Дело № 2-259/2019 

З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

с.Дивеево. 24 сентября 2019 г.

Резолютивная часть решения объявлена 24 сентября 2019 г.

Решение суда в окончательной форме принято 27 сентября 2019 г.

Дивеевский районный суд Нижегородской области в составе:

председательствующего – судьи Нагайцева А.Н.,

при секретаре Масловой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании долга и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском и просит:

1.Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.

2.Взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО2 

ФИО4 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1 171 242,28 рублей, в том числе:

966 872,20 рублей - задолженность по Кредиту;

120 617,73 рублей - задолженность по плановым процентам;

40 179,39 рублей - пени по процентам;

43 572, 96 рублей - пени по просроченному долгу.

Начиная с ДД.ММ.ГГГГ и до даты вступления решения суда в законную силу определить подлежащими выплате неустойку в размере 0,1% процента за каждый день просрочки на сумму фактического остатка основного долга, т.е. на сумму 966 872,20 рублей, неустойку в размере 0,1% процента за каждый день просрочки на сумму фактического остатка по плановым процентам, т.е. на сумму 120 617,73 рублей.

3.Обратить взыскание на Квартиру, расположенную по адресу: Нижегородская областю, 

<

адрес> А, 

<

адрес>, имеющую общую площадь 

<

данные изъяты> кв.м. кадастровый (или условный) №, в том числе: определить способ реализации Квартиры в виде продажи с публичных торгов, определить начальную продажную стоимость Квартиры исходя из оценки Квартиры, размере 1 864 000 рублей.

Банк ВТБ (ПАО) обосновывает свои требования следующим образом:

В соответствии с условиями кредитного договора от 18.04.2013г. № (далее - Кредитный договор) ФИО1 (далее - Ответчик/Заемщик) Банк ВТБ 24 (ЗАО), (в соответствии с решением общего собрания акционеров от ДД.ММ.ГГГГ (протокол от ДД.ММ.ГГГГ №) наименование ВТБ 24 (ЗАО) изменено на ВТБ 24 (ПАО) предоставил кредит в размере 1 000 000,00 рублей (п.3.2. КД), на срок 302 месяцев (п.3.3. КД), с взиманием за пользованием кредитом 14.05 % годовых, для целевого использования, а именно на приобретение в собственность 1/2 доли квартиры, находящейся по адресу: 

<

адрес> А. 

<

адрес>. имеющей общую площадь 

<

данные изъяты> кв.м, (п.3.1 КД).

На основании решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ (ПАО) от ДД.ММ.ГГГГ, а также решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) от ДД.ММ.ГГГГ. Банк ВТБ (ПАО) реорганизован в форме присоединения к нему Банка ВТБ 24 (ПАО).

Таким образом. Банк ВТБ (публичное акционерное общество) является правопреемником всех прав и обязанностей Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество).

Согласно п.5, обеспечением Кредита является:

5.1 Залог Предмета ипотеки, приобретаемого за счет кредитных средств предоставленных по Договору.

Предмет ипотеки: квартира расположенная по адресу: 

<

адрес> А, 

<

адрес>, общей площадью 

<

данные изъяты> кв.м, (далее - Квартира).

1/2 доля в праве собственности является предметом залога на основании договора купли-продажи с использованием кредитных средств, предоставленных банком по кд № от ДД.ММ.ГГГГ (Ипотека в силу закона).

1/2 доля в праве собственности на предмет ипотеки является предметом залога н основании договора об ипотеке № заключенного между ВТБ 24 (ЗАО) ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ (п.2.3 договора) (ипотека в силу договора). 

5.2. Солидарное поручительство ФИО2 на срок до 24.06.2041г.

С целью обеспечения обязательства Заемщика по Кредитному договору Банком с ФИО2 (далее - Поручитель, Ответчик) заключен договор поручительства от 18.04.2013г. № -П01, согласно п.3.1, которого Поручитель принял на себя обязательство солидарно с Заемщиком отвечать перед Кредитором на условия и в соответствии с договором поручительства за исполнение Заемщиками всех обязательств и Кредитному договору, включая обязательства по досрочному полному возврату Кредита.

Права залогодержателя по Кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры были удостоверены Закладной выданной Управлением Федеральной службы государственно регистрации, кадастра и картографии по Нижегородской области и выданной первоначальному залогодержателю - ВТБ 24 (ПАО) 24.04.2013г. (далее - Закладная).

Правообладатель Квартиры - ФИО1.

Законным владельцем Закладной в настоящее время является Банк ВТБ (публичное акционерное общество) (далее - Истец/Банк). В силу п.2 ст. 13 Федерального закона «Oб ипотеке (залоге недвижимости)» (далее - Закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)» Закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога имущество, обремененное ипотекой.

Государственная регистрация договора купли продажи 1/2 доли квартиры с использованием кредитных средств произведена ДД.ММ.ГГГГ Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Нижегородской области.

Государственная регистрация договора об ипотеке 1/2 доли квартиры произведена ДД.ММ.ГГГГ Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра картографии по Нижегородской области.

Начиная с сентября 2018 года ежемесячные аннуитетные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользованием им, поступают не в полном объеме, что являете нарушением условий договора, а также ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), последний платеж произведен 22.03.2019г.

На основании ст. 330 ГК РФ, в соответствии с п.п. 3.8, 3.9 Кредитного договора случае нарушения сроков возврата кредита и уплаты начисленных по кредиту процентов, на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка (пеня) размере 0,1% процентов от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

В связи с неисполнением Ответчиками обязательств по возврату кредита и уплаты процентов за пользование им, нарушающим права Истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных Кредитным договором, предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств (требование о досрочном возврате кредита). Указанное требование Ответчиками выполнено не было. Какого-либо ответа Банку на указанное требование Ответчики не представили.

В соответствии со ст.ст. 334 и 811 ГК РФ, ст. 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», указанное обстоятельство является основанием для досрочного возврата суммы задолженности по кредиту и обращения взыскания на заложенную Квартиру.

Задолженность Ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 171 242,28 рублей, в том числе:

966 872,20 рублей - задолженность по Кредиту;

120 617,73 рублей - задолженность по плановым процентам;

40 179,39 рублей - пени но процентам;

43 572, 96 рублей - пени по просроченному долгу.

Согласно ст. 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу ст. 56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

Согласно п.1 ст. 350 ГК РФ и пп.4 п. 2 ст. 54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в целях реализации заложенного имущества необходимо установить его начальную продажную цену, которая определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке. 

Истцом была проведена оценка рыночной стоимости заложенного имущества предмета ипотеки: 

<

адрес> 

<

адрес> 

<

адрес>. Согласно отчету № от 27.06.2019г., проведенной оценки оценочной организацией ООО «Приволжский центр финансового консалтинга и оценки» рыночная стоимость полных прав собственности на объект оценки, в его существующем состоянии, на дату проведения оценки составляет: 2330000,00 руб., (80% = 1 864 000 рублей).

В соответствии пп. 4 п. 2 ст. 54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в целях реализации заложенного имущества необходимо установить его начальную продажную цену, которая определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно подпункту 1 п. 2. ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор, может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, допущенное Заемщиком нарушение условий Кредитного договора является существенным и достаточным основанием для расторжения кредитного договора.

Представитель Банк ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчики ФИО1 и ФИО2 в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом. Направленные в их адрес заказные письма с извещением о времени и месте судебного заседания вернулось в суд за истечением срока хранения в отделении связи.

Согласно разъяснениям, изложенным в абз. 2 п. 67 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 года N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", извещение будет считаться доставленным адресату, если он не получил его по своей вине в связи с уклонением адресата от получения корреспонденции, в частности, если оно было возвращено по истечении срока хранения в отделении связи.

Представитель истца согласен на рассмотрение дела в порядке заочного производства. 

При таких обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков в порядке заочного производства на основании ст.233 ГПК РФ. 

Изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.819 ч.1 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно п.2 ст.811 ГПК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с подп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами.

Согласно ст.361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. 

Согласно п.2 ст.363 ГК РФ поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Согласно п.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно ст. 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу ст. 56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

В силу пункта 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии пп. 4 п. 2 ст. 54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в целях реализации заложенного имущества необходимо установить его начальную продажную цену, которая определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Судом установлено, что в соответствии с условиями кредитного договора от 18.04.2013г. № (далее - Кредитный договор) ФИО1 (далее - Ответчик/Заемщик) Банк ВТБ 24 (ЗАО), (в соответствии с решением общего собрания акционеров от ДД.ММ.ГГГГ (протокол от ДД.ММ.ГГГГ №) наименование ВТБ 24 (ЗАО) изменено на ВТБ 24 (ПАО) предоставил кредит в размере 1 000 000,00 рублей (п.3.2. КД), на срок 302 месяцев (п.3.3. КД), с взиманием за пользованием кредитом 14.05 % годовых, для целевого использования, а именно на приобретение в собственность 1/2 доли квартиры, находящейся по адресу: 

<

адрес> А. 

<

адрес>, имеющей общую площадь 

<

данные изъяты>.м, (п.3.1 КД).

На основании решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ (ПАО) от ДД.ММ.ГГГГ, а также решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) от ДД.ММ.ГГГГ. Банк ВТБ (ПАО) реорганизован в форме присоединения к нему Банка ВТБ 24 (ПАО).

Таким образом. Банк ВТБ (публичное акционерное общество) является правопреемником всех прав и обязанностей Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество).

Согласно п.5, обеспечением Кредита является:

5.1 Залог Предмета ипотеки, приобретаемого за счет кредитных средств предоставленных по Договору.

Предмет ипотеки: квартира расположенная по адресу: 

<

адрес> А, 

<

адрес>, общей площадью 

<

данные изъяты> кв.м, (далее - Квартира).

1/2 доля в праве собственности является предметом залога на основании договора купли-продажи с использованием кредитных средств, предоставленных банком по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (Ипотека в силу закона).

1/2 доля в праве собственности на предмет ипотеки является предметом залога н основании договора об ипотеке № заключенного между ВТБ 24 (ЗАО) ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ (п.2.3 договора) (ипотека в силу договора). 

5.2. Солидарное поручительство ФИО2 на срок до 24.06.2041г.

С целью обеспечения обязательства Заемщика по Кредитному договору Банком с ФИО2 (далее - Поручитель, Ответчик) заключен договор поручительства от 18.04.2013г. № -П01, согласно п.3.1, которого Поручитель принял на себя обязательство солидарно с Заемщиком отвечать перед Кредитором на условия и в соответствии с договором поручительства за исполнение Заемщиками всех обязательств и Кредитному договору, включая обязательства по досрочному полному возврату Кредита.

Права залогодержателя по Кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры были удостоверены Закладной выданной Управлением Федеральной службы государственно регистрации, кадастра и картографии по 

<

адрес> и выданной первоначальному залогодержателю - ВТБ 24 (ПАО) 24.04.2013г. (далее - Закладная).

Правообладатель Квартиры - ФИО1.

Законным владельцем Закладной в настоящее время является Банк ВТБ (публичное акционерное общество) (далее - Истец/Банк).

Государственная регистрация договора купли продажи 1/2 доли квартиры с использованием кредитных средств произведена ДД.ММ.ГГГГ Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Нижегородской области.

Государственная регистрация договора об ипотеке 1/2 доли квартиры произведена ДД.ММ.ГГГГ Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра картографии по Нижегородской области.

Начиная с сентября 2018 года ежемесячные аннуитетные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользованием им, поступают не в полном объеме, что являете нарушением условий договора, а также ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), последний платеж произведен 22.03.2019г.

На основании ст. 330 ГК РФ, в соответствии с п.п. 3.8, 3.9 Кредитного договора случае нарушения сроков возврата кредита и уплаты начисленных по кредиту процентов, на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка (пеня) размере 0,1% процентов от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

В связи с неисполнением Ответчиками обязательств по возврату кредита и уплаты процентов за пользование им, нарушающим права Истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных Кредитным договором, предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств (требование о досрочном возврате кредита). Указанное требование Ответчиками выполнено не было. Какого-либо ответа Банку на указанное требование Ответчики не представили.

В соответствии со ст.ст. 334 и 811 ГК РФ, ст. 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», указанное обстоятельство является основанием для досрочного возврата суммы задолженности по кредиту и обращения взыскания на заложенную квартиру.

Задолженность Ответчика по состоянию по ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 171 242,28 рублей, в том числе:

966 872,20 рублей - задолженность по Кредиту;

120 617,73 рублей - задолженность по плановым процентам;

40 179,39 рублей - пени но процентам;

43 572, 96 рублей - пени по просроченному долгу, что подтверждается расчетом задолженности (л.д. 48-60).

Достоверных доказательств, опровергающих правильность начисления указанных сумм, ответчиками суду не представлено.

При таких обстоятельствах истец вправе требовать досрочного расторжения кредитного договора и взыскания задолженности по нему, в связи с чем исковые требования о расторжении кредитного договора, взыскании суммы задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению.

Истцом была проведена оценка рыночной стоимости заложенного имущества предмета ипотеки – квартиры по адресу: 

<

адрес> А, 

<

адрес>. Согласно отчету № от ДД.ММ.ГГГГ ООО «Приволжский центр финансового консалтинга и оценки» рыночная стоимость квартиры, на дату проведения оценки составляет: 2330000,00 руб., (80% = 1 864 000 рублей).

На основании ст.98 ГПК РФ с ответчиков подлежит удержанию в пользу истца уплаченная им государственная пошлина в размере 20056 рублей 21 коп., то есть по 10028 руб. 10 коп. с каждого ответчика. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО2 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1 171 242,28 рублей, в том числе: 966 872,20 рублей - задолженность по кредиту; 120 617,73 рублей - задолженность по плановым процентам; 40 179,39 рублей - пени по процентам; 43 572, 96 рублей - пени по просроченному долгу.

Начиная с ДД.ММ.ГГГГ и до даты вступления решения суда в законную силу определить подлежащими выплате неустойку в размере 0,1% процента за каждый да просрочки на сумму фактического остатка основного долга, т.е. на сумму 966 872,20 рублей, неустойку в размере 0,1% процента за каждый день просрочки на сумму фактического остатка по плановым процентам, т.е. на сумму 120 617,73 рублей.

Обратить взыскание на Квартиру, расположенную по адресу: Нижегородская облает 

<

адрес> А, 

<

адрес>, имеющую общую площадь 

<

данные изъяты> кв.м. кадастровый №, путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость квартиры размере 1 864 000 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) расходы по уплате государственной пошлины в размере 10028 руб. 10 коп.

Взыскать с ФИО2 в пользу Банка ВТБ (ПАО) расходы по уплате государственной пошлины в размере 10028 руб. 10 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья А.Н.Нагайцев