Дело № 2-1082/2020

Поступило в суд: 16.06.2020 г.

УИД 54RS0013-01-2020-002037-64

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

(мотивированное)

16 ноября 2020 года г. Бердск

Бердский городской суд Новосибирской области в составе: председательствующего судьи Новосадовой Н.В., 

при секретаре Телепиной Г.А., 

с участием: представителя истца ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к ПАО «Совкомбанк» о признании задолженности отсутствующей, обязании выдать справку об отсутствии задолженности, взыскании компенсации морального вреда, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ФИО2 обратилась с иском к ПАО «Совкомбанк» о признании задолженности отсутствующей, обязании выдать справку об отсутствии задолженности, взыскании компенсации морального вреда, судебных расходов. В обоснование иска указано, что 27.10.2007 года между истцом и ЗАО «ДжиИ Мани Банк» заключен кредитный договор №, также одновременно заключен договор № на выпуск и обслуживание кредитной карты VISA. Банк предоставил истцу кредит на сумму 95 000 рублей, сроком на 3 года. Кредит был полностью погашен в срок, 11.10.2010 года осуществлен последний платеж по указанным договорам.

С 2016 года истцу стали поступать звонки от ответчика и от коллекторских агентств. Согласно информации, предоставленной ПАО «Совкомбанк», по состоянию на 11.11.2019 года, числится задолженность по договору № - 26 088,57 руб., по договору № – 22 698,08 руб..

В 2014 году произошла реорганизация ЗАО «Современный Коммерческий банк» (прежнее название ЗАО «ДжиИ Мани Банк») в форме присоединения к ОАО ИКБ «Совкомбанк», после чего произошло изменение наименования на ПАО «Совкомбанк». Право требования по договорам № и № перешло к ответчику. Кредитному договору № был присвоен программный номер учета 424642686.

15.09.2018 года истцом направлена претензия в адрес ответчика, но ответа на претензию не поступило. На просьбу о предоставлении подробного расчета задолженности, банк не отреагировал.

Просила признать факт отсутствия задолженности ФИО2 перед ПАО «Совкомбанк» по кредитным договорам № и №. Обязать ПАО «Совкомбанк» выдать справку об отсутствии задолженности перед банком по кредитным договорам № и № от 27.10.2007 года, направить сведения в БКИ об отсутствии задолженности по кредиту в отношении ФИО2. Взыскать с ПАО «Совкомбанк» компенсацию морального вреда в размере 50 000 рублей, расходы на оплату юридических услуг в размере 100 000 рублей (л.д.1-5).

Впоследствии истцом уточнены требования в части взыскания расходов на представителя, просит взыскать судебные издержки на представителя в размере 45 000 рублей, остальные требования оставила без изменения (л.д.150-151).

Истец ФИО2 в судебное заседание не явилась, извещена надлежаще, ранее представила заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие, с участием представителя (л.д.148).

Представитель истца ФИО1, действующий на основании ордера (л.д.149), в судебном заседании заявленные требования поддержал, по основаниям указанным в исковом заявлении, приведенном выше. Также пояснил, что договоры кредитования заключались сроком на 3 года. 10.11.2010 года истец исполнила свои обязательства, внесла последний платеж 11.10.2010 года, после этого ответчик с 2010 по 2016 год никаких требований не предъявлял к истцу. ФИО2 исполнила перед банком свои обязательства, тем не менее, банк внес сведения о задолженности, имеется отрицательная кредитная история в БКИ, потому истцу отказывают в настоящее время в предоставлении кредитов. Истец не отрицает факт нарушения обязательств по кредитным договорам, допускала просрочки платежей, однако впоследствии, после просрочки, вносила денежные средства в счет оплаты задолженности в большем размере. Договор кредитования заключен 27.10.2007 года, в феврале 2008 года истец не внесла своевременно платеж, однако в марте 2008 года внесла 10 000 рублей, в январе, августе сентябре 2009 года допустила задолженность, но в дальнейшем вносила денежные средства в большем объеме, с учетом корректировок внесения платежей. В связи с чем, полагает, надлежащим образом исполнила обязательства.

Представитель ответчика - ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежаще, представлен письменный отзыв (л.д.91-93), из которого следует, что с заявленными требованиями не согласны. В обоснование возражений указано, что 27.10.2007 года между ФИО2 и ЗАО «ДжиИ Мани Банк» заключены кредитные договоры № и №. ФИО2 ненадлежащим образом исполняла обязательства по возврату заемных денежных средств. По кредитному договору №, по состоянию на 21.07.2020 года, имеется задолженность в размере 26 088, 57 руб., из которых: 23 585,18 руб. – просроченный основной долг, 2 503,39 руб. – просроченные проценты. По кредитному договору №, по состоянию на 21.07.2020 года, задолженность составляет 22 698,08 руб., из которых: просроченный основной долг – 9 042,40 руб., просроченные проценты за кредит – 13 655,68 руб.. ЗАО «Современный Коммерческий банк» (прежнее название ЗАО «ДжиИ Мани Банк») присоединился к ПАО «Совкомбанк», право требования по кредитным договорам перешло к ПАО «Совкомбанк». В настоящее время ФИО2 также не исполняет свои обязательства (л.д.91-93).

Выслушав участников процесса, исследовав представленные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему. 

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (п. 1 ст. 420 ГК РФ).

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ). 

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п. 1 ст. 432 ГК РФ).

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (ч. 1 ст. 819 ГК РФ).

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что на основании анкеты физического лица (л.д.95), между ФИО2 и ЗАО «ДжиИ Мани Банк» 27.10.2007 года заключен кредитный договор № на сумму 95 000 рублей, сроком на 3 года, под 29,26% годовых, общая сумма ежемесячного платежа 4 608,23 руб.. Также заключен договор № на выпуск и обслуживание кредитной карты VISA, максимальная величина эффективной процентной ставки 67,27% годовых (л.д.94), что также подтверждается общими условиями обслуживания физических лиц в ЗАО «ДжиИ Мани Банк» (л.д.98-103). 

Как следует из искового заявления, ФИО2 исполняла свои обязательства, кредит был полностью погашен в срок, 11.10.2010 года осуществлен последний платеж по указанным договорам, в подтверждение чего представила копии квитанций (л.д.14-59). В 2014 году произошла реорганизация ЗАО «Современный Коммерческий банк» (прежнее название ЗАО «ДжиИ Мани Банк») в форме присоединения к ОАО ИКБ «Совкомбанк», после чего произошло изменение наименования на ПАО «Совкомбанк». Право требования по договорам № и № от 27.10.2007 года перешло к ответчику (л.д.63).

Согласно ответу Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Центрального Банка РФ, из информации предоставленной ПАО «Совкомбанк» следует, что по состоянию на 04.10.2018 года общая задолженность по договору № составила 26 088,57 руб., просроченная задолженность составляет 1 399 дней, по договору № – 22 698,08 руб., просроченная задолженность составляет 1 399 дней. Просроченная задолженность образовалась на стороне ЗАО «Современный Коммерческий Банк» и перешла на баланс ПАО «Совкомбанк» 05.12.2014 года в момент присоединения (л.д.64-66).

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускаются (ч. 1 ст. 310 ГК РФ).

На основании ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения, погашает прежде всего издержки кредитора по получении исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Статьей 407 ГК РФ установлено, что обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

В соответствии с пунктом 1 статьи 408 ГК РФ обязательство прекращает надлежащее исполнение.

Согласно представленной выписки по счету по кредитному договору № от 27.10.2007 года, первые операции по карте были совершены ФИО2 15.12.2007 года, просрочки оплаты задолженности стали допускаться заемщиком с 15.01.2008 года (л.д.105-125), что не оспаривалось представителем истца в судебном заседании.

Сумма задолженности, согласно информации ПАО «Совкомбанк» по состоянию на 21.07.2020 года по договору № от 27.10.2007 года составляет 22 698,08 руб., из которых: 9 042,40 руб. – просроченный основной долг, 13 655,68 руб. – просроченные проценты по договору (л.д.104).

Из представленной выписки по счету по кредитному договору № от 27.10.2007 года следует, что просрочку оплаты предусмотренных платежей по договору истец допустила уже в декабре 2007 года, также допускала на протяжении всего срока договора (л.д.127-141).

Сумма задолженности согласно информации ПАО «Совкомбанк» по состоянию на 21.07.2020 года по договору № от 27.10.2007 года составляет 26 088,57 руб., из которых 23 585,18 руб. – просроченный основной долг, 2 503,39 руб. – просроченные проценты по договору (л.д.126).

Не согласившись с указанной задолженностью, стороной истца представлен контррасчет выплат по договору (л.д.155). При этом, стороной истца не оспаривалось, что в выписках по счетам представленным банком, учтены все суммы, уплаченные истцом в счет погашения задолженности по договору № от 27.10.2007 года и по договору № от 27.10.2007 года.

Исследуя представленный контррасчет истца, суд приходит к выводу, что расчет выполнен простым арифметическим сложением сумм уплаченных истцом в счет погашения задолженности, без учета ненадлежащего исполнения обязательств истцом, а потому н может быть принят во внимание. 

Согласно ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Стороной истца не представлено достоверных и допустимых доказательств надлежащего исполнения своих обязательств по кредитным договорам. 

При таких данных, учитывая, что при заключении кредитных договоров истец располагала информацией об условиях заключаемых договоров, приняла на себя добровольно обязательства определенные договорами, в том числе риск наступления неблагоприятных последствий вследствие ненадлежащего исполнения обязательства по возврату суммы кредита, учитывая, что истцом уже через два месяца после заключения кредитных договоров допускались просрочки оплаты по договорам, со стороны ответчика нарушений условий кредитного договора не указано, распределение денежных средств банком, начисление штрафных санкций, не оспорено, расчет банка не опровергнут, не доказано, что какие-либо суммы, внесенные истцом в счет исполнения обязательств не учтены, суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения требований о признании факта отсутствия задолженности ФИО2 перед ПАО «Совкомбанк» по кредитным договорам № и №.

Учитывая, что суд пришел к выводу об отказе в удовлетворении основного требования( признания факта отсутствия задолженности), требования об обязании выдать справку об отсутствии задолженности, о направлении сведений в БКИ об отсутствии задолженности, взыскании компенсации морального вреда, также не подлежат удовлетворению, поскольку являются производными.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, 

Частью 1 ст. 100 ГПК РФ установлено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Поскольку судом не установлено правовых оснований для удовлетворения исковых требований, не подлежат удовлетворению и требования о взыскании судебных издержек на представителя в размере 45 000 рублей, с учетом приведенных норм. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении требований ФИО2 к ПАО «Совкомбанк» о признании факта отсутствия задолженности по кредитным договорам № и №, обязании выдать справку об отсутствии задолженностей по кредитным договорам № и №, обязании направить сведения в бюро кредитных историй об отсутствии задолженности, взыскании компенсации морального вреда в размере 50 000 рублей, взыскании судебных издержек на представителя в размере 45 000 рублей, отказать.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья /подпись/ Н.В. Новосадова

Решение в окончательной форме изготовлено 18.11.2020 года.

Судья /подпись/ Н.В. Новосадова