версия для печати

Дело № 2-1487/2019

УИД: 26RS0023-01-2019-003426-28

Именем Российской Федерации

Р Е Ш Е Н И Е

05 сентября 2019 года г. Минеральные Воды

Минераловодский городской суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Казанчеве И.Т.,

при секретаре судебного заседания Самутовой М.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Сбербанк России», в лице Ставропольского отделения .............., к ФИО1 о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору и взыскании судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

В суд поступило указанное исковое заявление ПАО «Сбербанк России», в лице Ставропольского отделения .............., к ФИО1, в обоснование которого указано, что .............. между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключен кредитный договор .............. о предоставлении кредита в сумме 575 000 рублей "Потребительский кредит" на срок по .............. под 19,5% годовых. Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом, зачислил Заемщику на банковский счет 1.1 (Заявление Заемщика на перечисление кредита) .............. указанные денежные средства (п.17 Кредитного договора). Заемщик свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом, а именно, по состоянию на .............. задолженность заемщика по кредитному договору составляет 969 963 рублей 46 копеек, которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу в размере 575 000 рублей, задолженности по просроченным процентам 394 802 рублей 12 копеек, неустойки в размере 161 рубля 34 копеек.

В связи с указанными обстоятельствами, истец был вынужден обратиться в суд с требованиями: 

- расторгнуть кредитный договор .............. от ..............;

- взыскать досрочно в пользу ПАО «Сбербанк России» с ФИО1 сумму задолженности по кредитному договору .............. от .............. по состоянию на .............. в размере 969 963 рублей 46 копеек, которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу в размере 575 000 рублей, задолженности по просроченным процентам 394 802 рублей 12 копеек, неустойки в размере 161 рубля 34 копеек;

- взыскать в пользу ПАО «Сбербанк России» с ФИО1 судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 12 899 рублей 63 копеек.

Не согласившись с заявленными исковыми требованиями, ответчик представила письменные возражения, в которых указала, что требования истца о взыскании задолженности по уплате процентов по кредитному договору не могут быть удовлетворены, в связи с тем, что банком пропущен срок подачи искового заявления в суд. О нарушении своего права, касательно неуплаты процентов, истец узнал с момента пропуска платежа, а именно с .............., в соответствии со ст. 196 ГК РФ по общему правилу срок исковой давности равен трем годам.

В предоставленной банком выписке движения просроченных процентов и неустойки за просрочку процентов по состоянию на .............. видно, что банком безакцептно было произведено списание денежных средств в размере 15 рублей 45 копеек, 0 рублей 45 копеек, которая ответчиком не внесились. 

Ответчик считает, что банк произвел данное списание для продления течения срока исковой давности.

Учитывая данные обстоятельства, ответчик просит суд применить срок исковой давности; отказать полностью в удовлетворении исковых требований ПАО «Сбербанк России» к ФИО1; отказать в требованиях ПАО «Сбербанк России» об уплате госпошлины в размере 12 899 рублей 63 копеек, а также рассмотреть гражданское дело без ее участия. 

В порядке ст. 167 ГПК РФ, дело рассмотрено в отсутствие надлежащим образом уведомленных и не явившихся в судебное заседание представителя истца, а также ответчика, ходатайствовавших о рассмотрении гражданского дела без их участия. 

Исследовав материалы дела, оценивая доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, их относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ, граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе, они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. 

Подпунктом 1 п. 1 ст. 3 ГК РФ в числе оснований возникновения гражданских прав и обязанностей называет гражданско-правовой договор.

Отсутствие в ГК РФ специальных правил о заключении кредитного договора свидетельствует том, что порядок заключения кредитного договора должен подчиняться общим положениям о заключении гражданско-правового договора, содержащимися в Главе 28 ГК РФ (статьи 432-449).

Согласно общим правилам, регламентирующим заключение всякого гражданско-правового договора, договор считается заключенным, если между его сторонами (в данном случае кредитором и заемщиком) в требуемой в подлежащих случаях форме (простой письменной по кредитным договорам) достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (п. 1 ст. 432 ГК РФ). В соответствии с п. 3 ст. 421 ГК РФ допускается заключение договоров, содержащих элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В судебном заседании установлено, подтверждается материалами дела, что .............. между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключен кредитный договор .............. о предоставлении кредита в сумме 575 000 рублей "Потребительский кредит" на срок по .............. под 19,5% годовых. 

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом, зачислил заемщику на банковский счет 1.1 (Заявление заемщика на перечисление кредита) .............. указанные денежные средства (п. 17 кредитного договора).

Условием кредитного договора (п.п. 6 кредитного договора) предусматривается ежемесячное погашение кредита и уплата процентов. 

В нарушение вышеуказанных условий кредитного договора заемщиком ежемесячные платежи в счет погашения кредита и начисленных процентов за пользование кредитными средствами не производятся.

Согласно п. 12 кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 20 % годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности % (включительно).

По состоянию на .............. задолженность заемщика по кредитному договору составляет 969 963 рублей 46 копеек, которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу в размере 575 000 рублей, задолженности по просроченным процентам 394 802 рублей 12 копеек, неустойки в размере 161 рубля 34 копеек.

.............. кредитор направил заемщику требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки (прилагается), посредством партионной почты, что подтверждается присвоенным идентификатором (ШПИ), согласно которому данное требование доставлено в адрес заемщика. Данная информация доступна на официальном сайте сети интернет ФГУП Почта России (pochta.ru). Данное требование до настоящего момента не выполнено.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ кредитор имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями кредитного договора, при этом кредитор имеет право предъявить аналогичные требования поручителям в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, а также по другим договорам о предоставлении кредита, заключенным с кредитором.

Согласно статьям 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Установленные по делу обстоятельства приводят суд к выводу о законности и обоснованности заявленных исковых требований:

- расторгнуть кредитный договор .............. от .............., заключенный Публичным Акционерным Обществом «Сбербанк России» с ФИО1;

- взыскать досрочно в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» с ФИО1 сумму задолженности по кредитному договору .............. от .............. по состоянию на .............. в размере 969 963 рублей 46 копеек, которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу в размере 575 000 рублей, задолженности по просроченным процентам 394 802 рублей 12 копеек, неустойки в размере 161 рубля 34 копеек.

Рассматривая ходатайство ответчика о применении к спорным правоотношениям срока исковой давности, суд исходит из следующего.

В соответствии с положениями ст. 199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Частью 1 статьи 196 ГК РФ предусмотрено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены ст. 200 ГК РФ, согласно п. 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются ГК РФ и иными законами.

В силу абз. 1 п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения; в абзаце втором закреплено, что по обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.

В пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от .............. .............. «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъясняется, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей, включающих ежемесячное минимальное погашение кредита), что согласуется с положениями статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. Предусмотренные сторонами условия кредитования не предполагают согласования между сторонами графика платежей с указанием конкретных сумм по каждому месяцу, вместе с тем они однозначно определяют обязанность заемщика осуществить возврат кредита путем периодических (ежемесячных минимальных) платежей.

В связи с подачей заявления о выдаче судебного приказа течение срока исковой давности не прерывается. Срок исковой давности в этом случае не течет со дня обращения в суд на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита. В случае отмены судебного приказа Течение срока исковой давности, начавшееся до подачи заявления о выдаче судебного приказа, продолжается с момента отмены судебного приказа.

С рассматриваемым исковым заявлением ПАО «Сбербанк России» обратился в Минераловодский городской суд.............. .............. (согласно дата-штампу на конверте.

Согласно приложенному к исковому заявлению графику платежей по кредитному договору .............. от .............. ежемесячный платеж должен осуществлять 09 числа.

С даты вступления в силу Федерального закона от .............. N 100-ФЗ (то есть с ..............), которым был внесен ряд изменений в положения ГК РФ об исковой давности, течение срока исковой давности прерывается исключительно совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течение срока исковой давности начинается заново, а время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок (ст. 203 ГК РФ). До указанной выше даты течение срока исковой давности прерывалось также предъявлением иска в установленном порядке, в том числе и подачей кредитором заявления о выдаче судебного приказа.

В предоставленной банком выписке движения просроченных процентов и неустойки за просрочку процентов по состоянию на .............. видно, что .............. и .............. произведено погашение кредитных обязательств в размере 0 рублей 45 копеек и 15 рублей 45 копеек, соответственно, что расценено судом как действия ответчика, свидетельствующие о признании должником долга и, как следствие, позволяющие прервать течение срока исковой давности, течение которого начинается заново.

В своих возражениях, ответчик указывает, что указанные денежные средства были списаны банком в безакцептном порядке и не могут быть расценены судом как действия ответчика, свидетельствующие о признании должником долга и, как следствие, позволяющие прервать течение срока исковой давности.

Вместе с тем, данные доводы истца ничем не подтверждаются, доказательств того, что указанные денежные средства были списаны истцом без воли и ведома ответчика, материалы дела не содержат.

Таким образом, требование о досрочном взыскании в пользу ПАО «Сбербанк России» с ФИО1 задолженности по кредитному договору .............. от .............. по состоянию на .............. в размере 969 963 рублей 46 копеек, заявлено в пределах срока исковой давности.

С учетом изложенного в удовлетворении исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Учитывая, что исковые требования истца удовлетворены в полном объеме, то с ответчика в пользу истца также подлежат взысканию судебные расходы в виде оплаченной государственной пошлины в размере 12 899 рублей 63 копеек. 

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО «Сбербанк России», в лице Ставропольского отделения .............., к ФИО1 о досрочном взыскании задолженности по кредитной карте, взыскании судебных расходов, удовлетворить в полном объеме. 

Расторгнуть кредитный договор .............. от .............. заключенный Публичным Акционерным Обществом «Сбербанк России» с ФИО1;

Взыскать досрочно в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» с ФИО1 сумму задолженности по кредитному договору .............. от .............. по состоянию на .............. в размере 969 963 рублей 46 копеек, которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу в размере 575 000 рублей, задолженности по просроченным процентам 394 802 рублей 12 копеек, неустойки в размере 161 рубля 34 копеек.

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» с ФИО1 судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 12 899 рублей 63 копеек.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам..............вого суда в течение месяца, с подачей жалобы через Минераловодский городской суд............... 

Председательствующий судья И.Т. Казанчев

Решение в окончательной форме изготовлено ...............