Дело № 2-20/2025

УИД: 41RS0008-01-2024-000586-27

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации

с. Усть-Большерецк Камчатского края 27 января 2025 года 

Усть-Большерецкий районный суд Камчатского края в составе председательствующего судьи Кротовой Е.С., при секретаре Боковой А.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО5 (ранее ФИО3) Е. С. о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

истец публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее - ПАО "Совкомбанк", Кредитор, Банк, Истец), в лице представителя по доверенности ФИО2, обратилось в суд с иском к ответчику (наследнику) ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору. Исковые требования мотивированы тем, что 27.08.2014 года между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № №), по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в сумме 20 000 рублей на срок – до востребования. 

14.02.2022 г. ПАО КБ "Восточный" реорганизован в форме присоединения к ПАО "Совкомбанк", что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за государственным регистрационным номером 2224400017719 от 14.02.2022 г., а также решением № 2 о присоединении. Все права и обязанности ПАО КБ "Восточный" перешли к ПАО "Совкомбанк" в порядке универсального правопреемства, в том числе вытекающие из данного кредитного договора. 

В период пользования кредитом заемщик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита (п.п. 4.1 Условий кредитования). Согласно п.п. 5.2 Условий кредитования, Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по договору. По состоянию на 13.11.2024 года общая задолженность Заемщика перед Банком составляет 51 693 руб. 79 коп., что подтверждается расчетом задолженности. ФИО1 умерла ДД.ММ.ГГГГ, после ее смерти нотариусом ФИО4 заведено наследственное дело №. Согласно представленной Заемщиком анкете, Банк предполагает, что наследником умершего Заемщика является ФИО3, с которой истец просит взыскать сумму задолженности в размере 51 593 руб. 79 коп., а также расходы по оплате госпошлины в размере 4 000 руб.

Истец ПАО «Совкомбанк» и его представитель ФИО2 о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, участия в судебном заседании не принимали. Как видно из искового заявления, просили рассмотреть дело в их отсутствие. 

Ответчик ФИО5 (ранее ФИО3) Е.С. в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, до судебного заседания представила заявление о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности по заявленным требованиям.

Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса в соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ. 

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьями 1112, 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации имущественные права и обязанности входят в состав наследства. Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно, причем каждый из них отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. В том случае, когда наследство отсутствует либо наследники его не приняли, обязательство заемщика прекращается в силу части 1 статьи 418 названного Кодекса смертью должника.

Согласно пункту 60 постановления Пленума ВС РФ N 9 от 29 мая 2012 года "О судебной практике по делам о наследовании" ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации). 

Пунктом 61 указанного постановления установлено, что стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда. 

Судом установлено, что 27.08.2014 года между ОАО "Восточный экспресс банк" и ФИО1 заключен смешанный договор №, включающий элементы кредитного договора и договора банковского счета, на условиях, определенных в Общих условиях потребительского кредита и банковского специального счета, Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ «Восточный» и Тарифах Банка, в редакции, действующей на дату подписания заявления, а также индивидуальными условиями. 

Согласно условиям кредитного договора срок возврата кредита 36 мес., сумма кредита 142 021 руб. под 33,5% годовых, ПСК годовых 39,12%, дата выдачи кредита 27.08.2014 г., окончательная дата погашения 27.08.2017 г., дата платежа 27 число каждого месяца, размер ежемесячного взноса 6 309 руб., пеня начисляется на сумму не разрешенного (технического) овердрафта 50% годовых, штраф за нарушение сроков очередного погашения задолженности 590 руб. за факт образования просрочки, плата за безналичное перечисление со специального банковского счета (за исключением безналичных расчетов с применением платежных карт) 4,9% мин. 250 руб. (л.д. 15).

Подписывая договор кредитования №, ФИО1 подтвердила, что ознакомлена и согласна с действующими Типовыми условиями, Правилами и Тарифами Банка, которые будут с него взиматься в случае заключения Договора кредитования, и просил признать их неотъемлемой частью настоящей Оферты. Типовые условия, Правила и Тарифы Банка являются общедоступными и размещаются на информационных стендах во всех филиалах, дополнительных офисах и других внутренних структурных подразделениях Банка, обслуживающих клиентов, а также на сайте Банка www.express-bank.ru.

Также в рамках смешанного договора кредитования № от 27.08.2014 г. при заключении договора кредитования счета ФИО1 предоставлен кредит - Кредитная карта вторая (INSTANT), с лимитом кредитования 20 000 руб., сроком действия лимита - до востребования, ставкой в 28% годовых, ПСК 37,95% годовых, платежный период 25 дней, дата платежа согласно Счет-выписке, льготный период 56 дней (л.д. 15 оборот).

Согласно условиям указанного договора минимальный обязательный платеж состоит из процентов от использованного кредитного лимита, суммы начисленных и просроченных процентов, суммы просроченной задолженности, пени, суммы начисленных штрафов, платы за присоединение к программе страхования. 

При заключении договора ФИО1 подтвердила, что она ознакомлена и согласна с Типовыми условиями и Правилами, а также тарифами банка, понимает, обязуется их соблюдать. 

Изложенное подтверждается личной подписью ответчика в договоре кредитования, анкетой. 

Банк свои обязательства по Договору выполнил надлежащим образом, выдав ответчику кредит в сумме 19 921 руб., что подтверждается выпиской по счету, расчетом задолженности, из которых также усматривается, что ответчик ФИО1 свои обязательства по уплате кредита и процентов за пользование им исполняла ненадлежащим образом, неоднократно допускала просрочки внесения платежей. Последнее гашение по кредиту ФИО1 произвела 14.04.2019 г. в сумме 1200 руб.

В связи с нарушением сроков возврата заемных денежных средств и уплаты процентов, что следует из расчета задолженности, и выписки по счету, образовалась задолженность по состоянию на 13.11.2024 г. в сумме 51 693,79 руб., которая состоит из: просроченных процентов 19 806,20 руб., просроченной ссудной задолженности 31 887,59 руб.

Данный расчет судом проверен, он представляется арифметически верным, ответчиком иными доказательствами - не оспорен.

Как следует из Выписки из ЕГРЮЛ от 21.01.2023 г. ОАО "Восточный экспресс банк" сменило свое наименование на ПАО "Восточный экспресс банк" (ПАО КБ "Восточный"), 14.02.2022 г. ПАО КБ "Восточный" реорганизован в форме присоединения к ПАО "Совкомбанк".

Согласно ч. 2 ст. 58 ГК РФ, при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица. При реорганизации переход прав и обязанностей осуществляется в порядке универсального правопреемства. 

Вместе с тем, 11 мая 2019 года ФИО1 умерла, что подтверждается копией свидетельства о смерти; платежи в счет погашения задолженности по кредиту не производились. 

Доказательств исполнения заемщиком денежных обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом материалы дела не содержат. 

В соответствии со статьями 1110, 1112 ГК РФ при наследовании имущества умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное. В состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. 

Наследниками первой очереди по закону, согласно статье 1142 ГК РФ, являются дети, супруг и родители наследодателя. 

Для приобретения наследства, наследник должен его принять (статья 1152 ГК РФ). 

Согласно пункту 1 статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. 

В пункте 58 постановления Пленума ВС РФ "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. 

Из представленного по запросу суда наследственного дела № следует, что 02 февраля 2023 года к нотариусу Усть-Большерецкого нотариального округа Камчатского края ФИО4 обратилась ФИО5 (дочь), с заявлением о принятии наследства. 

17 марта 2023 года ФИО5 нотариусом Усть-Большерецкого нотариального округа Камчатского края ФИО4 выданы свидетельства о праве на наследство по закону, которое состоит из:

- суммы страховой выплаты, подлежащей выплате наследникам застрахованного лица (страховой полис ДСЖ-5/1811-20858935, заявление на страхование от 20.10.2018) в размере 10 047 рублей 50 копеек, согласно сведениям, предоставленным ООО СК «Сбербанк страхование жизни» от 16.02.2023 №;

- суммы страховой выплаты, подлежащей выплате наследникам застрахованного лица (страховой полис ДСЖ-5/1804-17274358, заявление на страхование от 19.03.2018) в размере 63 880 рублей 48 копеек, согласно сведениям, предоставленным ООО СК «Сбербанк страхование жизни» от 16.02.2023 №.

Иных свидетельств о праве на наследство не выдавалось. 

В ходе судебного разбирательства ответчиком заявлено ходатайство о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности по заявленным требованиям. Рассматривая указанный довод ответчика, суд приходит к следующему. 

В силу статьи 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. 

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. 

Пунктом 15 постановления Пленума ВС РФ от 29 сентября 2015 года N 43 разъяснено, что истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац 2 пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела. 

Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного кодекса (пункт 1 статьи 196 ГК РФ). 

По общему правилу течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1 статьи 200 ГК РФ). 

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2 статьи 200 ГК РФ). 

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пункте 24 постановления Пленума ВС РФ N 43, течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. 

В соответствии с пунктом 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию. 

Как установлено судом и следует из материалов дела, в соответствии с условиями заключенного сторонами кредитного договора на заемщике лежала обязанность производить платежи в счет погашения своих обязательств перед Банком путем внесения обязательных ежемесячных минимальных платежей. Последний платеж по кредиту был внесен ответчиком 14.04.2019 года. После указанной даты операции по карте не осуществлялись. 

Сведений об обращении за защитой нарушенного права по взысканию суммы долга и процентов, суду не представлено, при этом на момент обращения в суд с данными требованиями истек срок исковой давности по требованию о взыскании задолженности.

Каких-либо обстоятельств, свидетельствующих о приостановлении течения срока, либо являющихся основанием для восстановления срока исковой давности не установлено. 

Согласно штампу на почтовом конверте, с настоящим иском истец обратился в суд 01 декабря 2024 года, то есть за пределами установленного законом срока исковой давности. 

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения исковых требований ПАО "Совкомбанк" о взыскании с наследника умершей ФИО1 – ФИО5 задолженности по кредитному договору в связи с пропуском истцом срока исковой давности по заявленным требованиям. 

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку истцу в иске отказано, требования по возврату уплаченной при обращении в суд государственной пошлины не подлежат удовлетворению. 

Руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества "Совкомбанк" к ФИО5 (ранее ФИО3) Е. С. о взыскании задолженности по кредитному договору № от 27.08.2014 года, судебных расходов, - оставить без удовлетворения. 

Решение может быть обжаловано в Камчатский краевой суд через Усть-Большерецкий районный суд Камчатского края в течение месяца.

Председательствующий судья Е.С. Кротова