Дело №

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации

09 июля 2019 года 

<

адрес>

Киришский городской федеральный суд 

<

адрес> в составе председательствующего судьи Дуяновой Т.В., 

при секретаре судебного заседания Шаповаловой Т.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Русский торгово-промышленный ФИО2» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

акционерное общество «Русский торгово-промышленный банк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, ссылаясь на то, что приказом ФИО2 от ДД.ММ.ГГГГ № № АО «Русский торгово-промышленный ФИО2» с ДД.ММ.ГГГГ отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Решением Арбитражного суда 

<

адрес> и 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу № № АО «Русский торгово-промышленный ФИО2» признан несостоятельным (банкротом), открыто конкурсное производство сроком на 1 год. Функции конкурсного управляющего АО «Рускобанк» возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». Между «Русский торгово-промышленный ФИО2» и ФИО1 заключён договор потребительного кредита № № от ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с п. 1.1 кредитного договора ответчику был предоставлен кредит в размере № рублей со сроком погашения до ДД.ММ.ГГГГ. Согласно п. 1.3 договора за пользование кредитом ответчик уплачивает кредитору проценты из расчёта годовой процентной ставки в размере 32% годовых. Проценты по кредиту начисляются кредитором на остаток суммы задолженности по основному долгу (непогашенную заёмщиком сумму кредита), подлежащей возврату, начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита, и заканчивая в день фактического полного возврата кредита. В связи с допущенной просрочкой по договору, ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 направил в адрес заёмщика уведомление о возврате кредита и уплате начисленных процентов и неустоек, которое до настоящего времени не исполнено. Согласно п. 4.1 договора в случае неисполнения или несвоевременного исполнения заёмщиком его обязательств перед ФИО2 по договору, заёмщик обязан по требованию ФИО2 уплатить штрафную неустойку (пени) в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по кредитному договору составляет № руб. № коп., в том числе по оплате основного долга – № руб. № коп., просроченные проценты, начисленные в период работы ФИО2, - № руб. № коп., текущие проценты- № руб. № коп., пени за просрочку погашения основного долга- № руб. № коп., пени за просрочку погашения ежемесячных процентов- № руб. № коп., а потому истец просит взыскать с ФИО1 в пользу АО «Русский торгово-промышленный ФИО2» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере № руб. № коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере № руб. № коп. (л.д. 1-3). 

Истец надлежащим образом извещён о времени и месте судебного разбирательства, однако в суд не явился, согласно просительной части искового заявления просил о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя (л.д. 3, 66, 69). 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражал против удовлетворения иска по тем основаниям, что при наступлении необходимости оплаты очередного платежа обнаружил, что филиал ОАО «Рускобанк» закрыт, при обращении в другие банки для оплаты кредита, реквизиты были не найдены, никаких сообщений из банка не получал, постоянно проживал по месту регистрации, номер телефона не менял; заявил о применении ст.333 ГК РФ (л.д.94). 

Заслушав ответчика, исследовав письменные материалы настоящего гражданского дела, суд приходит к следующему.

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (здесь и далее положения Гражданского кодекса Российской Федерации приведены в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со статьёй 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Согласно статье 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заёмщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии с пунктом 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации указанные положения по договору займа применяются к кредитному договору.

В судебном заседании установлено и документально подтверждено, что, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Русский торгово-промышленный банк» и ФИО1 был заключён договор потребительного кредита № №, в соответствии с п.п. 1.1, 1.2, 1.3 которого банк обязуется на условиях договора предоставить заёмщику денежные средства (кредит) в размере № рублей, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму, уплатить банку проценты за пользование кредитом и выполнить другие обязанности, предусмотренные договором. Кредит предоставляется на срок по ДД.ММ.ГГГГ, указанная дата является датой полного погашения кредита. Процентная ставка за пользование кредитом составляет 32,0% годовых. Согласно п.п. 3.1, 3.2 договора, за пользование кредитом заёмщик уплачивает банку проценты по ставке, предусмотренной п. 1.3 договора. Проценты начисляются ФИО2 на остаток задолженности по основному долгу (непогашенную заёмщиком сумму кредита) начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита, и заканчивая в день фактического полного возврата кредита. Возврат кредита осуществляется заёмщиком ежемесячно по частям до полного погашения задолженности. Ежемесячно, одновременно с частичным погашением кредита, заёмщик уплачивает банку проценты за пользование кредитом. Сумма частично погашаемого кредита и сумма начисленных процентов вносятся заёмщиком Банку в виде единого ежемесячного платежа. Размер, сроки внесения и состав ежемесячных платежей установлен в графике платежей. Согласно п. 4.1 договора, в случае неисполнения или несвоевременного исполнения заёмщиком его денежных обязательств перед банком по договору, заёмщик обязан по требованию банка уплатить штрафную неустойку (пеню) в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки (л.д. 25-28, 75-80).

Приказом ФИО2 от ДД.ММ.ГГГГ к АО "Рускобанк" отозвана лицензия на осуществление банковской деятельности.

Решением Арбитражного суда 

<

адрес> и 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу № № АО «Русский торгово-промышленный банк» признан несостоятельным (банкротом), открыто конкурсное производство сроком на 1 год. Функции конкурсного управляющего АО «Рускобанк» возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» (л.д. 29-41).

Определением Арбитражного суда 

<

адрес> и 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу № № срок конкурсного производства в отношении АО «Русский торгово-промышленный банк» продлён на шесть месяцев до ДД.ММ.ГГГГ (л.д.42-44). 

Согласно выписке банка ОАО «Рускобанк» за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по счёту № ФИО2 выполнил свои обязательства по предоставлению потребительского кредита и перечислил ФИО1 сумму в размере № рублей, тем самым выполнил свои обязательства по кредитному договору (л.д.10-22).

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 по кредитному договору № ПК/13 от ДД.ММ.ГГГГ составляет № коп., в том числе по оплате основного долга- № коп., просроченные проценты, начисленные в период работы ФИО2- № коп., текущие проценты- № коп., пени за просрочку погашения основного долга- № коп., пени за просрочку погашения ежемесячных процентов- № коп. (л.д. 7-9).

Представленный истцом расчёт задолженности судом проверен, соответствует условиям договора и его фактическому исполнению, и в отсутствие отвечающего требованиям ст. 67 ГПК РФ опровергающего расчёта со стороны ответчика, суд считает исходить из наличествующего расчёта истца.

Доказательств того, что ФИО1 предпринял все зависящие от него меры для надлежащего исполнения своих обязательств, а денежные средства не были приняты Банком, суду не представлено. Напротив, из материалов дела следует, что ФИО1 допускал нарушение условий погашения задолженности ещё до отзыва у банка лицензии.

Пунктом 3 ст. 189.26 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)" установлено, что акт ФИО2 о назначении временной администрации по управлению кредитной организацией включается ФИО2 в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве не позднее следующего рабочего дня с даты принятия указанного акта и публикуется ФИО2 в "ФИО2" в течение десяти дней со дня его принятия.

В соответствии с п. 5 ч. 9 ст. 20 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 395-1 "О ФИО2 и банковской деятельности" с момента отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций прекращается приём и осуществление по корреспондентским счетам кредитной организации платежей на счета клиентов кредитной организации (физических и юридических лиц). Кредитные организации и учреждения ФИО2 осуществляют возврат платежей, поступающих после дня отзыва лицензии на осуществление банковских операций на счета плательщиков в ФИО2-отправителях.

Вместе с тем, как следует из материалов дела доказательств тому, что ФИО1 осуществлял оплату кредитной задолженности и платежи были ему возвращены материалы дела не содержат.

Суд приходит к выводу, что доказательств невозможности исполнения кредитных обязательств по вине кредитора ответчиком не представлено.

В соответствии со ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Положениями ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Как разъяснил Верховный Суд Российской Федерации в абз. 2 п. 71 Постановления Пленума от ДД.ММ.ГГГГ N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", при взыскании неустойки с иных лиц (не осуществляющих предпринимательскую деятельность) правила статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства. При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Пунктом 69 Постановления Пленума ВС РФ N 7 от ДД.ММ.ГГГГ "О применении судами некоторых положений Гражданского Кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" установлено, что подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае её явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации).

По данному делу с учётом соотношения размера неустойки (штрафных санкций) и основного долга с процентами за пользование, длительности неисполнения обязательства ответчиком, длительного не предъявления истцом требований к ответчику о возврате кредита и не принятия мер по взысканию кредитной задолженности, у суда имеются основания для применения ст. 333 Гражданского кодекса РФ и снижения размера неустойки (штрафных санкций) ввиду явной несоразмерности начисленной ФИО2 неустойки последствиям просрочки исполнения ответчиком кредитного обязательства, в связи с чем суд считает уменьшить размер заявленной истцом неустойки на № рублей.

При установленных обстоятельствах, имеющих значение для дела, в силу приведённых норм, суд считает заявленные истцом требования подлежащими частичному удовлетворению – в общей сумме № руб. № коп.. 

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а потому с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в размере № руб. № коп. (л.д.6).

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

иск акционерного общества «Русский торгово-промышленный ФИО2» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу акционерного общества «Русский торгово-промышленный ФИО2» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме № руб. № коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере № руб. №., всего взыскать № коп..

В удовлетворении остальной части иска акционерного общества «Русский торгово-промышленный ФИО2» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ленинградском областном суде через Киришский городской федеральный суд 

<

адрес> в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме. 

Судья