55RS0003-01-2019-002963-06 № 2-2494/2019 

РЕШЕНИЕ

 Именем Российской Федерации 

05 августа 2019 года город Омск

Ленинский районный суд г. Омска 

в составе председательствующего судьи Елисеева Е.В.

при секретаре судебного заседания Ярцевой О.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Худорожковой МВ к ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о защите прав потребителя, 

УСТАНОВИЛ:

Худорожкова М.В. обратилась в суд с иском к ООО СК «Сбербанк страхование жизни», указав, что 09 февраля 2018 года между истцом и ПАО «Сбербанк России» был заключен договор потребительского кредита на сумму 530 000 рублей со сроком на 60 месяцев. Так же вместе с заключением потребительского кредита ей навязали договор страхования жизни и здоровья с ООО СК «Сбербанк страхование жизни», и с ее кредитного счета перечислили 55 385 рублей на расчетный счет страховой компании. При заключении с ней договора страхования, она была лишена возможности выбора страховой компании, так как в банке сразу без всякого выбора и ее согласия вместе с кредитными документами заполняются самим работником банка и документы на страхование, что подтверждает навязывание услуги страхования при пользовании кредитным продуктом банка в нарушение Закона РФ «О защите прав потребителе». Работник банка, осуществляющая услуги по страхованию, так же в нарушение Закона РФ «О защите прав потребителей», не довела до нее никакой информации о страховом продукте и не ознакомила ее с правилами страхования данного продукта в области страхования. Таким образом, истец находится в полном информационном неведении. Само по себе страхование жизни, здоровья заёмщика является хоть и допустимым способом обеспечения возврата кредитных средств, но добровольным, а не «добровольно принудительным», как в данном случае. Так как до нее не доведена информация о стоимости страхового продукта, то оплаченная сумма в размере 55 385 рублей является по обычаям делового оборота страховой премией. По договору страхования срок его действия определен в 60 месяцев с даты подписания заявления на страхование с 09.02.2018г. Так как ей не предоставлен расчет страховой премии, то истцом произведены вычисления из расчета 55 385 рублей / 60 месяцев = 923,09 рублей в месяц, таким образом, возврату подлежит сумма за вычетом фактически предоставленных услуг за шесть месяцев с 09.02.2018г. по 17.08.2018г., а именно: 55 385 - 5 538, 54 = 49 846,46 рублей. В настоящее время не требуется, предоставляемая ответчиком услуга страхования, так как она погасила досрочно потребительский кредит по кредитному договору № от 09.02.2018г. Истцом в адрес ответчика 15.05.2019г. было направлено заявление (претензия) о досрочном отказе от договора страхования от ДД.ММ.ГГГГ, и возврате уплаченной страховой премии за вычетом страховой премии за фактически предоставленные услуги страхования за шесть месяцев. Данные правоотношения регулируются Законом РФ «О защите прав потребителей», согласно ст. 32 настоящего закона, потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору. Моральный вред заключается в том, что истец была лишена в выборе страховой компании и выплате в наличной форме страховой премии, и тем самым, получила нравственные страдания, что сотрудник банка не воспринимает потребителя, и не выслушивает его мнения, и не получает нужной информации по страховому продукту. Для обращения с претензией к страховой компании, истцу потребовались услуги юриста, и дальнейшие услуги по обращению в суд для защиты нарушенного права. Истец заключила договор на оказание юридических услуг и оплатила сумму в размере 15 000 рублей. Просит расторгнуть договор страхования по программе добровольному страхованию жизни и здоровья заемщика от 09.02.2018г., взыскать с ответчика в пользу истца 49 846 рублей 46 копеек, сумму страховой премии, уплаченную по договору страхования с учетом вычета фактически предоставленных услуг, в порядке п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» штраф, моральный вред в размере 20 000 рублей, понесенные расходы на представителя (юриста) по договору на оказания юридических услуг в сумме 15 000 рублей. 

Истец Худорожкина М.В. в судебное заседание не явилась, о времени и дате слушания дела извещена надлежаще, просила рассмотреть дело в свое отсутствие.

Представитель истца по доверенности Рахимгулов М.Г. в судебном заседании исковые требования поддержал, по основаниям, изложенным в заявлении. Пояснил, что Худорожкова М.В. застрахована по государственному контракту, заключенному с ООО «ВСК-Линия жизни» по месту работы в ИФНС по Октябрьскому АО г. Омска, в связи, с чем в дополнительном страховании жизни и здоровья она не нуждалась. При заключении кредитного договора у истца не было возможности отказаться от договора страхования, так как банк при отказе от договора страхования не заключил бы кредитный договор. Истец говорила сотруднику банка о том, что она уже застрахована и предоставила справки 2 НДФЛ с места работы. Документы, представленные истцом в банк, не приобщались к кредитному договору. Сотрудник банка не предоставил истцу информацию о том, что в течение 14 дней она имеет право расторгнуть договор страхования. Кредит истец погасила ДД.ММ.ГГГГ Претензию истец направила ответчика ДД.ММ.ГГГГ, в которой просила вернуть страховую премию. Просит принять отказ от исполнения договора страхования с ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчик ООО СК Сбербанк Страхование жизни» в судебное заседание своего представителя не направил, извещен надлежаще. Как следует из представленного письменного отзыва на иск, исковые требования считают необоснованными, незаконными и не подлежащими удовлетворению.

Представитель третьего лица ПАО «Сбербанк России» в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом о месте и времени судебного слушания.

В силу ч. 1 ст. 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, включая оповещение о ходе судебного процесса посредством размещения информации о времени и месте рассмотрения дела в соответствии со статьями 14 и 16 Федерального закона от 22.12.2008 № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации» на официальном сайте суда обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правам и по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом дела по существу. В условиях предоставления законом равного объема процессуальных прав неявку лиц, перечисленных в ст.35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в судебное заседание, нельзя расценивать как нарушение принципа состязательности и равноправия сторон.

Учитывая указанные обстоятельства в своей совокупности, судом вынесено определение о рассмотрении дела по существу по имеющимся в деле доказательствам в отсутствие не явившихся сторон. 

Заслушав представителя истца, проверив и изучив материалы дела, исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности в соответствии со ст. 59-61 ГПК РФ, установив юридически значимые обстоятельства по делу, суд приходит к следующему.

В силу ч. 1 ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

На основании ч. 1 ст. 57 ГПК РФ, доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

В соответствии с ч. 1 ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Статьей 8 Гражданского кодекса Российской Федерации в качестве оснований возникновения гражданских прав и обязанностей указаны основания, предусмотренные законом и иными правовыми актами, а также действия граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии со статьей 307 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В силу требований ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требования закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

При этом в соответствии с п. 2 ст. 1, ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно п. 4 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано обязательными для сторон правилами, установленными законом или иными правовыми актами (императивными нормами), действующими в момент его заключения (статья 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).

На основании ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статья 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из материалов дела следует, что между Худорожковой М.В. и ПАО «Сбербанк России» был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.

Условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ определены: сумма кредита 530 000 руб., процентная ставка по кредиту 16.3% годовых, срок кредитования 60 месяцев;

При заключении вышеуказанного кредитного договора, с истцом был заключен договор страхования со страховщиком ООО СК «Сбербанк страхование жизни» по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика. 

В соответствии с указанным полисом страховыми случаями являются: смерть в результате НС и Б., инвалидность 1 группы в результате НС и Б, инвалидность 2 группы в результате НС и Б, временная нетрудоспособность, дистанционная медицинская консультация.

Между Обществом и ПАО Сбербанк (прежнее наименование ОАО «Сбербанк России»), (далее также - «Страхователь» или «Банк») 12 мая 2015 года заключено Соглашение об условиях и порядке страхования № ДСЖ-2 (далее Соглашение). В рамках данного Соглашения Общество и Страхователь заключают договоры личного страхования в отношении заемщиков ПАО Сбербанк на основании письменных обращений последних (Заявления на страхование), которые заемщики подают непосредственно Страхователю (т.е. в Банк). Порядок подключения к программе страхования регламентируется данным Соглашением.

В отношении Истца (застрахованное лицо) на основании письменного Заявления на страхование, подтверждающего согласие на подключение к Программе страхования, и в рамках действия Соглашения был заключен договор страхования.

Истцу также были вручены Условия участия в программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика, что подтверждается подписью застрахованного лица в Заявлении на страхование.

Сторонами договора страхования являются Общество и Банк (Страхователь);

Оплату страховой премии по договору страхования Банк произвел своевременно и в полном объеме.

Право заявлять страховщику о включении/исключении из списка застрахованных лиц, а также требовать возврата страховой премии имеет только Банк, являющийся страхователем по договору страхования.

Срок действия договора страхования по всем страховым рискам, указанным в настоящем Заявлении, за исключением страховых рисков «Временная нетрудоспособность» и «Дистанционная медицинская консультация»: дата заполнения настоящего Заявления; 

По страховому риску «Дистанционная медицинская консультация»: дата, следующая за 14-дкалендарным днем с даты заполнения настоящего Заявления, при условии, что 14-ый календарный день приходится на рабочий день. Если 14-ый календарный день с даты заполнения Заявления приходится на нерабочий (праздничный) день, то датой начала Срока страхования является дата, следующая за ближайшим рабочим днем, который следует за 14-ым календарным днем с даты заполнения Заявления. Течение срока в 14 календарных дней, предусмотренного настоящим пунктом, начинается с даты, следующей за датой заполнения Заявления;

По страховому риску «Временная нетрудоспособность»: дата, следующая за 60-ым календарным днем с даты заполнения настоящего Заявления. Течение срока в 60 календарных дней, предусмотренного настоящим пунктом, начинается с даты, следующей за датой заполнения Заявления.

Дата окончания Срока страхования по всем страховым рискам: дата, соответствующая последнему дню срока, равного 60 месяцу(ам), который начинает течь с даты заполнения заявления.

Плата за подключение к Программе страхования рассчитывается по следующей формуле: Страховая сумма, указанная в п. 5.1 Заявлениятариф за подключение к Программе страхования*(Количество месяцев согласно п. 3.2 Заявления /12). Тариф за подключение к Программе страхования составляет 2,09% годовых.

Страховая сумма по риску «Смерть от несчастного случая» (для лица, принимаемого на страхование по Базовому страховому покрытию), совокупно по рискам, указанным в п.п. 1.1.1 - 1.1.5 Заявления (для лица, принимаемого на страхование по Расширенному страховому покрытию): 530000 руб., по риску «Дистанционная медицинская консультация»: 50 000 руб.

Страховая премия оплачена истцом единовременно за весь период страхования в размере 55 385 рублей.

Таким образом, Худорожкова М.В. выразила согласие быть застрахованным в ООО СК «Сбербанк страхование жизни», в связи с чем просила заключить в отношении нее договор личного страхования по указанной выше программе добровольного страхования заемщиков.

Истец в указанном заявлении также подтвердил, что он уведомлен о том, что к Программе страхования он подключается по собственному желанию, присоединение к ней не является условием для заключения кредитного договора; подтвердил, что с условиями страхования, в том числе размещенными на сайте Банка, он ознакомлен и согласен.

Таким образом, истцу была предоставлена полная и достоверная информация о страховании, соответствующая положениям ст. 10 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей". Истец был подробно ознакомлен со всеми условиями договора, в том числе о страховых случаях (рисках), размере страховой суммы и сроке страхования, который был согласован сторонами от даты заключения до 31.01.2024г. При заключении кредитного договора дополнительная услуга по страхованию заемщика истцу навязана не была, заключение договора страхования не являлось обязательным условием заключения кредитного договора.

Согласно справки ПАО Сбербанк России, ДД.ММ.ГГГГ истец произвел полное погашение кредита по договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Истцом в адрес ответчика 15.05.2019г. было направлено заявление (претензия) о досрочном отказе от договора страхования от ДД.ММ.ГГГГ, и возврате уплаченной страховой премии за вычетом страховой премии за фактически предоставленные услуги страхования за шесть месяцев.

В соответствии со ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Подключение к программе страхования не относятся к числу обязательных услуг банка (ст. 5, 29 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-I "О банках и банковской деятельности"), выполняемых при заключении кредитного договора, однако могут предоставляться клиенту по его волеизъявлению, являются самостоятельными услугами, за оказание которых условиями заключенного с клиентом договора предусмотрена согласованная с ним плата.

Полагая, что ввиду досрочного исполнения кредитного обязательства, истец имеет право на возвращение части страховой премии на основании п. п. 1, 3 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, положений Закона РФ «О защите прав потребителей Худорожкова М.В. обратилась в суд с настоящим исковым заявлением.

В соответствии с пунктом 2 статьи 4 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. № 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней).

В силу пунктов 1 и 2 статьи 9 названного закона страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Согласно статье 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Исходя из положений названных норм права в их взаимосвязи, следует, что страхование от несчастных случаев представляет собой отношения по защите имущественных интересов физических лиц, связанных с причинением вреда их здоровью, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни. Защита указанных имущественных интересов осуществляется путем выплаты страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам обусловленной договором страхования суммы (страховой суммы) при наступлении предусмотренного договором страхового случая и возможна только при наличии у страховщика такой обязанности.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 приведенной статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование (абзац 1 пункта 3 этой же статьи).

По смыслу приведенных норм права, под обстоятельствами иными, чем страховой случай, при которых после вступления в силу договора страхования возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось, в данном случае подразумеваются обстоятельства, приводящие к прерыванию отношений по защите имущественных интересов истца, связанных с причинением вреда его здоровью, а также с его смертью в результате несчастного случая, что лишает всякого смысла страхование от несчастных случаев, по которому невозможна выплата страхового возмещения.

В соответствии с п. 4.1. Условий, участие Физического лица в Программе страхования может быть прекращено досрочно на основании его письменного заявления. В этом пункте декларируется право Застрахованного лица на отказ от указанной программы в любое время. При этом, в этом пункте ничего не говорится об обязанности по возврату оплаченной платы за подключение к программе страхования.

Условиями предусмотрено, несколько случаев, при которых плата за подключение к Программе может быть возвращена исходя из статуса договора в отношении застрахованного лица:

- заключен (данные уже переданы в СК реестром), но не прошло 14 дней - Банк возвращает клиенту сумму за вычетом 13 %;

- не заключен и не прошло 14 дней - Банк возвращает полную сумму;

- заключен и прошло 14 дней - Банк ничего не возвращает (даже в случае досрочного погашения кредита).

Досрочное погашение кредита не может служить основанием для применения п. 1 ст. 958 ГК РФ и, соответственно, для применения последствий в виде возврата страхователю части страховой премии за неистекший период страхования. В данном случае, применяется п. 2 ст. 958 ГК РФ и последствия, предусмотренные абз. 2 п. 3 указанной статьи, при которой уплаченная премия не подлежит возврату.

В соответствии с разделом 3 Условий, при досрочном погашении Застрахованным лицом задолженности по кредиту, Договор страхования продолжает действовать в отношении Застрахованного лица, до окончания, определенного в нем срока или до исполнения Страховщиком своих обязательств по выплате страхового возмещения при наступлении страхового случая.

Соответственно, нельзя связывать основания к возврату страховой премии с основанием - «возможность наступления страхового случая отпала», т.к. договор страхования не прекратил свое действие.

При этом страховая защита носит универсальный и обособленный от кредитного обязательства характер, поскольку страховая выплата осуществляется независимо от погашения Застрахованным лицом кредита.

Страховое покрытие в рамках Программы страхования действует независимо от наличия у Застрахованных лиц кредита и его погашения.

Страховые выплаты производятся гражданам в течение всего срока страхования, включая случаи, когда Застрахованное лицо досрочно погасило кредит (наличие или отсутствие кредита не влияет на риски утраты жизни или здоровья либо недобровольной потери работы). Программа страхования предполагает предоставление Обществом страховой защиты всем клиентам в течение всего срока действия страхового правоотношения, независимо от факта исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору.

Кроме того, Уплаченная сумма не является страховой премией, а является платой за подключение к программе страхования;

Возврат платы предусмотрен в течении 14 дней, клиент в данный период в Банк не обращался, Возврат оплаченной Банком - Страховщику страховой премии по переданному реестру застрахованных лиц не предусмотрен в рамках ст. 958 ГК РФ. а если бы и был предусмотрен Соглашением, такой возврат может быть произведен только Банку.

При таких обстоятельствах являются несостоятельными доводы истца о том, что досрочное погашение кредита прекращает действие договора страхования в отношении истца и страховая премия подлежит возврату в соответствии с положениями пунктов 1, 3 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно абзацу второму пункта 3 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия подлежит возврату только в случае, если это предусмотрено договором страхования.

В соответствии с условиями, при досрочном расторжении договора по инициативе страхователя в течение 14 календарных дней с даты подписания договора, предусматривается полный возврат страхователю ранее уплаченной страховой премии при условии, что на дату отказа от договора страхования, страховых случаев по нему не наступило. При досрочном расторжении договора, после истечения срока охлаждения с даты его подписания, возврат страховой премии не предусмотрен.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, доказательств того, что возможность наступления страхового случая по заключенному с Худорожковой М.В. договору страхования отпала, что в соответствии с положениями ч. 3 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации влечет возврат страховой премии пропорционально времени действия договора страхования, истцом не представлено, более того исходя из условий договора страхования застрахованы жизнь, получение инвалидности, временная нетрудоспособность, что не может исключаться. Наличие у Худорожковой М.В. договора страхования по государственному контракту, заключенному с ООО «ВСК-Линия жизни» по месту работы в ИФНС по Октябрьскому АО г. Омска, не является безусловным основанием для удовлетворения иска, поскольку факт работы хотя и носит бессрочный характер, но не гарантирует продолжение в дальнейшем данных трудовых отношений.

Доводы представителя истца о том, что досрочное исполнение обязательств по кредитному договору прекращает действие договора личного страхования, суд не может принять во внимание. Данные доводы противоречат установленным по делу обстоятельствам, основаны на субъективном толковании истцом норм материального права и условий договора страхования.

Согласно ст. 32 Закона РФ от 07.02.1992 г. N 2300-1 (ред. от 04.06.2018) "О защите прав потребителей" потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

При этом, в силу ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, независящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В соответствии с ч. 1 ст. 450.1 ГК РФ предоставленное настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором право на односторонний отказ от договора (исполнения договора) (статья 310) может быть осуществлено управомоченной стороной путем уведомления другой стороны об отказе от договора (исполнения договора). Договор прекращается с момента получения данного уведомления, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

В данном случае истец воспользовалась своим правом на односторонний отказ от исполнения договора страхования, и с момента получения соответствующего уведомления ответчиками- данный договор считается прекращенным в силу прямого указания закона, условий договора страхования п.6.5.1.3 и дополнительного судебного подтверждения тому не требуется, в связи с чем, исковые требования Худорожковой М.В. об отказе от исполнения договора удовлетворению не подлежат.

Таким образом, требования Худорожковой М.В. не основаны на законе, не соответствуют фактическим обстоятельствам дела, следовательно, удовлетворению не подлежат.

В соответствии со ст. 15 ч. 1 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения исполнителем прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

Суд полагает, что истцом не доказан факт причинения морального вреда, в связи с чем считает не обоснованными и требования истца о взыскании неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, поскольку нарушений прав истца, как потребителя, ответчиком в данном случае не допущено, обязанности возвращать истцу часть страховой премии у страховой компании не имеется.

Таким образом, в удовлетворении иска следует отказать в полном объеме.

Государственная пошлина, от уплаты которой истец, как потребитель в силу закона освобожден, на основании ст. 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случае отказа в удовлетворении исковых требований, подлежит возмещению за счет средств местного бюджета.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении требований ФИО1 к ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о защите прав потребителя отказать.

Решение может быть обжаловано в Омский областной суд через Ленинский районный суд г. Омска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение - 09.08.2019 года.

Судья: Е.В.Елисеев