УИД – 66RS0015-01-2019-000221-46 Гражданское дело №2-329/2019

Мотивированное 

решение

 составлено 29.03.2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 марта 2019 года г. Асбест

Асбестовский городской суд Свердловской области в составе судьи Филимонова А.С., при секретаре судебного заседания Чечулиной А.П., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «Феникс» (далее – ООО «Феникс») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от *Дата* *Номер*, заключенному между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1, указав, что действует на основании договора уступки прав требования. В исковом заявлении истец указал, что *Дата* между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» был заключен кредитный договор с лимитом задолженности 66 000 рублей. Заключенный договор является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров. Составными частями заключённого договора являются: заявление-анкета, подписанное должником, тарифный план, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк». В соответствии с общими условиями банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае не выполнения, ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по договору. При этом, банк направляет ответчику заключительный счет, в котором информирует о востребовании суммы задолженности по договору. Заключительный счет за период задолженности с *Дата* по *Дата* был направлен ответчику *Дата*, подлежащий оплате в течение 30 дней с даты его формирования. 

*Дата* Банк уступил ООО «Феникс» право требования по договору, заключенному с ответчиком на основании договора уступки прав (требований). По состоянию на дату перехода прав требования задолженность по договору перед банком составляет 79 828,59 рублей, что подтверждается актом приема-передачи прав требований, справкой о размере задолженности. После передачи прав требования взыскателю погашение задолженности ответчиком не производилось. Ответчик о передаче прав требования был уведомлен.

Истец просит суд взыскать в пользу ООО «Феникс» с ФИО1 сумму задолженности по кредитному договору от *Дата* *Номер* за период с *Дата* по *Дата* включительно, в размере 79 828 рублей 59 копеек, а также возмещение расходов по оплате государственной пошлины в размере 2 594 рублей 86 копеек (л.д.4, 5).

Представители истца ООО «Феникс» в судебное заседание не явились, извещены о дате, времени и месте судебного заседания надлежащим образом, при подаче иска представили суду ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца (л.д. 7).

Ответчик – ФИО2 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом. В судебном заседании *Дата* исковые требования не признал, представил заявление, в котором просил применить последствия пропуска истцом срока обращения в суд, отказав в удовлетворении исковых требований в связи с попуском установленного срока (л.д.64-66).

Изучив и исследовав доказательства, имеющиеся в материалах дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

П. 3 ст. 438 ГК РФ установлено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п.п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с положениями ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. К договорам применяются правила о двух- и многосторонних сделках, предусмотренные главой 9 настоящего Кодекса. К обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах статьи 307-419, если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе.

Из положений ст.421 ГК РФ следует, что граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что *Дата* ФИО1 обратился в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) (наименование до переименования) с заявлением на оформление кредитной карты (л.д.44). Данное заявление ответчика акцептовано Банком путем выпуска кредитной карты, *Дата* указанная кредитная карта активирована ответчиком путем совершения расходных операций по кредитной карте (л.д.41, 42). 

Заявление содержит предложение от имени ответчика к заключению договора о предоставлении и обслуживании карты, на условиях, изложенных в заявлении. ФИО1 просил Банк выпустить на его имя кредитную карту и установить лимит кредитования для осуществления операций по кредитной карте за счет кредита, предоставленного банком; согласился, что неотъемлемой частью договора является данное заявление-анкета, Тарифы по кредитным картам, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт (далее - Общие условия), подтвердил, что ознакомлен с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт, действующая редакция которых размещена в сети Интернет на сайте www.tcsbank.ru, и с Тарифным планом, согласен и обязуется их соблюдать.

В соответствии с п. 2.4 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты. 

Согласно п. 3.10 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт кредитная карта передается клиенту не активированной. Кредитная карта активируется Банком при обращении при обращении Клиента в Банк по телефону, если Клиент предоставит правильные Коды доступа другую информацию, позволяющую Банку идентифицировать Клиента.

Пунктом 5.6. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт установлено, что на сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно.

Пунктом 5.7 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт предусмотрено, что банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку, в которой отражаются все операции, совершенные по кредитной карте, комиссии/платы/штрафы, начисленные проценты по кредиту, размер задолженности по договору, лимит задолженности, а также сумму и дату минимального платежа. 

Согласно пункту 5.12 Общих условий, срок возврата кредита и уплаты процентов определятся датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее двух дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования.

В силу п. 5.11 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке (л.д.49-50). 

Тарифами по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО) установлен беспроцентный период 0% до 55 дней, процентная ставка по операциям покупок – 32,9% годовых, по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям – 32,9% годовых. Также предусмотрена плата за обслуживание кредитной карты – первый год – бесплатно, далее 590 рублей, также предусмотрена комиссия за выдачу наличных денежных средств в размере 2,9 % плюс 290 руб. Тарифами банка также предусмотрены неустойки (штрафы) за неуплату минимального платежа, совершенную первый раз 590 рублей, второй раз – 1% от задолженности плюс 590 рублей, третий и более раз подряд 2% от задолженности плюс 590 рублей (л.д. 46)

Выпиской по номеру договора *Номер* ФИО1 за период с *Дата* по *Дата* подтверждается, что ответчик неоднократно пользовался предоставленными Банком денежными средствами, совершая покупки с использованием карты, производил снятие наличных денежных средств, при этом им неоднократно нарушались сроки возврата кредита по кредитной карте, а также уплаты процентов за пользование суммой займа (л.д.41-42).

В соответствии с п. 1 ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора согласие должника не требуется, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

В соответствии с генеральным соглашением *Номер* от *Дата* в отношении уступки прав (требований), заключенным между АО «Тинькофф Банк» и ООО «Феникс», право требования по кредитным договорам перешло к ООО «Феникс», в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права (л.д. 12-19).

*Дата* к Генеральному соглашению *Номер* от *Дата* АО «Тинькофф Банк» и ООО «Феникс» заключено дополнительное соглашение (л.д.11).

Согласно акту приема-передачи прав (требований) к договору уступки прав (требований) ДС *Номер* от *Дата* к ГС *Номер* от *Дата*, заключенному между АО «Тинькофф Банк» и ООО «Феникс» на момент уступки прав требований, сумма просроченного основного долга ФИО1 по кредитному договору составила 79 828,59 руб. (л.д. 10).

Согласно справке о размере задолженности, выданной ООО «Феникс», задолженность ответчика ФИО1 по кредитной карте по состоянию на *Дата* составляет 72 828,59 рублей, (л.д.6).

В представленном в суд *Дата* заявлении ответчик ФИО1 заявил о пропуске истцом срока исковой давности по взысканию с него задолженности по вышеуказанному кредитному договору. Просил суд применить последствия пропуска срока исковой давности (л.д.64-66).

В соответствии со статьей 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу пункта 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии со статьей 199 Гражданского кодекса Российской Федерации, истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно статье 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела (пункт 15 постановления Пленума ВС РФ N 43).

В силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации, срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет" (пункт 17 постановления Пленума ВС РФ N 43).

В пункте 24 вышеназванного постановления Пленума Верховного Суда РФ указано, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и тому подобное) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно абз. 2 п. 2 ст. 200 ГК Российской Федерации по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

По кредитному договору *Номер* от *Дата*, заключенному ФИО1 с АО «Тинькофф Банк», суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 2.2 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт договор кредитной карты заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении – Анкете или Заявке Клиента. Акцепт осуществляется путем активации Банком кредитной карты. Договор кредитной карты также считается заключенным с момента поступления в Банк первого реестра платежей.

Согласно п. 9.3 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ЗАО Банк "Тинькофф Кредитные Системы" клиент вправе расторгнуть договор кредитной карты во время его действия, заявив об этом не менее чем за 45 дней до предполагаемой даты расторжения письменно или через дистанционное обслуживание, полностью уплатив банку всю задолженность по договору кредитной карты и вернув в банк все кредитные карты.

В соответствии с п.п. 9.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, Банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке в случаях невыполнения клиентом обязательств по договору. Договор кредитной карты считается расторгнутым со дня формирования Банком Заключительного счета, который направляется клиенту и в котором Банк информирует клиента о востребовании Кредита, процентов, а также платах, штрафах, размерах задолженности по договору кредитной карты. 

АО «Тинькофф Банк» расторг договор путем выставления ответчику заключительного счета, который был направлен ФИО1 Согласно заключительному счету задолженность ответчика по состоянию на *Дата* составляет 115 773,90 рублей, которые ответчик обязан полностью оплатить в течение 30 дней с момента выставления заключительного счета. (л.д.53, 54). 

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что течение срока исковой давности по кредитному договору *Номер* от *Дата* начинает течь по окончании срока, предоставленного ответчику для исполнения требования о досрочном возврате суммы долга, то есть с *Дата*. 

Как следует из заявления ответчика, в срок со *Дата* по *Дата* им были совершены платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору, в общей сумме 37 700 рублей, тем самым, как указывает ответчик, он признал лишь часть долга, не признав его в целом.

Признание части долга, в том числе путем уплаты его части, не свидетельствует о признании долга в целом, если иное не оговорено должником (абз. 3 п. 20 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от *Дата* N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности").

Таким образом, трехгодичный срок исковой давности по заявленным истцом требованиям истек *Дата*.

Как следует из материалов дела, исковое заявление о взыскании задолженности по кредитному договору направлено истцом в суд посредством почтовой связи *Дата* (л.д. 55), согласно штампу на конверте и поступило в Асбестовский городской суд *Дата* (л.д. 4). 

Из материалов дела усматривается, что ранее истец обращался в суд с заявлением о выдаче судебного приказа. 

Мировым судьей судебного участка № 4 Асбестовского судебного района 23.07.2018 вынесен судебный приказ № 2-2363/18 по заявлению ООО «Феникс» о взыскании задолженности по кредитному договору с должника ФИО1

Определением мирового судьи судебного участка № 4 Асбестовского судебного района ФИО3 вынесено определение об отмене судебного приказа № 2-2363/2018 от 23.07.2018 по заявлению ООО «Феникс» о взыскании задолженности по кредитному договору с должника ФИО1 (л.д.51).

Таким образом, на момент обращения истца с заявлением о вынесении судебного приказа срок исковой давности истек.

Ходатайств о восстановлении пропущенного срока истцом заявлено не было, доказательств наличия исключительных обстоятельств, свидетельствующих об уважительности пропущенного срока, в нарушение статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, не представлено.

Таким образом, требования о взыскании задолженности по кредитному договору к ФИО1 заявлены по истечении срока исковой давности.

Поскольку истечение срока исковой давности является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске, суд считает необходимым в удовлетворении исковых требований ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, отказать.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать. 

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда через Асбестовский городской суд Свердловской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме. 

Судья Асбестовского городского суда А.С. Филимонов