Дело № 2-299/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 августа 2019 г. г. Щигры 

Щигровский районный суд Курской области в составе председательствующего судьи Зуборева С.Н.,

при секретаре судебного заседания Пономаренко Ю.Ю.,

с участием представителя истца АО «Россельхозбанк» – ФИО1, действующего на основании нотариальной доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ, бланк 

<

адрес>,

ответчика ФИО2, его представителя – адвоката Пукаленко П.Н., имеющего регистрационный № в реестре адвокатов 

<

адрес>, представившего удостоверение №, выданное Управлением Федеральной регистрационной службы по Курской области 03.03.2006, и ордер № от ДД.ММ.ГГГГ,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Курского регионального филиала к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Россельхозбанк» в лице Курского регионального филиала обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя тем, что согласно соглашению № от 31 августа 2016 г. (далее – кредитный договор) кредитор в лице дополнительного офиса № Курского регионального филиала АО «Россельхозбанк» предоставил ФИО2 кредитные средства в размере 110 000 руб. 00 коп. под 24,9 % с окончательным сроком погашения до 31 августа 2021 г. Как указано в иске, АО «Россельхозбанк» перечислило денежные средства на счет заемщика ФИО2 Подписание кредитного договора подтверждает факт его заключения сторонами путем присоединения заемщика к Правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения (далее – Правила), в соответствии с которым кредитор обязуется предоставить заемщику денежные средства, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее в размерах и на условиях, установленных кредитным договором и правилами. Согласно п. 4.2.1 погашение кредита (основного долга) осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в соответствии с графиком погашения кредита. Пунктом 6 кредитного договора предусмотрено, что датой платежа является 10-го число каждого месяца. В п. 4.2.2 Правил проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно. Согласно п. 7.3 Правил при расторжении договора существующие к такому моменту обязательства заемщика сохраняют свою силу до момента их полного и надлежащего исполнения. Начиная с 11.11.2018 и по настоящее время, заемщиком осуществляется несвоевременное и неполное погашение основного долга и начисленных на него процентов. Заемщиком обязательства по уплате суммы основного долга и процентов за период с 11.11.2018 по 23.04.2019 не исполнены, в связи с чем образовалась просроченная задолженность в размере 68 777 руб. 65 коп. В связи с этим истец просил взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от 31 августа 2016 г. в размере 68 777 руб. 65 коп., из них: просроченный основной долг – 61 856 руб. 52 коп., проценты за пользование кредитом за период с 11.11.2018 по 23.04.2019 – 6 921 руб. 13 коп., а также судебные расходы по оплате госпошлины в размере 2 263 руб. 33 коп. 

В судебном заседании представитель истца АО «Россельхозбанк» ФИО1 исковые требования поддержал в полном объеме, дополнительно пояснил, что денежные средства банком были перечислены на счет ответчика в день заключения соглашения (кредитного договора), в тот же день ответчик приходил в банк, заявлял об отказе от кредита, но никаких письменных заявлений не подавал.

Ответчик ФИО2 и его представитель Пукаленко П.Н. исковые требования не признали, в обоснование своих возражений пояснили, что ответчик отказался от кредита в день заключения кредитного соглашения, о чем в тот же день ФИО2 сообщил работникам банка, однако каким образом оформить данный отказ ему разъяснено не было, поэтому письменное заявление об отказе от кредита он подал на следующий день, денежными средствами он не пользовался, в связи с чем исковые требования являются необоснованными и незаконными.

Выслушав объяснения сторон, исследовав представленные в материалы дела доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В силу ч. 2 ст. 1, ст. 9 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе, свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора, по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таковых условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий согласно ст. 310 ГК РФ не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 2 ст. 821 ГК РФ заемщик вправе отказаться от получения кредита полностью или частично, уведомив об этом кредитора до установленного договором срока его предоставления, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или кредитным договором.

В соответствии со ст. 32 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

В силу требований ст. 450 ГК РФ в случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

В соответствии со ст. 10 ГК РФ не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом). В случае несоблюдения указанных требований суд с учетом характера и последствий допущенного злоупотребления отказывает лицу в защите принадлежащего ему права полностью или частично, а также применяет иные меры, предусмотренные законом. Добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.

В пункте 1 статьи 11 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) закреплено, что заемщик вправе отказаться от получения потребительского кредита (займа) полностью или частично, уведомив об этом кредитора до истечения установленного договором срока его предоставления.

В ходе судебного разбирательства установлено, что соглашение № между АО «Россельхозбанк» в лице Курского регионального филиала и ФИО2 было заключено 31 августа 2016 г., по условиям которого банк обязался предоставить заемщику денежные средства в размере 110 000 руб. 00 коп. под 24,9 % с окончательным сроком погашения до 31 августа 2021 г. (л.д. 13-22).

В соответствии с условиями соглашения истец предоставил ответчику кредит в размере 110 000 руб. 00 коп., то есть обязательства по кредитному договору кредитором были выполнены в полном объеме, что подтверждается представленными в дело банковским ордером № 307252 от 31.08.2016 и выпиской по лицевому счету ФИО2 (л.д. 28, 29-34).

Между тем, как следует из объяснений сторон, 31 августа 2016 г., то есть в день заключения кредитного договора и его подписания, ФИО2 обратился в дополнительный офис Курского регионального филиала АО «Россельхозбанк» № 3349/32/20 по вопросу отказа от кредитного договора, в связи с тем, что необходимость в получении денежных средств отпала. При этом письменное заявление кредитору об отказе от кредита было подано ФИО2 01 сентября 2016 г., что подтверждается представленной в суд копией заявления (л.д. 74). 

По результатам рассмотрения указанного выше заявления ФИО2 было предложено обратиться в дополнительный офис Курского РФ АО «Россельхозбанк» № 3349/32/20 в г. Щигры с заявлением о досрочном возврате заемных средств, поскольку в соответствии с п. 4.6 Правил заемщик имеет право досрочно исполнить свои обязательства (как в полном объеме, так и частично), что подтверждается сообщением АО «Россельхозбанк» Курского регионального филиала № от 16.09.2016. 

Согласно п. 22 индивидуальных условий соглашения № кредитор предоставляет денежные средства заемщику в срок не позднее рабочего дня, следующего за днем подписания заемщиком и кредитором настоящего договора. 

С учетом изложенного суд приходит к выводу, что ответчик в установленный законом срок обратился в дополнительный офис Курского регионального филиала АО «Россельхозбанк» № 3349/32/20 с заявлением об отказе от получения кредита.

Из выписки по лицевому счету №

<

***> за период с 31.08.2016 по 19.06.2019 следует, что заемщик ФИО2 денежные средства в размере 110 000 руб. со счета не снимал, денежными средствами не пользовался, о чем свидетельствуют расходные операции, заключающиеся только в том, что ежемесячно со счета списывались денежные средства в размере 1 833 руб. 33 коп. в счет погашения задолженности, начиная с 12.09.2016 по 23.04.2019, также со счета заемщика ФИО2 произведено погашение страховой суммы в размере 15 125 руб. 00 коп. по договору коллективного страхования.

Таким образом, совокупность представленных доказательств, свидетельствует о том, что ФИО2, заключив с банком кредитный договор, реализовал предоставленное ему законом право и отказался от исполнения договора в тот же день. Истец же, имея достаточные сведения об отказе заемщика от получения кредита, что подтверждается объяснениями сторон, злоупотребляя правом как экономически более сильная сторона, не принял необходимых мер по надлежащему оформлению расторжения (изменения) договора и продолжил списание кредитных денежных средств в погашение основного долга и процентов, чем нарушил права ФИО2 на отказ от исполнения договора.

С учетом установленных судом обстоятельств суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения исковых требований.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Курского регионального филиала к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курский областной суд через Щигровский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, с которым стороны могут ознакомиться 30 августа 2019 г.

Судья С.Н. Зуборев