Сбербанк России» в лице Астраханского отделения № 8625 ПАО «Сбербанк России» и ответчиками (созаемщикам) ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4 был заключен кредитный договор 

<

***> от 02.10.2013 г. на сумму 1 170 000 на срок 168 месяцев под 11,25% годовых на приобретение объекта недвижимости – жилого дома, расположенного по адресу: г. Астрахань, 

<

адрес>

В соответствии с п. 1.1 кредитного договора заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, сроки и на условиях кредитного договора.

Согласно пунктов 4.1, 4.2 кредитного договора погашение кредита производится созаемщиками ежемесячными аннуитентными платежами в соответствии с графиком платежей, уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита, в сроки, определенные графиком платежей.

В соответствии с п.4.3. кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита или уплаты процентов, начисляется неустойка с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной кредитным догововрм в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, включая дату погашения просроченной задолженности. 

В соответствии с п.5.4.2 созаемщики обязуются застраховать в страховой компании в пользу кредитора передаваемого в залог имущества от рисков утраты, гибели, повреждения на сумму не ниже его оценочной стоимости с учетом поправочного(ых) коэффициентов, (либо не ниже задолженности по кредиту на период действия страхового полиса/договора страхования, если сумма задолженности меньше оценочной стоимости с учетом поправочного (ых) коэффициентов и своевременно (не позднее даты окончания срока действия предыдущего страхового полиса (договора) возобновлять (обеспечить возобновление) страхование до полного погашения обязательств по договору.

В случае нарушения обязательств, предусмотренных п.5.4.2, 5.4.3., 5.4.4., 5.4.5. кредитного договора созаемщики обязуются уплатить неустойку в размере ? процентной ставки, установленной в п.1.1. кредитного договора, начисляемой на остаток кредита за период, начина с 31 календарного дня после даты, установленной договором для исполнения обязательств, по дат предоставления созаемщиками кредитору документов, подтверждающих полное исполнение нарушенного обязательства (включительно).

Поскольку созаемщики ненадлежащим образом исполняли обязанности по кредитному договору, по состоянию на 19.04.2018 года образовалась задолженность в размере 1 582 490, 12 руб., из которых просроченный основной долг – 1 092 402,87 руб., просроченные проценты 278 832,11 руб., неустойка за просроченный основной долг 24189,59 руб., неустойка за просроченные проценты 72064,33 руб., неустойка за неисполнение условий договора – 115001,22 руб. В связи с этим истец вынужден обратиться в суд, и просит взыскать с ответчика указанную сумму задолженности, расходы по оплате государственной пошлины в размере 16112,45 руб., расторгнуть кредитный договор, обратить взыскание на заложенное имущество.

Данные расчеты судом проверены, являются правильными, ответчиками не оспорены.

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п.5.3.4 кредитного договора кредитор имеет право потребовать от созаемщиков досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустоек, предусмотренных условиями договора, а также обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по погашению кредита и уплате процентов, а также в случае отсутствия страхования / продления страхования имущества, переданного в залог в обеспечение исполнения обязательств по договору.

Направленные истцом в адрес ответчиков требования о погашении задолженности по кредитному договору от 18.07.2018 года оставлено ответчиками без внимания. До настоящего момента задолженность по кредитному договору ответчиками в полном объеме не погашена.

Принимая во внимание, что ответчиками, в нарушение требований ст. ст. 809, 810, 819, 309 ГК РФ и условий кредитного договора, обязательства по кредитному договору выполняются ненадлежащим образом, суд считает требования истца о взыскания с ответчиков суммы задолженности обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии ст. 329, ст. 348 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться залогом. Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В судебном заседании установлено, что в обеспечение кредитного договора банком созаемщики предоставили кредитору залог (ипотеку) объекта недвижимости, расположенного по адресу: г. Астрахань, Трусовский район, пер. Депутатский д.6.

В соответствие со ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим ГК РФ и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 ГК РФ.

Согласно п. 1 ст. 56 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (далее - Федеральный закон об ипотеке) имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с названным Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных данным Законом. Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку этим федеральным законом не установлены иные правила.

В соответствии с пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В соответствии с заключением эксперта ООО «Независимая оценка» №483-18 рыночная стоимость жилого дома, расположенного по адресу: г. Астрахань, 

<

адрес> общей площадью 62,6 кв.м., кадастровый номер 30:12:041077:46, составила 1020000 руб., стоимость земельного участка, расположенного по адресу: г.Астрахань

<

адрес> кадастровый номер 30:12:041079:10, площадью 441 кв.м., составила 370000 руб.

Возражений со стороны ответчиков по установлению продажной цены в суд не поступило.

Поскольку ответчиками обязательства по кредитному договору исполняются ненадлежащим образом, то требования истца в части обращения взыскания на заложенное имущество обоснованы и подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ одним из оснований для расторжения договора в судебном порядке по требованию одной из сторон является существенное нарушение договора другой стороной.

Согласно пп.1 п. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок (ч.2 ст. 452 ГК РФ).

В связи с чем подлежат удовлетворению и требования истца о расторжении кредитного договора, поскольку ответчиками допущено существенное нарушение его условий.

Согласно ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Кроме того, истцом оплачена госпошлина в сумме 16112,45руб. Таким образом, с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Астраханского отделения №8625 к ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4 о взыскании задолженности и расторжении кредитного договора удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №732922 от 02.10.2013 г.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4, в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице Астраханского отделения №8625 задолженность по кредитному договору в размере 1 582 490, 12 руб., из которых просроченный основной долг – 1 092 402,87 руб., просроченные проценты 278 832,11 руб., неустойка за просроченный основной долг 24189,59 руб., неустойка за просроченные проценты 72064,33 руб., неустойка за неисполнение условий договора – 115001,22 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 16112,45 руб.

Обратить взыскание на земельный участок, расположенный по адресу: г.Астрахань, 

<

адрес> категория земель – земли населенных пунктов – под строительство индивидуального жилого дома, площадью 441 кв.м.., кадастровым номером 30:12:041079:10, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 296 000 руб.

Обратить взыскание на жилой дом, расположенный по адресу: г. Астрахань, 

<

адрес> назначение – жилое, площадью 45,4 кв.м., литер А, этажность 1, с кадастровым номером 30:12:041077:46, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 816000 руб.

Решение может быть обжаловано в Астраханский областной суд в течение одного месяца.

Судья