Дело №70RS0004-01-2020-000450-52

№2-778/2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 марта 2020 года Советский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего судьи Рой В.С.,

при секретаре Ефименко К.Н.,

помощнике судьи Пономаревой А.С.

с участием ответчика ФИО1, ее представителя ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Томске гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «АктивБизнесКонсалт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и использовании карты,

установил:

общество с ограниченной ответственностью «АктивБизнесКонсалт» (далее ООО «АБК») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании 114 027 руб. 56 коп. задолженности по договору о предоставлении и использовании кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ, а также судебных расходов по уплате государственной пошлины в сумме 3 480 руб. 55 коп. 

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ЗАО «ВТБ 24» был заключен договор о карте №, путем подачи банку заявления. По условиям договора заемщику был предоставлен кредит в размере 100 000 руб. под 26,2% годовых, путем зачисления всей суммы на счет заемщика. Заемщик обязательства по возврату кредита исполнял ненадлежащим образом. ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Банк ВТБ 24 и ООО «АБК» были уступлены права требования к ФИО1 по договору о карте № от ДД.ММ.ГГГГ. Ранее ООО «АБК» подавалось заявление о вынесении судебного приказа в отношении ФИО1, который был отменен ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка №6 Советского судебного района г.Томска. До настоящего времени задолженность по договору в полном объеме не погашена. 

В судебное заседание истец, извещенный надлежащим образом о времени и месте его про ведения, представителя не направил, представил заявление с просьбой о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка. 

Ответчик ФИО1, ее представитель в судебном заседании исковые требования не признали, указали, что кредитные обязательства исполнялись ненадлежащим образом в связи с материальными трудностями. Заявили о пропуске истцом срока исковой давности.

Третье лицо Банк ВТБ (ПАО), извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в суд своего представителя не направил.

В соответствии со ст.l67 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц. 

Заслушав лиц, участвующих в деле, изучив материалы дела, суд приходит к следующему. 

В силу п.1 ст.9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. 

Согласно подп.1 п.1 ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему. 

Статьей 420 ГК РФ предусмотрено, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. 

Согласно п.1 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (п.4 ст.421 ГК РФ).

Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения (пункт 1 ст.422 ГК РФ).

Исходя из содержания указанных норм в их взаимосвязи, стороны договора вправе по своей воле определять его содержание и формировать его конкретные условия, если только содержание какого-либо условия императивно не определено законом или иными правовыми актами.

Договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения (п.1 ст.425 ГК РФ). При этом согласно п.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии со ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. В соответствии со ст.438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст.30 Федерального закона от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон на нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора. 

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег или равное количество других полученных им вещей такого же рода и качества.

Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ст.810 ГК РФ). 

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей (ст.807 ГК РФ). Если заимодавцем является юридическое лицо, договор должен быть заключен в письменной форме (ч.1 ст.808 ГК РФ). 

В соответствии с ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право. на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Обращаясь в суд с иском о взыскании с ответчика суммы задолженности, истец ссылается на то, что ДД.ММ.ГГГГ на основании анкеты-заявления между ЗАО Банк ВТБ 24 (в настоящее время ПАО Банк ВТБ) и ФИО1 заключен договор кредитования №, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в сумме 100 000 руб., на срок 60 месяцев, окончательная дата возврата ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка по кредиту установлена 26,20% годовых, погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения ежемесячного аннуитетного платежа в размере 3 030 руб. 83 коп. 21 числа каждого месяца в соответствии с графиком погашения кредита. 

Представленная анкета-заявление вместе с правилами, тарифами на обслуживание банковских карт в ВТБ 24 (ЗАО) и распиской в получении международной банковской карты представляет собой договор о предоставлении и использовании карты.

Распиской в получении банковской карты подтверждается получение ФИО1 карту и конверт с соответствующим ПИН-кодом, ознакомление и согласие со всеми условиями Договора на предоставление и использование банковских карт ВТБ 24 (ЗАО), состоящего из Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО), Тарифовершения ов на обслуживание банковских карт в ВТБ 24 (ЗАО), подписанного заявления на предоставление банковской карты и расписки.

Акцептом банка явились действия по открытию банковского счета № для совершения операций с использованием карты.

Заключение договора повлекло за собой возникновение обязательств для каждой из сторон.

Исходя из Согласия на кредит, срок предоставления заемных денежных средств установлен с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. По условиям кредитного договора погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом должны производиться заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в размере 3 030 руб. 83 коп. При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом установлена пеня в размер 0,60% в день от суммы невыполненных обязательств.

Условиями договора о предоставлении и использовании карты предусмотрено право Банка передать (уступить) третьему лицу в соответствии с законодательством РФ без получения одобрения заемщика на совершение данной передачи (уступки) права требования по настоящему договору. Заемщик обязан исполнить свои обязательства перед новым кредитором после уведомления о состоявшемся переходе прав (п.12 анкеты-заявления).

Заключая договор о предоставлении и обслуживании карты, ФИО1 была ознакомлена и согласилась со всеми его существенными условиями, о чем свидетельствует ее личная подпись в соответствующих документах.

На основании решения общего собрания акционеров Банка ВТБ (ПАО) от 10.11.2017, а также решения Общего собрания акционеров ВТБ 24 (ПАО) от 07.11.2017 ВТБ 24 (ПАО) прекратил свою деятельность в связи с реорганизацией в форме присоединения к Банку ВТБ (ПАО).

Как следует из материалов дела, право требования по договору о карте № от ДД.ММ.ГГГГ перешло от ПАО Банк ВТБ 24 (Цедент) к ООО «АктивБизнесКоллекшн» (далее 000 «АБК», Цессионарий) по договору уступки прав требования от ДД.ММ.ГГГГ №. 

Согласно п.2.1 Договора уступки прав требования Цедент передает Цессионарий принимает и оплачивает права требования по кредитным договора согласно перечню, являющемуся Приложением №1 к Договору, в объеме и на условиях, установленных Договором. 

Дополнительным соглашением № от ДД.ММ.ГГГГ № стороны договорились, что на дату переход а прав объем прав требования, переходящих от цедента к цессионарию будет составлять в том числе в части возврата просроченной суммы основного долга по кредитам по кредитным договорам, в части уплаты не уплаченных в срок процентов за пользование кредитами, в части уплаты не уплаченных в срок комиссии. 

Перечень кредитных договоров, передаваемых Цедентом Цессионарию указан в Приложении № к Договору уступки права требования № от ДД.ММ.ГГГГ. 

Согласно Перечню Цедент передал, Цессионарий принял право требование задолженности по договору о карте № от ДД.ММ.ГГГГ в отношении ФИО1 на сумму задолженности, в размере 119 468 руб. 62 коп., из которой 100 000 руб. просроченная задолженность по основному долгу, 18 149 руб. 85 коп. просроченная задолженность по процентам. 

На основании решения № от ДД.ММ.ГГГГ была произведена смена полного фирменного наименования ООО «АктивБизнесКоллекшн» на ООО «АктивБизнесКонсалт».

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка №6 Советского судебного района г.Томска был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «АктивБизнесКонсалт» задолженности по договору о карте № от ДД.ММ.ГГГГ за период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 119 468 руб. 62 коп., расходов по оплате государственной пошлины в размере 1 794 руб. 69 коп. 

На основании заявления ФИО1 данный судебный приказ был отменен ДД.ММ.ГГГГ. В рамках исполнительного производства была взыскана денежная сумма в размере 5 441 руб., в связи с чем сумма требования ООО «АБК» снижена до 114 027 руб. 56 коп.

О состоявшейся уступке заемщик ФИО1 уведомлена новым кредитором письменно, что подтверждается самим уведомлением и реестром для отправки внутренних почтовых отправлений от ДД.ММ.ГГГГ. Указанным уведомлением ООО «АКБ» предложило ФИО1 погасить имеющуюся кредитную задолженность. Требование заемщиком исполнено не было. 

Нарушение ФИО1 обязательств по своевременному возврату денежных средств, отмена судебного приказа о взыскании с нее задолженности послужило основанием для обращения ООО «АКБ» с настоящим иском в суд. 

В соответствии с п.1 ст.1 ГК РФ гражданское законодательство основывается, в том числе, на признании равенства участников регулируемых им отношений, свободы договора, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты. 

Согласно требованиям ч.1 ст.56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч.3 ст.123 Конституции РФ и статьи 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений.

В силу ч.1 ст.55 ГПК РФ сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела. Эти сведения могут быть получены из объяснений сторон и третьих лиц, показаний свидетелей, письменных и вещественных доказательств, аудио- и видеозаписей, заключений экспертов. 

Обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами (ст.60 ГПК РФ). 

Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности (ч.3 ст.67 ГПК РФ). 

Расчет задолженности, подписанный представителем истца, в отсутствие выписки по счету заемщика, содержащей сведения о движении денежных средств по счету, датах и размерах внесенных платежей в счет погашения кредита, не является доказательством размера задолженности ответчика по договору о карте № от ДД.ММ.ГГГГ. 

Правилами предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ПАО) предусмотрено, что выписки по счету и/или корсчету банка в случае возникновения спора являются основными доказательствами осуществления операции (списание, зачисление денежных средств) (п.3.15.3 правил).

Суд обращает внимание, что в материалах дела отсутствуют доказательства перечисления ответчику денежных средств в размере 100 000 руб. в качестве кредита. Представленные истцом в обоснование требований копии анкеты-заявления с согласием заемщика на выдачу кредита от ДД.ММ.ГГГГ свидетельствует лишь о намерении Банка предоставить кредитные средства заемщику и желании заемщика их получить, однако не являются доказательством их фактического получения заемщиком. 

Из материалов дела усматривается, что уведомлением о времени и месте судебного разбирательства по делу истцу было предложено представить выписку по счету, подтверждающую факт выдачи кредита, и содержащую сведения о движении денежных средств, датах и размерах внесенных заемщиком платежей в счет погашения кредита.

При этом суд исходил из того, что условиями договора уступки права требования № от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрена обязанность Цедента передать Цессионарию все имеющиеся у Цедента документы, удостоверяющие уступаемые права требования, включая (но не ограничиваясь): кредитные договоры или документы, их замещающие; заявки на получение кредита/анкеты заемщиков (при наличии); справки с места работы заемщиков/поручителей (при наличии); копии паспортов заемщиков (при наличии); договоры поручительства (при наличии); договоры залога (при наличии) оригинала или копии судебных решений и исполнительных листов (при наличии) (п.5.1.2).

Указанное уведомление направлялось истцу на электронный адрес, указанный в исковом заявлении.

В ответ на вышеназванное уведомление выписка по счету заемщика в материалы дела не представлена. 

Судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ мирового судьи судебного участка №6 Советского судебного района г.Томска о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «АБК» задолженности по договору о карте № от ДД.ММ.ГГГГ также не подтверждает факта выдачи должнику денежных средств по кредитному договору, поскольку данный судебный приказ был оспорен должником и ДД.ММ.ГГГГ отменен. 

При таких данных суд приходит к выводу, что факт выдачи кредита ФИО1 в размере 100 000 руб. по договору о карте № от ДД.ММ.ГГГГ, а также наличие и размер задолженности истцом не доказаны, в связи с чем в удовлетворении требования ООО «АКБ» о взыскании с ФИО1 задолженности по договору о карте № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 114 027 руб. 56 коп., следует отказать. 

Учитывая, что в силу ст.98 ГПК РФ суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные судебные расходы лишь той стороне, в пользу которой состоялось решение суда, понесенные ООО «АКБ» расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 480 руб. 55 коп., подтвержденные платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ возмещению не подлежат. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд 

решил:

в удовлетворении иска общества с ограниченной ответственностью «АктивБизнесКонсалт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и использовании карты № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 114 027 руб. 56 коп., отказать.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Советский районный суд г.Томска в течение одного месяца со дня составления мотивированного решения.

Председательствующий: Рой В.С.

Мотивированное решение составлено 27.03.2020.