№ 2-3882/2024

УИД 22RS0013-01-2024-005086-26

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 сентября 2024 года г. Бийск, Алтайский край

Бийский городской суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Ю.В.Штополь, 

при секретаре И.А.Кузнецовой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО5 ФИО8 о взыскании задолженности по договору, 

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее по тексту – АО «Банк Русский Стандарт», Банк, истец ) обратилось в суд с иском к ФИО5 (Клиент, ответчик), в котором просит взыскать с ответчика в свою пользу сумму задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 222 780,04 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 427,80 руб.

В обоснование исковых требований истец ссылается, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО5 заключен Договор о предоставлении потребительского кредита №. В рамках Заявления по договору № ответчик также просил ФИО2 на условиях, изложенных в Заявлении, а также Условиях предоставления и обслуживания Карт «Русский Стандарт» и Тарифах по картам «Русский Стандарт» выпустить на его имя карту «Русский Стандарт»; открыть ему банковский счет, используемый в рамках Договора о карте; установить ему лимит и осуществить в соответствии со ст.850 ГК РФ кредитование расходных операций по счету.

Таким образом, в тексте Заявления о предоставлении потребительского кредита в рамках кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ содержится две оферты: на заключение потребительского кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ; на заключение договора о карте после проверки платежеспособности Клиента.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2, проверив платежеспособность Клиента, открыл банковский ФИО3 №,тем самым совершил действия ( акцепт) по принятию предложения (оферты) ФИО7, изложенного в Заявлении, Условиях и Тарифах по картам «Русский Стандарт» и заключил Договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» №. Впоследствии ФИО2 выполнил иные условия договора, а именно: выпустил на имя Клиента карту, осуществлял кредитование открытого на имя Клиента счета.

Существенные условия договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» содержатся в Заявлении Клиента, Условиях предоставления и обслуживания карт и Тарифах по картам «Русский Стандарт», являющихся его неотъемлемыми составными частями. Клиент своей подписью в Заявлении подтвердил, что ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать в рамках Договора о карте Условия и Тарифы по картам «Русский Стандарт».

Таким образом, ФИО5 при подписании Заявления располагала полной информацией о предложенной ей услуге и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением приняла на себя все права и обязанности, определенные договором, изложенные как в тексте Заявления, так и в Условиях и Тарифах.

В период пользования картой Клиентом были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету, открытому в соответствии с Договором о карте. По условиям Договора в целях подтверждения права пользования картой Клиент обязался ежемесячно осуществлять внесение денежных средств на счет в размере не менее минимального платежа.

С целью дополнительного информирования Клиента о размере текущей задолженности и дате оплаты минимальных платежей Банк ежемесячно формировал Клиенту Счета-выписки.

В нарушение своих договорных обязательств Клиент не осуществлял внесение денежных средств на свой счет и не осуществил возврат предоставленного кредита.

Невозможность списания суммы задолженности в порядке заранее данного акцепта подтверждается отсутствием денежных средств на ФИО3 № ФИО7, о чем свидетельствует прилагаемая выписка из указанного ФИО3.

В соответствии с Условиями срок погашения задолженности, включая возврат Клиентом Банку Кредита, определяется моментом востребования Задолженности Банком-выставлением Клиенту Заключительного Счета-выписки.

28.03.2015 Банк выставил Клиенту Заключительный счет-выписку по Договору о карте, содержащую в себе требование оплатить задолженность в сумме 222 780,04 руб. не позднее 27.04.2015, однако указанное требование ответчиком не исполнено.

До настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту ответчиком не возвращена и по состоянию на 16.07.2024 составляет 222 780,04 руб.

Истец АО «Банк Русский Стандарт» о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, представитель в судебное заседание не явился, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие. 

Ответчик ФИО5 в судебное заседание не явилась, о времени и месте его проведения была извещена надлежащим образом, указанное обстоятельство не является препятствием к рассмотрению дела в ее отсутствие. Ранее от ответчика поступили возражения на указанное исковое заявление, согласно которым в удовлетворении требований по спорным правоотношениям ответчик ФИО5 просила истцу отказать в полном объеме в связи с истечением срока исковой давности. Копия письменных возражений согласно квитанции направлена ответчиком в адрес истца 01.08.2024, дополнительно судом направлено извещение в адрес истца о поступлении письменных возражений ответчика с заявлением о пропуске срока исковой давности.

Согласно заявлению представителя истца от 03.09.2024 АО «Банк Русский Стандарт» разрешение вопроса относительно применения срока исковой давности по настоящему делу оставляет на усмотрение суда.

Руководствуясь ст.167 ГПК РФ, суд полагал рассмотреть дело при сложившейся явке участников процесса.

Изучив материалы дела, суд приходит к выводу об отклонении исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» в связи с пропуском срока исковой давности.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренным параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. ст. 810, 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

При разрешении спора установлено, чтоДД.ММ.ГГГГ между сторонами: АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО5, заключен Договор о предоставлении потребительского кредита №. В рамках Заявления по договору № ответчик также просил Банк на условиях, изложенных в Заявлении, а также Условиях предоставления и обслуживания Карт «Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт» выпустить на его имя карту «Русский Стандарт»; открыть ему банковский счет, используемый в рамках Договора о карте; установить ему лимит и осуществить в соответствии со ст.850 ГК РФ кредитование расходных операций по счету.

Из чего следует, что в тексте Заявления ответчика о предоставлении потребительского кредита в рамках кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ содержится две оферты: на заключение потребительского кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ; на заключение договора о карте. 

ДД.ММ.ГГГГ истец открыл банковский ФИО3 №, тем самым совершил действия ( акцепт) по принятию предложения ( оферты) ответчика, изложенного в Заявлении, Условиях и Тарифах по картам «Русский Стандарт» и заключил Договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» №. 

Впоследствии истец выпустил на имя ФИО5 карту, осуществлял кредитование открытого на ее имя счета.

Существенные условия договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» содержатся в Заявлении Клиента, Условиях предоставления и обслуживания карт и Тарифах по картам «Русский Стандарт», являющихся его неотъемлемыми составными частями. ФИО5 своей подписью в Заявлении подтвердила, что ознакомлена, понимает, полностью согласна и обязуется неукоснительно соблюдать в рамках Договора о карте Условия и Тарифы по картам «Русский Стандарт».

Таким образом, ответчик ФИО5 при подписании Заявления располагала полной информацией о предложенной ей услуге и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением приняла на себя все права и обязанности, определенные договором, изложенные как в тексте Заявления, так и в Условиях и Тарифах.

Согласно выписке из лицевого ФИО3 № (л.д. 20-26), открытого на имя ответчика ФИО5, последняя неоднократно не исполняла обязательства по оплате минимальных платежей, в связи с чем образовалась задолженность по договору.

В то время, как по условиям договора в целях подтверждения права пользования картой ответчик ФИО5 приняла на себя обязательства ежемесячно осуществлять внесение денежных средств на счет в размере не менее минимального платежа.

С целью дополнительного информирования Клиента о размере текущей задолженности и дате оплаты минимальных платежей Банк ежемесячно формировал Клиенту Счета-выписки.

В соответствии с Условиями срок погашения задолженности, включая возврат Клиентом Банку Кредита, определяется моментом востребования Задолженности Банком-выставлением Клиенту Заключительного Счета-выписки.

Согласно материалам дела, 28.03.2015 истец выставил ответчику Заключительный счет-выписку по Договору о карте, содержащую в себе требование оплатить задолженность в сумме 222780,04 руб. не позднее 27.04.2015,что подтверждается Заключительным счетом-выпиской ( л.д.27).

Однако указанное требование ответчиком не исполнено.

До настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту ответчиком не возвращена и по состоянию на16.07.2024 составляет 222 780,04 руб. Названные обстоятельства ответчиком не оспаривалось. Таким образом, после выставления заключительного требования задолженность по договору не погашалась.

Вместе с тем, при разрешении спора ответчиком ФИО5 заявлено ходатайство о применении к спорным правоотношениям последствий пропуска истцом срока исковой давности.

Суд находит заслуживающими внимания доводы ответчика ФИО5 о пропуске истцом срока исковой давности.

Так, в соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

В силу ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Исходя из условий кредитования, учитывая, что срок погашения задолженности, включая возврат ответчиком банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком, следовательно, в силу вышеуказанных положений закона срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства.

В соответствии с п. 4.17 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» (л.д. 14-18) срок погашения задолженности по настоящему договору, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком. С целью погашения клиентом задолженности банк выставляет клиенту заключительный счет – выписку. Погашение задолженности должно быть произведено клиентом в течение срока, указанного в абз. 1 ст. 810 ГК РФ со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительно счета-выписки). Днем выставления банком клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту. 

Учитывая, что в Заключительном счете-выписке содержится требование о полном погашении задолженности в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ ( л.д.27), срок исковой давности для предъявления иска в суд для истца начал течь с указанной даты и истек ДД.ММ.ГГГГ.

Из материалов дел следует, что истец ДД.ММ.ГГГГ обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ответчика кредитной задолженности.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка 

<

адрес> выдан судебный приказ о взыскании с ФИО5 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженности по договору от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ от должника ФИО5 поступили возражений на судебный приказ, в связи с чем и.о. мирового судьи судебного участка 

<

адрес> определением от ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 восстановлен срок представления возражений относительно исполнения судебного приказа, судебный приказ мирового судьи судебного участка 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с ФИО5 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженности по кредитному договору отменен, судебный приказ отозван от исполнения.

В соответствии с ч. 4 ст. 202 ГК РФ со дня прекращения обстоятельства, послужившего основанием приостановления течения срока исковой давности, течение ее срока продолжается. Остающаяся часть срока исковой давности, если она составляет менее шести месяцев, удлиняется до шести месяцев, а если срок исковой давности равен шести месяцам или менее шести месяцев, до срока исковой давности.

Вместе с тем, согласно материалам дела, обращение АО «Банк Русский Стандарт» к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа последовала уже по истечении срока исковой давности.

А настоящее заявление истец направил в Бийский городской суд ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается почтовым конвертом.

В силу ч. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что срок исковой давности пропущен истцом как по главному требованию, так и по дополнительным требованиям, в связи с чем исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» подлежат отклонению в полном объеме.

Также не имеется оснований для возмещения истцу расходов по оплате государственной пошлины по основаниям ст. 98 ГПК РФ.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований АО «ФИО1» к ФИО5 ФИО9 о взыскании задолженности по договору, отказать в полном объеме.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в течение месяца со дня составления судом решения в окончательной форме в Алтайский краевой суд через Бийский городской суд Алтайского края.

Судья Ю.В.Штополь

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ года