Дело № 2-581/2018 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

15 апреля 2019 года г. Горно-Алтайск

Горно-Алтайский городской суд Республики Алтай в составе:

председательствующего Беспаловой Т.Е.,

при секретарях Конгуновой С.В., Чугунековой К.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Фоминскому 

<

данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 292 561 рубль 70 копеек, суммы уплаченной государственной пошлины в размере 6 125 рублей 62 копейки.

Заявленные требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 157 142 рубля 86 копеек под 28,9% годовых, сроком на 60 месяцев. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных Условий договора потребительского кредита.Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 1419 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 1419 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 94 423 рубля 27 копеек. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед банком составляет 292 561 рубль70 копеек, из них: просроченная суда – 148 436 рублей 95 копеек, просроченные проценты – 37 133 рубля 83 копейки, проценты по просроченной ссуде – 25 066 рублей 24 копейки, неустойка по ссудному договору – 64 639 рублей 02 копейки, неустойка на просроченную ссуду – 17 285 рублей 66 копеек. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. 01.09.2014г. ООО ИКБ «Совкомбанк» преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк», которое является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. 05.12.2014г. полное и сокращенное наименование банка приведены в соответствии с действующим законодательством РФ и определены как публичное акционерное общество «Совкомбанк» (ПАО «Совмкомбанк»).

Истец надлежащим образом извещен о времени и месте судебного заседания, в исковом заявлении просит рассмотреть дело в отсутствие своего представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела.

В судебном заседании представитель ответчика ФИО2 представила письменные возражения, согласно которых просила отказать в части исковых требований в соответствии со ст. ст. 196, 199, 333 ГК РФ, в части требований по уплате платежей, находящихся за пределами срока исковой давности и процентов по просроченной ссуде – 25 066,24 руб., неустойки по ссудному договору – 64 639,02 руб., неустойки на просроченную ссуду – 17 285,66 руб., как неустойки явно не соразмерной последствиям нарушения обязательства.

Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению в части по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (п. 3 ст. 809 ГК РФ).

В силу с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Из материалов дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ФИО1 заключен договор о потребительском кредитовании № (в виде акцептованного заявления-оферты со страхованием) на сумму 157 142 рубля 86 копеек под 28,9% годовых сроком на 60 месяцев.

Из графика платежей усматривается, что предусмотрен ежемесячный платеж в сумме 4 978 рублей 45 копеек с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ежемесячно, последний платеж ДД.ММ.ГГГГ в сумме 5 573,50 руб., который включает в себя суммы по погашению основного долга и процентов за пользование кредитом. Полная сумма, уплачиваемая заемщиком банку, составляет 299 302 рубля 05 копеек.

В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Пунктом 2 ст. 200 ГК РФ определено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В силу п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как указано в п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года, судебная практика исходит из того, что по спорам, возникающим из кредитных правоотношений, требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности, который применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения им решения. При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Согласно расчету истца задолженность ответчика по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ определена за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ на сумму 292 561 рубль70 копеек, из которых: просроченная суда – 148 436 рублей 95 копеек, просроченные проценты – 37 133 рубля83 копейки, проценты по просроченной ссуде – 25 066 рублей 24 копейки, неустойка по ссудному договору – 64 639 рублей 02 копейки, неустойка на просроченную ссуду – 17 285 рублей 66 копеек.

Поскольку заемщиком допущено ненадлежащее исполнение условий кредитного договора, у истца возникло право потребовать с заемщика возврата задолженности по кредитному договору.

Ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности по предъявлению требований о взыскании задолженности по кредитному договору, поскольку последний платеж по кредиту осуществлен в ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно разъяснений в постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", изложенных в п.17,в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ). (п.18).

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № 3 г. Горно-Алтайска был вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности по указанном кредитному договору, который ДД.ММ.ГГГГ был отменен мировым судьей по заявлению должника-ответчика, что подтверждается определением.

С исковым заявлением истец обратился в суд ДД.ММ.ГГГГ посредством направления через почту России, о чем свидетельствует штамп на конверте.

Таким образом, в пределах срока исковой давности подлежат удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в части основного долга и процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ года( дата определенная графиком платежей) по ДД.ММ.ГГГГ, которая составляет сумму 205 189 рублей 95копеек, из которых: 146870 рублей 69 копеек – просроченная ссуда исходя из графика платежей по кредитному договору, 33 342 рубля 80 копеек – просроченные проценты, 24976 рублей 46 копеек – проценты по просроченной ссуде.

Соответственно, суд отказывает в удовлетворении требования о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по кредитному договору в сумме 5447,07 руб., из которых: 1 566,26 руб. – просроченная ссуда, 3 791,03 руб. – просроченные проценты, 89 рублей 78 копеек – проценты по просроченной ссуде, по причине пропуска истцом срока исковой давности.

В силу п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения

Согласно п. 12 Индивидуальных Условий договора потребительского кредита, за ненадлежащее исполнение условий договора (за нарушение срока возврата кредита (части кредита)) выплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

При рассмотрении исковых требований ПАО «Совкомбанк» в части взыскания с ответчика неустойки за ненадлежащее исполнение условий договора, суд с учетом возражений ответчика считает подлежащими применению положения как о пропуске срока исковой давности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, так и ст. 333 Гражданского кодекса РФ, ввиду явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, уменьшает размер подлежащей взысканию неустойки в сумме 81897,68 руб. (неустойки по ссудному договору 64639,02 руб и неустойки на просроченную ссуду 17285,66) до 30 000 рублей.

Соответственно в удовлетворении требования о взыскании с ответчика неустойки в сумме 51 924,68 руб.((64 639,02 + 17 285,66) – 30 000) – суд отказывает.

Исходя из положений ст. 98 ГПК РФ, учитывая частичное удовлетворение исковых требований, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию частично судебные расходы, понесенные истцом по оплате госпошлины при подаче иска в суд, в сумме 6071,06 рублей, при этом снижение размера неустойки судом не влияет на распределение судебных расходов, понесенных истцом.

Руководствуясь ст. ст.194-199ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Фоминскому 

<

данные изъяты> удовлетворить в части. 

Взыскать с Фоминского 

<

данные изъяты> в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк»:

задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 235189 ( двести тридцать пять тысяч сто восемьдесят девять ) рублей 95 копеек, в том числе: просроченная ссуда в сумме 146 870 рублей 69 копеек, просроченные проценты в сумме 33 342 рубля 80 копеек, проценты по просроченной ссуде 24 976 рублей 46 копеек, неустойка в размере 30 000 рублей;

судебные расходы в размере 6071 ( шесть тысяч семьдесят один) рубль 06 копеек.

Отказать в удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Фоминскому 

<

данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 57371 рубль 75 копеек.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного суда Республики Алтай в течение одного месяца со дня принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Горно-Алтайский городской суд Республики Алтай.

Судья Т.Е. Беспалова

Решение в окончательной форме принято 19 апреля 2019 года