ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Гр. дело №2-1389/2023

УИД 56RS0008-01-2023-001205-10

20 июля 2023 года г. Бузулук

Бузулукский районный суд Оренбургской области в составе председательствующего судьи Баймурзаевой Н.А.,

при секретаре Алексеевой Н.К.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску МФК "Центр Финансовой Поддержки" (АО) к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, 

УСТАНОВИЛ:

МФК "Центр Финансовой Поддержки" (АО) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании суммы долга по договору займа, указывая, что ** ** **** ФИО1 с целью получения займа через веб-сайт www.vivadengi.ru, (далее - Сайт) заполнила форму Заявления-анкеты № от ** ** ****, размещенную на Сайте истца. После изучения Заявления-анкеты заемщика, Общество приняло решение о выдаче займа, предоставив клиенту ФИО1 оферту, содержащую Индивидуальные условия договора потребительского займа с информацией о полной стоимости займа, об основной сумме займе и процентов за пользование займом, общую сумму выплат по займу, график платежей, срок возврата потребительского займа, а также Соглашение об использовании аналога собственноручной подписи, Общие условия договора потребительского займа в МФК "Центр Финансовой Поддержки" (АО), Правила предоставления потребительских займов МФК "Центр Финансовой Поддержки" (АО), Информацию об условиях предоставления, использования и возврата потребительского займа в МФК "Центр Финансовой Поддержки" (АО), Согласие заемщика на обработку его персональных данных, Согласие заемщика на взаимодействие с третьими лицами. ФИО1 также получила уникальный код посредством смс-сообщения на номер телефона: №, указанный в Заявлении-анкете. Указанные документы подписаны Заемщиком простой электронной подписью, путем направления смс-сообщения с кодом, который направлен на личный телефон Заемщика. Оферта признается акцептованной после того, как клиент проставил полученный смс-код в специально интегрированном окне на сайте Общества.

Таким образом, ** ** **** между МФК "Центр Финансовой Поддержки" (АО) и ФИО1 был заключен Договор потребительского займа №, подписанный ответчиком простой электронной подписью. В соответствии с условиями, заключенного Договора займа Общество перевело Заемщику денежную сумму в размере: 24600 руб. на личную банковскую карту № через платежную систему «МОНЕТА.РУ», что подтверждается выпиской из электронного реестра выплат № от ** ** ****. В соответствии с указанным выше Договором потребительский займ истцом был предоставлен ответчику на следующих условиях: процентная ставка – 357,591% годовых, срок пользования займом – 180 дней, срок возврата кредита (займа) – ** ** ****; количество платежей – 6, размер платежа – 9325 руб., размер шестого платежа – 9319 руб. Общая сумма, подлежащая возврату – 55944 руб. В счет исполнения своих обязательств, заемщик произвела частичную оплату в размере 9,14 руб. Больше оплат не поступало. До настоящего времени ответчик своих обязательств по возврату суммы займа и оплате процентов за пользование займом в полном объеме не исполнила, что и послужило основанием для обращения с заявлением о вынесении судебного приказа в судебный участок № 

<

адрес> в отношении должника ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа. ** ** **** мировым судьей был вынесен судебный приказ №, который был отменен определением мирового судьи от ** ** **** на основании поданных должником возражений. На основании изложенного, МФК "Центр Финансовой Поддержки" (АО) просит взыскать с ответчика сумму задолженности по договору потребительского займа № от ** ** **** в размере 61490,86 руб., из которых: сумма основного долга – 24600 руб. за период с** ** **** по ** ** ****, сумма задолженности по уплате процентов – 36890 руб. за период с** ** **** по ** ** ****, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2044,72 руб. 56 коп. 

Представитель истца, извещенный надлежащим образом, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1, в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, что подтверждается почтовым уведомлением, подписанным ответчиком.

Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ФИО1 в соответствии со ст.ст. 167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в порядке заочного производства.

Исследовав материалы гражданского дела, оценив представленные доказательства в их совокупности с позиции относимости, допустимости и достаточности, суд приходит к следующему выводу.

Пунктом 1 статьи 807 ГК РФ предусмотрено, что по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Договор займа в силу абз. 2 п. 1 ст. 807 ГК РФ является реальным договором, поскольку считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

На основании п.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч.1, 2 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу ч.2 ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (ч.3 ст.434 ГК РФ).

Согласно ч.1 ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

При этом, Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (ч.1, 3 ст.438 ГК РФ).

В соответствии с ч.2 ст.160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Судом установлено, что ** ** **** между ФИО1 и МФК "Центр Финансовой Поддержки" (АО) в офертно - акцептной форме в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования простой электронной подписи, был заключен договор потребительского займа №, подписанный ответчиком простой электронной подписью.

Простая электронная подпись применятся на основании соглашения об использовании аналога собственноручной подписи, которое прилагается к документам заемщика, а также положений п. 2 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с ч.2 ст.5 Федерального закона от 06 апреля 2011 года N 63-ФЗ "Об электронной подписи" простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия (ч. 2 ст.6 указанного Федерального закона).

В силу п.2 ч.1 ст. 9 данного Закона электронный документ считается подписанным простой электронной подписью при выполнении, в том числе одного из следующих условий: ключ простой электронной подписи применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляются создание и (или) отправка электронного документа, и в созданном и (или) отправленном электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан и (или) отправлен электронный документ.

На основании пункта 2.6. соглашения об использовании аналога собственноручной подписи, любая информация, подписанная АСП Клиента, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью.

Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского займа №, договор потребительского займа заключен на следующих условиях.

Сумма кредита (займа) или лимит кредитования: 24600 руб. Договор действует с момента передачи кредитором денежных средств и до полного исполнения кредитором и заемщиком своих обязательств, предусмотренных настоящим договором. Срок возврата займа – 180-й день с момента предоставления кредитором заемщику денежных средств (п. 1, 2 Индивидуальных условий).

Процентная ставка – 357,591% годовых. Количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору согласовывается кредитором и заемщиком в Графике платежей. Способ предоставления займа - перечисление на банковскую карту (п. 4, 6, 17 Индивидуальных условий).

Согласно Графику платежей, количество ежемесячных платежей 6.

Согласно п.12 Индивидуальных условий, за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского займа и (или) уплате процентов за пользование займом кредитор вправе начислять заемщику неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ФИО1 было заполнено Заявление - анкета № от ** ** **** на получение займа, сообщены паспортные данные, адрес места жительства (регистрации), контактная информация: номер мобильного телефона. Далее, для подтверждения действительности контактных данных заемщика заимодавец отправил на мобильный телефон заемщика уникальную последовательность символов.

Согласно п. 4.1.2 Правил предоставления потребительских займов, на сайте кредитора заемщик согласовывает и подписывает Индивидуальные условия, на основании Соглашения об использовании аналога собственноручной подписи, путем введения одноразового пароля, направленного кредитором текстовым сообщением на телефонный номер заемщика. Договор считается заключенным, если между заемщиком и кредитором согласованы и подписаны Индивидуальные условия, а сумма займа предоставлена кредитором заемщику способом, указанным заемщиков в Индивидуальных условиях и действует до окончательного исполнения заемщиком принятых на себя обязательств по возврату суммы займа и процентов.

Аналог собственноручной подписи состоит из индивидуального ключа (кода) с использованием учетной записи заемщика, а также информации, присоединяемой подписываемым электронным документам, которая позволяет идентифицировать заемщика. Аналог собственноручной подписи направляется заемщику посредством SMS на его телефонный номер, указанный в заявке на получение займа. Полученный заемщиком индивидуальный ключ (SMS - код) согласно нормам Федерального закона от 06.04.2011 года N63-ФЗ "Об электронной подписи" является простой электронной подписью. С момента введения в личном кабинете заемщика в специальном интерактивном поле индивидуального кода Договор займа (договор публичной оферты) считается заключенным.

В соответствии с условиями, заключенного договора потребительского займа №, Общество (истец) перевело заемщику ФИО1 денежную сумму в размере: 23000 руб. на личную банковскую карту № через платежную Небанковскую Кредитную Организацию ООО "МОНЕТА. РУ" (перевод займов на банковскую карту клиента) без открытия банковского счета в системе «МОНЕТА» из средств суммы обеспечения по Договору № от ** ** **** о переводах без открытия счетов в Системе МОНЕТА.РУ и осуществлении информационно-технологического взаимодействия, переведённой МФК "Центр Финансовой Поддержки" (АО) на лицевой счет № НКО «МОНЕТА.РУ». Перевод суммы обеспечения по Договору № от ** ** **** подтверждается платежным поручением № от ** ** ****. 

На основании Правил предоставления и обслуживания потребительских займов (микрозаймов) Истца - моментом предоставления денежных средств заемщику признается одно из следующих условий, в зависимости от способа получения суммы займа, выбранного и указанного заемщиком в Оферте: с момента получения денежных средств; с даты перечисления денежных средств на пластиковую карту заемщика.

Таким образом, истец свои обязательства по Договору потребительского займа № от ** ** **** выполнил в полном объеме, передал в заем ответчику денежные средства в сумме 24600 руб., 23000 руб. из которых перечислены на банковскую карту заемщика ФИО1, 1600 руб. в уплату страховой премии, что подтверждается квитанцией на вывод средств НКО "МОНЕТА" (ООО) (дата операции ** ** **** ** ** ****, номер операции №, сумма - 23000 руб., номер карты получателя №.

Как следует из искового заявления, информации о статусе платежа по договору на ** ** ****, ответчик ФИО1 в счет исполнения своих обязательств по указанному договору потребительского займа № произвела частично ** ** **** и ** ** **** в общем размере 9,14 руб., из которого на погашение процентов зачислено 9,14 руб., на погашение основного долга зачислено 0 руб. Иных платежей в счет исполнения обязательств по указанному договору потребительского займа ответчиком произведено не было. В связи с чем, задолженность ФИО1 по договору потребительского займа № от ** ** **** составила 61490 руб., из которых: сумма основного долга – 24600 руб. (за период просрочки с ** ** **** по ** ** ****), сумма задолженности по уплате процентов – 36890 руб. (за период просрочки с ** ** **** по ** ** ****).

В связи с неисполнением ответчиком условий договора потребительского займа в установленный срок, истец обратился к мировому судье судебного участка № 

<

адрес> с заявлением о выдаче судебного приказа. ** ** **** мировым судьей судебного участка № 

<

адрес> был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу МФК "Центр Финансовой Поддержки" (АО) задолженности по договору потребительского займа № от ** ** **** в размере 61500 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины – 1022 руб. Определением мирового судьи от ** ** **** данный судебный приказ был отменен на основании поступивших возражений должника.

Судом установлено, что до настоящего времени сумма займа ФИО1 не возвращена, проценты за пользование займом не уплачены. Доказательств обратному ответчиком суду не представлено и в ходе судебного разбирательства не добыто. В связи с чем, суд приходит к выводу о взыскании с ФИО1 суммы займа в размере 61490,86 (61500 руб. сумма задолженности – 9,14 руб. частичное погашение).

Рассматривая требования истца о взыскании с ответчика суммы неуплаченных процентов по Договору потребительского займа, суд приходит к следующему.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 года N151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

В п.4 ч.1 ст.2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Согласно Договору потребительского займа № от ** ** ****, заключенному с ФИО1, срок его предоставления был определен в 180 календарных дней, то есть между сторонами был заключен договор потребительского займа на срок, не превышающий 1 год.

Однако, ответчик ФИО1 взятые на себя обязательства по договору потребительского займа в полном объеме не исполнила.

На момент заключения договора потребительского займа № от ** ** ****, действовал Федеральный закон от 27.12.2018 года N554-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" и Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", которым внесены изменения в ФЗ от 21.12.2013 N353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", а именно ст.5 Федерального закона N353-ФЗ дополнена частью 24, которой установлены ограничения размера процентов за пользование микрозаймом.

Так, согласно ч.24 ст.5 ФЗ от 21.12.2013 N353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", действовавшей на момент заключения договора потребительского займа № от ** ** ****, по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Проценты за пользование займом за период с ** ** **** по ** ** **** подлежат взысканию исходя из рассчитанной Банком России предельной процентной ставки (50,379% годовых) по кредитам, предоставляемых кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, за период с ** ** **** по ** ** ****, в размере 14871,88 рублей (24600 руб. x 50,379% / 365 x 438 день).

Общая сумма процентов будет составлять 46215,88 рублей.

Согласно представленному истцом расчету задолженности, произведенному с учетом требований указанных Федеральных законов, а также с учетом уплаченных процентов, задолженность ФИО1 по вышеуказанному договору потребительского займа составила 61490,86 руб., из которых: сумма основного долга – 24600 руб., сумма процентов – 36890,86 руб.

Исходя из изложенного, принимая во внимание, что размер взыскиваемых истцом процентов не превышает ограниченный Федеральным законом от 21.12.2013 N353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" лимит, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных истцом исковых требований о взыскании задолженности по процентам в полном объеме.

Согласно ч. 3 ст. 196 ГПК РФ, суд принимает решение по заявленным истцом требованиям. Однако суд может выйти за пределы заявленных требований в случаях, предусмотренных федеральным законом.

Таким образом суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований в заявленном истцом размере.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. 

Из материалов дела усматривается, что истец понес расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2044,72 руб., что подтверждено платежным поручением № от ** ** **** и чек-ордером от ** ** ****. 

Поскольку судом установлена обоснованность исковых требований, и они подлежат удовлетворению, то с ответчика в возмещение судебных расходов, понесенных истцом в связи с рассмотрением дела, подлежит взысканию оплаченная государственная пошлина.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 98, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление МФК "Центр Финансовой Поддержки" (АО) к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ** ** **** года рождения, уроженки 

<

адрес>, зарегистрированной по адресу: 

<

адрес>, в пользу МФК "Центр Финансовой Поддержки" (АО) (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) задолженность по договору № от ** ** ****, в размере 61490,86 руб., из которых: сумма основного долга – 24600 руб. за период с** ** **** по ** ** ****, сумма задолженности по уплате процентов – 36890 руб. за период с** ** **** по ** ** ****, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2044,72 руб. 

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. 

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Н.А.Баймурзаева

Решение в окончательной форме принято 27 июля 2023 г.

Подлинник решения подшит в гражданском деле 2-1389/2023 (УИД 56RS0008-01-2023-001205-10), хранящемся в производстве Бузулукского районного суда.