Дело № 2-370/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации 

(Заочное)

24 октября 2018 года

Красносельский районный суд Костромской области 

в составе председательствующего судьи Сидорова Н.Ф.,

при секретаре Чесноковой И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 152 836 рублей 88 копеек,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 152 836 рублей 88 копеек, а также расходов по уплате государственной пошлины в сумме 4 256 рублей 74 копеек.

Требования истец обосновывает тем, что ДД.ММ.ГГГГ между П.Н.НБ.(далее по тексту - ответчик) и АО «Тинькофф Банк» (далее по тексту - Банк) был заключен кредитный договор № (далее - договор), с лимитом задолженности 

<

данные изъяты> рублей. Заключенный между сторонами Договор является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ). При этом заключенный между сторонами Договор соответствует требованиям, предусмотренным положениями ст. ст. 779 - 781, 819, 820 ГК РФ. Составными частями заключенного Договора являются: Заявление - Анкета, подписанная Должником, Тарифный план, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк». 

В соответствии с Общими условиями Банк вправе расторгнуть Договор в одностороннем порядке в случае невыполнения/ненадлежащего исполнения Ответчиком своих обязательств по Договору. При этом Банк направляет ответчику заключительный счет, в котором информирует о востребовании суммы задолженности по Договору, образовавшейся в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Заключительный счет был направлен ответчику ДД.ММ.ГГГГ, подлежащий оплате в течение 30 дней с даты его формирования, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования (почтовый ИД 

<

данные изъяты>). 

ДД.ММ.ГГГГ Банк уступил обществу с ограниченной ответственностью «Феникс» (ООО «Феникс») (далее по тексту - «Взыскатель» или «ООО Феникс») право требования по Договору, заключенному с ответчиком, что подтверждается Договором уступки прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ и Актом приема-передачи прав требований от ДД.ММ.ГГГГ к Договору уступки прав (требований).

По состоянию на дату перехода прав требования задолженность Ответчика по Договору перед Банком составляет: 152836,88 рублей, что подтверждается Актом приема-передачи прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ, справкой о размере задолженности и расчетом задолженности по состоянию на дату перехода права требования, входящее в состав Кредитного досье, выданного Банком. После передачи прав требования Взыскателю погашение задолженности по Договору ответчиком не производилось. Исходя из положений п. 51 Постановления Пленума ВС РФ от 28.06.2012 г. № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на осуществление банковской деятельности, должна быть закреплена в заключенном между сторонами договоре. Общими условиями, являющимися неотъемлемой частью заключенного с ответчиком Договора и действующих на момент его заключения, предусмотрено, что Банк вправе: уступать, передавать любому третьему лицу, в том числе не имеющему банковской лицензии, и распоряжаться иным образом своими правами по Кредитному договору, Договору расчетной карты, Договору кредитной карты или Договору реструктуризации задолженности. Для целей такой уступки Банк вправе передавать любому фактическому или потенциальному цессионарию любую информацию о Клиенте и его Задолженности на условиях конфиденциального использования. При этом ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся между ним и Банком уступке права требования, о чем свидетельствуют имеющиеся в материалах дела извещения от ООО Феникс. 

В силу ст. 384 ГК РФ при заключении договора уступки права требования (цессии) право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие права связанные с правом требования, в том числе право требования на неуплаченные проценты. 

Таким образом, в настоящее время права требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ принадлежат ООО «Феникс». 

На дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность ответчика перед истцом составляет 152 836, 88 рублей.

В судебное заседание истец своего представителя не направил, о дне, времени и месте судебного разбирательства извещен своевременно и надлежащим образом, представил в суд заявление, в котором просит рассмотреть дело в отсутствие своего представителя. Исковые требования поддерживает в полном объеме. В случае неявки ответчика в судебное заседание, просит рассмотреть дело в прядке заочного производства.

Третье лицо по делу- ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы», не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, на стороне истца, надлежаще извещенное о времени и месте рассмотрения спора, в судебное заседание своего представителя не направило, возражений по существу иска не представило.

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещалась о времени и месте рассмотрения дела, почтовое отправление возвратилось в суд с отметкой почтового оператора об истечении срока хранения судебного извещения.

Согласно отчета об отслеживании отправления с почтовым идентификатором 

<

данные изъяты>, истек срок хранения судебного извещения ДД.ММ.ГГГГ.

Как разъяснил Верховный Суд РФ в п.67 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 г. №25» О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним ( пункт 1 статьи 165.1 ГК МРФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. 

Таким образом, ответчик считается надлежаще извещенным о времени и месте судебного заседания, с согласия истца ООО «Феникс» дело рассматривается в порядке заочного производства.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему выводу. 

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. 

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ. 

В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами, или не указано в оферте. 

Как следует из материалов дела, ФИО1 оформила и подписала Заявление-Анкету на получение кредитной карты АО «Тинькофф Банк /л.д.47/.

Банк на основании заявления-анкеты ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ заключил с ней кредитный договор № и выпустил на ее имя кредитную карту с лимитом задолженности 

<

данные изъяты> рублей, т.е. совершил все действия (акцепт) по принятию оферты Клиента (ФИО1) 

Согласно Тарифам по кредитным картам Банка при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа предусмотрены следующие условия кредитования: лимит задолженности - 

<

данные изъяты> рублей, базовая процентная ставка - 

<

данные изъяты> % годовых. Минимальный платеж составляет 

<

данные изъяты>% от задолженности, мин. 

<

данные изъяты> руб./л.д.48-49/. 

Общая сумма кредита была доведена до ответчика ФИО1, о чем свидетельствует ее заявление - Анкета.

Согласно этого заявления ФИО1 уведомлена, что эффективная процентная ставка на кредит для Тарифного плана, при полном использовании лимита задолженности в 21 тысяча рублей для совершения операций покупок составит: при выполнении условий беспроцентного периода на протяжении двух лет - три процента годовых, при равномерном погашении кредита в течение двух лет - сорок пять процентов годовых. При полном использовании лимита задолженности, размер которого превышает 21 тысячу рублей, размер указанной эффективной процентной ставки уменьшается. 

С этими условиями ФИО1. была ознакомлена и обязалась их выполнять, просила заключить договор кредитной карты, выпустить кредитную карту на условиях, указанных в настоящем заявлении. Так же дала согласие на включение в Программу страховой защиты, быть застрахованным лицом по указанной программе, а так же удерживать с нее плату по указанным Тарифам. 

Таким образом, имеет место смешанный договор.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Договору.

Согласно п. 5 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по Договору. 

Однако ФИО1 неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа, что подтверждается выпиской по счет /л.д.42-44/, чем нарушала условия договора. 

В соответствии со ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными нормативными актами.

Из представленной истцом выписки по счету по договору № следует, что первоначально Н.Н. исполняла взятые на себя обязательства по погашению кредита, однако затем прекратила выплаты, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 152 836 рублей 88 копеек, из них просроченная задолженность по основному долгу - 96 287,03 рублей, просроченные проценты - 41 986,53 рублей, штрафные проценты - 14 563,32 рублей. / л.д.63/.

В соответствии с п.11.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, в связи с систематическим неисполнением ФИО1 своих обязательств по Договору, Банк расторг Договорпутем выставления в адрес ФИО1 Заключительного счета, который является досудебным требованием о погашении всей суммы задолженности по договору. 

Согласно Заключительному счету задолженность ФИО1 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 152 927 рублей 58 копеек (из них кредитная задолженность - 96 287,03 рублей; проценты - 42 077,23 рублей, штрафы - 14563,32 рублей /л.д. 58/.

Согласно п. 2 ст. 811 и ст. 819 ГК РФ, если кредитным договором предусмотрено возвращение кредита по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

В установленный банком срок (в течение 30 дней с момента выставления Заключительного счета) задолженность ФИО1 не была погашена. 

В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. 

В силу 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 819 ГК РФ, заемщик обязан возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из представленного расчета следует, что задолженность ФИО1 по основному долгу по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 96 287,03 рублей, и в этом размере подлежит взысканию с ответчика.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно Тарифам по кредитным картам Банка базовая процентная ставка - 

<

данные изъяты> % годовых.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ проценты составляют 41 986,53 рублей ( л.д.63), которые также подлежат взысканию с ответчика.

Кроме того, истец просит взыскать с ФИО1 штраф в размере 14 563,32 рублей. 

Данные штрафные санкции, в соответствии со ст. 330 ГК РФ, являются мерой ответственности за просрочку исполнения обязательства, которая установлена судом в отношении ответчика. 

Согласно позиции Конституционного Суда РФ, изложенной в определении от 15.01.2015г. №7-О «Об отказе в принятии к рассмотрению жалобы гражданина ФИО2 на нарушение его конституционных прав частью первой статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации», положения Гражданского кодекса Российской Федерации о неустойке не содержат каких-либо ограничений для определения сторонами обязательства размера обеспечивающей его неустойки. 

Вместе с тем часть первая его статьи 333 предусматривает право суда уменьшить неустойку, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из предусмотренных законом правовых способов, направленных против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е., по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. 

При этом суд учитывает, что неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством обогащения кредитора, но при этом направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а потому должна соответствовать последствиям нарушения. 

В данном случае суд не находит оснований для снижения начисленной неустойки, поскольку считает её соразмерной сумме долга, и сроку допущенной просрочки платежей. 

К тому же ответчиком не заявлено ходатайство о снижении такой неустойки и не предоставлено доказательств её несоразмерности. 

Из материалов дела также следует, что ДД.ММ.ГГГГ между «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) и ООО «Феникс» заключено генеральное соглашение №, согласно которому с даты подписания настоящего Генерального соглашения № и до ДД.ММ.ГГГГ включительно Банк на условиях настоящего Генерального соглашения № предлагает приобрести ООО «Феникс» права (требования) к Заемщикам, а ООО «Феникс» на условиях настоящего Генерального соглашения № принимает и оплачивает права (требования) к Заемщикам, указанные в п.3.1 настоящего Генерального соглашения №, по кредитным договорам, указанным в Реестре, с учетом изложенного в разделе настоящего Генерального соглашения № «Общие положения в отношении уступаемых прав (требований)» /л.д.13-20/.

ДД.ММ.ГГГГ года между «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) и ООО «Феникс» заключено дополнительное соглашение к Генеральному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому права (требования) переходят от Банка к ООО «Феникс» ДД.ММ.ГГГГ, общий объем передаваемых Банком и принимаемых ООО «Феникс прав (требований) к физическим лицам указывается в Акте приема-передачи прав требования на дату перехода прав, который подписывается обеими сторонами /л.д.12/.

Согласно Акту приема-передачи прав требования от ДД.ММ.ГГГГ «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) передало права (требования) в том числе и по договору о кредитной карте № от ДД.ММ.ГГГГ года заключенному с ФИО1 на сумму в размере 152 927, 58 рублей. /л.д.9/. 

Генеральное соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ, дополнительное соглашение от ДД.ММ.ГГГГ., акт приема передачи прав требования от ДД.ММ.ГГГГ подписаны сторонами и никем не оспариваются.

Согласно п. 51 Постановления Пленума ВС РФ от 28.06.2012 г. № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на осуществление банковской деятельности, должна быть закреплена в заключенном между сторонами договоре. 

Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт (п.13.7), являющимися неотъемлемой частью заключенного с ФИО1 договора, предусмотрено, что Банк вправе уступать, передавать и распоряжаться иным образом своими правами по договору любому третьему лицу без согласия Клиента. Для целей такой уступки Банк вправе передавать любому фактическому или потенциальному цессионарию любую информацию о Клиенте. 

Факт того, что ФИО1 была надлежащим образом уведомлена о состоявшейся между Банком и ООО «Феникс» уступке прав (требований) подтверждается Уведомлением об уступке права требования, имеющемся в материалах дела /л.д. 34/. 

В силу ст. 384 ГК РФ при заключении договора уступки права требования (цессии) право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие права связанные с правом требования, в том числе право требования на неуплаченные проценты. 

Таким образом, в настоящее время права требования по договору о кредитной карте № от ДД.ММ.ГГГГ принадлежат ООО «Феникс», в связи с чем задолженность подлежит взысканию с ФИО1 именно в пользу ООО «Феникс». 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ подлежит удовлетворению и требование истца о взыскании с ответчика расходов по уплате государственной пошлины в размере, уплаченной им при подаче искового заявления, а именно в сумме 4 256 рублей 74 копеек.

Руководствуясь ст. ст. 196-198, 233-235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Требования ООО «Феникс» к ФИО1 удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 152 836 рублей 88 копеек, в том числе: основной долг - 96 287,03 рублей, просроченные проценты - 41 986,53 рублей, штрафные проценты - 14 563,32 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4 256 рублей 74 копеек, т.е. всего в сумме 157093 рубля 62 копейки.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления в Костромской областной суд через Красносельский районный суд.

Судья