Дело № 2-20/2024

УИД 39RS0021-01-2023-000714-55

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

22 февраля 2024 года г. Светлый

Светловский городской суд Калининградской области в составе:

председательствующего судьи Авдеевой Т.Н.,

при секретаре Булакевич О.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк России в лице филиала - Северо-западного Банка ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО "Сбербанк России" в лице филиала - Северо-западного Банка ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности и судебных расходов, ссылаясь в обоснование требований на неисполнение ответчиком кредитных обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. Просят взыскать с ответчика задолженность за период с 30.04.2017 по 13.09.2023 в размере 119473,04 рубля, состоящих из просроченных процентов, и судебные расходы по оплате госпошлины в размере 3589,46 рублей.

В судебном заседании представитель Банка не присутствовал, извещен надлежащим образом, представлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие истца, настаивают на удовлетворении исковых требований.

В судебном заседании ответчик ФИО1 возражал против иска банка, полагал, что истец действует недобросовестно, так как задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ выплачена им в полном объеме на основании судебного приказа мирового судьи. Просит применить к требованиям банка срок исковой давности.

Выслушав пояснения ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

По кредитному договору в соответствии со ст. 819 ГК РФ банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 был предоставлен «Потребительский кредит» в сумме 340755 рублей на срок 48 (сорок восемь) месяцев, с уплатой 24.8% годовых (процентная ставка указана в п.4 индивидуальных условий). 

Кредитный договор заключен путем подписания индивидуальных условий договора потребительского кредита в соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит. (л.д. 18-32)

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 6 индивидуальных условий кредитного договора, заемщик обязался погашать кредит и уплату процентов аннуитентными платежами, что в соответствии с графиком платежей составляло 11260,48 рублей ежемесячно.

В силу ст.819 ч.2 ГК РФ и ст.811 ч.2 ГК РФ при нарушении заемщиком обязательств по кредитному договору кредитор вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами. 

Судебным приказом мирового судьи судебного участка Светловского судебного района Калининградской области № 2-220/2018 года от 15.02.2018 с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк взыскана задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 30.04.2017 по 12.01.2018 в общей сумме 406094,98 рублей, в том числе основной долг 293186,59 рублей, проценты 105714,04 рубля, неустойка 7194,35 рублей, а также судебные расходы по оплате госпошлины в размере 3630,47 рублей. (л.д.98)

Из существа заявленных банком требований и дополнительных письменных пояснений по настоящему гражданскому делу следует, что кредитная задолженность погашена ответчиком после вынесения судебного приказа, в связи с чем банк начислял срочные проценты на просроченную задолженность соответствии с кредитным договором. У ответчика образовалась задолженность по уплате процентов по кредитному договору в общей сумме 119473,04 рубля за период с 13.01.2018 года по 15.04.2020 года (день полного погашения основного долга). (л.д. 71)

На основании пунктов 3.2.1, 4.2.3, 4.4 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит, к которым присоединился ФИО1, проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту до окончательного погашения задолженности, банк имеет право требовать от заемщика уплатить причитающиеся проценты, обязанность заёмщика считается полностью исполненной после возврата кредитору всей суммы займа, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями договора, определяемых на дату погашения кредита. 

На основании вышеуказанного судебного приказа № 2-220/2018 от 15.02.2018 года в отделении судебных приставов Светловского ГО в отношении должника ФИО1 велось исполнительное производство №, возбужденное 02.08.2018 года, о взыскании в пользу ПАО Сбербанк задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 409725,45 рублей. 

Исполнительное производство окончено 18.05.2020 года на основании п.1 ч. 1 ст. 47 Закона об исполнительное производстве, в связи с фактическим исполнением требований исполнительного документа.

Как следует из материалов дела и расчета, задолженность по основному долгу погашена ФИО1 - 15 апреля 2020 года. 

По настоящему гражданскому делу задолженность сформировалась из процентов, начисленных по договору по ставке 24,8 % годовых за пользование кредитом в размере 119 473,04 рублей (на дату полного погашения ФИО1 суммы основного долга).

Представленный Банком расчет судом проверен, ответчиком представленный расчет не оспаривался.

15.08.2023 года по заявлению ПАО «Сбербанк России» (направлено 04.08.2023 года (л.д.112)) мировым судьей судебного участка Светловского судебного района Калининградской области вынесен судебный приказ № 2-3093/2023 о взыскании с ФИО1 кредитной задолженности в размере 119473,04 рублей и судебных расходов.

Определением мирового судьи от 24.08.2023 года судебный приказ отменен, в связи с поступлением возражений от должника по вопросу его исполнения. 

Поскольку кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО1 не был расторгнут, условия о начислении процентов за пользование кредитом сохраняли свое действие до момента погашения всей суммы задолженности, то есть в данном случае до 15 апреля 2020 года.

Вместе с тем, суд считает заслуживающими внимания доводы ответчика о применении к требованиям банка срока исковой давности при исчислении процентов за пользование кредитом.

Обращение банка в суд о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности имело место 04.08.2023 года (л.д.112). Судебный приказ отменен определением от 24.08.2023 года (л.д.33), обращение с иском в суд последовало 27.09.2023 (л.д. 3)

В соответствии с пунктом 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 1 статьи 204 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права, при этом в силу разъяснений, данных в п. 17, 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству, а в случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

С учетом требований ст. 192 ГК РФ срок исковой давности, установленный ст.196 ГК РФ, следует исчислять с даты обращения банка к мировому судье о выдаче судебного приказа, т.е. с 04.08.2023 года. 

Исходя из расчета (приложение № к расчету) проценты по кредиту начислялись ежемесячно, заявлены ко взысканию за период с 30.04.2017 по 13.09.2023 года, но последнее начисление процентов банк произвел 18 марта 2020 года в размере 245,63 рубля, т.е. за пределами срока исковой давности, который в данном случае истек 04.08.2020 года. После 18.03.2020 года начисление процентов не производилось. (л.д. 58)

Таким образом, обращение банка в суд с иском последовало за пределами трехлетнего срока исковой давности, требования удовлетворению не подлежат. 

ПАО Сбербанк России в лице филиала - Северо-западного Банка ПАО Сбербанк в удовлетворении иска к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов следует отказать в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении иска ПАО Сбербанк России в лице филиала - Северо-западного Банка ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Калининградский областной суд через Светловский городской суд в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 29.02.2024.

Судья (подпись) Авдеева Т.Н.