РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

22 мая 2018 года г. Оренбург

Ленинский районный суд г.Оренбурга

в лице председательствующего судьи Нуждина А.В., 

при секретаре Гриценко М.В., 

с участием представителя истца ФИО1, 

представителя ответчика ФИО2, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО3 к Обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» о взыскании страховой выплаты, компенсации морального вреда, штрафа, 

УСТАНОВИЛ:

Истец ФИО3 обратился в суд с вышеназванным иском, в обоснование которого указал, что между ним и ответчиком заключены договоры страхования N на общую страховую сумму 5 500000 руб.

16.10.2017 г. произошло страховое событие – в результате несчастного случая истец получил травму (...). Согласно таблице страховых выплат п. S 33.4 (разрыв лонного сочленения) размер страховой выплаты по данной травме составляет 10 % от страховой суммы, то есть 550000 руб. 

В соответствии с п. S 22.3 (перелом ребра) размер страхового возмещения по данной травме составляет 2 % от страховой суммы, то есть 110000 руб. 

Общая сумма страхового возмещения составляет 660000 руб. 

13.02.2018 г. истец обратился к ответчику с заявлением о наступлении страхового случая, приложив все необходимые документы, однако, до настоящего времени страховая выплата не произведена. 

Истец просил суд взыскать с ответчика страховое возмещение в размере 660 000 руб., компенсацию морального вреда в размере 300000 руб., штраф в размере 50 % от взысканной судом суммы. 

В ходе судебного разбирательства истец уточнил требования, просил взыскать с ответчика в свою пользу расходы на оплату услуг представителя в размере 15000 руб. Остальные требования оставил без изменений. 

Истец ФИО3, извещенный надлежащим образом о дате и времени судебного заседания, не явился. В заявлении, приобщенном к материалам дела, просил о рассмотрении в свое отсутствие. 

Суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, определил перейти к рассмотрению дела в отсутствие не явившегося истца. 

Представитель истца ФИО1, действующий на основании доверенности, в судебном заседании поддержал заявленные исковые требования с учетом уточнений, просил удовлетворить. 

Представитель ответчика ФИО2, действующий на основании доверенности, возражал против удовлетворения исковых требований по основаниям, указанным в возражениях. 

Суд, выслушав пояснения истца, представителя ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующему выводу.

В силу положений п. 1 ст. 9 Закона РФ от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование и которое должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. 

Согласно п.2 ст. 9 данного Закона страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страховании или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю или иным лицам. 

В силу п. 1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Из п.1, 2 ст. 934 ГК РФ следует, что по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно ст. 940 ГК РФ договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (п. 2 ст. 434) либо вручением страхователю страховщиком на основании его письменного или устного заявления страхового полиса, подписанного страховщиком. 

Согласно ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правила страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. 

Согласно ст. 963 ГК РФ страховщик освобождается от выплаты Согласно ст. 963 ГК РФ страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица.

Законом могут быть предусмотрены случаи освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения по договорам имущественного страхования при наступлении страхового случая вследствие грубой неосторожности страхователя или выгодоприобретателя.

Из ст. 964 ГК РФ следует, что если законом или договором страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения и страховой суммы, когда страховой случай наступил вследствие ядерного взрыва, радиации; военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий; гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок.

Из п.п. 1,2 ст.944 ГК РФ следует, что при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

Если договор страхования заключен при отсутствии ответов страхователя на какие-либо вопросы страховщика, страховщик не может впоследствии требовать расторжения договора, либо признания его недействительным на том основании, что соответствующие обстоятельства не были сообщены страхователем.

Судом установлено, что между ФИО3 и ООО СК «ВТБ Страхование» заключенны договоры страхования А06177N от 25.07.2017 г.

Страховая сумма по полисам N составляет по 1000000 руб. Страховая сумма по полису N составляет 500000 руб. 

Факт заключения договоров страхования и оплаты страховой премии по ним ответчиком не оспаривался. 

Вопрос признания договоров страхования недействительными ранее разрешался Ленинским районным судом г. Оренбурга при вынесении решения 12.09.2017 года, вступившем в законную силу. В удовлетворении исковых требований ООО СК «ВТБ Страхование» к ФИО3 о признании договоров страхования недействительными отказано. 

В соответствии с полисами страхования данные договоры заключены на условиях, содержащихся в тексте полисов, Особых условий страхования, «Правилах страхования от несчастных случаев и болезней», утвержденных Приказом от 02.08.2010 №121-ОД в редакции приказа от 12.11.2014 года N-ОД (далее по тексту – Правила страхования).

В Правилах страхования телесное повреждение (травма) определено как нарушение анатомической целостности тканей и органов с расстройством их функций, обусловленное воздействием различных факторов окружающей среда, а также собственными действиями страхования (застрахованного) и действиями третьих лиц, машин и оборудования, предусмотренное таблицей страховых выплат, произошедшее в период действия договора страхования. 

Согласно п. 4.1, 4.2. Правил страхования страховым риском признается событие, на случай наступления которого заключается договор страхования, обладающее признаками вероятности и случайности. Страховым случаем является свершившееся событие, предусмотренное договором страхования, с наступлением которого возникает обязанность Страховщика произвести страховую выплату Страхователю. 

Страховыми случаями признаются следующие события: телесное повреждение (травма) застрахованного, предусмотренная Таблицей страховых выплат при телесных повреждениях (травмах) Застрахованного в результате несчастного случая, произошедшее в результате несчастного случая; временная утрата нетрудоспособности Застрахованным в результате несчастного случая, несчастного случая или болезни; госпитализация Застрахованного в результате: несчастного случая, несчастного случая или болезни; критическое заболевание (смертельно опасное заболевание) Застрахованного, предусмотренное и определенное в соответствии с Перечнем критических заболеваний, впервые диагностированное в период действия договора; постоянная утрата нетрудоспособности Застрахованного с установлением инвалидности в результате: несчастного случая, несчастного случая или болезни. 

Согласно п. 13.7 Правил страхования страховой акт составляется страховщиком в течение 10 банковских дней с момента получения страховщиком всех необходимых документов, если договором страхования не предусмотрено иное. 

В соответствии с пунктом 14.2 Правил страхования, при наступлении страхового случая «травма» страховая выплата производится в соответствии с Таблицей страховых выплат при телесных повреждениях застрахованного в процентах от страховой суммы, согласно Приложению № 1 к Правилам. 

Согласно пунктам 12.4.4, 13.6, 13.7 Правил страхования, при страховом случае страховщик обязан произвести страховую выплату в течение 5 банковских дней после составления и подписания Страхового акта либо направить мотивированный отказ. Страховой акт составляется Страховщиком в течение 10 рабочих дней после получения всех документов, необходимых для страховой выплаты. 

Как следует из материалов дела, 16.10.2017 г. произошло страховое событие – в результате несчастного случая ФИО3 получил травмы (перелом х/ч 10 ребра слева, разрыв лонного сочленения). В связи с чем, обратился в амбулаторную травматологическую службу ..., где ему был установлен диагноз – ... 

Данные обстоятельства подтверждаются представленной выпиской из медицинской карты амбулаторного больного, справкой об обращении в приемное отделение ургентной службы ..., результатами ультразвукового исследования N от 11.01.2018 г. ... рентгенографией.

По факту получения указанных травм 25.01.2018 г. ФИО3 обратился в ООО СК «ВТБ-Страхование» с заявлением о наступлении страхового события и выплате страхового возмещения, приложив все необходимые документы. 

Однако, страховщик выплату не произвел. 

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 57 ГПК РФ, доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

Оспаривая наступление страхового случая, ответчик в обоснование своей позиции ссылался на рентгенологическое исследование ... от 27.12.2017 г., согласно ... С учетом данных обстоятельств сторона ответчика полагает, что представленные медицинские документы не могут служить подтверждением факта наступления страхового события.

Между тем, в настоящем судебном заседании в качестве свидетеля был допрошен ... который является врачом-травматологом ... Пояснил, что истец обратился за медицинской помощью 27.12.2017 г. с жалобами на боль в области ..., был сделан рентгенологический снимок. Диагноз поставлен на основании снимков, врач-рентгенолог подтвердил ... 

Данные показания суд принимает во внимание в качестве надлежащего доказательства, поскольку свидетель предупреждался об уголовной ответственности за дачу ложных показаний, предусмотренной ст. ст. 307, 308 УК РФ, заинтересованность свидетеля в исходе дела не установлена. 

Таким образом, судом установлено, что в данном случае наступило страховое событие и ответчик обязан произвести по нему страховую выплату. 

Страховая сумма устанавливается в договоре страхования Страховщиком по соглашению со Страхователем (п. 6.1. Правил). 

В соответствии с п. 7.1 1 Правил размер страховой премии определяется Страховщиком исходя из размера страховой суммы, срока действия договора страхования и степени страхового риска. 

Согласно п. 14.1, 14.2. Правил при наступлении страхового случая Страховщик осуществляет страховую выплату в порядке, установленном настоящими Правилами и договором страхования. При наступлении страхового случая «травма» страховая выплата производится в соответствии с Таблицей страховых выплат при телесных повреждениях Застрахованного в процентах от страховой суммы, согласно Приложению N к Правилам. 

Из Таблицы страховых выплат при телесных повреждениях (травмах) Застрахованного в результате несчастного случая следует, что в соответствии с п. S 33.4 (разрыв лонного сочленения) размер страховой выплаты составляет 10 % от страховой суммы. 

В соответствии с п. S 22.3 (перелом ребра) размер страхового возмещения по данной травме составляет 2 % от страховой суммы.

Согласно страхового полиса, лимит ответственности страховой компании по пяти полисам составляет по 1 000 000 руб. и по одному полису 500000 руб. Учитывая количество полисов 6, лимит составит 5 500000 руб. 

Истцом представлен расчет, согласно которому страховая выплата составляет:

5 500000 руб. : 100 х 10 = 550000 руб.

5 500000 руб. : 100 х 2 = 110000 руб.

19.03.2018 г. ФИО3 обратился в ООО СК «ВТБ Страхование» Оренбургский филиал с претензией, в которой просил произвести выплату страхового возмещения в размере 660000 руб. в течение 3-х календарных дней с момента получения претензии, которая была оставлена без ответа. 

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу об обоснованности требований ФИО3 о взыскании страхового возмещения вреда, причиненного здоровью истца в размере 660 000 руб.

Разрешая требования истца о компенсации морального вреда, суд приходит к следующему. 

В соответствии с п.2 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 г. № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» определено, что в части, не урегулированной специальными законами, к договорам страхования (как личного, так и имущественного) применяется Закон РФ «О защите прав потребителей».

Нормами гл. 48 «Страхование» Гражданского кодекса РФ, Закона РФ от 27.11.1992 г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» ответственность страховщика за нарушение сроков выплаты денежных сумм, вопросы компенсации морального вреда, штрафа, не предусмотрены, следовательно, в части данных требований надлежит руководствоваться положениями Закона РФ «О защите прав потребителей».

Согласно ст. 15 Закона РФ "О защите прав потребителей" моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

С учетом требований разумности и справедливости, фактических обстоятельств дела, характера причиненных нравственных страданий, суд полагает возможным взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере 1 000 руб. 

Принимая во внимание ч.6 ст. 13 ФЗ «О защите прав потребителей» и разъяснения п. 46 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», ввиду неисполнения ответчиком требования истца в добровольном порядке, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию штраф, на основании п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» в размере 330 000 руб. (660 000 /2).

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

В силу п.1 ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по её письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах. 

С учетом объема действий представителя истца ФИО1, а именно: подготовки документов в суд, составление искового заявления, представление доказательств, представление интересов в суде, учитывая принципы разумности и исходя из положений ч.1 ст. 100 ГПК РФ суд полагает, что с ответчика в пользу истца в счет возмещения расходов истца по оплате услуг представителя подлежит возмещению сумма в размере 6 000 руб. 

В соответствии с п.1 ст.103 ГПК РФ государственная пошлина, от уплаты которой истец освобожден, подлежит взысканию с ответчика ООО СК «ВТБ Страхование», не освобожденных от уплаты судебных расходов. 

Таким образом, обязанность по оплате государственной пошлины суд возлагает на ответчика пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований, следовательно, размер государственной пошлины, от которой истец освобожден, составит 9 800 руб. 

Учитывая изложенное и руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО3 к Обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» о взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда, штрафа - удовлетворить.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» в пользу ФИО3 страховое возмещение в размере 660 000 рублей, штраф за несоблюдение добровольного порядка удовлетворения требований потребителя в размере 330 000 рублей, компенсацию морального вреда в размере 1 000 рублей, расходы по оплате услуг представителя в размере 6000 рублей. 

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» в доход бюджета муниципального образования «город Оренбург» государственную пошлину в сумме 9 800 рублей.

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд в течение месяца с даты изготовления мотивированного решения путем подачи апелляционной жалобы чрез суд, принявший решение.

Судья: А.В. Нуждин

В соответствии со ст. 199 ГПК РФ мотивированное решение по делу составлено 25.05.2018 года, последний день для подачи апелляционной жалобы 25.06.2018 года.

Судья: А.В. Нуждин