Дело № 2-374/2025

УИД 67RS0019-01-2025-000600-29

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«30» октября 2025 года г. Починок, Смоленская область

Починковский районный суд Смоленской области в составе

председательствующего судьи Примерова А.В.,

при секретаре Чурилиной Л.П., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Смоленского отделения № 8609 к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога,

у с т а н о в и л:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Смоленское отделение № 8609 (далее по тексту истец) обратилось в суд с иском к наследственному имуществу умершей Ч. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога.

Иск мотивирован тем, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора № ** от ** ** ** выдало кредит Ч. в сумме ----- руб. на срок ** ** **. под 10,0% годовых. Кредит выдавался на приобретение недвижимости: квартиры, кадастровый № **, общей площадью ----- кв.м., по адресу: .... Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставляет кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости. В соответствии с условиями кредитного договора погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячно аннуитетными платежами. За несвоевременное внесение платежа начисляется неустойка в размере 20,00% от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно). Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему не исполняла надлежащим образом, за период с ** ** ** по ** ** ** (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 360 536 рублей 98 копеек. Ответчику было направлено требование о досрочном возврате Банку всей суммы кредита, а также о расторжении кредитного договора, которое не исполнено. В соответствии со ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 «Об ипотеке (залоге недвижимости) № 102-ФЗ, а также ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации залогодатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору ипотеки, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченных ею обязательств. Нормой ст. 51 Закона об ипотеке установлено, что взыскание по требованию залогодержателя обращается на заложенное недвижимое имущество по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со ст. 55 Закона об ипотеке допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд. Соглашение об удовлетворении требований залогодержателя по кредитному договору без обращения в суд, не заключено. В соответствии с условиями кредитной документации стороны согласовали начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 512 258 рублей 40 коп. (90% от стоимости, определенной в отчете об оценке. Заемщик умерла ** ** **. В соответствии с реестром наследственных дел официального сайта Федеральной нотариальной палаты в отношении имуществе Ч. заведено наследственное дело № **.

Просит взыскать солидарно за счет наследственного имущества в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № ** от ** ** ** за период с ** ** ** по ** ** ** (включительно) в размере 360 536 рублей 98 копеек, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 51 513 рублей 42 копейки или пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований, излишне уплаченную государственную пошлину на основании пп.1 п. 1 ст. 333.40 НК РФ вернуть истцу из бюджета РФ, расторгнуть кредитный договор № ** от ** ** **, обратить взыскание на предмет залога, принадлежащий на праве собственности лицам, установленным в соответствии с выпиской из ЕГРН: квартиру, кадастровый № **, общей площадью ----- кв.м., по адресу: ..., установив начальную цену продажи предмета залога в размере 512 258 рублей 40 копеек, путем продажи с публичных торгов.

Представитель истца ПАО Сбербанк в лице филиала – Смоленского отделения № 8609 в судебное заседание не явился, надлежаще извещен о месте, дате и времени судебного заседания, в заявлении просят рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Определением Починковского районного суда Смоленской области от 03.09.2025 к участию в деле в качестве ответчика привлечен ФИО1, в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечены ФИО2, ФИО3, ФИО4 (л.д. 164-165).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, надлежаще извещен о месте, дате и времени судебного заседания, возражений относительно заявленных исковых требований не представлено.

Третьи лица, не заявляющие самостоятельных требований относительно предмета спора ФИО3 и ФИО4 в судебное заседание не явились, надлежаще извещены о месте, дате и времени судебного заседания. Третье лицо - ФИО2 просила рассмотреть дело без своего участия.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ, суд определил рассмотреть гражданское дело в отсутствии надлежащим образом извещенных лиц, участвующих в деле.

Суд, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему. 

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу положений статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной, и в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно пункту 1 статьи 451 Гражданского кодекса Российской Федерации, существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа. Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя) (п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (п. 1 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество (п. 1 ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу ст. 77 Федерального закона № 102-ФЗ от 16.07.1998 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее – ФЗ № 102) жилое помещение, приобретённое либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации, либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним (п. 1). К залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании пункта 1 настоящей статьи, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора (п. 2).

Как следует из материалов дела и установлено в судебном заседании, что ** ** ** между ПАО «Сбербанк России» и Ч. заключен кредитный договор № **, согласно которому ответчику предоставлен кредит «Приобретение готового жилья» в сумме 476 000 рублей на срок 108 месяцев под 10,0% годовых.

В соответствии с п. 1, 2 Индивидуальных условий кредитования № ** сумма кредита составляет ----- рублей. Срок возврата кредита по истечении ** ** ** с даты фактического предоставления кредита.

Процентная ставка по кредиту составляет 10,0% (п. 4 Индивидуальных условий кредитования). 

Погашение кредита осуществляется ежемесячными аннуитетными платежами, количество ежемесячных аннуитетных платежей 108, размер которых определяется по формуле, указанной в п. 3.1.1 Общих условий кредитования, платежная дата 8 число месяца, начиная с ** ** **. При несоответствии платежной даты дате фактического предоставления кредита, а также в случае ее последующего изменения, размер аннуитетного платежа определяется в соответствии с п. 3.2 Общих условий кредитования (п. 7 Индивидуальных условий кредитования).

Целью использования заемщиком кредита является приобретение объекта недвижимости: квартиры, находящейся по адресу: ..., документ - основание приобретения договор купли-продажи от ** ** ** (п. 12 Индивидуальных условий кредитования).

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставляет (обеспечивает предоставление) кредитору до выдачи кредита в сроки и в порядке, предусмотренные в п. 22 договора: залог (ипотеку) объекта недвижимости, указанного в п. 12 договора. Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости (п. 11 Индивидуальных условий кредитования).

В соответствии с п. 9 Индивидуальных условий кредитования № ** от ** ** ** погашение кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования путем перечисления со счета заемщика или третьего лица, открытого у кредитора.

Пунктом 3.1 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения Жилищных кредитов предусмотрено, что погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком/созаемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита/первой части кредита (при отсутствии в календарном месяце платежной даты – в последний календарный день месяца).

При установлении в договоре платежной даты, отличной от дня предоставления кредита или при ее последующем изменении в ближайшую платежную дату (после ее установления или изменения) производится только погашение процентов за пользование кредитом за период с даты фактического предоставления кредита или последнего фактически внесенного аннуитетного платежа по ближайшую платежную дату (включительно) (пункт 3.2 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения Жилищных кредитов).

При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик/созаемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, указанном в договоре (пункт 3.4 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения Жилищных кредитов).

За несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п. 3.3 Общих условий кредитования) в размере 5% годовых (соответствует размеру ключевой ставки Банка России, действующей на дату заключения договора) с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно) (п. 13 Индивидуальных условий кредитования).

Кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора, и обратить взыскание на заложенное имущество, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (п. 4.3.4 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения Жилищных кредитов). 

Банк свои обязательства исполнил надлежащим образом, ** ** ** зачислив сумму кредита в размере ----- рублей на счет заемщика Ч., что подтверждается справкой о зачислении суммы кредита по договору потребительского кредита, выданной ПАО Сбербанк (л.д. 17).

Ч. за счет средств, полученных на основании кредитного договора № ** от ** ** **, была приобретена квартира по адресу: ..., д. Плоское, ..., площадью 42 кв.м., кадастровый № **, что подтверждается договором купли-продажи квартиры, приобретаемой с участием кредитных средств от ** ** **, заключенным между С. (продавец) и Ч. (покупатель) (л.д. 125-126), в соответствии с которым продавец передает в собственность покупателю квартиру № **, находящуюся по адресу: ... площадью ----- кв.м, кадастровый № ** (п. 1.1). Стоимость объекта недвижимости составляет ----- рублей (п. 2.1). Часть стоимости объекта в сумме ----- рублей оплачивается за счет собственных денежных средств покупателя. Часть стоимости объекта в сумме ----- рублей оплачивается за счет целевых кредитных денежных средств, предоставленных Ч. на основании кредитного договора № ** от ** ** **, заключенным в г. Починок банком ПАО Сбербанк, срок кредита ** ** ** (п. 2.2.1, 2.2.2). С даты государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости, объект находится в залоге у банка на основании ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (п. 3.1). При регистрации права собственности покупателя на объект одновременно подлежит регистрации право залога в пользу банка. Залогодержателем по данному залогу будет являться Банк, а залогодателем покупатель (п. 3.2). 

Таким образом, право собственности на указанный объект недвижимости зарегистрировано в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним ** ** ** с указанием обременения – ипотека в силу закона (л.д. 128-130).

Согласно отчету № н-207-2021 об оценке рыночной стоимости объекта оценки, представляющего собой жилую квартиру общей площадью ----- кв.м, расположенную по адресу: ... от ** ** **, выполненному ООО «Абсолют Недвижимость», рыночная стоимость указанного объекта недвижимости по состоянию на ** ** ** составляла 569 176 рублей (л.д. 31-62).

Ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов исполняла ненадлежащим образом, и в соответствии с представленным истцом расчетом задолженности, по кредитному договору № ** от ** ** **, за период с ** ** ** по ** ** ** (включительно) образовалась задолженность в размере 360 536 рублей 98 копеек, из которых: просроченный основной долг – 346 885 рублей 82 коп., просроченные проценты – 13 651 рубль 16 коп. (л.д. 19-29).

Согласно свидетельству о смерти, Ч. умерла ** ** ** (л.д. 16).

Согласно п. 1 ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В силу положений ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Из приведенных правовых норм следует, что обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства.

Согласно п. 4 ст. 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В силу положений п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно п. 3 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Как следует из разъяснений, содержащихся в пункте 14 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ).

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (п. 58 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании".

В пункте 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Таким образом, обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью заемщика, и банк может принять исполнение от любого лица, поэтому такое обязательство смертью заемщика не прекращается. Наследник, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя и становится должником перед банком в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

По сведениям нотариуса Починковского нотариального округа ... А. от ** ** **, направленным по запросу суда, в производстве нотариуса имеется наследственное дело № **, открытое к имуществу Ч., умершей ** ** **.

Из материалов наследственного дела № **, открытого к имуществу Ч., умершей ** ** ** (л.д. 109-162), следует, что с заявлением о принятии наследства к нотариусу А. обратились дочь К. и сын ФИО1 (л.д. 112-113). Другие предполагаемые наследники, дочери умершей Ч. – ФИО2, ФИО3, ФИО4 с заявлениями о принятии наследства к нотариусу не обращались (л.д. 145 оборотная сторона, л.д. 146, л.д. 147). ** ** ** К. подала нотариусу заявление об отказе от причитающейся ей доли наследственного имущества, оставшегося после смерти матери Ч., умершей ** ** **, в пользу брата ФИО1 (л.д. 115).

На момент смерти (** ** **) Ч. на праве собственности принадлежали квартира, с кадастровым № **, находящаяся по адресу: ..., д. Плоское, ... (л.д. 116-120, л.д. 121), кадастровой стоимостью ----- (л.д. 124); земельный участок с кадастровым № **, находящийся по адресу: ... (л.д. 132, л.д. 133), кадастровой стоимостью -----. (л.д. 139); квартира с кадастровым № **, находящаяся по адресу: ... (л.д. 125-126), кадастровой стоимостью -----. (л.д. 131).

По сведениям УМВД России по ... от ** ** **, поступившим по запросу Починковского районного суда Смоленской области, транспортных средств на имя Ч. не зарегистрировано (л.д. 106).

По информации ПАО Сбербанк России от ** ** **, у Ч. в ПАО Сбербанк России имеются счета: № ** (-----), остаток денежных средств на дату смерти составлял ----- руб., ** ** ** – поступление на счет ----- руб., итого на счете ----- руб., остаток на дату ** ** ** – ----- руб.; № ** (-----), остаток денежных средств на дату смерти и на ** ** ** – 0 руб.; № ** (-----.), остаток денежных средств на дату смерти ----- руб., на ** ** ** – 0 руб.; № ** (-----), остаток денежных средств на дату смерти и на ** ** ** – 0 руб.; № **, остаток денежных средств на дату смерти и на ** ** ** – 0 руб., № ** (-----), остаток денежных средств на дату смерти - ----- руб., на ** ** ** – 0 руб.; № ** (Maestro социальная), остаток денежных средств на дату смерти и на ** ** ** – 0 руб.; № ** (-----), остаток денежных средств на дату смерти - ----- руб., на ** ** ** – ----- руб. (л.д. 187-189).

Наследником по закону, принявшим наследство после смерти Ч., является сын ФИО1 (л.д. 115 оборотная сторона), что подтверждается свидетельствами о праве на наследство по закону, выданными нотариусом Починковского нотариального округа А. от ** ** **, который вступил в права наследника на наследственное имущество Ч. в виде: ----- (л.д. 140 оборотная сторона).

Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости о об объекте недвижимости и зарегистрированных правах от ** ** ** № **, выданной Федеральной службой государственной регистрации, кадастра и картографии по ..., жилое помещение – квартира, с кадастровым № **, площадью ----- кв.м, расположенная по адресу: ..., имеет кадастровую стоимость ----- коп. Правообладателем указанного объекта недвижимости является ФИО1 (дата регистрации права ** ** **, № **: ограничение права и обременение – ипотека в силу закона, дата государственной регистрации ** ** **, срок на который установлено ограничение – ** ** ** с даты фактического предоставления кредита: ограничения установлены в пользу ПАО «Сбербанк России»: основание договор купли-продажи, заключенный в ..., выдан ** ** **) (л.д. 13-14).

Таким образом, наследником к имуществу умершей Ч. в виде -----, является сын ФИО1, который вступил в права наследника на указанное наследственное имущество. Другим лицам свидетельства о праве на наследство по закону после смерти Ч., не выдавались.

** ** ** в адрес нотариуса А. от ПАО Сбербанк поступила претензия по кредитной задолженности (л.д. 10).

** ** ** в адрес ФИО1 ПАО Сбербанк направлено требование о досрочном возврате кредита и расторжении договора, в котором предлагалось в срок не позднее ** ** ** погасить задолженность по кредитному договору № ** от ** ** ** в размере 360 156 рублей 83 коп., а также было разъяснено, что в случае неисполнения заемщиком требования о досрочном возврате кредита в установленный срок, Банк обратится в суд с требованием о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, возмещении судебных расходов и расторжении кредитного договора (л.д. 30). В добровольном порядке требование Банка ответчиком не выполнено, задолженность не погашена.

Принимая во внимание, что ответчик ФИО1, как наследник в соответствии с правилами ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, стоимость которого значительно превышает размер задолженности, суд приходит к выводу о взыскании с наследника умершего заемщика Ч. – ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк задолженности по кредитному договору № ** от ** ** ** за период с ** ** ** по ** ** ** (включительно) в размере 360 536 рублей 98 копеек.

Истцом заявлено требование об обращении взыскания на предмет залога: квартиру, квартиру, кадастровый № **, площадью ----- кв.м., по адресу: ..., установив начальную цену продажи предмета залога в размере -----, путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с пунктом 3 статьи 348 ГК РФ и пунктом 18 постановления Пленума ВАС РФ от 17.02.2011 N 10 "О некоторых вопросах применения законодательства о залоге" согласно пункту 3 статьи 348 ГК РФ, если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих обращению залогодержателя в суд с соответствующим иском.

В соответствии с п. 1 ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 51 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

В силу пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. 

Поскольку сторонами кредитного договора № ** от ** ** ** было предусмотрено обеспечение исполнения обязательств залогом объект недвижимости – квартира по адресу: ..., суд приходит к выводу об обращении взыскания на предмет залога, подлежат удовлетворению, определив его начальную продажную цену, в размере -----, что соответствует 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке № **, как установлено соглашением сторон при заключении кредитного договора.

Обращение залогодержателем взыскания на заложенные жилой дом или квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в таких жилом доме или квартире, при условии, что такие жилой дом или квартира были заложены по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита или целевого займа, предоставленных банком или иной кредитной организацией либо другим юридическим лицом на приобретение или строительство таких или иных жилого дома или квартиры, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры (п. 1 ст. 78 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)").

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию, понесенные истцом расходы по оплате государственной пошлины в размере 51 513 рублей 42 копейки (л.д. 73).

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Смоленское отделение удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № ** от ** ** **, заключенный между ПАО «Сбербанк России» и Ч..

Взыскать с ФИО1 (паспорт -----) в пользу ПАО Сбербанк (ИНН -----) за счет наследственного имущества задолженность по кредитному договору № ** от ** ** ** за период с ** ** ** по ** ** ** в размере 360 536 рублей 98 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 51 513 рублей 42 копейки.

Обратить взыскание на предмет залога: квартиру, кадастровый № **, площадью ----- кв.м., по адресу: ... установив начальную цену продажи предмета залога в размере -----, путем продажи с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Смоленский областной суд через Починковский районный суд Смоленской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья А.В. Примеров