Дело № 2-760/2020

УИД 61RS0036-01-2020-000752-03

РЕШЕНИЕ

 

<

данные изъяты>

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28 мая 2020 г. г. Каменск-Шахтинский

Каменский районный суд Ростовской области в составе председательствующего судьи Кукленко О.Е.,

при секретаре Устиновой Л.И.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 28.03.2016 г.,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № от 28.03.2016 г. на сумму 200276,28 руб. под 24,90% годовых, сроком 18.03.2021 г. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств на счет заемщика и выдачей через кассу, что подтверждается выпиской по счету. Договор состоит в том числе из Индивидуальных и общих условий Договора потребительского кредита. Ответчик получил График погашения, а также ознакомлен и выразил свое согласие с Общими условиями Договора, Памяткой по услуге «SMS-пакет», Описанием программы Финансовая защита и Тарифу по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц. По Договору Банк обязуется предоставить Заемщику денежные средства (кредиты), а Заемщик обязуется возврат полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных Договором, а также оплачивать дополнительные услуга, подключенные по Договору (при их наличии). В соответствиями с условиями Договора сумма Ежемесячного платежа составила 5 909.11 рублей. Подключена дополнительная услуга - ежемесячное направление извещений по кредиту по СМС стоимостью 39.00 рублей. В нарушение условий Договора Заемщик допускал неоднократные просрочки платежа по Кредиту, что подтверждается выпиской по счету. Ссылаясь на ст.811 ГК РФ указывает, что 25.11.2017 г. Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 25.12.2017 года. До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности Заемщиком не исполнено. В соответствии со ст.330 ГК РФ, п.1 раздела III Общих условий Договора Обеспечением исполнения Заемщиком обязательств по Договору на основании ст.329 и 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени). В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского Кредита ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня). В соответствии с п.2 ст.809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Кроме того, в соответствии со ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной част и займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата. Согласно Графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен 28.03.2021 г. (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, Банком не получены проценты по Кредиту за период пользования денежными средствами с 25.11.2017 г. по 28.03.2021 г. в размере 76 129.04 рублей, что является убытками Банка. Согласно положениям ст.29 ФЗ РФ «О банках и банковской деятельности», размеры вознаграждений Банку за осуществление банковских операций должны определяться в договорах. Ссылает на оказание дополнительных услуг. Задолженность по состоянию на 16.03.2020 г. Заемщика по Договору составляет 252 941.13 рублей, из которых: сумма основного долга-170 492,82 рублей; сумма процентов за пользование кредитом - 4 888.06 рублей; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) — 76 129,04 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности - 1 236.21 рублей; сумма комиссии за направление извещений - 195.00 рублей.

Ответчик ФИО1 направил в суд возражения, в которых указал, что заявленные исковые требования признает частично. Считает, что должен истцу: сумму основного долга - 170 492 рубля 82 копейки, сумму процентов за пользование кредитом - 4 888 рублей 06 копеек. В остальной части исковые требования не признает. Действительно, 28.03.2016 г. между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № на сумму 200 276.28 рублей, процентная ставка 24.90% годовых, что указывает на факт кабальной сделки, поскольку ключевой ставки Банка России с 01.01.2016г. по 13.06.2016г. составляла 11%. В силу стечения неблагоприятных обстоятельств, ответчик был вынужден заключить с истцом кабальный договор. Намерен в ближайшее время обратиться в суд с иском о признании ее недействительной. Первоначально надлежаще исполнял свои обязательства по кредитному договору, выплатив полностью проценты по кредитному договору, что признает истец в исковом заявлении. На сегодняшний день ответчиком выплачено 101 280 рублей в части процентов по кредиту, что подтверждает истец в исковом заявлении. Впоследствии, в виду увольнения с работы, материальное положение ответчика изменилось, и он не в состоянии был выплачивать денежные суммы по основному долгу кредитного договора. Истец просит взыскать убытки Банка - 76 129.21 рублей, однако, в гражданском деле нет понятия «убытки Банка». Ни в одном из пунктов кредитного договора не закреплена обязанность погашения каких-либо убытков Банка. Более того, срок кредитного договора истекает 18 марта 2021г., соответственно, он имеет возможность исполнить свои долговые обязательства по основному долгу до 18.03.2021г., что лишает возможности истца обращаться в суд с требованием выплаты повторных процентов по кредиту. Просит отказать в удовлетворении его исковых требований в части взыскания убытков Банка.

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, о дате и месте слушания дела извещались надлежащим образом, заявили ходатайства о рассмотрении дела в отсутствие. Дело рассмотрено в отсутствие представителя истца в порядке ч.5 ст.167 ГПК РФ.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании поддержал возражения на исковые требования.

Изучив материалы дела, суд приходит, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.850 ГК РФВ случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите(глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное. 

Из материалов дела следует, и ответчиком ФИО1 не оспаривается, что 28.03.2016 г. ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор №, согласно которому ответчику выдан кредит на сумму 200276,28 руб. под 24,90% годовых, сроком 18.03.2021 г. Ответчиком не оспаривает факт получения денежных стредств.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с условиями договора в целях обеспечения исполнения заемщиком обязательств по договору, банк имеет право на взыскание неустойки на основании ст. 329 и ст. 330 ГК РФ, в размерах и порядке, установленных тарифами банка.

В соответствии со ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Истцом представлена копия кредитного договора, состоящего из заявления заемщика (л.д. 8 оборот), Индивидуальных условия (Л.д.7-8), Общими условиями Договора (л.д.16-18), ФИО1 обязался возвратить полученный Кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных соглашением сторон.

В соответствии с ч.1 ст.809 ГК РФ, ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа, а также проценты на сумму займа в размерах и порядке, определённых договором.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу ч.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Установлено судом, что ответчик ФИО1 ненадлежащим образом исполняла обязательства по возврату кредита, что подтверждается образовавшейся задолженностью по кредитному договору и не оспаривается самим ответчиком.

В соответствии с п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита за просрочку исполнения требования о полном досрочном погашении задолженности Банком начисляется неустойка (штрафы, пени).

Вместе с тем, в нарушения положений ст.56 ГПК РФ, истец не представил суду доказательства, на которых основаны исковые требования, а именно не представил суду сведения о направлении ответчику 25.11.2017 г. требования о полном погашении задолженности.

Определение от 26.03.2020 г. на стадии досудебной подготовки судом было предложено истцу представить дополнительные доказательства в обоснование заявленных исковых требований.

Также судом были направлены возражения ответчика на исковое заявление в адрес истца, из которых также усматривалась позиция ответчика о том, что он вправе погасит задолженность до 18.03.2021 г.

Однако, истцом так и не было представлено суду сведении о направлении требования в адрес ответчика.

На основании изложенного, не подлежат удовлетворению требования истца о взыскании убытков Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) — 76 129,04 рублей.

С представленным расчетом остальных исковых требований суд согласен, расчет проверен судом и является правильным, соответствующим условиям договора и нормам действующего законодательства, в связи с чем. При этом суду не представлено, каких-либо доказательств того, что ответчик к моменту рассмотрения дела в суде хотя бы, частично оплатил сумму долга, указанную в исковом заявлении.

Что касается довод ответчикам о кабальности кредитного договора и завышенной процентной ставке по кредиту, то в соответствии со ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора и стороны выразили свое волеизъявлении при заключении спорного кредитного договора, факт его заключения сторонами не оспаривается.

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенных исковым требованиям.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности АО кредитному договору № от 28.03.2016 г., - удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца 

<

адрес>, в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от 28.03.2016 г.: сумма основного долга - 170492 рубля 82 копеек; сумма процентов за пользование кредитом – 4888 рублей 06 копеек; штраф за возникновение просроченной задолженности – 1236 рублей 21 копейку, а всего в размере 176617 (сто семьдесят шесть тысяч рублей шестьсот семнадцать) рублей 09 копеек.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ рождения, уроженца 

<

адрес>, в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 999 (три тысячи девятьсот девяносто девять) рублей 12 копеек.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Каменский районный суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Решение в окончательной форме

изготовлено 02.06.2020 г.

Судья: