Дело № 12-130/2024

22RS0068-01-2023-008368-53

РЕШЕНИЕ

06 февраля 2024 года г.Барнаул

Судья Центрального районного суда г.Барнаула Быхун Д.С., рассмотрев в открытом судебном заседании жалобу общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Ализайм» на постановление заместителя руководителя Главного управления Федеральной службы судебных приставов по Алтайскому краю – заместителя главного судебного пристава Алтайского края ФИО1 от 01 ноября 2023 года № 73/23/22000-АП, которым общество с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Ализайм», №, юридический адрес: ...., помещ.VII, комната 5, признано виновным в совершении административного правонарушения, предусмотренного частью 1 статьи 14.57 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, и подвергнуто административному наказанию в виде административного штрафа в размере 55000 рублей, 

УСТАНОВИЛ:

согласно протоколу об административном правонарушении № 73/23/22000-АП от 19 октября 2023 года, составленному начальником отдела ведения государственного реестра и контроля за деятельностью юридических лиц, осуществляющих функции по возврату просроченной задолженности, Главного управления Федеральной службы судебных приставов по Алтайскому краю ФИО3, в ходе административного расследования, проведенного на основании определения от 23 августа 2023 года, установлено, что между обществом с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Ализайм» (далее – ООО МКК «Ализайм») и ФИО2 заключены договоры займа № 542282003 от 28 мая 2023 года, по которому в период с 23 июня 2023 года по 27 июля 2023 года, имелась просроченная задолженность, № 542282004 от 27 июня 2023 года, по которому в период с 23 по 28 июля 2023 года имелась просроченная задолженность, № 542282005 от 28 июля 2023, срок возврата займа по которому наступил 23 августа 2023 года и по состоянию 04 сентября 2023 года задолженность по договору не погашена, в связи с чем ООО МКК «Ализайм» в целях возврата долга с период с 23 июня по 27 июля 2023 года направляло ФИО4 сообщения, в том числе с номера +79962208555, с требованиями о возврате просроченной задолженности, при этом в текстовых сообщениях использовались формулировки, имеющие своей целью оказания на ФИО4 психологического давления, поскольку способствовали формированию у должника негативных переживаний и чувства безысходности в случае невозврата долга; сообщения выполнены с употреблением наименований, неразрывно связанных с публичными полномочиями должностных лиц органов власти, что также формирует у должника чувства неотвратимости наступления негативных последствий при неисполнении денежных обязательств немедленно; часть сообщений носила оскорбительный характер, содержала угрозы взаимодействия с третьими лицами, притом что ФИО4 в адрес кредитора направлялось заявление от 23 июля 2023 года об отзыве согласия на осуществление взаимодействия с третьими лицами, ответ на которое от ООО МКК «Ализайм» не поступил, чем нарушены требования части 1, пункта 4, подпункта «б» пункта 5, пункта 6 части 2 статьи 6, подпунктов 1, 3 части 6 статьи 7, статьи 10 Федерального закона от 3 июля 2016 года № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Действия ООО МКК «Ализайм» квалифицированы по части 1 статьи 14.57 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях. 

По делу вынесено вышеуказанное постановление. 

В жалобе, поступившей в Центральный районный суд г.Барнаула, ООО МКК «Ализайм» просит постановление должностного лица отменить, производство по делу прекратить в связи с отсутствием события административного правонарушения, ссылаясь на то, что общество сообщения с номера +79962208555 не направляло; в содержании направленных обществом сообщений не содержится выражений, унижающих честь и достоинство должника, а также информации о взыскании задолженности в судебном порядке либо информации, вводящей в заблуждение; содержание сообщений нацелено на уведомление должника о возможных последствиях отказа от исполнения договора, учитывая, что в момент направления сообщений у ФИО4 имелась просроченная задолженность; указанные в сообщениях последствия являются правом общества, а потому не могут рассматриваться как вводящие должника в заблуждение, оказывающие на него психологическое воздействие или как содержащие выражения, унижающие честь и достоинство; нарушение порядка предоставления ответа на обращение должника не допущено, заявление об отказе от взаимодействия не содержит вопросов, требующих ответов, в связи с чем действия общества в данной части не могут квалифицироваться по вмененной статье.

В судебное заседание законный представитель ООО МКК «Ализайм», потерпевшая ФИО4 не явились, извещены надлежаще. От законного представителя ООО МКК «Ализайм» – ФИО5 поступило заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Судья полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие участников производства по делу об административном правонарушении.

Изучив материалы настоящего дела, дела об административном правонарушении, проверив доводы жалобы, судья приходит к следующему.

В соответствии с частью 1 статьи 30.3 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях жалоба на постановление по делу об административном правонарушении может быть подана в течение десяти суток со дня вручения или получения копии постановления. 

Как следует из материалов дела, оспариваемое постановление вынесено 15 ноября 2023 года, его копия вручена ООО МКК «Ализайм» 08 ноября 2023 года, жалоба направлена в Центральный районный суд г.Барнаула 10 ноября 2023 года, то есть в установленный законом срок.

В соответствии с частью 1 статьи 14.57 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях в редакции, действовавшей в момент совершения вмененного правонарушения, совершение кредитором или лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах, действий, направленных на возврат просроченной задолженности и нарушающих законодательство Российской Федерации о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 настоящей статьи, если эти действия не содержат уголовно наказуемого деяния, влечет наложение административного штрафа на юридических лиц в размере от пятидесяти тысяч до пятисот тысяч рублей.

Правовые основы деятельности по возврату просроченной задолженности физических лиц (совершения действий, направленных на возврат просроченной задолженности физических лиц), возникшей из денежных обязательств, регулируются Федеральным законом от 03 июля 2016 года № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее – Федеральный закон от 03 июля 2016 года № 230-ФЗ).

В соответствии с пунктом 2 части 1 статьи 4 Федерального закона от 03 июля 2016 года № 230-ФЗ в редакции, действовавшей в момент совершения вмененного правонарушения, при совершении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, вправе взаимодействовать с должником, используя телеграфные сообщения, текстовые, голосовые и иные сообщения, передаваемые по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи.

При этом в силу части 1 статьи 5 Федерального закона от 03 июля 2016 года № 230-ФЗ взаимодействие с должником, направленное на возврат просроченной задолженности, способами, предусмотренными пунктами 1 и 2 части 1 статьи 4 настоящего Федерального закона, вправе осуществлять только:

1) кредитор, в том числе новый кредитор, при переходе к нему прав требования (с учетом ограничений, предусмотренных частью 2 настоящей статьи);

2) лицо, действующее от имени и (или) в интересах кредитора, только в том случае, если оно является кредитной организацией или лицом, осуществляющим деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, включенным в государственный реестр.

При осуществлении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, обязаны действовать добросовестно и разумно (часть 1 статьи 6 Федерального закона от 03 июля 2016 года № 230-ФЗ).

В соответствии с пунктом 4, подпунктом «б» пункта 5, пунктом 6 части 2 статьи 6 Федерального закона от 03 июля 2016 года № 230-ФЗ не допускаются направленные на возврат просроченной задолженности действия кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, связанные в том числе с оказанием психологического давления на должника и иных лиц, использованием выражений и совершением иных действий, унижающих честь и достоинство должника и иных лиц; введением должника и иных лиц в заблуждение относительно передачи вопроса о возврате просроченной задолженности на рассмотрение суда, последствий неисполнения обязательства для должника и иных лиц, возможности применения к должнику мер административного и уголовно-процессуального воздействия и уголовного преследования; любым другим неправомерным причинением вреда должнику и иным лицам или злоупотреблением правом.

В силу подпунктов 1, 3 части 6 статьи 7 Федерального закона от 03 июля 2016 года № 230-ФЗ в телеграфных сообщениях, текстовых, голосовых и иных сообщениях, передаваемых по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи, в целях возврата просроченной задолженности, должнику должны быть сообщены фамилия, имя и отчество (при наличии) либо наименование кредитора, а также лица, действующего от его имени и (или) в его интересах; номер контактного телефона кредитора, а также лица, действующего от его имени и (или) в его интересах.

Согласно статье 10 Федерального закона от 03 июля 2016 года № 230-ФЗ кредитор и лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, обязаны ответить на обращение должника по содержащимся в таком обращении вопросам, касающимся просроченной задолженности и ее взыскания, не позднее тридцати дней со дня получения такого обращения.

Как следует из материалов дела и установлено в судебном заседании, ООО МКК «Ализайм» и ФИО4 заключили следующие договоры займа:

- № 542282003 от 28 мая 2023 года, по которому в период с 23 июня 2023 года по 27 июля 2023 года имелась просроченная задолженность;

- № 542282004 от 27 июня 2023 года, по которому в период с 23 по 28 июля 2023 года имелась просроченная задолженность,

- № 542282005 от 28 июля 2023, срок возврата займа по которому наступил 23 августа 2023 года и на дату подготовки обществом ответа на запрос должностного лица (04 сентября 2023 года) задолженность по договору не погашена.

В целях осуществления мероприятий, направленных на возврат просроченных задолженностей ФИО4, обществом направлялись текстовые сообщения посредством мессенджера «WhatsApp», а именно по договору микрозайма № 542282003 от 28 мая 2023 года на номер телефона потерпевшей ФИО4 27 июня 2023 года в 19 часов 59 минут ООО МКК «Ализайм» направило текстовое сообщение следующего содержания:

«Добрый день. Настоящим официально уведомляем Вас, что в случае неисполнения Вами обязательств по оплате задолженности сегодня, в системе автоматически будет зафиксирован отказ от оплаты по договору. После фиксации в системе отказа от оплаты, Ваш договор может быть распределен на одно из следующих направлений: продажа договора в коллекторское агентство (ст. 382 ГК РФ), мы вправе это делать так как Вы выразили согласие на уступку прав требований третьим лицам при заключении договора; либо выполнение процедуры Legal Collection, включающей в себя судебное взыскание задолженности с дополнительным взысканием с Вас судебных издержек, в том числе размер государственной пошлины, стоимость юридических услуг, и предъявление исполнительного документа в ФССП РФ с ходатайствами об аресте банковских счетов должника, розыске и аресте имущества должника, аресте доходов должника по месту работы. Отказ от исполнения обязательств (ст. 310 ГК РФ) по договору негативно отразиться на Вашей репутации и Вашем финансовом положении, так как сумма взыскания по процедуре Legal Collection будет увеличена. AliZaim дорожит своими клиентами ООО МКК «АЛИЗАЙМ» (www.alizaim.ru) № (с 9:00 до 18:00 по московскому времени) сообщение направлено автоматически».

27 июля 2023 года в 15 часов 37 минут на номер телефона ФИО4 в мессенджере «WhatsApp» ООО МКК «Ализайм» в рамках осуществления взаимодействия с должником по возврату просроченной задолженности по договору микрозайма № 542282004 от 27 июня 2023 года направило текстовое сообщение, содержание которого аналогично содержанию вышеприведенного сообщения.

Кроме того, 27 июня 2023 года в 15 часов 30 минут и в 15 часов 36 минут на номер телефона потерпевшей ФИО4 с номера телефона № поступили смс-сообщения с информацией о наличии долга у заявителя с использованием выражений оскорбительного характера и содержащие угрозы осуществить противоправные действия в отношении третьих лиц, связанные с распространением сведений о наличии у ФИО4 задолженности в случае не поступления от нее немедленной оплаты долга. В переписке с абонентом ФИО4 требовала назвать сумму долга, однако ее требования игнорировались лицами, осуществлявшими взаимодействие с указанного номера телефона, но в мессенджере «WhatsApp» в 15 часов 37 минут, то есть одновременно с ее требованиями назвать сумму долга, с номера телефона №, принадлежащего ООО МКК «Ализайм», поступило сообщение, содержащее сведения о номере договора, по которому у ФИО4 на 27 июля 2023 года имелась просроченная задолженность (договор микрозайма № 542282004 от 27 июня 2023 года).

Таким образом, лица, направлявшие ФИО4 сообщения с номера +№, действовали в интересах именно ООО МКК «Ализайм». Направляя заявителю сообщения с угрозами осуществления взаимодействия с третьими лицами, ООО МКК «Ализайм» оказывала на ФИО4 психологическое давление.

При этом ФИО4 в адрес кредитора направлялось заявление от 23 июля 2023 года об отзыве согласия на осуществление взаимодействия с третьими лицами, ответ на которое от ООО МКК «Ализайм» не поступил.

Признавая ООО МКК «Ализайм» виновным в совершении вмененного правонарушения, должностное лицо исходило из того, что полномочиями предупреждать должника о мерах принудительного исполнения, которые могут быть приняты в рамках исполнительного производства, наделены лишь судебные приставы-исполнители. 

Направляя текстовые сообщения от 27 июня 2023 года и 27 июля 2023 года с использованием вышеуказанных формулировок, ООО МКК «Ализайм» имело своей целью оказать на ФИО4 психологическое давление, при этом сообщения не могут расцениваться как носящие разъяснительный характер, поскольку они способствуют формированию у должника негативных переживаний и чувства безысходности в случае невозврата долга.

Сообщения выполнены с употреблением наименований, неразрывно связанных с публичными полномочиями должностных лиц органов власти, что также формирует у должника чувства неотвратимости наступления негативных последствий при неисполнении денежных обязательств немедленно.

На момент направления ООО МКК «Ализайм» вышеуказанных сообщений в отношении ФИО4 исполнительные производства о взыскании задолженности в пользу общества не возбуждались и на исполнении отсутствовали. Следовательно, ООО МКК «Ализайм», предупреждая ФИО4 об аресте и реализации имущества судебными приставами в счет оплаты долга, вводило должника в заблуждение относительно последствий неисполнения обязательств в условиях отсутствия вступившего в законную силу судебного решения и возбужденного исполнительного производства.

Кроме того, ООО МКК «Ализайм» либо аффилированные с ним лица осуществляли взаимодействие, направленное на возврат просроченной задолженности ФИО4 по договору микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ с использованием номера телефона, который не был выделен обществу оператором связи, с целью ухода от ответственности за совершенные неправомерные действия. С учетом того, что права по договору микрозайма ООО МКК «Ализайм» не передавались третьим лицам, права требования по договору не уступались, экономическая заинтересованность в возврате долга по договору займа, заключенному ФИО4 с ООО МКК «Ализайм», имелась только у названного юридического лица. При этом сообщения, направленные ФИО4 27 июля 2023 года в 15 часов 30 минут и в 15 часов 36 минут, не содержат сведений о наименовании и контактном номере телефона кредитора.

ФИО4 в адрес ООО МКК «Ализайм» 23 июля 2023 года после образования просроченной задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ направила заявление об отзыве согласия должника на осуществление направленного на возврат просроченной задолженности взаимодействия с третьим лицом, однако ответ не получила. Сведений об ответе ООО МКК «Ализайм» на обращение (заявление) должника должностному лицу не предоставило.

Таким образом, ООО МКК «Ализайм» совершало действия, направленные на возврат просроченной задолженности, с нарушением законодательства Российской Федерации о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности.

Факт совершения правонарушении и вина ООО МКК «Ализайм» в совершении вмененного ему административного правонарушения установлены и подтверждаются материалами дела, а именно: протоколом об административном правонарушении от 19 октября 2023 года №-АП; копией обращения ФИО4; скриншотами; копией письменного объяснения ФИО4; детализацией предоставленных услуг связи по абонентскому номеру, принадлежащему абоненту ФИО4; ответом на запрос (исх. № 03-09/2023 от 04 сентября 2023 года) о предоставлении информации; копиями договоров займа № 542282003 от 28 мая 2023 года, № 542282004 от 27 июня 2023 года, № 542282005 от 28 июля 2023 года, заявления об отзыве согласия должника на осуществления направленного на возврат просроченной задолженности взаимодействия с третьими лицами; списком принадлежащих ООО МКК «Ализайм» номерах телефонов, оцененными должностным лицом по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном и объективном исследовании всех обстоятельств дела в их совокупности (статья 26.11 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях).

Согласно части 2 статьи 2.1 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях юридическое лицо признается виновным в совершении административного правонарушения, если будет установлено, что у него имелась возможность для соблюдения правил и норм, за нарушение которых настоящим Кодексом или законами субъекта Российской Федерации предусмотрена административная ответственность, но данным лицом не были приняты все зависящие от него меры по их соблюдению.

При решении вопроса о виновности юридического лица в совершении административного правонарушения именно на него возлагается обязанность по доказыванию принятия всех зависящих от него мер по соблюдению правил и норм.

В материалах дела отсутствуют доказательства, подтверждающие, что ООО МКК «Ализайм» приняты все зависящие от него меры по соблюдению положений действующего законодательства.

При этом возможность для соблюдения правил и норм действующего законодательства, за нарушение которых предусмотрена административная ответственность, у ООО МКК «Ализайм» имелась, доказательства принятия всех зависящих от него мер по соблюдению названных выше требований не представлены. Данный факт свидетельствует о наличии вины в действиях ООО МКК «Ализайм».

Таким образом, вывод должностного лица о наличии в действиях ООО МКК «Ализайм» состава административного правонарушения, предусмотренного частью 1 статьи 14.57 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, является правильным и соответствует фактическим обстоятельствам дела.

Доводы жалобы о том, что действий, направленных на взыскание просроченной задолженности ФИО4, ООО МКК «Ализайм» с использованием номера +79962208555 не совершало, опровергаются совокупностью вышеназванных доказательств. Содержание переписки ФИО4 с абонентом, владеющим указанным номером, в которой ФИО4 требовала назвать сумму долга, и одновременное поступление с номера телефона, принадлежащего ООО МКК «Ализайм», сообщения, содержащего сведения о номере договора, по которому у ФИО4 имелась просроченная задолженность, свидетельствуют о направлении сообщений с номера +79962208555 в интересах ООО МКК «Ализайм». Каких-либо доказательств направления указанного сообщения от имени или в интересах иного лица, а также данных, свидетельствующих о том, что сообщение не было адресовано ФИО4, в материалы дела не представлено.

Доводы заявителя о том, что нарушение порядка предоставления ответа на обращение должника не допущено, заявление об отказе от взаимодействия не содержит вопросов, требующих ответов, в связи с чем действия общества в данной части не могут квалифицироваться по вмененной статье, подлежат отклонению.

Предоставление должнику информации о лице, осуществляющим с ним взаимодействие, направленное на возврат просроченной задолженности, наименовании кредитора (нового кредитора), наличии просроченной задолженности, договорах и иных документах, являющихся основанием возникновения права требования к должнику и подтверждающих полномочия кредитора (нового кредитора), прямо следует из положений Федерального законом от 03 июля 2016 года № 230-ФЗ и является условием осуществления такого взаимодействия, то есть относится к порядку возврата (взыскания) просроченной задолженности.

Судьей установлено, что заявление ФИО4, направленное посредством электронной почты в адрес ООО МКК «Ализайм» 23 июля 2023 года, об отзыве согласия на осуществление направленного на возврат ее просроченной задолженности взаимодействия с третьим лицом получено обществом, однако 27 июля 2023 года такое взаимодействие с ФИО4 состоялось. 

Таким образом, должнику ответ о причинах отказа по вопросу, связанному с осуществлением в отношении него действий, направленных на возврат просроченной задолженности, ООО МКК «Ализайм» не предоставлен, что свидетельствует об осуществлении взаимодействия с нарушением установленного Федерального законом от 03 июля 2016 года № 230-ФЗ порядка.

Оснований для переоценки установленных должностным лицом при рассмотрении дела обстоятельств, к чему сводятся иные доводы жалобы, у судьи не имеется, выводы должностного лица мотивированы, основаны на представленных в материалы дела доказательствах, которым должностным лицом дана надлежащая оценка с точки зрения их относимости, допустимости и достоверности. 

Порядок проведения административного расследования не нарушен, законный представитель юридического лица уведомлялся о его проведении, а также о месте и времени составления протокола об административном правонарушении, рассмотрения дела об административном правонарушении, в том числе по адресу электронной почты общества.

Противоречий по делу, которые в силу статьи 1.5 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях должны быть истолкованы в пользу ООО МКК «Ализайм», не имеется. Принцип презумпции невиновности не нарушен.

Наказание назначено в соответствии с требованиями статей 4.1-4.3 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях в пределах санкции статьи с учетом отягчающего административную ответственность обстоятельства.

Процессуальных нарушений по делу не допущено, постановление о привлечении к административной ответственности вынесено с соблюдением срока давности привлечения к административной ответственности, установленного частью 1 статьи 4.5 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях для данной категории дел.

Поскольку существенных нарушений требований, предусмотренных Кодексом Российской Федерации об административных правонарушениях, не установлено, оснований для отмены или изменения постановления не имеется.

Руководствуясь пунктом 1 части 1 статьи 30.7 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, судья

РЕШИЛ:

постановление заместителя руководителя Главного управления Федеральной службы судебных приставов по Алтайскому краю – заместителя главного судебного пристава Алтайского края ФИО1 от 01 ноября 2023 года № 73/23/22000-АП оставить без изменения, жалобу общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Ализайм» – без удовлетворения. 

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд непосредственно или через Центральный районный суд г.Барнаула в течение 10 суток со дня получения копии решения. 

Судья Д.С. Быхун